EAS资金管理培训

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,P,85,版权所有,1993-2006,金蝶软件,(,中国,),有限公司,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,单击此处编辑母版标题样式,*,*,演讲人：陈雪晖,EAS,实施部,EAS,资金管理培训,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,EAS,资金管理最佳实践,集团企业资金管理现状,面临问题,管理现状,可能发生违规付款行为,分散支付：不能有效监控子公司支付资金的合理性,监控,资金集中管理,筹资,投资,子公司的筹资、投资决策不规范,存在重大的财务风险,子公司的资金紧张和资金冗余现象并存,子公司之间交易时资金的,体外循环，财务费用大,集团整体资金利用效率不高,资金闲散，不能发挥整体效益,调剂,账户分散、票据分散：,不能迅速掌握集团整体,资金的存量、流量、流向,家底不清、资金管理薄弱,信息,资金集中管理的核心目标,资金均衡有效地流动是企业（集团）生存和发展的基础。所谓资金的均衡流动是指资金的流入和流出必须保持适当的配合；所谓有效是指企业的剩余资金必须及时找到有利的投资机会，尽量增加剩余资金的投资收益。,因此，任何企业为了自身的生存和发展，都必须努力实现资金的均衡流动，可以说实现资金流动的均衡性和有效性是企业（集团）资金管理与控制的核心目标。,对于我国企业集团来说，在解决资金分散、管理失控、,资金利用效率低下等问题上，普遍存在十分迫切的需求。,资金集中管理,“,七统一,”,应对策略,统一账户，监控资金，防止违规；,统一计划和控制，掌握资金流量、流向；,统一内部结算，减少资金体外循环；,统一筹资，增强整体信用度；,统一投资，防止财务风险；,统一集团票据管理，全面掌握未来资金；,核算资金占有成本，提高资金使用效率；,集团资金管理的组织及职能,集团企业,（财务总部）,结算,中心,财务,公司,下属机构（分子公司、成员单位、 客户）,分析、决策、控制预算、授信,账户、结算、信贷、投资、票据,业务主体,（执行）,决 策,（制度）,管理平台,（通道）,业务主体,（执行）,资金集中管理模式,收支二条线,下属单位在银行开设收入户和支出户，集团在对应的银行开立资金汇集账户（即母账号）。当下属单位资金超过限额时，通过银行网络，将资金上划到集团母账号；当下属单位资金低于下限时，集团公司根据资金计划，将资金从集团母账户下拨到下属单位支出户。,保留下属单位的银行账户,对下属单位的收支能做到事前预算、事中控制和事后分析,适应于有异地成员单位的集团公司资金集中管理,统收统支,分（子）公司不在银行开立自己的账户，所有收支都在资金中心的账户上统一进行。,现金收支的批准权高度集中在资金中心,最有效的集中开户单位资金，提高资金流转效率,适应于集团对同城全资分公司的资金管理,内部银行结算中心,集团内部设立结算中心，办理下属单位现金收付和往来结算业务。大部分集团的结算中心兼有内部银行的功能，办理集团内部存贷业务。,下属单位在结算中心开立活期结算户、定期户、贷款户等,。,多结算中心,适应于具有较多责任中心的企事业单位。如企业集团、大型事业单位,财务公司,在集团内部成立财务公司，行使商业银行的职能。,财务公司是资金操作的执行机构，不能对资金支出提供监控,财务公司需要银监会批准，目前，全国经批准成立的财务公司仅,79,家,适应于对集中控制要求不高的集团企业,现金池,以公司总部的名义设立集团现金池账户。日间，若子公司对外付款时账户余额不足，银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额；,适应于跨国企业和涉及较多外汇资金结算业务的大型企业,集团企业资金管理的,“,现金池,”,资金集中监控平台,集团子公司,集团总部,战略业务资金集中管理,（资金业务的集中管理）,非战略业务资金集中监控,（资金存量、流量、流向监控）,经营循环,投资循环,筹资循环,核算系统,资,金,计,划,资,金,结,算,融资管理,票据管理,投资管理,存,款,管,理,资金监控,账户管理,或有负债,银行交易,银企互联平台,银行,财务记账,核算系统,集成,（数据交换）,平台,经营资金,融资资金,投资资金,单体企业资金管理,融资管理,存,款,管,理,资金监控,账户管理,或有负债,集团资金管理的多种模式,集团资金,多种管控模式,方案一,： 多结算中心模式：集团国内公司结算中心、股份公,司结算中心，,EAS,提供多结算中心模式。