个人外汇业务培训4月长春

单击此处编辑母版标题样式,*,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,个人外汇业务培训,0,个人外汇产品及营销,个人外汇业务发展的工作设想,个人外汇管理政策,目 录,个人外汇业务培训,1,个人外汇产品及营销,个人外汇业务是指以满足个人客户外汇金融需求的有关产品和服务，基础产品主要包括个人汇款及票据,、,个人外汇交易、外汇储蓄及理财等3大类产品。,西联汇款,电汇,票汇,旅行支票,外币票据托收,汇款及票据类,结售汇,外币兑换,个人外汇买卖,外汇交易类,外汇储蓄,汇利丰,QDII,储蓄及理财类,2,个人外汇汇款及票据,电汇汇款,票汇汇款,旅行支票,西联汇款,外币票据托收,3,电汇汇款,指银行主要以,SWIFT,通讯，接受客户的委托，将外汇汇到客户指定的收款人所在银行账户的业务汇出汇款；或根据代理行的汇款指示将款项解付给指定的收款人的业务汇入汇款,产品概念,汇款金额1的手续费，最低20元，最高250元。汇入汇款入账免费。可带来个人结售汇、个人外汇买卖、鈔转汇等中间业务，增加外币储蓄。,产品收益,快速：速度较快，应用广泛 。,方便：与世界上100多个国家的1000多家银行建立了代理行关系。,币种多：美元、欧元、英镑、港币、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、瑞典克朗和丹麦克朗等多个币种,产品卖点,4,电汇汇出汇款流程,电汇汇款,2、客户提交,汇出汇款申请书,、有效证件等。操作员收取汇款本金和费用,3、操作员通过,B,系统发送汇款报文,MT103,4、境外代理行收到报文,5、境外代理行通知收款人取款,1、汇款路径,5,电汇汇入汇款流程,电汇汇款,2、境外汇款人填写申请书由境外代理行汇款,3、境外代理行通过,SWIFT,发送汇款报文,MT103,4、我行收到报文,5、网点通知,收款人前来取款或贷记客户账户（如报文提供账号）、有效证件,1、汇款路径,6,电汇汇款,电汇汇款,客户群体：个人侨贸、出国留学、出国商旅,营销技巧：突出产品快捷、安全的优势，细分客户、精准宣传,风险防范：熟练业务操作，防范操作风险；掌握外管政策和反洗钱政策，防范政策风险。,7,票汇汇款,按客户要求签发以银行账户行为付款人，以收款人为抬头人的外汇银行汇票，交由客户自行寄送或亲自携带，收款人凭票到汇入行领取款项的汇款方式。,产品概念,汇款金额1的手续费，最低20元，最高250元。目前汇入汇款入账是免费的。可带来个人结售汇、个人外汇买卖、鈔转汇等中间业务，增加外币储蓄。,产品收益,方便：,可由客户根据需要随身携带。,币种多：美元、欧元、英镑、港币、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、瑞典克朗和丹麦克朗等多个币种,产品卖点,8,票汇汇款,票汇汇款流程,1、客户提交,汇出汇款申请书,、有效证件等。操作员收取汇款本金和费用。,3、操作员通过,B,系统发送票汇证实通知,MT110,4、境外代理行收到报文,2、客户签收汇票,5、客户凭汇票取款,9,西联汇款,西联汇款是农行与美国西联公司合作开展的个人外汇实时汇款产品,。西联汇款主要是现金汇款,产品概念,只是发汇收费。平均每笔手续费收入10.3美元，收益率5.15。可带来个人结售汇、个人外汇买卖、鈔转汇等中间业务，增加外币储蓄。,产品收益,快捷：全球电子网络，瞬间处理每笔汇款。,方便：全球近200个国家和地区37万个代理网点。,安全：安全电子系统和服务，确保汇款安全到达。,目前只为美元汇款，不收钞转汇费用,产品卖点,10,西联汇款,西联公司是目前全球最大的快速汇款公司，在全球拥有4000余名员工，公司总部位于美国。