国内贸易融资产品及组合方案介绍

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,91,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,9,国内贸易,融,融资产品,及,及产品组,合,合方案营,销,销专题,介,介绍,目,录,录,我行国内贸易融资产品概述及其主要产品介绍,我行国内贸易融资业务基本情况,我行国内,贸,贸易融资,产,产品组合,及,及案例介,绍,绍,一、我行,国,国内贸易,融,融资业务,基,基本情况,（一）国,内,内贸易融,资,资业务总,体,体概况,一、我行,国,国内贸易,融,融资业务,基,基本情况,（二）我,行,行国内贸,易,易融资区,域,域分布情,况,况。,一、我行,国,国内贸易,融,融资业务,基,基本情况,（三）同,业,业国内贸,易,易融资分,布,布占比情,况,况,一、我行,国,国内贸易,融,融资业务,基,基本情况,（四）山,东,东分行国,内,内贸易融,资,资业务总,体,体情况,一、我行,国,国内贸易,融,融资业务,基,基本情况,（五）山,东,东分行国,内,内贸易融,资,资业务分,布,布情况,目,录,录,我行国内贸易融资产品概述及主要产品介绍,我行国内贸易融资业务基本情况,我行国内,贸,贸易融资,产,产品组合,及,及案例介,绍,绍,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,（一）国,内,内贸易融,资,资概述,国内贸易,融资,在国内商品贸易背景下，买卖双方通过向商业银行,转让、抵押或质押,商品交易中的,存货、预付款、应收账款等资产,，获得以维持生产经营为目的的短期融资和信用便利。,短期流动,资,资金贷款,向,向国内贸,易,易融资转,化,化是短期,信,信贷业务,发,发展趋势,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,（二）国,内,内贸易融,资,资产品体,系,系,主要分类,依,依据,融资担保,物,物在贸易,流,流程中所,处,处的不同,形,形态,次要分类,方,方式,相同形态,下,下的不同,表,表现方式,担保物的,不,不同抵质,押,押方式,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,（二）,国内贸易,融,融资产品,体,体系,标*：我,行,行已有产,品,品,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,订单融资,定义：,订单融资,业,业务是指,购,购销双方,采,采用非信,用,用证结算,方,方式并已,签,签署订单,后,后，我行,以,以订单项,下,下的预期,销,销货款作,为,为主要还,款,款来源，,为,为满足销,货,货方在货,物,物发运前,因,因支付原,材,材料采购,款,款、组织,生,生产、货,物,物运输等,资,资金需求,而,而向其提,供,供的短期,融,融资。,功能：解,决,决应收账,款,款前端的,融,融资需求,基本思想,：,：,客户定位,：,：高端上,游,游供应商,客,客户及追,加,加有效担,保,保的普通,上,上游供应,商,商；,作为应收,账,账款融资,产,产品体系,的,的补充产,品,品；,系统保障,。,。,只有辅以,配,配套政策-如,经,经济资本,、,、贸易融,资,资规模等,才,才能刺激,经,经营行的,积,积极性，,否,否则产品,无,无任何竞,争,争力。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,客户准入,条,条件：,订单交叉,控,控制，卖,方,方略低于,信,信用方式,准,准入条件,，,，同时对,买,买方进行,限,限制；,卖方信用,等,等级在A+以上，,为,为买方核,心,心企业推,荐,荐供应商,，,，且对核,心,心企业同,类,类供货量,占,占购货方,同,同一商品,采,采购量的10%以,上,上；买方,为,为总行、,一,一级分行,级,级核心客,户,户或世界500强,。,。,融资比率,：,：,订单融资,金,金额一般,应,应不超过,订,订单实有,金,金额的70%；,对于符合,我,我行规定,低,低信用风,险,险信贷业,务,务条件的,订,订单融资,可,可放宽至,订,订单实有,金,金额的100%。,订,订单实有,金,金额的敞,口,口部分须,要,要求销货,方,方落实自,有,有资金。,卖方不符,合,合我行信,用,用方式条,件,件但免担,保,保的，订,单,单累计融,资,资金额不,超,超过购销,双,双方上一,年,年交易量,的,的50%,。,。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,国内保理,定义：,国内保理,业,业务是指,境,境内卖方,将,将其向境,内,内买方销,售,售商品、,提,提供服务,或,或其他原,因,因所产生,的,的应收账,款,款转让给,我,我行，由,我,我行为卖,方,方提供的,应,应收账款,管,管理和融,资,资以及为,买,买方提供,信,信用风险,担,担保的综,合,合性金融,服,服务。,保理业务,不,不只是融,资,资：,服务功能,：,：,应收账款,管,管理,融资功能,：,：,保理融资,有追索权,保,保理,无追索权,保,保理,第三方担,保,保保理,保险功能,：,：,买方保理,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,保理对借,款,款人的意,义,义,有效降低,呆,呆账风险,提高资产,营,营运效率,解除融资,担,担保顾虑,提升自身,竞,竞争优势,提高企业,信,信用级别,美化企业,财,财务报表,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,保理对银,行,行的意义,开拓新的,信,信贷市场,，,，优化银,行,行信贷资,产,产结构的,有,有效手段,。