理财策略中产阶级的理财规划案例

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,2011，让生活跑赢通胀,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,思考题：,1-701=2,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程目标,1.使学员掌握通货膨胀和CPI的基础知识；,2.使学员了解我国目前的通货膨胀状况、造成的原因和对老百姓生活的影响；,3.使学员了解通货膨胀背景下的理财策略;,4.使学员重点掌握通货膨胀背景下分红保险销售技巧和话术。,课程大纲,一.通货膨胀相关知识,二.我国目前的通货膨胀分析,三.通货膨胀背景下的理财策略,四.通胀背景下中产阶级的理财规划案例,五.通胀背景下分红保险的销售话术,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一.通货膨胀相关知识,1.什么是通货膨胀?,2.什么是CPI？,3.通货膨胀的分类,1.什么是通货膨胀？,通货膨胀,（Inflation ）是指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍上涨的现象。其本质是社会总需求大于社会总供给。,通货膨胀最为直接的结果就是物价上涨。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,通货膨胀率的计算公式,通货膨胀率,=(现期物价水平基期物价水平)/基期物价水平,2.什么是CPI？,从消费者的角度看，与通货膨胀最密切的指数是CPI，它通常作为一个重要指标，观察通货膨胀水平。,CPI,即消费者价格指数(Consumer Price Index)，是反映与居民生活有关的商品和劳务价格统计出来的物价变动指标，以百分比变化为表达形式。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2.什么是CPI？,一般说来当CPI3%的增幅时，我们称为Inflation，就是通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们把它称为Serious Inflation，就是严重的通货膨胀。,如果CPI升幅过大,表明通货膨胀已经成为经济不稳定因素,央行会有紧缩货币政策和财政政策的风险,从而造成经济前景不明朗。因此,该指数过高的升幅往往不被市场欢迎。,3.通货膨胀的分类（1/2）,通货膨胀按成因分类：,第一种是成本推进的通货膨胀，即由于成本上升引起一般价格水平的持续上涨。主要有两种具体情况： 一是由于工资的刚性上涨导致的工资推进的通货膨胀， 二是某些垄断性行业的生产者为追求超额利润，抬高物价，称利润推进的通货膨胀。,第二种是需求拉动的通货膨胀，主要是由于投资规模过大和消费需求增长过快引起的。,3.通货膨胀的分类（2/2）,通货膨胀按成因分类：,第三种是混合型的通货膨胀，由过度需求、通货膨胀预期和成本推进共同作用。,第四种是结构性的通货膨胀，在总供求关系基本平衡情况下由个别关键性商品供不应求拉动的物价全面上涨。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,二.我国目前的通货膨胀分析,1.我国CPI的构成和比重,2.我国目前CPI的走势分析,3.通货膨胀对我们生活的影响,1.我国CPI的构成和比重,序号,CPI构成,比重,1,食品,34%,2,娱乐教育文化用品及服务,14%,3,居住,13%,4,交通通讯,10%,5,医疗保健个人用品,10%,6,衣着,9%,7,家庭设备及维修服务,6%,8,烟酒及用品,4%,CPI构成,中位数,极大值,极大值国家,极小值,极小值,国家,中国,食品,12.54,26.23,土耳其,6.85,美国,34,酒、烟草等,3.27,8.17,捷克,1.49,美国,4,服装和鞋类,5.4,8.7,希腊,3.7,美国,9,居住费用,20.92,36.72,美国,9.61,意大利,13,租房：实际房租,4.73,20.33,德国,0.6,匈牙利,自有房：等值租金,10.04,25.21,美国,0.49,澳大利亚,维护和修缮,1.7,6.31,挪威,0.2,美国,水和物业费等,1.8,4.84,波兰,0.37,瑞士,电气油等,4.6,11.95,斯洛伐克,2.15,芬兰,热能,0.4,4.41,斯洛伐克,0.04,芬兰,家具、家居用品,6.07,8.66,意大利,3.5,日本,6,健康,4.01,13.86,瑞士,1.29,荷兰,10,交通和通信,17.33,24.02,智利,12.30,日本,10,娱乐、文化和教育,11.03,16.09,英国,5.02,土耳其,14,能源,8.74,15.56,匈牙利,6.26,瑞士,中国与经济合作与发展组织国家（OECD)CPI的比较,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,中国CPI的特殊性,从中国CPI构成权重体系中，食品占了34%。