西联公司原来隶属美国第一资讯集团（,FDC），2006,年正式从该集团拆分出来，当年10月在纽约股票市场上市。西联汇款是西联公司利用其代理网络实现的个人外汇实时汇款。,西联公司在世界各地的合作伙伴多是银行、邮局、外汇兑换点等，在全球超过200个国家和地区拥有约37万个代理网点。在中国，西联公司的合作伙伴是中国农业银行、中国邮政储蓄银行和中国光大银行。,11,西联汇款,西联汇款发汇操作流程,客户提交发汇单、有效证件等。操作员收取汇款本金和手续费,操作员登录,ABIS,西联汇款系统，录入发汇信息,系统提示发汇成功，产生西联汇款监控号,操作员打印发汇单并提交给客户。做好业务登记和档案留存,西联,监控号、汇款信息,收款人,12,西联汇款,西联汇款收汇操作流程,客户提交收汇单、有效身份证件等。,操作员登录,ABIS,西联汇款系统，录入西联监控号等收汇信息，经授权,系统提示收汇成功,操作员打印收汇单并和收汇款项一同提交给客户。做好业务登记和档案留存,西联,监控号、汇款信息,发汇人,13,西联汇款,西联汇款,客户群体：个人侨贸、劳务输出、出国留学、出国商旅，留学生、旅游者,营销技巧：突出产品的方便、快捷、安全的优势，细分客户、精准宣传，设立旗舰店,风险防范：熟练业务操作，防范操作风险；掌握外管政策和反洗钱政策，防范政策风险。,14,旅行支票,旅行支票,银行在国际市场上发行的、由客户先购买后使用的定额票据。旅行支票经初复签后可办理托收、兑换或直接支付费用，遗失或被盗后可挂失补偿。,产品概念,代售1%的手续费，最低20元，最高1000元；兑付7.5的手续费。可带来个人结售汇、个人外汇买卖、鈔转汇等中间业务，增加外币储蓄。,产品收益,安全：遗失，客户可拨打运通公司电话挂失,方便：运通旅行支票有九种币别，除银行外，酒店及商户均可接收美国运通旅行支票直接支付。,产品卖点,我行与旅行支票发行机构是信托关系，我行作为受托人保管并代理销售。目前我行代理销售美国运通发行的美国运通旅行支票。,我行产品,15,旅行支票,旅行支票票样,16,旅行支票,旅行支票,客户群体：个人侨贸、出国留学、出国商旅，留学生、旅游者,营销技巧：突出产品安全、方便的优势，细分客户、精准宣传,风险防范：,操作风险及防控，当面初签和复签,；掌握外管政策和反洗钱政策，防范政策风险。,17,外币票据托收,我行作为托收行，根据申请人委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的结算方式。又称“光票托收”。,产品概念,1的手续费，最低20元，最高200元。,产品收益,汇票、支票、本票、旅行支票、邮政汇票，一般用于个人非贸易结算,，满足客户的特定需求。,产品卖点,立即贷记（,CASH LETTER）,最终贷记（,FINAL CREDIT）,标准托收（,STANDARD COLLECTION）,我行产品,18,外币票据托收,美国华盛顿的一家,Savings and Loan Bank,付款的支票：,19,个人外汇交易类产品,个人结售汇,个人外汇买卖（外汇宝）,20,个人结售汇,个人结汇是根据客户要求，将其合法外汇收入按交易日我行对外公布的实时汇率兑换为等值人民币的金融服务,。现钞的结汇也称,外币兑换。,产品概念,总分行1.3的汇差中间业务收入 。带动个人外汇汇款、旅行支票、双币贷记卡等业务的发展,产品收益,根据外汇管理政策规定，满足客户外汇需要。,产品卖点,个人售汇是客户需用外汇支出时，我行按交易日对外公布的实时汇率为其办理以人民币购买外汇的金融服务。也称个人购汇。,产品概念,21,个人结售汇,个人结售汇,客户群体：个人侨贸、出国留学、出国商旅,营销技巧：细分客户、精准宣传,风险防范：防范操作风险；掌握外管政策和反洗钱政策，防范政策风险。