实用理财方法介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,-,*,-,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,实用理财方法,主讲：管理学院,王春兰,副教授,1,教材：实用理财方法,刘兴榜（中国审计出版社）,课 程 目 的,财商,3,视频,解码财商金钱照耀人性,问题：,金钱与人性的关系？,这个视频对你有什么启发？什么是人性上细微的东西？,4,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、理财方法,三、如何理财,五、职业规划,5,第一讲 为什么要理财？,理财：,公司理财,个人理财,6,事业,变动,遗产,争执,退休,养老,高额,教育费,投资,陷井,健康,恶化,意外,突降,高昂,房价,通货,膨胀,婚姻,解体,人 生,困 境,人生可能遭遇的困境,7,为什么要理财？,你,不理,财,财,不理,你,人生需要规划 钱财需要打理,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足,不怕失业,一旦失业,生活困难,收入,35,岁,45,岁,60,岁,收入,支出,支出,年龄,25,岁,55,岁,10,假设你决定创办一家公司，你将遇到什么问题？,你需要什么样的厂房、机器与设备？,你将从何种渠道获得你所需的资金？,你将如何管理每天的收款与付款业务？,你将如何协调债权人、债务人、税务机关、投资者等利益相关者的关系？,你将如何分配利润？,有三种：,1,、,个人所有：,自然人投资，不具有法人资格；债务 承担无限责任；,2,、,合伙所有：,共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险；,其他性质同“个人所有”；,3,、,公司制：,有限责任公司、股份有限公司,公司制特点：公司债务承担有限责任；,两权分离；,企业组织形式,企业组织形式,独资,合伙,公司制：,有限责任公司,（不超过,50,个股东，注册资本最低,3,万元）,股份有限公司,（全部资本划分为等额股份，发起人,2-200,人，注册资本最低,500,万元）,13,公司机构,股东大会,监事会,董事会,选举,总经理,财务副,总经理,人事副,总经理,生产副,总经理,销售副总经理,财务部经理,会计部经理,图,典型的股份有限公司财务组织机构图,聘用,14,公司理财的目的,企业经济活动与企业价值和价格的循环关系图,企业经济活动,企业经营环境,企业盈利能力,企业风险水平,企业价值,企业价格,供求关系,社会评价,15,第二章,第二讲 什么是理财？,公司理财,如何聚财、用财、生财！,公司是盈利性的组织，在它的经营中一刻都离不开理财,16,视频,解码财商职场新人不尽财源滚滚来,问题：,真正的财运是指什么？,这个视频对你有什么启发？与你所学专业有什么关系？,17,理财投资,1.30,以后再重理财,2.,要有足够的耐心,3.,先难后易,所谓的,理财,就是追求长期而稳定的收益，它不同于,投资,，更不是,投机,。,李嘉诚,什么是理财？,19,李嘉诚用“好谋而成，分段治事，不疾而速，无为而治”,十六字概括了自己的投资原则，这种带有兵法意味的总结之语可谓李超人投资理念中的精髓。,李嘉诚和股神巴菲特一样走的是价值投资路线，即步步为营，稳扎稳打，全域谋划，把风险减小到最低。,李嘉诚所说的“仁慈的狮子”,20,风 险,未来不确定因素的变动导致企业收益变动的可能性。,按事物的未来结果分类：,确定型 唯一结果、必然发生,风险型 多种结果、概率已知,不确定型 多种结果、概率未知,风险不仅能带来超出预期的损失，也可以带来超出预期的收益。,（风险）,（无风险）,风险与报酬,风险越大，,要求,的必要报酬率就越高。,这是风险与报酬的基本关系。,每一项的投资都有一定的风险,必要报酬率,R,=,无风险报酬率,R,f,风险报酬率,R,r,复利,目前有两种利息计算方式，即,单利,和,复利,单利计算方式下，,每期都按初始本金计算利息，当期利息不计入下期本金，计算基础不变。,复利计算方式下，,以当期末本利和为计息基础计算下期利息，即利上滚利。,公司理财一般用复利方式。,23,单利终值,单利终值,单利终值就是按单利计算的本利和。如现在（第一年年初）的,100,元，从第一年到第三年各年年末的终值（假设年利率为,5,）分别计算如下：,第一年年末的终值为：,第二年年末的终值为：,第三年年末的终值为：,因此，单利终值的一般计算公式为：,复利终值,复利终值是指一定量的本金按复利计算的若干期后的,本利和,。