在目前统计指标中，食品是所有八大类商品中权重最大的分类项。而猪肉又是食品分类中最重要的子项目，约占CPI整体9%的权重。猪肉价格对CPI影响过大，给公众感觉是“猪”操控CPI。,中国的CPI指数不是包括房产作为固定资产的价格的，而所谓“居住”仅仅是指房屋装修等附加消费。,中国的CPI指数不包括油价。,2010年中国CPI全年同比增长3.3%,2.我国目前CPI的走势分析,3月份CPI同比上涨5.4%/创32个月新高,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2011年1月起八大类价格权重调整,居住/提高4.22个百分点,食品/降低2.21个百分点,烟酒/降低0.51个百分点,衣着/降低0.49个百分点,家庭设备用品及维修服务/降低0.36个百分点,医疗保健和个人用品/降低0.36个百分点,交通和通信/降低0.05个百分点,娱乐教育文化用品及服务/降低0.25个百分点,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,中国CPI的最新构成和比重,（2011年1月起实行）,序号,CPI构成,比重,1,食品,31.79%,2,娱乐教育文化用品及服务,13.75%,3,居住,17.22%,4,交通通讯,9.95%,5,医疗保健个人用品,9.64%,6,衣着,8.51%,7,家庭设备及维修服务,5.64%,8,烟酒及用品,3.49%,“豆你玩”,“蒜你狠”,“姜你军”,“不蛋定”,“糖高宗”,“油你涨”,“苹什么”,“辣翻天”,“煤超风”,“棉花掌”,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,北京物价一览表1,北京物价一览表2,北京物价一览表3,北京物价一览表4,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,北京物价一览表5,日期,调整后价格(元/升),调整幅度(元/升),2010-04-14,6.92,0.26,2010-06-01,6.74,-0.18,2010-10-26,6.92,0.18,2010-12-22,7.17,0.25,2011-02-20,7.49,0.28,2011-04-07,7.89,0.40,97号汽油价格8.54元,中国CPI持续上涨的原因(2/3),3.自然灾害多发，这些自然灾害引发食品供应紧张，导致物,价上涨进而引起通货膨胀。,4.中国的市场经济不太规范，中央政府调控房地产后，社会,上的很多游资从楼市退出后对农产品进行严重炒作。在流,动性过大的情况下，资本的保值增值投资性需求造成了通,货膨胀。,5.国内生产要素价格的上升，结合原材料、燃料、动力购进,价格的上涨，成本因素导致物价上涨推动通货膨胀。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,中国CPI持续上涨的原因(3/3),6.部分国家2010年遭遇干旱和洪灾造成粮食减产，因而国,际农产品价格上涨对中国国内价格产生了很大影响。,7.2010年11月初，美国宣布采取新一轮量化宽松政策后，释,放的流动性使得国外农产品、大宗商品及原材料（如原油）,价格上涨，并传到中国国内，使CPI增速超预期。,8.由外部需求拉动导致抬高商品价格水平和生产要素价格,水平的通货膨胀。,3.通货膨胀对我们的影响,（1）对中国经济和收入分配的影响,对中国整体经济带来严重影响；,给中国投资和消费带来巨大的不确定性，这种不确定性将使中国本来已经扭曲的经济结构更加扭曲；,从对外经济贸易上来看，降低了我国产品在国际上的竞争力；,使中国已经不平等的收入分配结构更加不平等，对低收入民众生活的冲击最大。,3.通货膨胀对我们的影响,（2）对老百姓生活的影响,货币贬值，购买力下降；,导致生活质量下降，消费被抑制；,（健康医疗、养老、子女教育）,居住成本持续增长；,民众幸福感降低。