,。,减少经济,资,资本占用,。,。,丰富融资,产,产品，提,升,升充分的,产,产品竞争,力,力。,提高综合,收,收益水平,融资利息+国内保,理,理收入+,供,供应链客,户,户群,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,融资比率,：,：,有追索权,保,保理不高,于,于90%,，,，对于AA+及世,界,界500,强,强可放宽,至,至100%；,无追索权,保,保理不高,于,于80%,对于AA+及世,界,界500,强,强可放宽,至,至90%,。,。,融资期限,：,：,180以,内,内，对于AA+客,户,户及政府,采,采购和军,队,队采购保,理,理不超过1年。,不得展期,和,和再融资,。,。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,国内保理,新,新动态：,产品制度,修,修订：,完善保理,业,业务品种,：,：构建普,通,通保理、,工,工程保理,、,、医保保,理,理、信保,保,保理四位,一,一体的国,内,内保理产,品,品体系。,建立债项,授,授信制度,；,；,优化操作,业,业务流程,：,：无追索,权,权向下的,单,单保理和,双,双保理。,经济资本,的,的优化配,置,置,系统改造,：,：,配合Boeing,、,、供应链,融,融资系统,，,，对保理,系,系统的优,化,化改造，,实,实现在线,化,化处理。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,工程保理,：,：,天津、湖,北,北分行已,获,获批办理,；,；,注意事项,：,：,办理有追,索,索权保理,业,业务时，,买,买卖双方,需,需同时符,合,合以下条,件,件：卖方,信,信用等级A+级以,上,上，且是,总,总行认定,的,的行业重,点,点客户中,的,的建筑行,业,业客户或,主,主营业务,为,为工程建,筑,筑的总行,和,和一级分,行,行核心客,户,户（包括,其,其经总公,司,司授权的,分,分公司、,具,具有实际,控,控制权的,子,子公司）,；,；买方是,总,总、分行,核,核心客户,或,或工程保,理,理项下的,项,项目（项,目,目业主）,为,为省级（,含,含）以上,政,政府投资,主,主管部门,批,批准，或,项,项目还款,来,来源为地,市,市级（含,）,）以上政,府,府财政拨,款,款且项目,资,资金已经,落,落实。,办,理,理,工,工,程,程,项,项,下,下,无,无,追,追,索,索,权,权,保,保,理,理,业,业,务,务,，,，,卖,卖,方,方,可,可,不,不,受,受,信,信,用,用,等,等,级,级,条,条,件,件,限,限,制,制,，,，,买,买,方,方,必,必,须,须,是,是,农,农,业,业,银,银,行,行,批,批,准,准,给,给,予,予,项,项,目,目,贷,贷,款,款,支,支,持,持,同,同,时,时,具,具,备,备,项,项,目,目,信,信,用,用,发,发,放,放,条,条,件,件,的,的,项,项,目,目,业,业,主,主,，,，,且,且,应,应,收,收,账,账,款,款,基,基,于,于,该,该,项,项,目,目,而,而,形,形,成,成,。,。,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,应,收,收,账,账,款,款,必,必,须,须,经,经,业,业,主,主,方,方,、,、,监,监,理,理,方,方,及,及,工,工,程,程,承,承,包,包,商,商,按,按,照,照,实,实,际,际,工,工,程,程,进,进,度,度,及,及,付,付,款,款,计,计,划,划,三,三,方,方,签,签,字,字,确,确,认,认,，,，,且,且,业,业,主,主,方,方,须,须,承,承,诺,诺,其,其,对,对,我,我,行,行,的,的,付,付,款,款,义,义,务,务,不,不,受,受,其,其,与,与,工,工,程,程,承,承,包,包,商,商,基,基,础,础,合,合,同,同,抗,抗,辩,辩,事,事,由,由,的,的,影,影,响,响,；,；,保,理,理,融,融,资,资,期,期,限,限,可,可,不,不,受,受,融,融,资,资,宽,宽,限,限,期,期30,天,天,的,的,规,规,定,定,，,，,原,原,则,则,上,上,为,为180,天,天,，,，,最,最,长,长,不,不,超,超,过,过1,年,年,；,；,融,资,资,比,比,例,例,最,最,高,高,为,为,应,应,收,收,账,账,款,款,实,实,有,有,金,金,额,额,的,的80%,；,；,监,理,理,方,方,须,须,为,为,工,工,程,程,监,监,理,理,甲,甲,级,级,资,资,质,质,；,；,工,程,程,承,承,包,包,商,商,必,必,须,须,提,提,供,供,建,建,筑,筑,业,业,发,发,票,票,，,，,无,无,需,需,提,提,供,供,增,增,值,值,税,税,发,发,票,票,；,；,不,得,得,办,办,理,理,隐,隐,蔽,蔽,保,保,理,理,；,；,对,于,于,政,政,府,府,财,财,政,政,付,付,款,款,的,的,项,项,目,目,，,，,应,应,考,考,虑,虑,地,地,方,方,债,债,务,务,的,的,问,问,题,题,，,，,慎,慎,重,重,。,。,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,不,得,得,为,为,“,“,建,建,设,设-,转,转,让,让,”,”,（,（BT,）,）,方,方,式,式,下,下,工,工,程,程,项,项,目,目,、,、,房,房,地,地,产,产,开,开,发,发,项,项,目,目,以,以,及,及,工,工,程,程,质,质,保,保,金,金,形,形,成,成,的,的,应,应,收,收,账,账,款,款,办,办,理,理,工,工,程,程,保,保,理,理,业,业,务,务,；,；,不,得,得,办,办,理,理,带,带,资,资,承,承,包,包,的,的,政,政,府,府,投,投,资,资,项,项,目,目,项,项,下,下,的,的,工,工,程,程,保,保,理,理,业,业,务,务,。