,方案二,：资金监控模式（或松散式）：资金监控模式目前在,国内集团公司运用的也比较多，比如“招商局集团”、,“南车集团”等，即集团资金系统使用的是,EAS,系,统，而下属企业使用的是金蝶,K/3,的,ERP,系统，通,过将财务的出纳系统中的资金日记帐实时自动的,传输到,EAS,系统中，从而进行资金管理监控报表,进行资金的各种分析。,方案三： 海外公司与跨国银 行 合作建立“现金池”管理模式,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,资金计划,利息管理,融资管理,决策分析,资金结算,账户管理,票据管理,资金控制,手续费管理,或有负债,资金监控,现金管理,资产管理,销售,/,采购管理,决策部门,职能部门,产业单位,银企直联,资金管理框架,商业银行,集团资金中心,分,/,子,公,司,资金管理业务流程,应付款管理,采购管理,应收款管理,销售管理,统一对外投资,统一对外筹资,资金集中管理,资金计划编制,资金计划上报,资金计划汇总,资金计划控制,银行对账,银企直联,商业银行,统一对外结算,账务处理,账务处理,资金计划执行跟踪,资金计划执行跟踪,资金分析,资金决策,资金报表,收付款管理,付款单,收款单,银行日记账,银行对账单,应收票据,应付票据,内部融资,资金集中管理算,结算单,中心对账单,分户账,账户管理,企业内部贷款,集团应收票据管理,集团应付票据管理,统一内部结算,总体蓝图,单体企业资金管理,资金计划,出纳管理,期末处理,银企直联,提交付款,接受收款,交易查询,账户余额查询,票据管理,应收票据,应付票据,支票,进账单,投资管理,银行定期存款,长期股权投资,融资管理,额度管理,银行贷款,或有负债,银行保函,对外担保,资金管理,_,企业资金管理,资金报表,信用证,收付款处理,现金,银行存款,计划分析,计划编制,计划调整,计划控制,其他银行票据,集团企业资金管理,资金计划,出纳管理,期末处理,银企直联,提交付款,接受收款,交易查询,账户余额查询,票据管理,应收票据,应付票据,支票,进账单,投资管理,银行定期存款,长期股权投资,融资管理,额度管理,银行贷款,或有负债,银行保函,对外担保,资金管理,_,集团资金管理,资金报表,信用证,收付款处理,现金,银行存款,计划分析,计划编制,计划调整,计划控制,其他银行票据,资金结算,资金监控,手续费,资金结算,存款利息,多结算中心,企业贷款,企业委托贷款,企业定期存款,存款报表,与,K/3,集成,存款处理,存款分析,或有负债分析,融资分析,综合分析,预警分析,资金结算,计划编制,支票,蓝字表示集团资金管理特有业务处理,红字表示集团资金管理与企业资金管理的业务处理有差异,黑字表示集团资金管理与企业资金管理的业务处理相同,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,单结算中心,子公司领导审批,结算处理,审核,银行接口,中心领导审批,子公司签内部单据,受理,银行,试算平衡,日结,手续费结算,利息结算,账务处理,三种帐户管理模式,(,一,),集团结算中心,子公司在商业银行账户,集团下属各子公司,付款申请单,按预算审批,支付,收款,收款通知,区域结算中心,（审核会计）,付款申请单,审核后盖章,付款申请单,松,散,式,各子公司在商业银行的现有账户不变，保持现有的会计核算流程不变；,各子公司在集团结算中心进行内部开户，各账户对应银行的账户；,结算中心会计在资金计划内进行支付单据的审批；,区域结算中心（审核会计）在子公司所在地进行审批单据和支付票据的核对、盖章；,实时掌握了集团资金的流量、流向，存量；,通过集团管理措施，在一定程度上对集团资金的使用进行了监控；,业务说明：,应用价值：,三种帐户管理模式,(,二,),子公司收款账户,集团下属各子公司,付款申请,收款,收款通知,供应商账户,集团按照计划转款,集团结算中心,子公司付款账户,付款,客户账户,收,支,两,条,线,分子公司在外部商业银行分别开设收款账户和付款账户（开户单位为分子公司）；,各子公司收款账户资金只能由集团转入子公司的付款账户；,集团根据资金计划将资金拨付到子公司的付款账户，子公司进行实际付款；,业务说明：,分子公司分别在当地银行开设收款账户和付款账户。