,2011年1月18日，广东省省情调查研究中心发布了2010广东省居民个人生活状况和主观幸福感报告，深圳在全省21个地市中排名倒数第二，仅仅高于云浮。而离深圳一步之隔的惠州却拿下了全省第一的桂冠。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,三.通货膨胀背景下的理财策略,1.银行存款负利率,2.我国目前主要的投资工具分析,3.通胀背景下的资产配置策略,1.银行存款负利率,独立经济学家谢国忠,中国通货膨胀正在进入危险的领域,通货膨胀正在进入危险的领域。很多商品和服务的消费价格正在以两位数的速度增长。通胀预期很高，并仍在上升。有迹象表明，通胀的恐慌正在蔓延。囤积现象已不时可见。当囤积成为普遍现象时，就很可能爆发社会危机。,(2011年4月11日）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,温家宝:,今年要把稳定物价作为宏观调控首要任务,2011年03月06日03:10中国广播网,央行2011年第三次上调存款准备金率,2011年3月18日18:28 央行网站,中国人民银行决定，从2011年3月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。,大型金融机构20%,中小金融机构16.5%,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,央行年内第二次加息,2011年4月5日19:20央行网站,金融机构人民币存贷款基准利率调整表,(单位：%),调整后利率 调整前利率,一、城乡居民和单位存款,（一）活期存款 0.50 0.40,（二）整存整取定期存款,三个月 2.85 2.60,半年 3.05 2.80,一年 3.25 3.00,二年 4.15 3.90,三年 4.75 4.50,五年 5.25 5.00,二、各项贷款,六个月 5.85 5.60,一年 6.31 6.06,一至三年 6.40 6.10,三至五年 6.65 6.45,五年以上 6.80 6.60,中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。,通货膨胀是一种税,巴菲特在1977年财富杂志上撰文通货膨胀如何欺诈股票投资者：,“通货膨胀是一种税。而且这种税比我们的立法者所制定的任何税种都更具毁灭性。通货膨胀税具有可怕的消耗资本的能力。”,购买力下降测算,本金,通货膨胀率,20,年,30年,50年,目前投资理财的要点,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2.我国目前主要的投资工具分析,中国大城市房屋租售比高于国际警戒线,国际上通行标准认为：合理的房屋租售比在,1:200,到,1:300,之间；,这个比值意味着如果把房屋出租，,200,个至,300,月,（约,16,年到,25,年）内能收回购房款，买房就是划的；,比值越高，房价中偏离普通居民消费需求的比重越大。,在北京购房的代价,你要不是三种人物（大官、大款、大腕），而想在北京买,套 100 平方米、总价 300 万的房，社会阶层所付出的代价为：,1 、种三亩地每亩：纯收入 400 元的话，要从唐朝开始至今才能凑齐（还不能有灾年）。,2 、工人：每月工资 1500 元，需从鸦片战争上班至今（双休日不能休）。,3 、白领：年薪 6 万，需从 1960 年上班就拿这么多钱至今不吃不喝（取消法定假日）。,4 、抢劫犯：连续作案 2500 次（必须事主是白领）约 30 年。,以上还不算装修、家具、家电等等费用。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,“中国的房地产市场就是在赌博，而且赌得很大。”,这是“股神”巴菲特对当下中国最热门话题之一房地产的坦率点评。,美国当地时间5月2日下午，伯克希尔哈撒韦公司（Berkshire Hathaway）股东大会的第二天，该公司董事会主席巴菲特和董事会副主席查理芒格举办新闻发布会回答来自全球记者的问题。第一财经日报成为现场唯一向两人提问的中国媒体。,新“国八条”释放三大新信号,信号一,：加强税收监管，为房产税清除路障。,信号二,：量化调控目标，落实行政责任。,信号三,：多重手段“限购”抑制投机。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,重庆实施房产税后 高档房消费遇冷政策效力显现,来源:,经济参考报 2011年02月11日03:14,在位于高九路的一家高档住房小区，记者碰到前来购房的张女士。