,若某人将,P,元存入银行，年利率为,i,，则：,第一年的本利和为：,第二年的本利和为：,第三年的本利和为：,第,n,年的本利和为：,单利计算,F,1,1,（,1,10,1,）,1.1,F,2,1,（,1,10,2,）,1.2,F,3,1,（,1,10,3,）,1.3,F,10,1,（,1,10,10,）,2,F,20,1,（,1,10,20,）,3,F,30,1,（,1,10,30,）,4,F,40,1,（,1,10,40,）,5,F,50,1,（,1,10,50,）,6,F,60,1,（,1,10,60,）,7,复利计算,F,1,1,（,1,10,）,1,1.1,F,2,1,（,1,10,）,2,1.21,F,3,1,（,1,10,）,3,1.331,F,10,1,（,1,10,）,10,2.5937,F,20,1,（,1,10,）,20,6.7275,F,30,1,（,1,10,）,30,17.449,F,40,1,（,1,10,）,40,45.259,F,50,1,（,1,10,）,50,117.39,F,60,1,（,1,10,）,60,304.48,资源、资金、资产、资本,辞海,对资源的解释是：“资财的来源，一般指天然的,财源,。”,资金指的是企业所拥有的各项财产物资的货币表现,资产,，是,企业,用于从事生产经营活动，能为投资者带来未来经济利益的,经济资源,资本，是企业为购置从事生产经营活动所需的资产的资金来源，是投资者对企业的投入，它为,债务资本,与,权益资本,。,27,什么是理财？,财务,组织财务活动、处理财务关系的各项管理工作,财富,运用财富进行经营、追求财富增值的技巧,核心,：开源节流（,Moneymaker or Moneybags,）,创造价值,28,理财,（,financial planning,）,：,就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。,什么是理财？,29,30,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。,投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值,。,个人理财的分类,理财资金的来源,工,资,收,入,劳,动,报酬,佣金,投,资,收入,经,营,产,权,收,入,总,收,入,主动性收入,被动性收入,福利收入,经,营收入,被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大,挣,防,财 富,省,赚,金融机构,金融工具,开源,风 险,理财示意图,什么是理财？,节流,理财误区,理财方法,【,随大流,】,【,没有合理的预期,】,【,赚钱比省钱重要,】,【,理财,=,投资,】,【,不控制风险,】,迷信,【,高风险高收益,】,幻想,【,一夜暴富,】,【,冲动,】,理财,误区,34,财务管理,企业主要财务活动,资金筹措,长期融资决策,资金投放,长期投资决策,利润分配,股利政策,资金控制,营运资本管理,财务分析与规划,决策基础,35,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,36,企业有哪些主要的经济活动？,37,某,公司年度发生了下列现金收支业务，分别将下列项目归入到相应的企业经济活动中。,销售商品收到现金,接受劳务支付现金,购建固定资产支付现金,支付增值税,收回应收账款,发行股票收到现金,支付职工工资津贴,购买商品支付现金,支付广告费用,购买原材料支付现金,收到投资利润,购买商品支付现金,提供劳务收,到,现金,发行债券收到现金,偿还银行借款利息,使用现金支付股利,38,从公司资产负债表中可以看出公司理财涉及的就是以下三个问题：,1,、公司应投资于什么样的长期资产？,涉及资产负债表的左边。我们使用,资本预算,和,资本支出,来描述长期资产的投资和管理过程。,2,、公司如何筹集资本支出所需要的资金呢？,涉及资产负债表的右边。这一问题涉及到,资本结构,，它表示公司短期及长期负债与股东权益的比例。,3,、公司应如何管理经营中的现金流量？,这涉及资产负债表的上方。首先经营中的现金流入量与现金流出量在时间上不匹配；其次经营现金流量的数额和时间都不确定，很难把握。因此还要管理现金流量缺口。从资产负债表看，现金流量管理与,净营运资本,有关。,40,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的,从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心,赚,15,万与赚,1,万,5,同样简单,每年存,1000,元，平均每年升值,8%,，四十年后你,将拥有,28,万元,邻居家的百万富翁,(,美,),VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标：跑赢,CPI,，赶过,GDP,42,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,43,控制使用信用卡,积累,财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,44,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、,QDII,产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,45,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配,与传承,安享晚年,46,理财规划的总体目标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,47,理财规划的主要内容,教育规划,现金规划,消费支出规划,风险管理与,保险规划,财产分配与,传承规划,投资规划,税收筹划,退休养老规划,48,资产保护,税收规划,/,遗产规划,资产增值,投资规划,财务安全,现金规划,/,保险规划,/,养老规划,49,现金规划,50,现金规划,51,现金规划,52,立项,起草,审核,原则,短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。