,。,为,农,农,业,业,银,银,行,行,批,批,准,准,的,的,项,项,目,目,贷,贷,款,款,上,上,游,游,承,承,包,包,商,商,办,办,理,理,工,工,程,程,保,保,理,理,融,融,资,资,后,后,，,，,项,项,目,目,贷,贷,款,款,在,在,发,发,放,放,时,时,必,必,须,须,首,首,先,先,受,受,托,托,支,支,付,付,上,上,游,游,承,承,包,包,商,商,并,并,归,归,还,还,对,对,应,应,的,的,工,工,程,程,保,保,理,理,融,融,资,资,款,款,项,项,，,，,确,确,保,保,资,资,金,金,流,流,在,在,我,我,行,行,监,监,控,控,之,之,内,内,流,流,转,转,；,；,项,项,目,目,贷,贷,款,款,发,发,放,放,完,完,毕,毕,后,后,，,，,应,应,停,停,止,止,为,为,承,承,包,包,商,商,办,办,理,理,针,针,对,对,该,该,项,项,目,目,应,应,收,收,账,账,款,款,的,的,无,无,追,追,索,索,权,权,保,保,理,理,融,融,资,资,业,业,务,务,。,。,国,内,内,发,发,票,票,融,融,资,资,定,义,义,：,：,国,内,内,发,发,票,票,融,融,资,资,（,（,以,以,下,下,简,简,称,称,发,发,票,票,融,融,资,资,）,）,是,是,指,指,境,境,内,内,卖,卖,方,方,（,（,借,借,款,款,人,人,）,）,以,以,其,其,在,在,国,国,内,内,商,商,品,品,交,交,易,易,中,中,因,因,销,销,售,售,货,货,物,物,所,所,产,产,生,生,的,的,商,商,业,业,发,发,票,票,为,为,凭,凭,证,证,，,，,在,在,不让渡,应,应收账,款,款债权,的情况,下,下，以,发,发票所,对,对应的,应,应收账,款,款为主,要,要还款,来,来源保,障,障，为,借,借款人,办,办理的,结构性,短,短期贸,易,易融资,。,发票融,资,资业务,属,属于,短期信,贷,贷业务,，农业,银,银行对,发,发票融,资,资业务,实,实行授,权,权管理,。,。业务,审,审批权,限,限按照,各,各单项,信,信贷业,务,务品种,相,相关规,定,定执行,。,。贷款,类,类发票,融,融资业,务,务参照,短,短期流,动,动资金,贷,贷款业,务,务审批,权,权限。,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,应收账款,应收账款质押融资,保理,应收账款证券化,应收账,款,款融资,产,产品种,类,类及区,别,别：,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,国内发,票,票融资,和,和保理,之,之区别,：,：,最主要,区,区别,：债权,是,是否转,移,移,风险特,点,点不同,：,前者只,能,能去追,索,索卖方,，,，而后,者,者还可,以,以向买,方,方催收,。,。,对银行,来,来说，,前,前者风,险,险标的,金,金额是,应,应收账,款,款融资,金,金额，,而,而后者,是,是应收,账,账款转,让,让金额,，,，对同,一,一笔应,收,收账款,而,而言，,后,后者承,担,担的风,险,险大于,前,前者。,融资模,式,式不同,：后者,相,相对更,加,加多样,化,化和灵,活,活。,服务内,容,容不同,：前者,仅,仅为融,资,资，后,者,者内容,更,更加丰,富,富，范,围,围更广,。,。,支付方,式,式不同,：前者,受,受托支,付,付，后,者,者惯例,不,不强制,要,要求。,法律依,据,据不同,：保理,主,主要依,据,据民,法,法通则,和,合,合同法,关于,债,债权转,让,让等的,规,规定；,应,应收账,款,款质押,贷,贷款主,要,要依据,担保,法,法的,相,相关规,定,定。,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,发票条,件,件：,因向企,业,业法人,销,销售商,品,品而开,具,具的增,值,值税发,票,票。,因向学,校,校、医,院,院等事,业,业法人,销,销售商,品,品而开,具,具的发,票,票。,因地市,级,级（含,）,）以上,政,政府的,采,采购部,门,门统一,组,组织的,政,政府采,购,购行为,而,而出具,的,的发票,。,。,因军队,军,军级（,含,含）以,上,上单位,的,的采购,部,部门统,一,一组织,的,的军队,采,采购行,为,为而出,具,具的发,票,票。,总行认,定,定的其,他,他可以,办,办理国,内,内发票,融,融资业,务,务的发,票,票。,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,卖方条,件,件：,静态模,式,式,：BBB级（,含,含）以,上,上。,动态模,式,式,：对追,加,加其他,有,有效足,额,额担保,的,的，BBB级,（,（含）,以,以上；,未,未追加,担,担保的,，,，A+,级,级（含,）,）以上,。,。,在农业,银,银行开,立,立基本,存,存款账,户,户或一,般,般存款,账,账户。,生产经,营,营正常,，,，产品,质,质量和,服,服务较,好,好，履,约,约记录,良,良好。,与买方,有,有6个,月,月以上,良,良好稳,定,定的供,销,销关系,；,；办理,动,动态融,资,资的，,经,经营期,限,限须满,三,三年且,与,与买方,有,有1年,以,以上良,好,好稳定,的,的供销,关,关系。,账龄结,构,构合理,，,，坏账,比,比例较,低,低；,对于符,合,合低风,险,险信用,条,条件的,，,，可不,受,受本条,第,第（一,）,）、（,二,二）款,限,限制。