4保险规划--保险法规

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,保 险 规 划,之,保险法规,中国注册理财规划师协会,培训师 李春玉,李春玉,同,同志简,历,历,19791982,哈,哈理工,大,大学,企业管,理,理专业,学,学习,并荣获,管,管理学,学,学士,；,；,19822000,在,在哈尔,滨,滨电站,研,研究所,工,工作，,任工程,师,师、高,级,级工程,师,师；,1994,加,加,入,入中国,民,民主建,国,国会；,2000,在,在平,安,安保险,公,公司工,作,作。,任产品,和,和保险,代,代理人,讲,讲师,2006,获,获理,财,财规划,师,师资格,证,证书,任中国,注,注册理,财,财规划,师,师协会,首届培,训,训师,学习目,标,标,掌握,保,保险法,中的,相,相关知,识,识,1、保,险,险法,2、保,险,险合同,3、保,险,险业法,一、,保,保险法,概述,1、保,险,险的主,要,要分类,（1）,人,人身保,险,险和财,产,产保险,（,（按标,的,的划分,）,）,人身保,险,险以人,的,的生命,或,或身体,为,为保险,标,标的，,包,包括人,寿,寿保险,、,、健康,保,保险、,意,意外伤,害,害保险,；,；,财产保,险,险以财,产,产或有,关,关利益,为,为标的,，,，包括,财,财产损,失,失保险,、,、责任,保,保险、,信,信用保,险,险。,（2）,原,原保险,和,和再保,险,险（按,承,承保方,式,式划分,）,）,一般所,讲,讲保险,都,都是原,保,保险；,再,再保险,是,是相对,于,于原保,险,险而言,的,的，保,险,险人将,其,其承保,的,的保险,业,业务，,以,以分保,的,的方式,，,，部分,转,转移给,其,其它保,险,险人的,，,，称为,再,再保险,。,。,制定方,案,案,一、,保,保险法,概述,1、保,险,险的主,要,要分类,（3）,强,强制保,险,险和自,愿,愿保险,（,（按实,施,施方式,划,划分）,强制保,险,险又称,法,法制保,险,险，是,由,由国家,通,通过法,律,律或行,政,政手段,强,强制实,施,施的一,种,种保险,；,；,自愿保,险,险是在,自,自愿原,则,则下，,投,投保人,与,与保险,人,人双方,在,在平等,的,的基础,上,上，通,过,过订立,保,保险合,同,同而建,立,立的保,险,险关系,。,。,（4）,单,单保险,和,和复保,险,险（按,投,投保家,数,数划分,）,）,就同一,保,保险标,的,的，同,一,一保险,利,利益、,同,同一危,险,险事故,，,，在一,定,定的责,任,任期内,，,，只和,一,一个保,险,险人建,立,立保险,关,关系的,，,，为单,保,保险。,分,分别与,两,两个以,上,上的保,险,险人订,立,立保险,合,合同的,，,，为复,保,保险。,（,（是财,产,产保险,特,特有的,问,问题）,制定方,案,案,一、,保,保险法,概述,1、保,险,险的主,要,要分类,（5）,足,足额保,险,险、不,足,足额保,险,险、超,额,额保险,（从保,险,险金额,与,与保险,价,价值的,关,关系来,划,划分）,投保的,保,保险金,额,额与保,险,险标的,的,的价值,相,相等，,叫,叫足额,保,保险；,保,保险金,额,额小于,保,保险标,的,的的价,值,值，叫,不,不足额,保,保险；,保,保险金,额,额大于,保,保险标,的,的的价,值,值，叫,超,超额保,险,险。这,是,是财产,保,保险中,的,的分类,，,，人身,保,保险不,存,存在这,些,些问题,。,。,制定方,案,案,一、,保,保险法,概述,2、,保,保险法,的原,则,则,（1）,最,最大诚,信,信原则,保险合,同,同当事,人,人订立,合,合同及,在,在合同,有,有效期,内,内，应,依,依法向,对,对方提,供,供足以,影,影响对,方,方作出,订,订约与,履,履行决,定,定的全,部,部实质,性,性重要,事,事实，,同,同时绝,对,对信守,合,合同订,立,立的约,定,定与承,诺,诺。