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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第三章 教育规划,主要指家庭中子女的教育规划问题,主要讨论大学、大学以上等教育费用的安排,教育规划的必要性,良好的教育对于个人意义重大,教育费用逐年上涨,教育负担比届时子女教育金费用家庭届时税后收入,30%,高等教育金的特性,缺乏时间、费用弹性,教育费用的支付期与退休金准备期高度叠加,子女教育规划的原则,目标合理,提前规划,定期定额,稳健投资,教育费用的刚性决定了投资时首先考虑安全性，其次才考虑收益性,国内高等教育体系,教育资金的主要来源,-,比较各来源的特点,政府教育资助,奖学金,工读收入,教育贷款,学生贷款,国家助学贷款,商业性银行助学贷款,留学贷款,注：,这几种来源都是来自于家庭外部、不确定性的，因此教育支出最主要的来源还是客户自身的收入和资产,教育规划工具,短期教育规划工具,长期教育规划工具（,P131-135,）,传统教育规划工具,教育储蓄,教育保险,注,：两种特点的比较,其他教育工具,政府债券,股票和公司债券,大额存单,基金,子女教育信托,工作程序,1,在了解客户家庭情况的基础上，确定客户对子女合理的教育目标,确定教育消费计划的时间和学校类型,2,估计教育费用,（,1,）所需教育费用的估计,设定一个通货膨胀率、学费的上涨率、未来汇率,按以上设定计算到教育消费时所需教育费用总数,（,2,）估算客户已准备的教育资金到教育消费时的终值,设定一个客户已准备的教育资金的投资增长率,（,3,）资金缺口：（,1,）,-,（,2,）,估算采用一次性投资计划所需的金额现值,估算采用定期定额投资计划每月支付的年金,制定理财规划方案筹集缺口费用,选择适当的规划工具,制定理财规划方案,针对客户未来情况的变化，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务,注,：通货膨胀率、学费的上涨率、未来汇率、投资增长率的设定应是,合理,的假设，在做规划时对这些假设要做一定的说明，提供充分的证据支持你的假设,
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