,实现条件：,能够快速切入实施，一定程度实现了资金的集中管理。,达到效果：,三种帐户管理模式,(,三,),集团账户和子公司子账户,集团下属各子公司,付款申请,审批后电子付款,付款,供应商账户,银企直联,集团结算中心,集,中,式,收款通知,分子公司只能在结算中心开户；,分子公司收款、付款都必须通过结算中心进行收付业务，实质是结算中心的代收代付，因此，收付款单据的收款人、付款人为集团结算中心，代收业务时需要在摘要或者备注中明确具体的收款单位。,业务说明：,需要集团总部具有强有力的管理手段和措施，取消分子公司所有的外部银行账户。,实现条件：,集团能够完全实现对资金的集中管理。,达到效果：,业务流程,_,对内付款,结算单受理,业务审批,登记分户账,成员单位,A,发起方,成员单位,B,接收方,资金计划控制,提交结算中心,收款单,付款单,结算中心,生成凭证,生成凭证,生成凭证,业务流程,_,对外付款,成员单位,客户,结算中心,银行,结算单受理,业务审批,登记分户账,资金计划控制,提交结算中心,付款单,生成凭证,生成凭证,结算单付款,登记日记账,银企直联,收款单,银行受理,业务流程,_,结算中心,环球集团,结算中心,A,公司,收款单,采购费用报销单,受理,内部账户,A,公司,银行,环球集团账户,客户,对外付款单,对外收款单,银行日记账,付款单,供应商,银行账户,结算中心,银行账户,某银行,银行对账单,余额调节表,发送回单,销货款,A,公司,结算明细账,提交结算中心,采购款,受理,下载结算中心对账单,下载收款单,提交银企互联,勾对,单据登账,单据登账,业务流程,_,收支二条线,银,行,子,公,司,收入户,环,球,集,团,环球集团账户（收支户）,客户,A,公司收入户,银行日记账,收款单,供应商,银行对账单,余额调节表,销货款,采购款,勾对,单据登账,A,公司支出户,母账户,付款单,支出户,单据登账,定期上收,按计划下拨,多结算中心,子公司领导审批,结算处理,股份子公司签内部单据,试算平衡,日结,手续费结算,利息结算,银企直联付款,股份分子公司,股份结算中心,集团分子公司,集团结算中心,受理,银行,交换员,提出结算单,(,往账,),提回结算单,(,来账,),中心之间资金调拨,账务处理,子公司领导审批,集团子公司签内部单据,交换员,受理,银企直联付款,账务处理,银行,结算处理,提出结算单,(,往账,),提回结算单,(,来账,),中心之间资金调拨,试算平衡,日结,手续费结算,利息结算,业务流程,_,多结算中心,(,对内付款,),成员单位,A1,成员单位,B1,结算中心,A,结算中心,B,结算单受理,业务审批,登记分户账,资金计划控制,提交结算中心,付款单,生成凭证,生成凭证,往账,来账,收款单,结算单受理,生成凭证,生成凭证,账户管理策略,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,银企互联,工商银行,业务系统,EAS,资金,结算中心,EAS,终端用户,付款结算数据,对账数据,查询对账,付款单,结算单,银,企,互,联,工行接口,农行接口,中行接口,建行接口,交行接口,农业银行,业务系统,中国银行,业务系统,建设银行,业务系统,交通银行,业务系统,招行接口,招商银行,业务系统,银行专网,银行专网,银行专网,银行专网,银行专网,银行专网,扩展接口,EAS,系统,银企互联的安全性,n,工行银行客户端服务程序、读卡器,中国工商银行,招商银行,中国建设银行,招行,IC,卡身份认证,农行银行客户端服务程序、读卡器,中国农业银行,建行银行客户端服务程序,企业局域网,安全性：,SSL,站点方案,银行接口提交密码和,EAS,密码分离,银行接口登陆的双重校验,主要数据进行加密校验处理，防止非法修改,COM+,安全性保证,互联网,安全性：,完全采用银行的安全机制，由银行保证数据传输的安全。