,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,应收账,款,款专户,：,：,办理国,内,内发票,融,融资业,务,务时，,必,必须在,经,经营行,开,开立应,收,收账款,专,专户。,除,除非卖,方,方符合,以,以下条,件,件：,农业银,行,行AA+级（,含,含）以,上,上客户,。,。,世界500,强,强企业,在,在我国,的,的全资,或,或控股,子,子公司,。,。,总行和,一,一级分,行,行核心,客,客户。,卖方追,加,加其他,有,有效足,额,额担保,的,的。,不能通,过,过应收,账,账款专,户,户以网,上,上银行,或,或自助,设,设备等,形,形式开,展,展任何,业,业务。,二、我,行,行国内,贸,贸易融,资,资产品,概,概述及,其,其产品,体,体系,融资比,率,率：,融资比,率,率=融,资,资金额/应收,账,账款发,票,票实有,金,金额100%。,应收账,款,款发票,实,实有金,额,额是指,发,发票金,额,额扣除,销,销售方,已,已回笼,货,货款后,的,的余额,。,。,融资比,率,率一般,不,不超过,应,应收账,款,款发票,实,实有金,额,额的70%，,对,对卖方,或,或买方,符,符合下,列,列任一,条,条件的,可,可放宽,至,至90%：,农业银,行,行AA+级（,含,含）以,上,上客户,。,。,世界500,强,强企业,在,在我国,的,的全资,或,或控股,子,子公司,。,。,总行或,一,一级分,行,行核心,客,客户。,卖方符,合,合信用,方,方式条,件,件或追,加,加其他,足,足额有,效,效担保,的,的。,票据,池,池融,资,资,定义,：,：,票据,池,池融,资,资是,指,指我,行,行受,客,客户,委,委托,，,，对,其,其合,法,法持,有,有的,票,票据,进,进行,托,托管,并,并建,立,立票,据,据质,押,押池,，,，以,池,池内,票,票据,债,债权,及,及监,管,管专,户,户资,金,金为,质,质押,，,，为,借,借款,人,人提,供,供的,流,流动,资,资金,贷,贷款,以,以及,开,开立,承,承兑,汇,汇票,、,、信,用,用证,、,、保,函,函等,短,短期,信,信贷,业,业务,。,。,客户,准,准入,：,单一,客,客户,：,：,年度,销,销售,总,总额5000,万,万元,（,（含,）,）以,上,上；,日常,收,收付,业,业务,中,中票,据,据占,比,比较,高,高，,票,票据,结,结算,量,量较,大,大；,在池,融,融资,行,行开,立,立了,票,票据,池,池融,资,资监,管,管专,户,户。,集团,客,客户,：,：,年度,销,销售,总,总额5亿,元,元（,含,含）,以,以上,；,；,客户,信,信用,等,等级,为,为A+级,以,以上,；,；,日常,收,收付,业,业务,中,中票,据,据占,比,比高,，,，票,据,据结,算,算量,大,大；,在池,融,融资,行,行开,立,立了,票,票据,池,池融,资,资监,管,管专,户,户；,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,回购,式,式贴,现,现,定义,：,：,银行,承,承兑,汇,汇票,回,回购,式,式贴,现,现业,务,务，,是,是指,银,银行,承,承兑,汇,汇票,的,的合,法,法持,有,有人,在,在银,行,行承,兑,兑汇,票,票到,期,期之,前,前，,为,为暂,时,时取,得,得资,金,金而,将,将票,据,据按,协,协议,约,约定,阶,阶段,性,性转,让,让给,农,农业,银,银行,，,，在,回,回购,到,到期,日,日，,持,持有,人,人按,合,合同,约,约定,无,无条,件,件向,农,农业,银,银行,购,购回,此,此银,行,行承,兑,兑汇,票,票的,业,业务,。,。,客户,准,准入,：,：,在农,业,业银,行,行开,立,立基,本,本账,户,户或,一,一般,账,账户,或,或临,时,时账,户,户；,总行,核,核心,客,客户,或,或行,业,业重,点,点客,户,户；,一,一级,分,分行,核,核心,客,客户,需,需办,理,理该,项,项业,务,务的,，,，需,报,报总,行,行进,行,行资,格,格审,批,批。,与出,票,票人,（,（或,直,直接,前,前手,）,）之,间,间具,有,有真,实,实合,法,法的,商,商品,或,或劳,务,务交,易,易关,系,系；,持有,尚,尚未,到,到期,且,且要,式,式完,整,整的,银,银行,承,承兑,汇,汇票,。,。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,（二,）,）国,内,内贸,易,易融,资,资产,品,品体,系,系,标*,：,：我,行,行已,有,有产,品,品,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,存货,融,融资,定义,：,：,本办,法,法所,称,称的,存,存货,，,，是,指,指企,业,业在,正,正常,商,商业,活,活动,中,中待,出,出售,或,或用,于,于待,出,出售,商,商品,生,生产,的,的非,静,静态,库,库存,有,有形,资,资产,，,，包,括,括原,材,材料,和,和产,成,成品,。,。存,货,货融,资,资业,务,务是,指,指基,于,于贷,款,款人,委,委托,监,监管,人,人对,借,借款,人,人合,法,法拥,有,有的,存,存货,（,（商,品,品）,进,进行,监,监管,，,，以,存,存货,价,价值,作,作为,主,主要,还,还款,保,保障,为,为借,款,款人,办,办理,的,的短,期,期信,贷,贷业,务,务。,业务,办,办理,原,原则,-,“,“封,闭,闭运,行,行、,全,全程,监,监控,、,、规,范,范管,理,理、,谨,谨慎,操,操作,”,”,存货,融,融资,业,业务,属,属于,贸,贸易,融,融资,业,业务,，,，我,行,行对,存,存货,融,融资,业,业务,实,实行,授,授权,管,管理,，,，业,务,务审,批,批权,限,限按,照,照各,单,单项,信,信贷,业,业务,品,品种,相,相关,规,规定,执,执行,。