,配置,“3-6,月支出”额度的,1,3,以现金形式保存，,2,3,以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。,现金规划,53,消费支出规划,54,消费支出规划,注意控制贷款额度：,房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过,25,30,所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在,33,38,之间,55,消费支出规划,建 议,贷款购房的房价最好控制在年收入的,6,倍,以内，贷款期限在,8,15,年,。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。,56,消费支出规划,57,消费支出规划,等额本金还款,贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。,等额本息还款,贷款期限内每月偿还的,本金与利息之和金额均,等，适用于收入稳定的,家庭。,vs,58,59,60,，,61,62,教育规划,建 议,考虑教育理财产品的,安全性,和,收益性,，可采用定期定额的方式长期投资。,如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。,1,3,为债券型投资基金、,l,3,为指数型基金、,1,3,为股票型基金。,教育规划理财工具：,教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。,63,64,65,66,67,税收筹划方式：,利用税收优惠政策,推迟收入实现时间,投资免税理财产品,68,个人所得税税率表,级数,全月应纳税所得额,税率,(%),1,不超过,1 500,元的部分,3,2,超过,1 500,元至,4 500,元的部分,10,3,超过,4 500,元至,9 000,元的部分,20,4,超过,9 000,元至,35 000,元的部分,25,5,超过,35 000,元至,55 000,元的部分,30,6,超过,55 000,元至,80 000,元的部分,35,7,超过,80 000,元的部分,45,69,养老规划要考虑的问题：,确定合适的退休年龄,合理安排退休后所需生活费用,选择适当的养老投资工具,选择合适的投资工具,70,71,理财规划的主要内容,教育规划,现金规划,消费支出规划,风险管理与,保险规划,财产分配与,传承规划,投资规划,税收筹划,退休养老规划,72,家庭形成期,2535,岁,家庭成长期,3055,岁,家庭成熟期,5060,岁,家庭衰老期,60,岁以后,特征,从结婚到子女出生，家,庭随子女出生而增加。,从子女出生到完成学业为,止，家庭成员数固定。,从子女完成学业到夫妻均,退休为止，家庭成员数随子,女独立而减少。,从夫妻均退休到夫妻一方过,世为止，家庭成员只有夫妻,两人。（也称为空巢期）,收入,及,支出,收入以双薪家庭为主，,支出随成员增加而上升。,收入以双薪家庭为主，支,出随成员固定而趋于稳定，,但子女上大学后学杂费用负,担重。,收入以双薪家庭为主，事,业发展和收入达到巅峰。支,出随成员数减少而降低。,以理财收入及移转性收入为,主，或变现资产维持生计。支,出发生变化，医疗费用提高，,其他费用降低。,储蓄,随成员增加而下降，家,庭支出负担大。,收入增加而支出稳定，在,子女上大学前储蓄逐步增加。,收入到达巅峰，支出可望,降低。,大部分情况下支出大于收,入，为耗用退休准备金阶段。,居住,和父母同住或自行购房,租房,和父母同住或自行购房租,房,与老年父母同住或夫妻两,人居住,夫妻居住或和子女同住,资产,可积累的资产有限,可积累的资产逐年增加,可积累的资产达到巅峰,逐年变现资产来应付退休后,生活费开销,负债,通常要背负高额房贷,若已购房，为交付房贷本,息、降低负债余额的阶段,应该在退休前把所有的负,债还清,应该无新增负债,家庭生命周期各阶段特征及财务状况,理财生命周期,73,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,家庭衰老期,保险安排,随家庭成员增加,提高寿险保额,以子女教育年金储,备高等教育学费,以养老险或递延,年金储备退休金,投保长期看护险,或将养老险转即,期年金,信托安排,购置房产信托,子女教育金信托,退休安养信托,遗产信托,核心资产,配置,股票,70%,债券,10%,货币,20%,股票,60%,债券,30%,货币,10%,股票,50%,债券,40%,货币,10%,股票,20%,债券,60%,货币,20%,信贷运用,信用卡、,小额信贷,房屋贷款、,汽车贷款,还清贷款,无贷款或者,反按揭,家庭生命周期各阶段的理财重点,理财生命周期,74,80,后理财计划,保守派理财方案,进取派理财方案,1,准备必需的应急金。