,信息的下载的平台,收款信息下载,INTERNET,从各银行下载收款记录后，系统自动形成一张收款单。,ERP,系统,网上银行,银企平台,收款信息,收款单,资金在线收支的平台,根据付款单向银行发送付款指令,INTERNET,由平台判断银行接口类型后提交到不同的外部银行,ERP,系统,网上银行,银企平台,付款指令,付款单,银行付款确认,付款确认,招商银行,工商银行,资金交易查询的平台,账户余额和交易记录查询,INTERNET,可以查询各个银行账户的实时信息和脱机信息,可以指定时间内自动同步银行的账户信息,ERP,系统,网上银行,银企平台,实时账户信息,脱机账户信息,实时账户信息,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,票据管理,集团,分子公司,支票,进账单,电汇单,收据,应收票据登记,应付票据登记,应收票据背书,应收票据贴现,应收票据托管,应收票据收款,应收票据受托,应收票据登记,应收票据退票,空白票据查询,应收票据查询,应付票据查询,空白票据,应收票据,应付票据,应付票据兑付,应付票据退票,应收票据质押,抵质押物管理,授信额度管理,对内背书,应付票据登记,应付票据兑付,全生命周期管理,_,支票管理,全生命周期管理,_,应收票据,应收票据,全生命周期管理,_,应付票据,应付票据,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,投融资管理,集团,分子公司,授信用途,融资形式,融资品种,保证方式,融资费用,基础设置,抵质押物种类,投资管理,融资管理,融资报表查询,投资报表查询,授信额度查询,授信额度,银行借款,企业借款,银行定期存款,企业定期存款,还款,展期,/,逾期,预提利息,解活,/,续存,解活,/,续存,还款,展期,/,逾期,预提利息,银行借款,还款,展期,/,逾期,预提利息,银行定期存款,解活,/,续存,抵质押物管理,信用证,信用证,授信额度,借款,企业贷款,信用证,银行定期存款,企业定期存款,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,银行保函,担保,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,总体介绍,资金结算,银企直联,票据管理,投融资管理,或有负债,资金监控,EAS,资金管理最佳实践,资金汇总表分析,资金存量变动分析,资金存量结构分析,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,EAS,资金管理最佳实践,执行,决策,实时了解资金流的整个动态情况，财务风险得到有效监控；,建立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺,；,集中利用资金，降低融资成本，提高资金使用效率；,集团信贷统管，增强集团融资能力；,业务流程得到优化，各系统协同更加有效；,促进了商业银行对集团服务的改善；,规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力,;,EAS,集团资金管理带给企业的价值,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,EAS,资金管理最佳实践,万科集团,招商局集团,万科企业股份有限公司是中国房地产行业龙头企业之一（成立于,1984,年）,中国首批公开上市的企业之一（总资产,212,亿元，净资产,67,亿元）,荣获,2005,年中国最佳表现公司，年度纳税总额,14,亿。,公司的核心业务是大众住宅开发,目前已经扩展到,21,个城市。,以珠江三角洲、长江三角洲和环渤海湾区域为中心发展策略。,万科集团,集团财务部组织结构,集团财务部,资金管理中心,会计部,信贷部,风管部,出纳,1,会计,1,主管,1,经理,1,对内,对外,对,外,收,支,/,网,银,记,账,审,批,综,合,/,网,银,企,业,贷,款,银,行,贷,款,风,险,管,理,额,度,管,理,其他部门。