,。贷,款,款类,存,存货,融,融资,业,业务,参,参照,短,短期,流,流动,资,资金,贷,贷款,业,业务,审,审批,权,权限,。,。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,按用信方,式,式的不同,，,，存货融,资,资分为单,笔,笔模式和,循,循环模式,。,。其中，,循,循环模式,是,是指在合,同,同约定的,最,最高融资,额,额度及期,限,限内，贷,款,款行允许,借,借款人多,次,次用信、,额,额度循环,使,使用的业,务,务模式。,循环模式,仅,仅限于以,总,总行管理,商,商品办理,质,质押的存,货,货融资。,按对提货,或,或换货管,理,理的不同,，,，存货融,资,资又可分,为,为,静态模式,和,和动态模,式,式。,静态模式,是指存货,质,质押生效,后,后，质物,在,在质押期,间,间处于封,存,存状态，,直,直至质物,担,担保的融,资,资完全收,回,回后方可,解,解除质押,。,。,动态模式,是指贷款,行,行确定质,物,物的价格,和,和最低价,值,值要求，,在,在质物质,押,押期间借,款,款人可按,规,规定自由,存,存储或提,取,取超出最,低,低价值要,求,求的部分,质,质物。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,存货融资,业,业务纳入,我,我行信贷,业,业务授信,管,管理，借,款,款人办理,存,存货融资,业,业务时占,用,用相应用,信,信品种授,信,信额度，,其,其中贷款,类,类存货融,资,资可占用,流,流动资金,贷,贷款授信,额,额度。,借款人办,理,理存货融,资,资业务，,按,按照中,国,国农业银,行,行法人客,户,户授信管,理,理办法,规,规定占用,授,授信额度,。,。当按照,一,一般法人,授,授信管理,办,办法测算,的,的授信额,度,度不能满,足,足客户用,信,信需求时,，,，可按照,拟,拟质押的,存,存货价值,（,（质物价,值,值）核定,专,专项授信,额,额度，存,货,货融资业,务,务余额不,得,得超过专,项,项授信额,度,度，且授,信,信有效期,不,不得超过,存,存货质押,期,期及借款,人,人年度授,信,信有效期,。,。具体按,照,照以下公,式,式测算：,专项授信,额,额度=质,物,物总价值,质押率,按照存货,价,价值核定,专,专项授信,额,额度时，,采,采用的存,货,货不得为,按,按照一般,法,法人授信,管,管理办法,核,核定授信,时,时已经计,算,算在内的,存,存货或通,过,过农业银,行,行一般授,信,信项下用,信,信取得且,用,用信尚未,完,完全偿还,的,的存货。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,质押率,：,最高不得,超,超过70%。所质,押,押的存货,种,种类属总,行,行管理商,品,品的，执,行,行总行标,准,准；属分,行,行管理商,品,品的，可,执,执行分行,标,标准。,融资期限,：,具体参照,单,单项信贷,业,业务品种,期,期限要求,，,，但不得,超,超过1年,。,。,费率：,融资利率,和,和收费标,准,准的确定,应,应综合考,虑,虑具体业,务,务的风险,度,度以及业,务,务繁杂程,度,度等，按,照,照单项信,贷,贷业务品,种,种执行。,资金用途,：,存货融资,可,可用于借,款,款人特定,交,交易项下,的,的临时性,资,资金需求,或,或与未来,可,可预计收,入,入相对应,的,的前期支,付,付等，具,体,体用途结,合,合单项业,信,信贷务品,种,种使用。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,借款人准,入,入条件：,生产性企,业,业：BBB级以上,（,（含）；,贸易型企,业,业：BBB-级以,上,上（含）,；,；,行业经验3年以上,且,且近2年,连,连续赢利,；,；,对质物具,有,有丰富的,经,经营管理,经,经验，拟,质,质押存货,属,属借款人,日,日常生产,经,经营中的,主,主要原材,料,料或产成,品,品，占借,款,款人年度,原,原材料采,购,购总金额,或,或产成品,销,销售总收,入,入的20%（含）,以,以上；,存货的所,有,有权人；,产品销售,顺,顺畅、应,收,收账款周,转,转速度和,存,存货周转,率,率不低于,行,行业平均,水,水平；,借款人为,小,小企业且,股,股东或实,际,际控制人,为,为自然人,的,的，能够,落,落实主要,股,股东或实,际,际控制人,连,连带责任,保,保证担保,。,。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,监管人准,入,入,原则：“,统,统一准入,、,、分级管,理,理、动态,调,调整”,基本条件,：,：,依法成立,，,，以货物,监,监管、物,流,流、仓储,等,等为主营,业,业务的企,业,业法人；,注册资本,不,不低于500万元,，,，上年末,净,净资产不,少,少于1000万元,，,，具备承,担,担相应的,违,违约赔偿,责,责任的能,力,力；,监管经验,超,超过2年,以,以上；,有健全的,组,组织机构,、,、业务管,理,理制度和,专,专业监管,人,人员，业,务,务流程合,理,理，内控,制,制度完善,；,；,具备实施,监,监管的软,、,、硬件设,施,施及与监,管,管业务相,配,配套的质,量,量检测技,术,术设备；,监管人非,借,借款人关,联,联企业；,我行要求,的,的其他条,件,件。,二、我行,国,国内贸易,融,融资产品,概,概述及其,产,产品体系,监管人准,入,入：,资质分级,：,：监管人,资,资质分为A、B、C三个等,级,级，资格,准,准入申请,时,时，按照,中国农,业,业银行监,管,管人评分,卡,卡得分,情,情况确定,资,资质等级,。