,2,用收入的,25,进行按揭购房。,3,将收入的,30,用于基金投资。,4,收入的,10,可以进行小额投资。,5,将收入的,10,进行保险投资。,1,准备必须的日常生活费。,2,将每月,25,的固定收入纳入个人储蓄计划。,3,用收入的,20,定期、定额投资基金。,4,用收入的,10,进行小额投资。,5,将收入的,10,用于购置保险。,75,76,77,78,理财规划的流程,财务信息：,固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。,非财务信息：,风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。,期望目标：,预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。,79,80,81,家庭资产负债表,年 月 日 单位：元,资 产,负 债 及 净 资 产,流动,资产,现金与活期存款,定期存款,借出款,其他,50000,120000,0,0,流动,负债,短期欠款,赊账款,信用卡透支,155600,4500,0,长期,贷款,住房贷款,汽车贷款,消费贷款,助学贷款,其他贷款,1000000,150000,0,0,100000,投资,资产,股票,债券,基金,其他,152300,80000,0,0,实物,资产,房产,汽车,珠宝古董,其他,1100000,210000,50000,80000,净 资 产,净 资 产,607200,年金,保险,资产,年金及养老账户,寿险现金价值,其他,60000,45000,70000,资产总额,2017300,负 债 及 净 资 产,总 额,2017300,83,家庭收支表,年 月 日 单位,:,元,一、收入,工资薪水,工资 奖金 加班费 其他,264000,兼职收入,提成 佣金 其他,60000,投资收入,利息 股息 租金收入 其他,72000,其他收入,35000,收入总额,431000,二、支出,日常生活费支出,食 用 消耗品,64800,家庭支持费支出,水电煤气 电话 电视 汽车使用 房租,36000,医疗费支出,保健 医药,6000,保险,家财 意外 寿险 养老年金 健康医疗,4000,教育支出,学杂费 书籍文具费,4000,偿还债务及利息,偿还贷款 利息支出,180000,税款支出,个人所得税 其他,26400,耐用品购置,家用电器 其他,15000,招待费支出,餐费 礼品,15000,休闲娱乐支出,美容 健身 旅游 其他,30000,其他支出,10000,支出总额,391200,三、盈余,39800,84,家庭财务状况分析指标,项目,计算公式,参考值,主要功能,结余比率,年结余,/,年税后收入,10,储蓄意识和投资理财能力,投资净资产比率,投资资产,/,净资产,50,投资意识,清偿比率,净资产,/,总资产,50,综合偿债能力,负债比率,负债,/,总资产,50,综合偿债能力,即付比率,流动资产,/,负债,70,短期偿债能力,负债收入比率,年债务支出,/,年税后,收入,40,短期偿债能力,流动性比率,流动资产,/,月支出,3,应急储备状况,85,86,理财规划的流程,客户亲自,参与计划,的制定和,修改过程,执行理财计,划必须先得,到客户的执,行授权,妥善保管,客户的理,财执行记,录,87,88,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,89,90,投资工具比较,91,工具,风险收益特征,缺点,存款,收益低、风险低,落后于通胀,保险,收益低，消费品种,投资效果差,债券,收益偏低，风险较小,在物价上涨时跌幅较大,股票,收益高，风险大,适合专业投资者,基金,收益高，风险适中,适合各种投资者,信托,收益偏低，非主流品种,几乎没有流动性,外汇,收益偏低，非主流品种,不能自由兑换,期货,收益高，风险大,风险非常大,房产,收益高，风险大,流动性太差，投资成本高,黄金,收益偏低,市场空间小，限制因素多,理财规划的主要工具,金融理财工具比较,92,股票,对投资股票的建议：,1,、,价值投资：选择优秀企业股票长期持有,2,、,见好就收,3,、,对股票价格上升有合理预期,4,、,买：,有,50%,上涨空间，下跌不应超过,15%,；,买,10,倍市盈率以下的。