个人支票存款

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,案例分析：,个人支票存款为什么难以走入我国寻常百姓家,?,基本原理：,在经济学家看来，在购买商品和劳务或清偿债务时被广泛接受的任何物品，都可以叫做货币。,M0,：流通中的现金（最窄意义上的货币）,M1,：,M0+,企业、单位之间转帐用的支票存款（也称狭义货币）。,M2,：,M1+,储蓄存款（也称广义货币）。,案情,:,1986,年,1,月,27,日，中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行曾联合下发,关于推行个体经济户和个人使用支票结算的通知,通知设专门条款指示“有条件的储蓄所试办个人活期储蓄支票结算”。工行曾于,1989,年在浙江某地试办过个人支票业务，然而当地居民宁愿用麻袋装现金也不肯使用支票。自,1996,年底开始，中国银行在北京分行和建国门分理处进行个人支票业务的试点，但,效果也并不理想。如中国银行北京分行从,1996,年底至,1998,年中总共只办了不到,80,份个人支票账户，又因中途有清户，其所存个人支票账户不到,70,个。我国于,2003,年,9,月,1,日起开始施行,人民币银行结算帐户管理办法,。这意味着个人可以在银行开立结算帐户，个人可以签发支票了。但是，仅从成都市的情况看，第一周内是零个人支票签发。,分析,:,除了银行门槛高的缘故外，制约中国个人支票存款发展的根本原因在于个人信用制度的不健全。支票结算是一种信用结算，如果没有良好的个人信用作支持，必定难以推广。我国的金融环境还很不成熟，缺乏那种严密的对个人信用的监督体制，既难以对个人支票使用过程中的违约行为作出事前防范，又难以在事后进行有效的惩罚，致使消费者个人信用不能保证，人们不敢轻易接受支票。,在此背景下，银行办理个人支票存款如履薄冰，为安全起见，往往要制定严格的开户条件，从而把大批消费者拒于个人支票账户的门外。另外，还要对个人支票的使用附加某些限制，如试点中的个人支票账户只有消费功能，还未涉足转账等领域，这使得支票账户应有的便利不能充分发挥，从而难以使消费者动心。,当然，我国居民对个人支票账户还缺乏了解，银行在这方面的宣传力度又非常有限，这也在一定程度上制约了个人支票账户的发展。,