投资理财专题讲座

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,投资理财讲座,罗建成/首席理财师,讲师简介：,罗建成，工商管理硕士，,军人出生,，,上过大学，做过记者，卖过保险，开过公司。,92年开始涉足股票、期货、外汇、恒指等业务,。,94,年从事新闻传播，,2000,年运作公司，,03年涉足保险行业，潜心专研投资理财。,擅长,媒体,运作,、广告,策划,、,市场,营销、,职业,培训、,企业,管理,、投资理财。,工作经历：,人民日报华南分社,记者站长,、,主任记者,伯乐经济咨询有限公司 执行董事、总经理,中国人寿保险股份公司,理财总监、培训讲师,慧邦财务管理有限公司,市场总监,、,高级顾问,上海恒义财富管理中心 理财总监、首席理财师,什么是幸福？,您幸福吗？,您想达到财务自由吗,?,您能想做什么就做什么?,您有获得幸福的能力吗？,富人的秘密,多种收入来源,多种持续收入,什么是理财？,理财是指根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期理财目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的理财方案，经过实施后最终达成理财目标。,子女成才,住别墅,开跑车,旅游度假,人生伴侣,交际美食,健康医疗,娱乐休闲,理财就是追求幸福,银行存款,信 托,期 货,基 金,保 险,房 地 产,实业投资,股 票,现阶段投资理财的渠道现状,其 他,现状,二十年前，,十元钱可以买,60,斤大米,今天的十元钱，,可以买,5,斤大米,最近有点烦，有点烦,生不起,剖腹一刀五千几；,大夫护士全送礼；,读不起,小学就要划学区；,选个学校上万起；,住不起,房子越来越大气；,一万多元一平米；,娶不起,有钱有势爱死你；,没房没车谁嫁你？,养不起,父母下岗儿下地；,自己不能顾自己；,病不起,药费利润十倍起；,看个小病扒层皮；,活不起,一月一千人民币；,青菜萝卜吃不起；,死不起,终于不再争名利；,火化费用没凑齐。,“,涨,”,声响起来,涨,求生不得 求死不能,现状,通货膨胀，财富的天敌！,如果,每年,通货膨胀率为,5%,，,现在您手中的,10万,元,，10年后的购买力为多少呢？,5.9万元,存在银行的钱抵不过通货膨胀,正在缩水,!,！,存在银行的钱，缩水比例高达,40%,，而且这种缩水是不知不觉的,！,50,万,时间,开始,商家不断促销,存钱不断贬值,额外不断出现,结 果,不知道多少？,需求不断提高,银行储蓄,实际上不可能30年不动！,1990,年以来一年期银行存款利率走势,最近,15,年之内股市大盘的上下波动,现状,10,年,6,月至,10,年,7,月的大盘走势,股市行情,股市,不是一个生产性领域，本身无法创造价值，,它只是利益不断再分配的场所。,所有赢家的获利都来源于输家的亏损,。,没有只涨不跌的市场,你能否坦然面对基金下跌的煎熬,现状,楼市有风险,盲目投资需降温,现状,由中国民营企业引起的思考,一个可怕的现象震惊世界：,中国是全世界每天发放营业执照最多的国家，,同时也是注销营业执照最多的国家，,中国民营企业的平均寿命为,3.5,年。,现状,实业投资需要三大要素,第一：大量资金投入,第二：专业人才储备,第三：优秀管理机制,成功的企业家需要,智力 耐心 机遇,困惑,.,如何理财？,什么样的理财产品适合我？,投资理财的四大基本原则,合法性原则,-投资活动要合法合规,安全性原则,-不要冒太大的风险,流动性原则,-容易解急，容易兑现,收益性原则,-争取最大的收益率,保底,现代人理财的首选需求,?,收益,方便,灵活,保障,省心,安全,增值,要想安全地进入资本市场，必须选择专业机构。,资本市场有利可图，放弃资本市场等于你放弃投资，它是最简单的，也最能获利的渠道,什么是机构投资者？,简单讲，,就是大家合资请投资专家代为投资！,个人理财,如何成为,机构理财？