投资理财的选择

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,欢迎莅临指导,第六课 投资理财的选择,储蓄,股票,保险,债券,学习目标,1、识记：,储蓄存款的含义、存款利息的计算方法、储蓄存款的特点；商业银行的主要业务；购买股票、债券、保险的回报与风险；,2、理解：,商业银行的主要业务及利率变动的影响；股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。,3、运用：,用所学知识分析问题，参与经济生活的实践。,学案反馈,优秀个人：喻祖冰 闫张磊 曹嘉乐 万璇,张奥荣 武郁瑶 张圆圆 李晨,马攀 韩江帅等,闪光点：,作答有条理，思路清晰，书写认真。,自主探究部分能深入思考.,美中不足：,个别同学知识点理解不是很到位导致,作答错误；个别同学书写潦草。,改革开放以来我国城乡居民,人民币储蓄存款余额迅速增长,小伟最近在看报纸的时候看到这么一个头条，于是想起爷爷的建议,小伟有些地方看不太懂，请你为他解释解释：,1.,什么是储蓄存款？,2.,人们为什么要参加储蓄？,1,、储蓄存款,（,1,）含义,一、,储蓄存款,指,居民个人,将属于其所有的,人民币或者外币,存入,储蓄机构,，储蓄机构,开具凭证,，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金 和,利息,的活动。,谁存的钱,存什么钱,存到何处,有何益处,有何凭证,（,2,）、储蓄存款的收益,利息,影响利息的因素：,本金、存期和利息率水平,计算公式：,利息本金,利息率,存款期限,存款利息,：,银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的,增值,部分,年,利率,月,利率,12,（,月,）,日,利率,360,（,天,）,（,注意：,储蓄机构必须,挂牌公告,储蓄存款利率，不得擅自变动,）,算一算,小伟准备于,2016,年,11,月1日存入,50000,元，存期三年，按照年息3.75,%,的利率计算，,3,年到期后实际得到的存款的收益多少,?,500003,.,75,3,（元）,5625,（,3,）、储蓄存款的种类,种类,活期存款,存定期款,含义,可以,随时,存入和提取,不规定存期,，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,事先,约定期限,、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,优点,流动性强，灵活方便，,适合个人日常生活待用资金储蓄,收益,高于,活期储蓄,缺点,利率低，收益低,存期有限定，,流动性较差,共同点,储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低,1,、储蓄存款,（,4,）我国的商业银行,商业银行是指经营,吸收公众存款、发放贷款、办理结算,等业务，并以,利润,为主要经营目标的金融机构,1,、储蓄存款,（,4,）我国的商业银行,我国的金融机构,非银行金融机构,银 行,中央银行,（中国人民银行）,商业银行,政策性银行,中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通、招商、光大、中信等,农村信用合作社,证券公司,保险公司,信托投资公司,中国国家开发银行,中国农业发展银行,中国进出口银行,注意：不是所有的银行都是储蓄机构，我国银行包括中国人民银行，商业银行和政策性银行，其中中国人民银行是我国国家机关，不吸收居民存款；政策性银行是国家政策性专项贷款银行也不吸收居民存款。除商业银行外，我国储蓄机构还包括信用合作社。,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,中间业务,银行的业务,银行利润,贷款利息存款利息有关费用中间业务收费,（,4,）我国的商业银行,中国人民银行,23,日决定，自,2015,年,10,月,24,日起，下调金融机构,人民币贷款和存款基准利率,，以进一步降低社会融资成本,;,并自同日起，下调金融机构,人民币存款准备金率,0.5,个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。,过了几天，小伟准备拿钱去银行，看到报纸的这则新闻,存贷款基准利率和存款准备金率的下调对小明会产生怎样的影响？,商业银行的作用,1.,为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；,2.,能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；,3.,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,蓄水池,气象站,监督站,小伟觉得把钱存到银行利息太少了，忽然想起妈妈说股票可以,10,万变百万。但是小明从来未接触过股票，希望你可以给他解释解释。,1,、,股票的含义,指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的,股份凭证.,二、高风险、高收益同在,股票,2,、股东的权利,股票代表其持有者（即股东）对股份公司的,所有权,。,参加股东大会、投票表决、参与重大决策、收取股息、分享红利,思考：,1,、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,依法将股票转售给第三人,等待公司的破产清算,2,、,在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合,一定的条件,，并要经,国务院证券监管机构,核准。,不返还性,流通性强,股市风云，变幻无常,3,、股票投资的收入,股息和红利收入,股票价格上升带,来的差价,来源于企业利润,公司的经营状况、供求关系、,大众,心理、银行利率,不确定性,上海外滩金融广场,美国华尔街,当市场上涨幅度超过,20%,的时候，就称为,牛市,；,当市场下跌幅度超过,20%,的时候，就称为,熊市,。,小伟觉得在股票市场太惊心动魄了，还是找一种更稳妥的投资理财方式为好。这时，他想起了爸爸的建议，还是买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，发行的国债，一早已销售一空，下期国债要起早起排队去买。,小明对债券也是一窍不通，你能给他解释解释吗？