,22,个人外汇买卖（外汇宝）,指客户通过我行营业机构柜面或我行提供的其他交易途径，按我行对外公布的外汇宝交易报价，把一种外币买卖成另一种外币的业务。外汇宝交易协议，借记卡（理财卡）外币储蓄账户。,产品概念,外汇买卖汇差中间业务收入 。可吸引外币储蓄，带动个人结售汇等中间业务。,产品收益,币种齐：8个币种，18个货币对,交易多渠道：柜台、自助终端、 银行、网上银行,多种交易功能：市价交易和委托交易。获利委托、止损委托、双向委托、多重委托、连环委托 。,无手续费、有点差优惠、可质押,产品卖点,23,个人外汇买卖（外汇宝）,外汇宝,客户群体：个人侨贸、外币储蓄客户,营销技巧：细分客户、精准宣传,风险防范：,协议书风险,、,资金风险,、,质押率,风险、,报价风险,。,24,外汇理财类产品,外汇结构性存款（汇利丰）,代客境外理财（,QDII）,25,外汇结构性存款（汇利丰）,将投资者的本外汇存款收益通过与提前终止权、汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等国际金融市场指标挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得较高收益的产品。,期限3个月以上，金额等值5000美元以上；金额等值5万人民币以上。,产品概念,26,产品特点,海外收益。该产品可以让国内投资者直接投资境外市场，拓宽了投资渠道，分享世界经济成长。,有机会以人民币本金投资境外市场。,投资安全。一般100%本金保障，且提供强吸引力的利息回报,分散风险。境外挂钩指标与国内资产市场的相关性较小，加入投资组合中可以有效分散组合的非系统性风险,办理方便。农行网点遍布全国，投资者可以方便购买,无汇率风险。本金及收益均以人民币形式支付，不用担心人民币汇率风险,外汇结构性存款（汇利丰）,27,外汇结构性存款（汇利丰）,适用对象,本产品适合所有想分享世界经济成长的持有外币的投资者,由于结构性产品的收益往往与承担的风险成正比，且个人的风险承受能力、风险偏好和盈利期望值各有不同，投资者应谨慎选择适合自己的投资产品,不愿承受太大风险或对国际金融市场缺乏深入了解的投资者可以选择结构简单、收益稳定的产品,对国际金融市场有一定了解的人士可以考虑结构稍微复杂、收益较高的产品,28,外汇结构性存款（汇利丰）,结构性产品的收益与承担的风险成正比，,保守型、稳健型,、,进取型,。个人客户风险能力评估问卷，提醒投资者选择适合自己的投资产品。,产品收益,对客户而言，“汇利丰”结构性存款有流动性风险、投资收益风险、利率风险、汇率风险等。,我行要注意操作风险和法律风险,产品风险,29,代客境外理财（,QDII）,指投资者委托具备代客境外理财业务资格的商业银行以投资者本外币资金在境外进行规定金融产品投资的经营活动，“,Qualified Domestic Institutional Investor”,“,QDII”。,农行作为合格的境内机构投资者，受境内机构和居民个人委托，集中客户本外币资金投资于国际金融市场，使投资者参入更大投资空间，分享更多投资收益。,产品概念,30,代客境外理财（,QDII）,理性投资：投资境外较为成熟理性的市场，能够提供长期稳定的收益。,专业运作：参与平常散户无法进入的投资领域，享受专业化管理带来的收益,自由组合：产品品种齐全，本外币均可认购，金额灵活，提供更多选择和更多组合,分散风险：作为资产配置的一部分，可以有效分散个人投资组合风险。