,目前网银开通：工行、中行、招行；网银权限和密码双人管理,资金管理的应用方案,财务系统,商业银行,集团,子公司,出纳管理,账务处理,资金占有成本,资金分析,资金决策,资金报表,资金计划,资金计划,银行对账,统一投资,统一内部结算,统一筹资,银行对账单,总账,应收管理,资金收款单,销售管理,资金付款单,应付管理,出纳管理,成本管理,资金管理系统,银企直联,商业银行,统一对外结算,业务 系统,业务 系统,资金管理系统,编制资金计划,资金计划编制流程,2,、公司支出,营销费用,管理费用,财务费用,相关税金,3,、内部往来,归还资金中心借款,归还内部往来,权益性投资支出,4,、外部融资,归还银行借款,工程项目,地价类,工程类,保证金,协同平台,商业银行,预算系统编制非项目资金预算,成本系统编制项目收支预算,资金分析,资金报表,。,银企直联,资金控制,1,、收入预算,内部往来,外部融资,公司收入,资金管理的模式,万科集团集团资金管理中心使用,EAS,资金结算、出纳管理、银企直联、,等系统形成了资金集中管理与监控的管理体系。,帐户管理的模式,价值体现：增强资金集中监控力度、提高资金结算效率、节约成本。,集团控制,分支机构控制,集团自己在深圳开的账户,A,类：集团名义在当地开立的账户,B,类：分支机构名义在当地开立账户,控制流,资金流,集团提供集团母子管理模式，母子帐户之间免手续费、异地子帐户之间划转通过集团帐户代付免去手续费。,下属公司,结算中心,银行,总账系统,出纳管理,资金结算,银企直联,收款凭证,付款凭证,填付款单,内部审批,计划控制,内部审批,结算单受理,结算单结算,提交银行,生成凭证,经办,授权,资金结算的流程,资金管理应用价值,万科资金结算部应用资金管理系统，下属十八家子公司应用网上结算系统，处理收付款业务、内部结算业务、资金集中监控与管理。业务量虽然增加了,78,数倍，但资金管理中心始终保持了最初的,6,名员工。,万科将北京、上海、成都等全国十八家分公司的账户进行了集中管理，并且由集团资金管理中心通过银企互联，在深圳总部进行付款处理，达到了账号集中，收付款集中。建立了子公司、集团、银行业务系统化、连贯性处理，达到了集团统一监管、集团总体掌控资金流量、流向、余额，掌控未来资金需求量，加速资金周转、提高了集团资金使用效率，解决了集团跨地域的资金管理。,提 纲,EAS,对资金管理的理解,EAS,资金管理产品介绍,EAS,资金管理最佳实践,万科集团,招商局集团,招商局集团,创立于,1872,年,12,月,26,日，,1873,年,1,月,17,日在上海正式开业，已走过,130,余年的历程，是中国民族工商业的先驱，被誉为“中国民族企业百年历程缩影”。 进入新世纪以来，在新的发展战略的指导下，立志创造某历史上的第三次辉煌。 招商局集团现为国家驻港大型企业集团、香港四大中资企业之一，总部设于香港。主要经营活动分布于香港、内地、东南亚等地区。以,2005,年底计，拥有总资产逾,790,亿港元，管理总资产逾,7400,亿港元。,目前，招商局集团业务主要集中于交通运输及相关基础设施建设、经营与服务（港口、公路、能源运输及物流）、金融投资与管理、房地产开发与经营等三大核心产业。,招商局集团拥有各级下属公司,600,多家,其中全资、控股及重要的参资企业,266,家,涉及,16,个行业,其业务主要集中于交通运输及相关基础设施建设、经营与服务（港口、公路、能源运输及物流）、金融投资与管理、房地产开发与经营等三大核心产业。,招商局集团组织架构,招商局集团,A,集团,物流集团,控股集团,下级单位,1,下级单位,2,。,EAS,资金监控,EAS,融资管理,EAS,票据管理,K/3,资金结算系统,K/3,财务核算,下属其他集团,K/3,财务核算,K/3,财务核算,招商局集团资金监控管理需求,授信额度,资金管理,借款,融资信息,分析,商业票据,信用证,或有负债分析,担保,保函,银行存量,重大资金流向,存款信息,分析,预计重大资金流向,被限存款,总体描述：此次需求体现了集团及时全面掌握资金的现在以及将来的,存量、流量、流向，从而有效支持战略决策。