9 费用负荷保

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第九章 费用负荷保费,9.1 引言,1,费用负荷保费产生的必然性,1.净保费仅仅满足给付的最低要求， 并没有完整刻画保险公司的风险成本；,2.开展保险业务必须支付签单费用、保单维持费、办公费用；人头费用等；,3.费用负荷保费=净保费+保险费用。,2,9.2 保险费用,1.保险公司支出的费用分为两大类：,投资费用+保险费用,投资费用就是保险公司在将收来的保费的一,部分用于投资时所产生的用于投资设计、管,理和投资相关的一系列活动的费用。,3,保险费用是指除投资费用以外的其他费用，有一般分类和详细类别：,1.一般分类：,（1）签单第一年的费用：核保、签发新保单及与第一年保费相关的营销费用。,（2）续年费用：对有效保单的维持费用与服务的费用以及续年的营销费用。,（3）理赔费用：与理赔相关的费用。,（4）管理费用：雇员的薪金等费用。,4,2.三个类别：,第一类：随保费变化的费用。代理人费用、保费课税等。,第二类：随保险金额变化的费用，如核保费等。,第三类：随保单数量而变化的费用，如签单费用等。,5,表9.1 每千元保额的费用情况,费用的类型,第一年,续年,保费的百分比,常数元,保费的百分比,常数元,佣金,10%,2%,基本的 费用,4%,3,1,税,2%,2%,签单及风险分类,2%,4,保单维持费用,2%,1,2%,1,总计,20%,8,6%,2,6,9.3 费用负荷保费,例1 考虑一个3年期期初缴纳保费的保额为1000元的生死合险。已知 i=0.15,为了计算费用负荷保费，首先求出期初生存,年金的精算现值。,7,以下利用平衡准则建立方程来求出费用负荷保费。设费用负荷保费为G.根据表9.1的数据， 保险公司支出的精算现值为,8,设保险费用部分为E, 则由平衡准则有,9,例2 缴费期为20年的完全离散终身寿险保单，保额为1000元。已知,10,解：设费用负荷保费为G， 按三元素法，即保险费用=新契约费用+管理费用+收费费用,根据平衡准则，可得,11,解得：,12,