,个人理财,第三方理财机构,购买信托,投资保险,真正的投资其实是,用别人的资金为自己赚钱,用别人的时间为自己赚钱,用别人的智慧为自己赚钱,聪明的理财方式应该是,快乐 轻松 有效益,专业的理财渠道、全新的理财平台,第三方理财机构,指独立于银行、保险、证券等中介理财机构，它们不代表任何金融机构，站在客户立场上，科学、专业独立的分析客户的财务状况和理财需求，判断和精选适合客户的投资工具，通过完善的服务为客户提供全面综合性的理财规划服务。,何谓第三方理财机构,恒义财富管理中心,是一,家,专业从事第三方理财服务的,机构,。,致力于为中高端客户打造一个客观、公正、专业、个性化、贴身式的第三方理财服务平台。,通过独特的渠道精选各种理财产品，,全方位为客户提供科学的健康的理财规划，实现财富有效管理，为带来满意的资本增值回报。,三大主要业务为你开启财富之门,一、代客理财：,股票、期指代客操盘，资金量大的客户可以协议零亏损。,二、信托理财：,通过专业的技术和渠道，为客户精选合适的信托产品，把风险降到最低。,三、保险理财：,寻找优秀的保险公司，代理优秀的保险产品，为客户做好风险管控，让客户资产保值增值。,保险产品,产 品,保底收益,收 益,投资额度,万能保险,2.5%,比银行高, 3万,投连保险,无,比股票稳, 10万,意外保险,无,保障额高, 100元,健康保险,无,保障广泛, 100元,万能保险的优势：,1、无风险 终身保底,前五年保证收益不低于2.5%，自第六个保单年度起，在保险合同有效 期间内，个人账户的结算利率最低为当时中国人民银行一年期定期存款利率与2.5两者之间较小者。承诺终身！,2、高水平 结算利率,稳居同业前三，目前同业第一！,3、日复利 专业要素,每月公布实际结算利率，按日计息，复利增值！,4、菜单式 附加保障,您可以选择意外、医疗、重大疾病、定期寿险等功能丰富的各类附加险，贴心设计，人性关怀！,日复利的效果 ，中长期持有更加显著！,“时间,+,复利,”,，中长期的理财产品更能有效体现复利效果；,每日的复利运作，效果更可观！,1,元钱如果是按,8%,复利计算,您知道,200,次后是多少吗,?,1,元钱按,8%,单利存,200,次，最后本息是,17,元。,483.8,万元,示例：,投连保险收益情况,菜单式 附加险,信托产品实例说明,发行机构,汉红基金,担保机构,中海信达担保公司,托管机构,深圳发展银行,用款机构,广西小额贷款公司,信托期限,12-36,个月,年化收益率,100万以下 8% - 9%,资金门槛,50,（万元）,100万以上 9.2% - 10.8%,信托规模,5,000,万,300万以上 10% - 12%,投资目标,本基金是由汉红基金管理公司接受投资者的委托，将募集共计人民币5000万资金，以股权投资方式投资于相关的小额贷款公司及其他短期投资产品，在严格控制投资风险的情况下，分享小额贷款行业的稳定、较高的收益。,风控措施,一、本投资基金由中海信达担保公司进行连带责任担保，以保障投资者本金和收益安全。,二、小额贷款公司提供连带保证等多种方式对本基金的本金和收益进行保障，从而有效地降低了本基金的投资风险。,三、本投资基金采用每满六个月进行投资分红，期满后由小额贷款公司溢价回购方式对投资委托人的本金和收益进行保障。,四、汉红对投资的小额贷款公司实施控股并对其经营状况实行严格的事前审核和事中监控，并在股权投资协议中增加相应的条款，确保汉红在发现小额贷款公司出现实质性影响投资资金安全的重大经营问题时，有权要求小额贷款公司提前回购股权。,相关机构简介：,中海信达担保有限公司,（以下简称中海信达）成立于2007年4月，是一家注册资本金10亿元人民币、经国家工商行政管理机关批准成立、国有资产100%控股的全国性专业担保公司。截止到2009年12月底，中海信达净资产超过20亿元人民币,天津汉红股权投资基金管理有限公司,（以下简称汉红基金）是由天津市发展和改革委员会批准，于2009年8月成立的专业股权基金管理公司，【津基金备（2009）029号】注册资本金5000万，汉红合伙人曾对乳品生产、光伏晶片制造、单核多晶硅开发等涉及多个行业的12个项目进行总额为2.41亿美元的投资。并创造了45%US$IRR及3.0倍现金回报。,谢谢大家！,Thanks!,