如何安排个人及家庭理财（ppt 11）

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,如何安排个人及家庭理财,香港浸會大學財務及決策系,麥萃才,博士,2004,年,11,月13日,個人財務策劃,個人財務策劃,(,Personal Financial Planning),是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目,綜合財務策劃模式,近期,1,至,5,年,遠期,5,年以上,可預期的,財務事項,財政管理,預算,:,收入、生活費用、,儲蓄、貸款,所得稅策劃,:,贈與、稅收,為實現目標而投資,投資策劃,:,股票和債券、,共同基金、房地產,退休策劃,:,積金和養老基金,不能預期的財務事項,應急策劃,風險管理,:,應急基金、,適當的信用額保險：財產、,健康、責任,轉移策劃,遺產策劃,:,遺囑、稅務策劃、,信托、人壽保險、 業務協定、慈善事業遺贈,模擬個案,考慮因素,家庭每年收入,家庭每年開支,風險承擔能力,退休年齡,家庭成員 (已退休成員、求學中成員),利率、通脹 / 通縮,投資組合表現 (股市、債市、匯市表現、銀行存款等),突發事故 (911事件、金融風暴等),訂立假設,支持數據/理據 (如: 過往表現、預測),分析圖表 (如: 統計圖、折線圖),預測,撰寫理財方案的技巧,撰寫理財方案注意事項,1. 理念、分析,-,預計投資額及回報分析- 各項投資工具的靈活運用- 風險承受程度- 環境因素,2.,建議可行性,-,理據及數據的支持要充足,-,要有周詳且全面的退休生活保障,3. 報告技巧,-,結構,-,資料詳盡,-,文筆流暢,-,用字準確,-,表達方式吸引,演讲完毕，谢谢观看！,内容总结,如何安排个人及家庭理财。個人財務策劃(Personal Financial Planning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目。收入、生活費用、。遺囑、稅務策劃、。信托、人壽保險、 業務協定、慈善事業遺贈。利率、通脹 / 通縮。投資組合表現 (股市、債市、匯市表現、銀行存款等)。支持數據/理據 (如: 過往表現、預測)。分析圖表 (如: 統計圖、折線圖)。1. 理念、分析- 預計投資額及回報分析- 各項投資工具的靈活運用- 風險承受程度- 環境因素。2. 建議可行性 - 理據及數據的支持要充足 - 要有周詳且全面的退休生活保障。演讲完毕，谢谢观看,