商业保险与社会保险

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,社会保险与商业保险,社会保险的定义,社会保险是一种以国家为主体，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的劳动者，通过立法手段运用社会力量提供一定程度的收入补偿，使其能继续维持基本生活水平的一种社会和经济制度。包括基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险以及生育保险。,社会保险的特点,1.,强制性,：,社会保险是通过立法推行，凡属于法律规定 范围内的成员都必须无条件地参加社会保险。,2.,普遍性,：,社会保险要求社会化，凡是符合法律规定的所有企业和社会成员都必须参加。,3.,福利性,：,社会保险不以盈利为目的，实施社会保险完全是为了保障社会成员的基本生活。,4.,基本保障性,：,社会保险的保障标准是满足保障对象的基本生活需要，社会保险的根本目的是保证人们的收入稳定、生活安定，发挥社会稳定器的作用。,5.,互济性,：,社会保险通过法律的形式向全社会有交纳义务的单位和个人收取社会保费建立社会保障基金，并在全社会统一用于济助被保障对象，同时各项社会保险基金可以从统一基金中相互调节。,社会保险与商业保险的联系,1.,同是以风险的存在为前提,风险的客观存在，为保险的产生提供了前提，风险的偶然性引发了对保险的需求。,2.,同是以大数法则为依据,社会保险同商业保险一样都是以概率论为依据建立保险基金，以备支付保险金之用。,社会保险与商业保险的区别,概述,商业养老保险与基本养老保险区别,商业健康保险与基本医疗保险区别,商业意外保险与工伤保险区别,社会保险与商业保险的区别概述,1.,行为依据不同,商业保险当事人的关系是以保险合同形式体现的；社会保险是依法实施的政府行为，社会保险是公民的一项基本权利，国家通过强制保险方式保障这一权力。,2.,保障对象不同,商业保险保障的是特定范围的人群（被保险人）；社会保险保障的是法律规定范围内的不特定的多数人。,3.,经营主体不同,商业保险经营主体是保险公司；社会保险的经营主体是国家。,社会保险与商业保险的区别概述,4.,保障水平不同,社会保险这能满足社会成员的伤、残、病、老、死等较低的基本生活需要；商业保险则可满足各个层次的需要，保障水平较高。,5.,保险费的负担不同,商业保险的保险费由投保人一方负担；社会保险的保险费由国家、单位、个人三方负担，个人负担的多少，并不决定将来的给付水平。,商业养老保险与基本养老保险区别,区别之一：原则不同,社会保险追求社会公平,商业保险追求合同双方权利义务对等,商业养老保险与基本养老保险区别,商业养老保险的保费与保额有着紧密的关系，投保人缴纳了多少的保费与未来领取到得养老金成正比。,对于基本养老保险，一个人所缴纳的养老保险与未来退休以后领到的养老金没有比例关系，因为社保局需要把一些人多交的钱补贴给其他人用以追求社会公平。,基本养老保险的缴费数额,1.,基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的,20%,缴纳，职工个人按本人上年度月平均工资收入的,8%,缴纳。,2.,城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按百分之,19%,的比例缴纳基本养老保险费。,基本养老金计发办法,1.,基础养老金：基础养老金,=(,参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资,+,本人指数化月平均缴费工资,)2,缴费年限,(,含视同缴费年限,)1%,其中：本人指数化月平均缴费工资,=,参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资,本人月平均缴费工资指数,1992,年底以前历年本人月平均缴费工资指数取值为,1.0,，,1993,年至建立个人账户前一年本人实际月平均缴费工资指数小于,1.2,时，按,1.2,计算。,基本养老金计发办法,2.,个人账户养老金,=,个人账户累计储存额,本人退休年龄相对应的计发月数,计发个人账户养老金时，不足,1,年的按,1,年计算。,基本养老金,=,基础养老金,+,个人账户养老金,商业养老保险与基本养老保险区别,区别之二：缴费年限不同,基本养老保险一般要交到退休，至少缴纳,15,年,商业养老保险缴费年限是自选的,商业养老保险与基本养老保险区别,区别之三：领取年龄不同,基本养老保险在领取养老金时必须达到法定退休年龄，并已办理退休手续。目前，我国的企业职工法定退休年龄为：男职工,60,岁；从事管理和科研工作的女职工,55,岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工,50,岁，自由职业者、个体工商户女年满,55,周岁。