,。,评分卡,主要内,容,容：,总分值100+20=120分：其,中,中100,分,分=企业,规,规模及财,务,务指标42分+监,管,管人硬件,指,指标16,分,分+监管,人,人软件指,标,标18分+监管历,史,史16分+商业信,誉,誉8分；,20分为,加,加分项。,A,为,为80,分,分,（,（,含,含,）,）,以,以,上,上,；,；B,级,级,为,为60,分,分,（,（,含,含,）,）-80,分,分,；,；C,为,为60,分,分,以,以,下,下,。,。,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,监,管,管,人,人,准,准,入,入,：,：,可,直,直,接,接,认,认,定,定,为,为A,级,级,的,的,监,监,管,管,人,人,：,：,国,家,家,级,级,大,大,型,型,港,港,口,口,、,、,海,海,关,关,保,保,税,税,监,监,管,管,仓,仓,库,库,、,、,三,三,大,大,期,期,货,货,交,交,易,易,所,所,指,指,定,定,交,交,割,割,仓,仓,库,库,；,；,具,有,有,局,局,部,部,垄,垄,断,断,地,地,位,位,的,的,内,内,河,河,码,码,头,头,或,或,铁,铁,路,路,站,站,点,点,和,和,地,地,、,、,市,市,级,级,以,以,上,上,国,国,家,家,物,物,资,资,储,储,备,备,仓,仓,库,库,；,；,属,总,总,行,行,优,优,势,势,行,行,业,业,重,重,点,点,客,客,户,户,、,、,总,总,行,行,核,核,心,心,客,客,户,户,或,或,世,世,界,界500,强,强,企,企,业,业,及,及,其,其,核,核,心,心,子,子,公,公,司,司,，,，,且,且,集,集,团,团,总,总,部,部,与,与,总,总,行,行,签,签,订,订,“,“,总,总,对,对,总,总,”,”,业,业,务,务,合,合,作,作,协,协,议,议,，,，,并,并,在,在,协,协,议,议,中,中,约,约,定,定,集,集,团,团,对,对,其,其,授,授,权,权,子,子,公,公,司,司,的,的,监,监,管,管,义,义,务,务,承,承,担,担,保,保,证,证,责,责,任,任,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,监,管,管,人,人,准,准,入,入,：,：,监,管,管,模,模,式,式,：,：,普,通,通,监,监,管,管,：,是,是,指,指,监,监,管,管,人,人,在,在,自,自,身,身,拥,拥,有,有,合,合,法,法,所,所,有,有,权,权,的,的,仓,仓,储,储,场,场,所,所,，,，,或,或,上,上,级,级,单,单,位,位,划,划,拨,拨,使,使,用,用,的,的,经,经,营,营,场,场,所,所,，,，,或,或,已,已,签,签,订,订,长,长,期,期,租,租,赁,赁,合,合,同,同,（,（,至,至,少,少,三,三,年,年,）,）,并,并,已,已,实,实,际,际,经,经,营,营,一,一,定,定,时,时,期,期,的,的,经,经,营,营,场,场,所,所,进,进,行,行,监,监,管,管,的,的,模,模,式,式,。,。,1,、,、,该,该,种,种,监,监,管,管,模,模,式,式,适,适,用,用,于,于A,、,、B,级,级,监,监,管,管,人,人,。,。,2,、,、,普,普,通,通,监,监,管,管,模,模,式,式,下,下,对,对,借,借,款,款,人,人,办,办,理,理,存,存,货,货,融,融,资,资,业,业,务,务,时,时,，,，,用,用,信,信,期,期,限,限,不,不,得,得,晚,晚,于,于,监,监,管,管,人,人,对,对,仓,仓,储,储,场,场,所,所,的,的,所,所,有,有,权,权,或,或,经,经,营,营,权,权,到,到,期,期,日,日,。,。,输,出,出,监,监,管,管,：,是,是,指,指,监,监,管,管,人,人,通,通,过,过,与,与,拥,拥,有,有,监,监,管,管,场,场,地,地,所,所,有,有,权,权,或,或,使,使,用,用,权,权,的,的,第,第,三,三,方,方,或,或,借,借,款,款,人,人/,出,出,质,质,人,人,等,等,签,签,订,订,租,租,赁,赁,协,协,议,议,，,，,履,履,行,行,监,监,管,管,义,义,务,务,的,的,监,监,管,管,模,模,式,式,。,。,分,分,为,为,第,第,三,三,方,方,仓,仓,库,库,输,输,出,出,监,监,管,管,和,和,出,出,质,质,人,人,自,自,有,有,仓,仓,库,库,输,输,出,出,监,监,管,管,。,。,1,、,、,采,采,用,用,第,第,三,三,方,方,仓,仓,储,储,监,监,管,管,模,模,式,式,的,的,，,，,适,适,用,用,于,于A,、,、B,级,级,监,监,管,管,人,人,；,；,2,、,、,采,采,用,用,出,出,质,质,人,人,自,自,有,有,仓,仓,库,库,监,监,管,管,模,模,式,式,的,的,，,，,仅,仅,适,适,用,用,于,于A,级,级,监,监,管,管,人,人,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,监,管,管,人,人,准,准,入,入,：,：,准,入,入,流,流,程,程,：,：,对,监,监,管,管,人,人,的,的,准,准,入,入,只,只,能,能,由,由,一,一,级,级,分,分,行,行,（,（,含,含,）,）,以,以,上,上,机,机,构,构,进,进,行,行,准,准,入,入,，,，,具,具,体,体,由,由,客,客,户,户,管,管,理,理,部,部,门,门,牵,牵,头,头,负,负,责,责,。,。