专业自保公司理论初探

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,专业自保公司理论初探,专业自保公司发展概况,目录,专业自保公司建立的条件,专业自保公司出现的原因,专业自保公司的概念和特征,专业自保公司的概念和特征,一、专业自保公司的概念,专业自保公司是有母公司创立和控制的实体，其主要目的在于为母公司提供保险（,Emmett,J.Vaughan,Therese,M.Vaughan,2001,）。,二、专业自保公司的特征,（,1,）公司的所有权归母公司，从公司治理结构来说母公司是最大股东，对公司拥有所有权。并委托高级经理人或管理公司行驶对公司的经营权。,（,2,）专业自保公司提供服务的对象是母公司及子公司，或者相关公司。,（,3,）符合一般保险公司的特征。如运用大数法则承担保险业务，依法运营公司。可以对所承担的保险业务进行再保险等。,专业自保公司发展概况,专业自保公司的发展概况,国际发展概况,专业自保公司在,19,世纪中期就出现了。当时由于投保人发现传统的保险险种和保险费率无法满足他们的保险需求，因而创建了自己的保险机构。例如，在,19,世纪,40,年代，美国的一些船东不满意于伦敦劳合社承保人提供的海上保险服务，因而创办了,Atlantic Mutual,；,1845,年，伦敦的一些货栈主因为无法从保险人那里获得所需的保险保障，于是创办了,Royal Insurance Company,来满足其承保要求。然而这只是一些相互独立的事件，只能看作是专业自保公司的萌芽和雏形。,现代意义上的专业自保公司产生于,20,世纪,20,年代的英国，英国石油公司成立的,Junker Insurance Company,是世界上最早的专业自保公司之一。在,50,年代，美国也开始出现专业自保公司。,20,世纪,60,年代初专业自保公司才开始真正发展起来截止到,2005,年底，全球范围内专业自保公司的数量已超过,5000,家，总保费收入接近,260,亿美元，总投资资产已逾,1400,亿美元。国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公司，据统计，目前在世界财富,500,强企业中有超过,70%,的企业设立了专业自保公司。,专业自保公司的发展概况,国内发展概况,目前在我国，专属保险公司还处于探索阶段。,1984,年经国务院批准的中国石化总公司试行的“安全生产保证基金”充其量只是我国企业利用风险自留这种方式进行风险管理的尝试，在,20,世纪,80,年代保险业高速发展的时期，曾有一些部门试行过企业自保，大都是一些自保基金，关键性的转折出现在,2000,年,8,月，中海石油保险公司在最近的自保公司注册地香港注册成立，填补了我国保险体系中的这一空白，成为我国第一家也是目前为止唯一一家真正意义上的专业自保公司公司,注：,2011,年,9,月,2,日中国保监会副主席魏迎宁在公开场合透露，中国石油天然气集团公司已获批成为大陆第一家专业自保公司，总部设在新疆克拉玛依市中石油自保公司获批，但,2012,年,1,月,6,日中海油独立董事、耶鲁大学管理学院金融经济学教授陈志武投出反对票，理由是陈志武希望公司进一步研究其它的保险方式,专业自保公司出现的原因,实践,理论,专业自保公司是危险处理方式重要组成部分,专业自保公司拥有自身的优势,专业自保公司出现的原因,危险共担,危险自留,危险回避,危险处理的三大方式,专业自保公司出现的原因,专业自保公司出现的原因,损失程度与损失频率对应下的危险处理方式,高,损,失,程,度,低,危险共担,危险回避,危险共担,危险自留,危险自留,低 高,损失频率,专业自保公司出现的原因,类型,分类,危险基金,自保公司,成,本,创设成本,低,高,管理成本,低,高,危险承受能力,低,高,管,理,水,平,基金管理水平,低,高,管理独立性,低,高,收,益,投资收益,低,高,税前扣除,低,高,面,临,风,险,资金挪用风险,高,低,其他风险,企业的运营状况,自身运营状况,外,部,效,应,对企业风险管理水平促进,低,高,能否参与再保险,否,能,限制条件,准入门槛,低,高,技术要求,低,高,专业自保公司出现的原因,类型,危险转移,股份保险公司,相互保险公司,优点,使风险回避者的危险转移给风险爱好者,可承担巨灾风险，危险管理技术成熟，危险分散程度较好，公司运营的规范化程度高，准入门槛低,缴纳保费低，信息不对称程度低,缺点,危险转移工具的缺乏,信息不对称导致的问题。,只承担可保风险,保险人与被保险人追求的目标不一致,管理费用高,对信用体系的依赖程度高,仍然存在信息不对称问题,专业自保公司的四大优势,节约保险成本,提高承保灵活性,便于企业管理,规避道德风险,专业自保公司建立的条件,宏观,一、足够大的公司规模,二、稳定的大额保费支出,三、良好的风险管理水平,一、经济发展水平,二、法律制度环境,微观,壹,谢谢大家的支持！,1,、齐瑞宗，肖志立编著,美国保险法律与实务,，法律出版社，,2005,。,2,、,Emmett,J.Vaughan,These,M.Vanghan,著，张洪涛 译,危险原理与保险,第八版，中国人民大学出版社，,2002,。,3,、张洪涛，郑功成，主编,保险学,，中国人民大学出版社,2002,。,4,、周玉华编著，,最新保险法条文释义与案例解析,，人民法院出版社，,2009,年,5,、刘颖 周延,专业自保公司发展探析,，河北金融，,2009,年,10,月,侯建民,简论自保公司在中国的发展,，山东行政学院山东省经济管理干部学院学报，,2009,年,12,月,参考文献：,