告诉您怎样管理好您的家庭财务计划

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之,理财新概念,告诉您如何管理好您的家庭财务计划,您是否有过这样的感受？,趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在,现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该,我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果,格林斯潘的智富人生,家庭理财五大原则,绝不能亏本,不要太贪心,尽量分享市场利率,减少通胀损失,把意外损失转嫁出去,98%,50%,2%,工薪收入,投资收入,50%,工薪收入,投资收入,中、西方不同理财观,储蓄存款只占个人资产的17%，其它资产放在基金、证券和人寿保险上,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的钱放在人寿保险和其他,拼命劳动致富,持续节约存钱,利用别人获利,创造机会挣钱,盖洛普公司调查结果,绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：,银行,银行存款,出现负利率效应！,一年期实际利率只有,1.80%,2004,年居民消费价格指数,(CPI),同比上涨了,5.3%,实际利率,(-3.5,%)=扣税后利率(,1.8,%)-通涨率(,5.3,%),负利率效应=钱在缩水!,等于10000存款，年缩水350元,假定10000存20年，20年到期后，,实际价值仅剩2568元购买力！,负利率导致大量存款的财富损失,“,负利率时代里，有眼光的金融机构会不断开发新的投资产品，老百姓也不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。”中国人民银行的一位专家说。 资料来源：新华网,受害者：储户,理财工具,优势,劣势,投资属性,银行储蓄,安全、方便、灵活,回报率低，抵御通货能力弱,家庭应急资金使用,债券投资,安全、透明，较储蓄回报高,不够灵活，数量有限，赢利空间有限,在没有更好的投资渠道下的短期行为,证券投资,潜在回报率高，方便灵活,风险大、安全性差，对个人的技术要求高,适合风险承受能力强和技术好的人,物业投资,回报高，利润大,资金需求大，变现性差，资金占用率高,不适合一般家庭，属于少数人的项目,传统保险,规避风险，以小博大,灵活性差，变现性差,大众化避害减损工具,理财工具面面观,有没有一种兼备储蓄、证券、保险,众家之长为一体的投资理财工具？,钱到底应该放哪？,我们欣喜地告诉您,过去没有但现在已经有了！,全新理财工具,它就是于2004年7月1日正式上市的,全新的理财工具,万能是什么？,是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户,年利率1.75 %,2%,第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%,0,4年,月复利滚存,保底,首先从投资角度看,转 存：1000000元,帐户金额：1166068元,身 价：1224372元,转 存：1000000元,帐户金额：1723270元,身 价：1809433元,转 存：1000000元,帐户金额：2540222元,身 价：2667233元,转 存：1000000元,帐户金额：3720082元,身 价：3906086元,以上数据均按中等利率演示（2.2%),张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万,账户运作原理,帐户资金,90%,用于国债、企业债券和大额协议存款，,10%,用于股票和基金,投资渠道安全,万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报,本金保证、收益安全,您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍,投资渠道、投资商品、投资能力保证,国债市场,一级市场（发行市场）,二级市场（流通市场）,场内市场,场外市场,交易所市场,银行间市场,机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；,为个人投资渠道,记帐式债券,凭证式债券,现券市场,回购市场,现券市场,回购市场,例：国债,专家理财优势之一渠道,再看它的安全灵活性,万能定活两便，,不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于,1.75%,“存款”：,有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存,开户20000元以上，未来追加投资额不限,“取款”：,开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款,现金流灵活、无需退保！,月份,7月,8月,9月,10月,11月,12月,换算年利率,2.90%,2.90%,3.0%,3.25%,3.25%,3.25%,安全灵活,平均利率,3.09%,三看它的保障优势,保额随需调整,四看它的特殊优势,我国,遗产税的起征点定为80万元,。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。,-（摘自9月8日青年报）,级别 应纳税额 税率,1 10万以下 5%,2 10-50万 15%,3 50-100万 25%,4 100-300万 35%,5 300-500万 45%,6 500万以上 55%,“先征后返”,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,第三条：,被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税,第五条：下列各项,不计入应征税遗产总额,：,（四）,被继承人投保人寿保险所取得的保险金；,避遗产税、保全资产,某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税,225 万！,才能继承500万，只有70万流动资金，还缺,155,万,！,日本日清制粉老板正田英二，,1999,年以,95,岁高龄谢世,她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清,2003,年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产,什么是遗产税的“先征后返”？,开万能账户,A,，开户转存,25,万，转存,20,年,保额,500,万元，,55,岁后减低至,300,万,5059,岁每年领,50,万，本金,500,万全部领回,70-79,岁每年领取,10,万*,10=100,万,80,岁时一次性领取贺岁金,50,万,多领,150,万,81,岁时,中等利率结算帐户余额,834,万；,876,万；高等利率结算帐户余额,1514,万；若不领取帐户余额，此时身价为,1590,万,张先生30岁，资产500万以上，年利润 25万以上,免征银行利息税！,合计转移资金,500,万，免征遗产税,225,万,存入资金不断增值,1600,多万,“转存”至少多赚,1825,万,收益分析,张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失,张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！,（现金价值按中等利率结算）,所幸,突发事件、不会冻结,“万能”给全球带来的变化,20,多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费,从欧洲到亚洲，各国占比,50%,以上，新加坡,90%,中国目前只有平安人寿一家全国销售，从,10,月份以来,帐户资金突破,10,亿元,怎样开户利益最大,万能账户投资如同“滚雪球”：,起步越大，雪球越大,加大期缴开户,时间越长，雪球越大,延长缴费年限,损坏越小，雪球越大,需要时候领取,添加积雪，雪球越大,适时追加存款,张先生， 30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁时,选择一、年存资金,5,万元，连存,20,年,选择二、年年存资金,20,万元，连存,5,年,同样20万，选择2比选择1，20年后差,37万,30年、40年、50年后相差更多,加大期缴开户，收益更大,低利率账户：1147232元中利率账户：1465414元,低利率账户：1239703元中利率账户：1830243元,开户,金额,（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限）,建议计划持续缴费年限大于5年,如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年时，单位时间内的账户投资回报率最高,张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，假如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：,a （,30万+10万*5）/516万元,计划持续存款年限,假如选择持续缴费8年，a30+10*8/8 13.7万,“开户”多大比较合适？,无论您是谁，万能一定是您,企业家：是,“合理避税、资产保全、永不冻结”,的账户,生意人：是,“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”,的账户,工薪阶层：是,“不用操心、安全可靠、保本增值”,账户,少儿：是,“连接父母的爱心、解决两代人养老”,的账户,45,岁以上是,“随意保障、终身还本、高额利息,”,的账户,必须的、最好的账户！,智富人生万能寿险,一定是您最佳的理财工具！,只需将您的银行账户资金,转储到平安的万能账户即可,您要拥有这个理财工具的方法很简单,