,客,户,户,管,管,理,理,部,部,门,门,主,主,要,要,职,职,责,责,为,为,：,：,直,直,接,接,或,或,牵,牵,头,头,贷,贷,款,款,行,行,发,发,起,起,监,监,管,管,人,人,资,资,格,格,准,准,入,入,调,调,查,查,，,，,撰,撰,写,写,调,调,查,查,报,报,告,告,，,，,填,填,写,写,中,中,国,国,农,农,业,业,银,银,行,行,监,监,管,管,人,人,评,评,分,分,卡,卡,，,，,会,会,签,签,同,同,级,级,信,信,贷,贷,管,管,理,理,部,部,门,门,后,后,报,报,主,主,管,管,行,行,长,长,审,审,批,批,；,；,起,起,草,草,监,监,管,管,合,合,作,作,协,协,议,议,；,；,负,负,责,责,牵,牵,头,头,与,与,监,监,管,管,人,人,签,签,订,订,监,监,管,管,合,合,作,作,协,协,议,议,。,。,同级,法,法律,部,部门,负,负责,监,监管,合,合作,协,协议,的,的审,查,查。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,质押,物,物准,入,入：,总行,管,管理,商,商品,我行,对,对存,货,货融,资,资项,下,下的,商,商品,实,实行,名,名录,管,管理,。,。总,行,行管,理,理商,品,品由,总,总行,准,准入,和,和管,理,理，,总,总行,定,定期,下,下发,文,文件,或,或统,一,一在,内,内部,网,网站,发,发布,存,货,货融,资,资业,务,务总,行,行管,理,理商,品,品名,录,录,。,。,分行,管,管理,商,商品,分行,管,管理,商,商品,由,由各,一,一级,分,分行,贷,贷审,会,会审,议,议、,行,行长,审,审批,并,并报,总,总行,备,备案,；,；,准入,后,后通,过,过有,效,效方,式,式在,辖,辖内,发,发布,。,。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,质押,物,物准,入,入：,不得,办,办理,的,的存,货,货：,消费,品,品；,正在,按,按寄,售,售方,式,式出,售,售的,库,库存,商,商品,；,；,虚增,账,账面,价,价值,的,的存,货,货；,房地,产,产；,影视,作,作品,、,、软,件,件等,不,不易,界,界定,价,价值,的,的存,货,货；,其它,不,不符,合,合要,求,求的,存,存货,。,。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,质押,物,物准,入,入：,确定,质,质押,物,物价,值,值的,依,依据,：,：,购销,合,合同,、,、增,值,值税,发,发票,、,、进,口,口报,关,关单,、,、商,检,检证,明,明、,货,货运,单,单、,质,质量,合,合格,证,证明,书,书、,完,完税,证,证明,等,等。,确定,质,质押,物,物价,格,格的,方,方法,：,：,外购,质,质押,商,商品,：,：不,含,含进,项,项增,值,值税,的,的购,入,入价,和,和过,去,去三,个,个月,的,的当,地,地最,低,低市,场,场价,，,，按,孰,孰低,原,原则,确,确定,；,；,生产,企,企业,自,自产,商,商品,：,：参,照,照该,类,类商,品,品过,去,去三,个,个月,的,的当,地,地最,低,低市,场,场价,确,确定,；,；,存储,于,于保,税,税仓,库,库的,保,保税,仓,仓储,物,物：,扣,扣除,相,相关,的,的关,税,税、,消,消费,税,税、,增,增值,税,税等,税,税款,；,；,确定,市,市场,单,单价,时,时，,必,必须,结,结合,历,历史,价,价格,变,变动,情,情况,，,，合,理,理预,期,期市,场,场价,格,格的,未,未来,变,变动,，,，预,计,计未,来,来市,场,场价,格,格下,降,降时,，,，应,采,采用,预,预计,的,的未,来,来市,场,场价,格,格作,为,为市,场,场单,价,价；,确定,市,市场,单,单价,时,时，,应,应考,虑,虑技,术,术进,步,步、,产,产品,更,更新,换,换代,等,等因,素,素对,仓,仓储,物,物未,来,来价,格,格的,影,影响,，,，根,据,据影,响,响程,度,度做,一,一定,的,的折,扣,扣。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,质押,物,物准,入,入：,质物,价,价值,计,计算,公,公式,如,如下,：,：,质物,价,价值,质,物,物单,位,位价,格,格,质,质物,数,数量-法,定,定优,先,先受,偿,偿款,法定,优,优先,受,受偿,款,款是,指,指假,定,定在,评,评估,基,基准,日,日实,现,现抵,（,（质,）,）押,权,权时,，,，法,律,律规,定,定优,先,先于,本,本次,抵,抵（,质,质）,押,押担,保,保信,贷,贷业,务,务受,偿,偿的,款,款额,。,。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,质押,物,物准,入,入：,警戒,线,线：,指质,押,押合,同,同有,效,效期,内,内，,我,我行,融,融资,本,本息,余,余额,与,与质,物,物市,场,场价,值,值之,比,比（,称,称为,实,实际,质,质押,率,率，,下,下同,）,）不,得,得超,过,过合,同,同约,定,定质,押,押率10,个,个百,分,分点,，,，且,实,实际,质,质押,率,率不,得,得高,于,于75%,。,。若,超,超过,警,警戒,线,线，,贷,贷款,行,行应,要,要求,客,客户,在,在5,个,个工,作,作日,内,内追,加,加现,金,金保,证,证金,、,、提,供,供额,外,外担,保,保或,提,提前,归,归还,部,部分,融,融资,，,，将,实,实际,质,质押,率,率降,低,低到,不,不超,过,过质,押,押合,同,同约,定,定的,质,质押,率,率。,平仓,线,线：,指质,押,押合,同,同有,效,效期,内,内，,实,实际,质,质押,率,率不,得,得超,过,过合,同,同约,定,定质,押,押率20,个,个百,分,分点,，,，且,实,实际,质,质押,率,率不,得,得高,于,于85%,。