,收费合理：,一般不收取固定管理费，仅按美元投资表现收取一定比例的浮动管理费,产品特点,31,代客境外理财（,QDII）,本产品适合所有想分享世界经济成长的持有本外币的投资者,愿意承担一定人民币汇率风险的投资者,不愿承受太大风险或对国际金融市场缺乏深入了解的投资者可以选择结构简单、收益稳定的产品,对国际金融市场有一定了解的人士可以考虑结构稍微复杂、收益较高的产品,适用对象,32,投资回报,汇率,股票等挂钩标的物收益,流动性,利率,与,QDII,投资回报相关的几个因素,代客境外理财（,QDII）,33,QDII,的收益与承担的风险成正比，,保守型、稳健型,、,进取型,。个人客户风险能力评估问卷，提醒投资者选择适合自己的投资产品。,产品收益,对客户而言，,QDII,有流动性风险、投资收益风险、利率风险、汇率风险等。,我行要注意操作风险和法律风险,产品风险,代客境外理财（,QDII）,34,外汇理财类产品,理财不等于发财！,不要把鸡蛋放在一个篮子里！,投资与自己风险承受能力相匹配的产品！,树立科学的理财观念,35,不同理财产品的比较,传统外汇结构存款,人民币结构存款,代客境外理财（,QDII）,产品,“本利丰”人民币理财,客户投入本金,外币,人民币,人民币/外币,人民币,收益条件,取决于汇率、利率、商品价格等市场条件,取决于汇率、利率、商品价格等市场条件,取决于银行外汇资产运作能力,人民币债券/信托项目的收益,收益币种,外币,人民币或外币,原币,人民币,资金运作方式,互换+资金运用,互换+资金运用,境外投资,境内债券市场/投资信托项目,客户收回本金,外币,人民币,原币,人民币,法律关系,自营,自营,委托代理,委托代理,托管,无,无,第三方托管,专户存放,会计处理,表内,表内,表外,表外,36,客户风险承受能力/,产品风险等级,1（谨慎型）,2(稳健型),3（进取型）,1（低风险）,适合,适合,适合,2（中等风险）,需额外协议,适合,适合,3（高风险）,需额外协议+管理人员签字,需额外协议,适合,产品风险和客户风险匹配,1、 客户是否适合购买产品的判断条件：,客户风险承受能力=产品风险等级,2、 是否向某客户出售该款产品的判断条件：,客户适合购买；或,客户不适合购买+客户额外协议+管理人员签字,37,代码,名称,募集开始日,募集截止日,产品起息日,产品到期日,认购币种,最新参考申购价,市值币种,最新参考赎回价,产品状态,QDII07024,境外宝,I,股指挂钩型,2007-05-12,2007-05-29,2007-05-30,2009-06-05,美元,美元,1.2938,存续期,QDII07025,境外宝,I,股指挂钩型（汇率风险规避型）,2007-05-12,2007-05-29,2007-05-30,2009-06-05,人民币,人民币,1.1554,存续期,QDII07026,境外宝,I,股指挂钩型（汇率风险未规避型）,2007-05-12,2007-05-29,2007-05-30,2009-06-05,人民币,人民币,1.1554,存续期,QDII07027,境外宝,I,基金挂钩型（美元）,2007-05-12,2007-05-29,2007-05-30,2012-06-06,美元,美元,0.9611,存续期,QDII07028,境外宝,I,基金挂钩型（人民币）,2007-05-12,2007-05-29,2007-05-30,2012-06-06,人民币,人民币,0.8583,存续期,QDII07055,“,金砖四国,”,股票基金（美元）,2007-11-03,2007-11-19,2007-11-21,2010-11-21,美元,美元,0.4690,存续期,QDII07056,“,金砖四国,”,股票基金（人民币）,2007-11-03,2007-11-19,2007-11-21,2010-11-21,人民币,人民币,0.4321,存续期,QDII07057,“,金砖四国,”,保本票据（美元）,2007-11-03,2007-11-19,2007-11-21,2011-11-29,美元,美元,0.8968