,商业养老保险可由投保人自己确定养老金的领取时间。,商业养老保险与基本养老保险区别,区别之四：缴费金额不同,基本养老保险缴费金额每年都会随着工资上涨而变化。,商业养老保险的缴费在签订合同时定下来的，一般不会改变。,商业健康保险与基本医疗保险区别,区别之一：保障范围不同,当发生伤残及大病无法正常工作时，社保对于收入的减少是无能为力的。,基本医疗保险保障的是低层次的，“保而不包”。对于一些慢性病以及重大疾病，投保人的负担会比较重，并且药物目录比较基本、狭窄，许多药物排除在基本药物目录之外。,基本医疗保险对于投保人保障的不足，才成就了商业健康保险的补充地位。,商业健康保险与基本医疗保险区别,区别之二：缴费金额不同,用人单位按照职工工资总额的,8%,缴纳费用，职工缴费率为本人工资收入的,2%,。,商业健康保险的保费一般在签订合同时已经定下来，一般不会变化。现在大部分保险公司的健康保险都作为附加险形式存在，与主险捆绑销售。,商业健康保险与基本医疗保险区别,区别之三：赔付方式不同,商业重疾保险一般采用给付型赔偿方式，一次性向被保险人支付一定金额；商业医疗保险，一般采用补偿型赔偿方式，对超出社保报销金额的部分进行赔付；住院津贴医疗保险一般采用给付型的赔偿方式，在被保险人由于疾病、意外等原因住院时给付一定的费用。,基本医疗保险的赔付方式,基本医保统筹基金支付首次住院医疗费的起付标准（门槛钱），按职工所就医医疗机构级别划分，其数额分别为都不相同。以石家庄市为例，社区卫生服务中心、一级医疗机构，在职职工为,400,元，退休人员为,300,元；二级医疗机构，在职职工为,600,元，退休人员为,500,元；市属三级医疗机构，在职职工为,800,元，退休人员为,700,元；三级医疗机构，在职职工为,1000,元，退休人员为,900,元。,基本医疗保险的赔付方式,在职职工住院（含急诊抢救病种门诊）医疗费的个人负担比例，根据医疗费的数额和就医定点医疗机构的级别分别确定。,起付标准以上,40000,元，社区卫生服务中心、一级医疗机构为,14%,，二级医疗机构为,17%,，市属三级医疗机构为,20%,，三级医疗机构为,22%,。,40000,元以上至基本医保统筹基金最高支付限额部分，社区卫生服务中心、一级医疗机构为,10%,，二级医疗机构为,12%,，市属三级医疗机构为,15%,，三级医疗机构为,17%,。退休人员的个人负担比例较在职职工降低,3,个百分点，个人负担比例最低不低于,10%,。,基本医疗保险赔付方式,个人缴纳部分以及单位缴纳费用的一部分划入个人账户，用于支付定点医疗机构门诊就医和在定点零售药店购药的医疗费；基本医保统筹基金起付标准及以下的医疗费；基本医保统筹基金起付标准以上至最高支付限额应由个人自付的医疗费；大额补充医疗保险费。,新型农村合作医疗,1.,基金统筹,石家庄市参合农民个人缴费每人每年不低于,20,元；省、市、县三级财政补助每参合农民每年,60,元；中央财政补助每参合农民每年,60,元,。,2.,医疗费用补偿,门诊费用补偿,门诊费用补偿不设置起付线，补偿比例村级一般可设定在,30,35,，乡级可设定在,25,30,；参合农民每年门诊统筹补偿封顶线可设定为,40,60,元。,新型农村合作医疗,住院统筹补偿,新型农村合作医疗,特殊病种大额门诊补偿,特殊病种大额门诊补偿起付线为,200,元，报销比为,60%,。,封顶线,封顶线为每名参合农民每年,4.5,万元，不分医疗机构级别，全年累计计算（包括住院补偿、住院分娩补助、特殊病种大额门诊补偿和住院二次补偿），不包括住院大额医疗费用补偿。,工伤保险与商业意外保险区别,工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工作保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者必要的经济补偿的一种社会保障制度。,商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。,商业保险与赌博联系,1.,都具有一定的射幸性,2.,都需要本金,商业保险与赌博区别,1.,目的不同,保险的目的在于发扬互助精神，谋求经济、社会的安定，受损失的被保险人得到的赔偿是有限制的，不能获得额外利益；赌博的目的就是不当得利。,2.,手段不同,保险利用科学的计算方法积累保险基金；赌博则是利用欺诈手段，冒险获利。,3.,结果不同,保险的作用是分散风险分摊损失，维护社会安定；赌博增加了社会风险，损害了任何一方的利益。,商业保险与储蓄的区别,1.,所得不同,储蓄得到的是本金及利息；保险所得是不定值的，当保险事故发生时，被保险人或是受益人会得到远远高于所交保险费的赔偿或给付。,2.,性质不同,储蓄是一种自助行为；保险则体现了保险人和被保险人之间的互助共济行为。,3.,依据不同,保险集合保险基金的目的在于分散风险，分摊损失，并以大数法则作为计算保险费的依据；多少储蓄才能应付不测事故却不易确定。,