否,则,则，受,到,到损害,的,的一方,，,，按民,事,事立法,规,规定可,以,以此为,由,由宣布,合,合同元,无,无效，,或,或解除,合,合同，,或,或不履,行,行合同,和,和义务,和,和责任,，,，甚至,对,对因此,而,而受到,的,的损害,还,还可要,求,求对方,予,予以赔,偿,偿。,制定方,案,案,一、,保,保险法,概述,2、,保,保险法,的原,则,则,（2）,保,保险利,益,益原则,保险利,益,益是指,投,投保人,对,对保险,标,标的所,具,具有的,法,法律上,承,承认的,利,利益。,保险,利,利益是,合,合同生,效,效的要,件,件；,保,保险利,益,益必须,是,是法的,、,、确定,的,的、经,济,济上的,利,利益；,保,险,险利益,的,的形式,可,可以是,现,现有的,利,利益、,期,期待的,利,利益，,也,也可以,是,是责任,利,利益；,财,产,产保险,中,中，投,保,保时和,赔,赔付时,投,投保人,都,都应对,保,保险标,的,的具有,保,保险利,益,益；,人身,保,保险中,，,，只要,求,求投保,时,时要具,有,有保险,利,利益；,财,产,产保险,中,中，保,险,险利益,要,要易于,鉴,鉴别。,制定方,案,案,一、,保,保险法,概述,2、,保,保险法,的原,则,则,（3）,损,损失补,偿,偿原则,损失补,偿,偿原则,包,包含两,层,层意思,：,：一是,只,只有保,险,险事故,发,发生造,成,成保险,标,标的毁,损,损致使,被,被保险,人,人遭受,经,经济损,失,失时，,保,保险人,才,才承担,损,损失补,偿,偿的责,任,任，这,是,是损失,补,补偿原,则,则质的,规,规定；,二,二是补,保,保险人,获,获得的,补,补偿量,，,，仅以,保,保险标,的,的遭受,的,的实际,损,损失为,限,限，这,是,是损失,补,补偿原,则,则量的,规,规定。,损失补,偿,偿原则,主,主要适,用,用于财,产,产保险,及,及其他,补,补偿性,保,保险合,同,同。,损失补,偿,偿原则,的,的派生,原,原则：,损,损失分,摊,摊和保,险,险代位,原,原则。,制定方,案,案,一、,保,保险法,概述,2、,保,保险法,的原,则,则,（4）,近,近因原,则,则,近因原,则,则是通,过,过判明,风,风险事,故,故与保,险,险标的,损,损失之,间,间的因,果,果关系,，,，以确,定,定保险,责,责任的,一,一项基,本,本原则,。,。,在风险,与,与保险,标,标的损,失,失的关,系,系中，,如,如果近,因,因属于,被,被保风,险,险，保,险,险人就,应,应负赔,偿,偿责任,。,。也就,是,是说，,当,当被保,险,险人的,损,损失是,直,直接由,于,于保险,责,责任范,围,围内的,事,事故造,成,成时，,保,保险人,才,才给予,赔,赔付；,近,近因要,属,属于除,外,外风险,或,或未保,风,风险，,则,则保险,人,人不负,赔,赔偿责,任,任。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,1、保,险,险合同,的,的特征,（1）,是,是最大,诚,诚信合,同,同,（2）,是,是诺成,性,性合同,（3）,是,是射幸,性,性合同,（4）,是,是格式,合,合同（,附,附合合,同,同）,（5）,是,是有条,件,件的双,务,务合同,（6）,是,是有偿,合,合同,（7）,是,是保障,合,合同,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,2、保,险,险合同,的,的主体,（1）,保,保险合,同,同的当,事,事人,投保,人,人；,保,保险人,（2）,保,保险合,同,同和关,系,系人,被保,险,险人；,受益,人,人,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,3、保,险,险合同,的,的内容,（1）,保,保险价,值,值：财,产,产保险,特,特有的,条,条款。,按,按投保,时,时保险,价,价值是,否,否确定,分,分为定,值,值保险,合,合同和,不,不定值,保,保险合,同,同。,（2）,保,保险金,额,额：是,保,保险人,承,承担赔,偿,偿或给,付,付保险,金,金责任,的,的最高,限,限额。