,市盈率（,R/E,）,=,价格,/,每股收益,5,、,卖：,割肉：不应超过买入价格的,25%,抛：涨到,50%,左右,93,教您一招,如何成为著名的股评师,94,基金,对投资基金的建议：,1,、,要坚持长期投资：红利转投、定期定投,2,、,要进行分散投资,3,、,要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理,4,、,慎重投资单只规模过大的基金,5,、,投资,ETF,是一种很好的方式,ETF,：指数型基金,又称被动型基金,95,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,96,理财规划师,就是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。,理财规划师,97,目前我国市场上有关理财规划师的国际认证项目近十种，包括：,注册理财规划师（,CFP,）,财务顾问师（,RFC,）,理财顾问师（,ChFC,）,注册财务规划师（,FP,）,特许财富管理师（,CWM,）,注册金融分析师（,CFA,）,理财规划师的发展,98,中国金融理财标准委员会认证,中国金融理财标准委员会于,2004,年,9,月,1,日 成立，标准委员会采用多数国际,CFP,组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（,Associate Financial Planner,，以下简称,AFP,）和国际金融理财师（,Certified Financial Planner,，以下简称,CFP,）认证制度。,AFP,的注册商标为 ，,CFP,的注册商标为 。,标准委员会在中国进行,AFP,资格认证，同时由国际,CFP,组织授权在中国（香港和台湾地区除外）独家进行,CFP,资格认证。,理财规划师的认证,99,AFP,和,CFP,之间的关系,100,AFP,和,CFP,的资格认证路径图,101,AFP,资格申请人的从业机构要求,AFP,资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财相关的从业经验：,金融机构,会计师事务所,律师事务所,中国金融理财标准委员会认定的其他机构,理财规划师的要求,102,常规金融服务业的行销业务模式,消费者,营业员,柜台专员,寿险业务员,证券,/,投信,银行业,保险业,产品导向的行销概念,103,一次购足的行销业务模式,消费者,理财规划师,证券,/,投信,银行业,保险业,需求导向的行销概念,财务需求分析与规划,104,理财规划师与客户及其它顾问间的关系,客户,理财规划师,专业顾问群,会计师、律师、,证券分析师,产品提供者,银行券商,保险中介,家庭医生,上游,专科医生,中游,药厂提供药品,下游,105,银行、保险、证券等营销和客户服务人员,正规院校培养专业的,FP,、理财硕士,专业的会计师、律师、证券分析师、税务师,理财从业人员的发展,测试,:,从猴子跌落测试你对金钱的态度,如果有一天你看到一只,猴子从树上摔下来，你会认,为猴子哪部分先着地呢？,A,、头部,B,、臀部,C,、脚,D,、臂,107,答案：,选,A,（头）：,你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋,友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候，,你都会斤斤计较，非常吝啬。,选,B,（臀）：,只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你,的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。,选,C,（脚）：,你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，,以避免他人讲闲话。,选,D,（臂）,：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你,很小器。,108,从扔东西看你的理财指数,家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？,A,、,旧衣服,B,、,体积过大的老电器,C,、,零零碎碎的小东西,D,、,过期的旧书杂志,109,答 案,选择,A,的人：,你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。,选择,B,的人：,你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着,的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要,一个擅于管帐的人帮助你。,选择,C,的人：,你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面,前又装作很海派的样子，你其实是个开源和,节流都并重的理财大师。,选择,D,的人：,你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考,开源的方法。,110,金融理财 前途无限,111,