,存续期,QDII07058,“,金砖四国,”,保本票据（人民币）,2007-11-03,2007-11-19,2007-11-21,2011-11-29,人民币,人民币,0.8263,存续期,PSTD07069,汇利丰,金土地,1,号（农产品挂钩型结构存款）,2007-11-03,2007-11-19,2007-11-21,2009-11-26,人民币,人民币,0.9648,存续期,PSTD07070,汇利丰,金土地,2,号（涉农股票挂钩型结构存款）,2007-11-03,2007-11-19,2007-11-21,2009-12-04,人民币,人民币,0.9633,存续期,代客境外理财（,QDII）,38,个人外汇业务发展的工作设想,我行个人外汇业务的市场份额,个人外汇业务工作设想,39,我行个人外汇业务的市场份额,与我行个人本币业务的市场领导地位不同，我行个人外汇业务在四大行中是市场的跟随者。,40,我行个人外汇业务的市场份额,41,我行个人外汇业务的市场份额,42,个人外汇业务工作设想,指导思想：根据全行“3510”发展规划，全面落实我行城市行零售业务战略转型方案，以强大本币零售业务为支撑，以客户为中心，以网点渠道和电子化渠道为载体，创新、构架多层次个人外汇产品和服务体系，打造农业银行金钥匙个人外汇业务品牌，推进农业银行个人金融国际化。,金钥匙外汇品牌,渠道,产品,营销,系统,创新,服务,43,个人外汇业务工作设想,品牌内涵：农业银行是个人外汇金融领域的专家和领先者，可为个人客户提供,个人汇款及票据,、,个人外汇交易、外汇储蓄及理财等全面、一流的基础产品和服务,，并可为有特定外汇服务需求的客户群体，提供专业外汇金融咨询、产品和服务。,出国劳务,金钥匙外汇服务,一般客户,出国留学,出国商旅,44,促销,交叉营销,旗舰店,产品组合营销,媒体,户外广告,客户,个人外汇产品营销,45,个人外汇下阶段主要工作,A,制度,梳理和流程优化,B,主打产品：出国留学金融、西联汇款,C,产品营销、培训、品牌建设,D,打通电子渠道的外汇产品销售,46,个人外汇管理政策,个人外汇管理政策架构,解读国家外汇管理条例,个人外汇业务政策要点,解读个人外汇管理政策,47,个人外汇管理政策架构,行政法规,部门规章,规范性文件,48,解读国家外汇管理条例,（一）,外汇管理条例的变迁,高度集中,市场与计划相结合,市场调节为主,49,解读国家外汇管理条例,（二）新外汇管理条例,修订背景,经常项目下逐步实现可自由兑换，资本项目开始逐步放开，人民币汇率形成机制进行重要改革。,我国外汇管理体制发生重大变化,收支规模迅速扩大，经常项目与资本项目双顺差，且顺差过大。,我国外汇收支形势发生根本性变化,国际资金流动加快，热钱大量涌入，一旦国际国内形势发生变化，又会面临资金大量流出的压力。,国际收支体系风险加大,原条例“宽进严出”的指导思想需要改变，原框架对热钱的处理办法不多，需要通过多种手段来加强对资金进出的监督，特别是需要加强非现场监管,外汇管理手段需要调整,50,解读国家外汇管理条例,（三）新外汇管理条例主要变动内容,共八章（总则、经常项目外汇管理、资本项目外汇管理、金融机构外汇业务管理、人民币汇率和外汇市场管理、监督管理、法律责任、附则）、54条，新增或修改幅度较大的有42条，基本保留的有12条，监督管理属于新增章节。,体例变动,经常项目管理方面，大幅削减相关条款，简化企业和个人办理外汇收支的手续。,资本项目管理方面，明确拓宽了资本项目交易主体。,增加了对外汇资金非法流入、非法结汇、违反结汇资金流向管理等违法行为的处罚规定。,加强了金融机构的监管职责，加大了对金融机构违法行为的处罚力度。