,资金监控业务流程,流动资金监控,业务实现,资金结构分析,综合分析,预警分析,历年资金分析,资金监控实现价值,在下属集团资金集中结算基础上，实现了对全集团资金的监控和管理。,实现了可以及时看到相关资金信息，从而大大缓解以往月报方式的不及时性。,及时了解全集团各个公司负债情况，方便集团总体管控。实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制。,由于是在不影响原有,K/3,核算的基础上进行,EAS,资金产品的实施，不仅大大降低实施难度和风险，又可以实现集团管理的目标。,联系方式：,业务咨询热线：,4008-830-830,金蝶网站：,商业银行,集团资金中心,分,/,子,公,司,资金管理业务流程,应付款管理,采购管理,应收款管理,销售管理,统一对外投资,统一对外筹资,资金集中管理,资金计划编制,资金计划上报,资金计划汇总,资金计划控制,银行对账,银企直联,商业银行,统一对外结算,账务处理,账务处理,资金计划执行跟踪,资金计划执行跟踪,资金分析,资金决策,资金报表,收付款管理,付款单,收款单,银行日记账,银行对账单,应收票据,应付票据,内部融资,资金集中管理算,结算单,中心对账单,分户账,账户管理,企业内部贷款,集团应收票据管理,集团应付票据管理,统一内部结算,单结算中心,子公司领导审批,结算处理,审核,银行接口,中心领导审批,子公司签内部单据,受理,银行,试算平衡,日结,手续费结算,利息结算,账务处理,业务流程,_,结算中心,环球集团,结算中心,A,公司,收款单,采购费用报销单,受理,内部账户,A,公司,银行,环球集团账户,客户,对外付款单,对外收款单,银行日记账,付款单,供应商,银行账户,结算中心,银行账户,某银行,银行对账单,余额调节表,发送回单,销货款,A,公司,结算明细账,提交结算中心,采购款,受理,下载结算中心对账单,下载收款单,提交银企互联,勾对,单据登账,单据登账,多结算中心,子公司领导审批,结算处理,股份子公司签内部单据,试算平衡,日结,手续费结算,利息结算,银企直联付款,股份分子公司,股份结算中心,集团分子公司,集团结算中心,受理,银行,交换员,提出结算单,(,往账,),提回结算单,(,来账,),中心之间资金调拨,账务处理,子公司领导审批,集团子公司签内部单据,交换员,受理,银企直联付款,账务处理,银行,结算处理,提出结算单,(,往账,),提回结算单,(,来账,),中心之间资金调拨,试算平衡,日结,手续费结算,利息结算,银企互联,工商银行,业务系统,EAS,资金,结算中心,EAS,终端用户,付款结算数据,对账数据,查询对账,付款单,结算单,银,企,互,联,工行接口,农行接口,中行接口,建行接口,交行接口,农业银行,业务系统,中国银行,业务系统,建设银行,业务系统,交通银行,业务系统,招行接口,招商银行,业务系统,银行专网,银行专网,银行专网,银行专网,银行专网,银行专网,扩展接口,EAS,系统,银企互联的安全性,n,工行银行客户端服务程序、读卡器,中国工商银行,招商银行,中国建设银行,招行,IC,卡身份认证,农行银行客户端服务程序、读卡器,中国农业银行,建行银行客户端服务程序,企业局域网,安全性：,SSL,站点方案,银行接口提交密码和,EAS,密码分离,银行接口登陆的双重校验,主要数据进行加密校验处理，防止非法修改,COM+,安全性保证,互联网,安全性：,完全采用银行的安全机制，由银行保证数据传输的安全。,信息的下载的平台,INTERNET,从各银行下载收款记录后，系统自动形成一张收款单。,ERP,系统,网上银行,银企平台,收款信息,收款单,资金管理的应用方案,财务系统,商业银行,集团,子公司,出纳管理,账务处理,资金占有成本,资金分析,资金决策,资金报表,资金计划,资金计划,银行对账,统一投资,统一内部结算,统一筹资,银行对账单,总账,应收管理,资金收款单,销售管理,资金付款单,应付管理,出纳管理,成本管理,资金管理系统,银企直联,商业银行,统一对外结算,业务 系统,业务 系统,客户,开通三秦通卡,开通翼支付,三秦通卡与翼支付绑定,省分平台,集团平台,翼支付绑定银行卡,建立数据库,安装,OBU,设备,电信营业厅,