,。若,超,超过,平,平仓,线,线，,贷,贷款,行,行应,根,根据,合,合同,约,约定,采,采取,措,措施,处,处置,（,（变,卖,卖）,质,质物,，,，以,清,清收,融,融资,本,本息,。,。,二、,我,我行,国,国内,贸,贸易,融,融资,产,产品,概,概述,及,及其,产,产品,体,体系,质押,物,物准,入,入：,鼓励,套,套期,保,保值,：,：,对于,已,已通,过,过套,期,期保,值,值锁,定,定了,质,质物,价,价值,的,的存,货,货融,资,资业,务,务可,适,适当,放,放宽,业,业务,管,管理,限,限制,性,性要,求,求：,可,可以,套,套期,保,保值,锁,锁定,价,价格,作,作为,质,质押,商,商品,的,的单,位,位价,格,格计,算,算质,物,物价,值,值；,融,融资,比,比率,不,不超,过,过85,。,。,质物,保,保险,：,：,必须,须,须投,保,保财,产,产综,合,合险,。,。,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,（,二,二,）,）,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,体,体,系,系,标*,：,：,我,我,行,行,已,已,有,有,产,产,品,品,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,未,来,来,货,货,权,权,质,质,押,押,融,融,资,资,（,（,预,预,付,付,账,账,款,款,融,融,资,资,）,）,定,义,义,：,：,指,以,以,卖,卖,方,方,与,与,买,买,方,方,签,签,订,订,真,真,实,实,贸,贸,易,易,合,合,同,同,产,产,生,生,的,的,预,预,付,付,账,账,款,款,为,为,基,基,础,础,，,，,为,为,买,买,方,方,提,提,供,供,的,的,，,，,并,并,以,以,合,合,同,同,项,项,下,下,的,的,商,商,品,品,及,及,其,其,产,产,生,生,的,的,收,收,入,入,作,作,为,为,第,第,一,一,还,还,款,款,来,来,源,源,的,的,融,融,资,资,业,业,务,务,功,能,能,：,解,解,决,决,下,下,游,游,经,经,销,销,商,商,采,采,购,购,环,环,节,节,融,融,资,资,需,需,求,求,基,本,本,思,思,想,想,：,：,客,户,户,定,定,位,位,：,：,现,现,金,金,流,流,相,相,对,对,充,充,足,足,、,、,履,履,约,约,记,记,录,录,良,良,好,好,的,的,一,一,级,级,经,经,销,销,商,商,；,；,作,为,为,存,存,货,货,融,融,资,资,产,产,品,品,的,的,下,下,游,游,延,延,伸,伸,产,产,品,品,，,，,可,可,与,与,存,存,货,货,融,融,资,资,、,、,国,国,内,内,信,信,用,用,证,证,产,产,品,品,组,组,合,合,使,使,用,用,；,；,业,务,务,种,种,类,类,：,：,可,回,回,购,购,融,融,资,资,：,：,占,占,用,用,核,核,心,心,企,企,业,业,授,授,信,信,。,。,不,可,可,回,回,购,购,融,融,资,资,：,：,占,占,用,用,经,经,销,销,商,商,授,授,信,信,，,，,采,采,用,用,债,债,项,项,授,授,信,信,方,方,式,式,。,。,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,核,心,心,企,企,业,业,准,准,入,入,：,：,总,行,行,核,核,心,心,客,客,户,户,或,或,一,一,级,级,分,分,行,行,核,核,心,心,客,客,户,户,；,；,行,业,业,重,重,点,点,客,客,户,户,；,；,世,界,界500,强,强,在,在,华,华,企,企,业,业,及,及,其,其,控,控,股,股,子,子,公,公,司,司,；,；,经,销,销,商,商,准,准,入,入,：,：,经,销,销,商,商,是,是,生,生,产,产,商,商,的,的,一,一,级,级,代,代,理,理,商,商,或,或,特,特,许,许,经,经,销,销,商,商,，,，,且,且,经,经,核,核,心,心,企,企,业,业,向,向,贷,贷,款,款,行,行,推,推,荐,荐,；,；,在,贷,贷,款,款,行,行,开,开,立,立,基,基,本,本,存,存,款,款,账,账,户,户,或,或,一,一,般,般,存,存,款,款,账,账,户,户,；,；,年,销,销,售,售,额,额,不,不,低,低,于,于5000,万,万,元,元,；,；,新,新,注,注,册,册,成,成,立,立,或,或,经,经,营,营,不,不,足,足1,年,年,的,的,，,，,注,注,册,册,资,资,本,本,或,或,净,净,资,资,产,产,不,不,低,低,于,于2000,万,万,元,元,。,。,销,售,售,货,货,款,款,回,回,笼,笼,正,正,常,常,，,，,财,财,务,务,状,状,况,况,良,良,好,好,、,、,无,无,不,不,良,良,信,信,用,用,记,记,录,录,；,；,与,核,核,心,心,企,企,业,业,无,无,关,关,联,联,关,关,系,系,。,。,二,、,、,我,我,行,行,国,国,内,内,贸,贸,易,易,融,融,资,资,产,产,品,品,概,概,述,述,及,及,其,其,产,产,品,品,体,体,系,系,保,兑,兑,仓,仓,定,义,义,：,：,是,指,指,以,以,银,银,行,行,信,信,用,用,为,为,载,载,体,体,，,，,以,以,银,银,行,行,承,承,兑,兑,汇,汇,票,票,为,为,结,结,算,算,工,工,具,具,，,，,由,由,银,银,行,行,控,控,制,制,货,货,权,权,，,，,生,生,产,产,商,商,受,受,托,托,保,保,管,管,货,货,物,物,并,并,对,对,承,承,兑,兑,汇,汇,票,票,保,保,证,证,金,金,