,涉及个人外汇管理的具体条款修订,51,解读个人外汇管理政策,（一）,办法,和,细则,的出台背景,涉外交易范围日益扩大，外汇资金流入规模较大，结汇金额不断增加，“宽进严出”的管理原则需要改变。,之前个人外汇管理法规体系成型于外汇短缺时期，管理重点偏向于购汇和付汇，对个人外汇资金流入和结汇管理相对薄弱，已不适应均衡管理的要求。,与不断活跃的个人资本项目交易相比，基础性的外汇管理文件基本上都没有涉及该领域，立法层次偏低，管理法规滞后，缺乏统计监测。,个人贸易项下货款收付如仍通过储蓄账户办理，不仅影响了国际收支统计的准确性，也不利于个人对外贸易的长期健康发展。,个人外汇收支规模不断扩大、性质多样,个人贸易外汇管理不适应贸易便利化的要求,个人外汇管理法规多而繁杂，且不能适应监管要求,个人资本项目管理不到位,52,（二）,办法,和,细则,的政策要点,对个人结汇及境内个人购汇实行年度总额管理。,制定负荷实际的个人贸易外汇管理政策，便利个人贸易外汇收支。,根据人民币可兑换进程，进一步明确和规范个人资本项目外汇管理。,明确区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户，同时将个人外汇账户按交易性质区分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。,统一对外汇现钞、现汇的管理，加强了对外币现钞的存取管理。,建立个人结售汇管理信息系统。,解读个人外汇管理政策,53,（三）办法和细则所涉及的主体和行为,境内个人：,持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证、武警身份证的中国公民。,境外个人：,持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。,对外贸易经营者：,依法办理工商登记或其他执业手续，取得个人工商营业执照或其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。,个体工商户：,公民在法律允许的范围内，依法核准登记，从事商业经营的，为个体工商户。民法通则,涉及主体,结汇、购汇、收汇、付汇、开户、存取、境内划转。,涉及行为,涉及行为,解读个人外汇管理政策,54,个人外汇业务政策要点,（一）个人结汇业务,个人结汇,经常项目结汇,资本项目结汇,经营性结汇,非经营性结汇,境内个人：通过外汇结算账户,按机构管理,境外个人：旅游购物 凭报关单,经外汇局审批后办理,55,个人外汇业务政策要点,非经营性,结汇,年度总额内，身份证件,超过年度总额,境内个人,境外个人,单方面转移项下：捐赠、赡家款、遗产继承,服务贸易项下：保险、专利、咨询,收益项下：职工报酬、境外投资收益,房租类支出：身份证件、租赁合同、发票或支付通知,生活消费类支出：身份证件、合同或发票,就医、学习等：身份证件、收费证明,其他：身份证件、证明材料,（一）个人结汇业务,56,个人购汇,经营性购汇,非经营性购汇,对外贸易经营者,个体工商户,资本项目购汇,需经外汇局审批,通过本人外汇结算账户，按机构管理,凭代理合同或协议购汇，并通过本人外汇结算账户直接划转至代理企业,（二）个人购汇业务,个人外汇业务政策要点,57,年度累计,5万,$:,身份证件,非经营性,购汇,境内个人,境外个人,原兑换未用完人民币队会外币现钞,存入本人储蓄账户,直接汇出,持汇票等携出,提钞,(,1万$ 直接办理；,1万$，事先向外汇局报备,),年度累计,5万,$:,身份证件,证明材料,合法人民币收入购汇,:身份证件 