,1、含义：债券是一种,债务证书,，即筹资者给投资者的,债务凭证,，,承诺在一定时期,支付约定利息,并到期,偿还本金,2、性质：债券是一种,债务凭证，,它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明,三、稳健的投资,债券,国债,金融债券,企业债券,种类,发行,主体,风险状况,收益情况,流通性能,国债,金融,债券,企业债券,中央政府,金融机构,企业,最小,介于两者之间,最大,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,利率高于国债，低于企业债券,收益最高,最强,较强,最差,三者的区别,为什么最好买国债,?,高风险，高收益；,低风险，低收益。,（风险）,大高,（收益）,（风险）,小,（收益）,储蓄,股票,债券,小伟觉得,投资有风险，可能会造成财产损失，想起奶奶的建议人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的安全，,他,决定拿出一部分,资金,针对风险进行投资,。他可以怎么做？,。,保险,四、规避风险的投资,-,保险,1,、商业保险的含义：,投保人 保险人,2、保险机构：,各保险公司,以赢利为目的的金融企业,3、商业保险的分类：,人身保险和财产保险,人身保险是以,人的寿命和身体,为保险对象,。,财产保险是以,财产及其有关利益,为保险对象,。,4,、购买商业保险的原则：,公平互利、协商一致、自愿订立,保险费,保险金,合同约定,知识拓展：,社会保险,解决大多数,社会成员,共同需要的最迫切的保险项目。,社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的,基本权益。,主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。,社会保险的费用大多由,个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。,投资四原则,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元（样）化。,投资要,量力而行,。,投资要,合法,。,“,四三二一,”,方案,“,四,”,：,40%,的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。,“,三,”,：,30%,的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。,“,二,”,：,20%,的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。,“,一,”,：,10%,的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“,三三制,”,方案,1/3,的钱储蓄，,1/3,的钱购买国债和各种债券，,1/3,投资股票和保险。,合作探究,合作探究,合作探究,展示,问题,展示,小组,点评,目标及要求,合作,探究,1,1,组,2,组,目标：通过你的精彩点评使同学们能熟练掌握重点,要求：,点评同学要大胆、大方、言简意赅；红笔勾画对错，后规范。,非点评同学积极思考。,合作,探究2,3,组,4,组,改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额逐年增加，反映出我国经济不断发展，城乡居民收入不断增加，人民生活水平不断提高，可供支配的资金日渐增多。但同时也反映出我国公民投资理财方式单一。,改革开放以来我国城乡居民,人民币储蓄存款余额迅速增长,1.,该图反映了什么经济现象？,2.,你是如何看待这种现象？,探究（一）,正确地看待居民储蓄不断增长的现象,可以积累资金，用于国家建设；,有利于调节市场货币流通；,有利于培养合理的生活习惯和健康的生活方式。,居民消费率偏低，弱化消费对经济的拉动作用；,影响投资本身的增长，制约经济的发展。,好处：,弊端：,储蓄,债券,股票,商业保险,不,同,点,性质,收益情况,偿还方式,投资效益,相同点,存款投资,债务凭证,入股凭证,针对风险本身的投资,获取本金、利息，安全性最大,本金、利息，获取利息高于储蓄，安全性高于股票,根据保险合同，获取相应的经济补偿,活期、定期等,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,收益最低风险最小,收益较高、风险较储蓄高，较股票小,风险大，收益高,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有风险、收益，有利于国家经济建设和公民生活,股息、红利和差价,探究（二）,学科班长点评,我的收获：,投资方式多元化,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险,学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,稳健的投资,降低风险的投资,课堂检测,1,、单选题：,1,、俗话说,“,天有不测风云，人有旦夕祸福,”,。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：,（）,A,、存款储蓄,B,、购买股票,C,、购买债券,D,、购买保险,2,、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。,A,都以获得利息为目的,B,都是个人投资行为,C,都是具有较大风险的投资行为,D,都能给投资者带来较高的利益,D,B,3,、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是,（）,A,、股票、债券、储蓄存款、保险,B,、保险、储蓄存款、债券、股票,C,、债券、保险、股票、储蓄存款,D,、储蓄存款、股票、保险、债券,4,、,“,不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里,”,的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）,A,流动性,B,灵活性,C,风险性,D,稳定性,A,C,根据,第六课知识点,，请从以下两个家庭实际情况出发，,分别设计,一份投资方案并,说明理由。,家庭甲：,赵天，幼年丧父，与母亲相依为命。中学辍学后，即买了辆车跑个体运输，年收入五万元左右。母亲年近五十，无社保，体弱多病。家庭余额,8,万。,家庭乙：,席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁。其家庭年收入近,15,万元。家庭余额,50,万。,课后实践,谢谢！,