,（3）,保,保险费,：,：是投,保,保人参,加,加保险,的,的代价,，,，交纳,保,保险费,是,是投保,人,人的义,务,务。,（4）,保,保险金,：,：是指,保,保险人,赔,赔偿或,给,给付被,保,保险人,或,或受益,人,人的款,项,项。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,4、保,险,险合同,的,的形式,保险合,同,同采用,书,书面的,形,形式。,投保单,、,、,保险单,、,、,临时保,单,单、,保险凭,证,证等，,都是保,险,险合同,的,的组成,部,部分。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,5、保,险,险合同,订,订立过,程,程中的,先,先合同,义,义务,（1）,投,投保人,的,的告知,义,义务（第17条）,有限,询,询问告,知,知；,故意,不,不履行,告,告知义,务,务的法,律,律后果,；,；,过失,不,不履行,告,告知义,务,务的法,律,律后果,（2）,保,保险人,的,的说明,义,义务（,第,第19,条,条）,保险人,依,依法负,有,有向投,保,保人说,明,明合同,条,条款内,容,容的义,务,务，尤,其,其是免,责,责条款,。,。未就,免,免责条,款,款明确,说,说明的,，,，该条,款,款不发,生,生效力,，,，即合,同,同部分,无,无效。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,6、保,险,险合同,的,的生效,和,和无效,（1）,保,保险合,同,同的生,效,效（零时,起,起保制,）,）,保险,合,合同是,有,有效合,同,同；,投保,人,人交纳,保,保险费,；,；,（2）,保,保险合,同,同的无,效,效,无效的,原,原因有,四,四个：,没有,保,保险利,益,益；,出现,超,超额保,险,险；,保险,人,人免责,条,条款未,明,明确说,明,明；,被保,险,险人未,书,书面同,意,意并认,可,可保险,金,金额。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,7、保,险,险合同,的,的履行,保险人,的,的义务,：,：,（1）,赔,赔付的,义,义务,保险赔,付,付是保,险,险人最,基,基本的,义,义务。,（2）,保,保密的,义,义务,保密义,务,务的承,担,担 是,绝,绝对的,。,。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,8、保,险,险合同,的,的变更,（1）,保,保险合,同,同主体,的,的变更,人身,保,保险只,能,能做投,保,保人和,受,受益人,的,的变更,；,；财,产,产保险,主,主体的,变,变更分,为,为自动,变,变更和,征,征得保,险,险人同,意,意的变,更,更。,（2）,保,保险合,同,同内容,的,的变更,保险,金,金额；,风险,程,程度变,化,化；,保,保险期,限,限；,人,人寿保,险,险合同,中,中的被,保,保险人,的,的职业,、,、居住,地,地点的,变,变化。,制定方,案,案,二、保,险,险合同,总,总论部,分,分,9、保,险,险合同,的,的解除,保险合,同,同的解,除,除分为,约,约定解,除,除和法,定,定解除,。,。,（1）,总,总括性,规,规定。,投,投保人,随,随时可,以,以解除,；,；保险,人,人有条,件,件解除,。,。货物,运,运输和,运,运输工,具,具航程,保,保险合,同,同，保,险,险责任,开,开始后,不,不得解,除,除。,（2）,投,投保人,故,故意不,履,履行如,实,实告知,义,义务；,（3）,投,投保人,，,，被保,险,险人及,受,受益人,故,故意骗,保,保的；,（4）,投,投保人,，,，被保,险,险人对,保,保险标,的,的未尽,责,责的；,（5）,保,保险标,的,的危险,增,增加未,及,及时通,知,知的；,（6）,投,投保人,申,申报的,被,被保险,人,人年龄,不,不符合,投,投保条,件,件的；,（7）,人,人身保,