证明材料,银行、兑换机构：500,离境前境内关外1000：身份证件,超过：身份证件、原兑换水单（24个月内）,（二）个人购汇业务,个人外汇业务政策要点,58,个人外汇业务政策要点,（三）个人收汇业务,个人收汇,经常项目收汇,经营性外汇,非经营性外汇,对外贸易经营者：按机构管理,个体工商户：凭代理合同、报关单入账,1万$,身份证件；2.,1万$,外汇局备案后办理,直接存入储蓄账户,结汇：实行年度额度管理,资本项目收汇,直接投资,间接投资,保险赔偿或给付项下,外汇局登记，通过机构办理,存入外汇储蓄账户或结汇,59,（四）个人付汇业务,个人付汇,经常项目付汇,经营性付汇,非经营性付汇,对外贸易经营者：按机构管理,个体工商户：划转至代理企业对外支付,资本项目付汇,经外汇局审批后办理,个人外汇业务政策要点,60,（四）个人付汇业务,非经营性,付汇,境内个人,购汇汇出,手持外币现钞付汇,按规定购汇后汇出,境外个人,储蓄账户内资金汇出,当日累计,5万,$,身份证件,当日累计,5万,$,身份证件和有交易额的真实性凭证,当日累计,1万,$,身份证件,当日累计,1万,$,身份证件和有交易额的真实性凭证、海关申报单或提钞单据,手持外币现钞付汇,储蓄账户内资金汇出,购汇汇出,按规定购汇后汇出,身份证件,当日累计,1万,$,身份证件,当日累计,1万,$,身份证件、海关申报单或提钞单据,个人外汇业务政策要点,61,（五）个人外汇账户管理开户,外汇储蓄账户,外汇结算账户,资本项目账户,身份证件,开户申请书、工商营业执照或其他执业证明、组织机构代码证,凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请,个人外汇业务政策要点,62,（六）个人外汇账户管理,境内划转,境内划转,本人外汇储蓄账户间划转,境内个人与境外个人外汇账户间划转,凭身份证件,个人与直系亲属外汇储蓄账户间划转,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间划转,凭双方身份证件、直系亲属关系证明,按跨境交易管理,储蓄账户向结算账户划转仅限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇,个人外汇业务政策要点,63,（七）个人外汇账户管理,存取钞管理,存钞,当日累计,USD,5000,当日累计,USD,10000,银行直接办理,当日累计,USD,5000,凭身份证件,、海关申报单或提钞单据,银行直接办理（也可购汇提钞）,提钞,当日累计,USD,10000,凭身份证件、提钞用途证明等向外汇局事先报备,个人外汇业务政策要点,64,（八）国际收支申报,个人外汇业务政策要点,内涵,（1）国际收支是一个流量概念。,（2）所反映的内容是经济交易，包括：商品和劳务的买卖、物物交换、,金融资产,之间的交换、无偿的单向商品和劳务的转移、无偿的单向金融资产的转移。,（3）记载的经济交易是,居民与非居民,之间发生的。,依据文件,国际收支统计申报办法,、,国际收支统计申报办法实施细则,个人外汇业务国际收支申报范围,居民,/,非居民从境外收入款项,/,向境外支付款项、外币兑换业务,65,（八）国际收支申报,个人外汇业务政策要点,实行交易主体申报原则,银行为客户代申报,主要申报要素,支：申报号码、汇款人、汇款币种、汇款金额、汇出账号、身份证件、居民,/,非居民、收款国别、交易编码等；,收：申报号码、收款人、收款币种、收款金额、身份证件、居民,/非居民、付款人名称、付款国别、交易编码等。,收支申报办理流程,收,/付汇,结算业务处理,（农行业务系统,）,国际收支申报,（国际收支,申报系统）,国际收支申报,（直接申报）,66,（九）银行注意事项,个人外汇业务政策要点,不得拆分以逃避监管,大额反洗钱分析、报告,强化合规经营意识,现行政策体系明确了金融机构对外汇违法行为的主动报告职责，加大了处罚力度；,如发生重大外汇违规，则影响未来其他结售汇相关业务的开办。,67,Thank You !,68,