她正看一个建筑面积380多平方米江边独栋别墅，目前售价每平方米2万元左右。置业顾问告诉她，购买这套别墅后每年要缴纳五万多元的房产税。“持有房的成本太高了，还是买一套不交税的普通房吧。”张女士说。,2010年中国股市,95.79,3113.89,2010年中国基金平均收益,A股市场全年震荡下跌，沪深300指数全年下跌12.51%；,203只股票型基金年度平均收益率为2.64%；,157只混合型基金年度平均收益率为4.83%；,65只一级债基金年度平均收益率为8.3%；,55只二级债基金年度平均收益率为6.34%；,6只纯债基金年度平均收益率为 3.08%；,41只指数型基金年度平均收益率为-11.93%，,9只合格境内机构投资者(QDII)基金年度平均收益率为3.58%。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,黄金走势图,巴菲特：黄金市场泡沫非常大,2010年10月27日 09:24 来源： 汇金网,股神巴菲特日前在接受美国媒体采访时表示，现在黄金供应过多，价格也非常昂贵，已经不适宜再进行投资者了。,巴菲特表示，如果把历来开采的所有黄金收集起来，可填满巨大的空间，以目前金价来看，这些黄金能买下美国所有农地，另可再买下10家埃克森美孚(Exxon Mobil)公司，以及尚有1万亿美元的随身现金。,数据显示，国际现货金在经过一周的低迷后，周一(25日)再次逼近1350美元关口。由于美国量化宽松预期的升温，金价在因美国房产数据好于预期承压后，依然小幅回升。,而对于美国的经济，巴菲特认为，尽管在复苏，但复苏的步伐非常缓慢，很多迹象显示市场需求正在回升。,3.通胀背景下的资产配置策略,稳中求赢,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,资产配置策略,策略一：适当配置一些流动性较好或是有抗,通胀能力的银行理财产品，以短线为主。,资产配置策略,策略二：适当配置一部分黄金，长线持有。,资产配置策略,策略三：适当配置一部分基金，以债券型基,金为主。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,资产配置策略,策略四：合理配置分红保险，在享有保障的,同时，还可有效地抵御通货膨胀。,分红保险的概念,分红保险指保险公司将其实际的经营成果高于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,分红保险简单来说就是带有分红功能的寿险，,最早出现在1776年的英国,推出的主要目的,除保障外,可用来抵御通货膨胀和利率波动.,固定利率产品,分红,产品,股票,三种不同类型投资理财产品的比较,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,家庭理财金字塔,衍生工具,股票/基金/房地产,/实业/古董,债券/银行理财产品/分红保险,流动,储备,安全保障,保值战胜通胀率,保险,保障,退休,养老,投 资,增值获取投资收益,法国,英国,瑞士,美国,日本,德国,年收益率（%）,13.01,13.29,11.55,14.44,8.48,8.72,部分发达国家的投资型寿险年收益率(19751992年平均数),实践证明，投资型寿险（含分红险）在经济快速发展期具备较高收益，故能长期战胜通货膨胀。,盘点保险业十一五：年均收益率超6%,2010年是“十一五”结束之年，五年来保险业发生了翻天覆地的变化。在2010年12月28日召开的保险业情况通报会上，中国保监会主席吴定富透露，“十一五”期间，保险机构共实现投资收益7201.2亿元，,年均投资收益率超过6%,，保费收入则是五年前的2.7倍。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,中国人寿最近几年总投资收益率（分红险账户影子表现）,年份,2005,2006,2007,2008,2009,2010,收益率,3.8%,7.97%,10.24%,3.4%,5.78%,5.11%,CPI,1.8%,1.5%,4.8%,5.9%,-0.7%,3.3%,上调存款准备金率利好保险公司,将利好保险资金运用,。市场流动性收缩和商业银行压缩信贷规模，加大了市场对保险资金的需求，保险公司可以提高保险资金协议存款利率的议价能力。,存款准备金率上调还将利好保险资金投资收益率,。尽管保险资金投资渠道拓宽，但国债、各种政府债券、金融债券以及优质的企业债券仍是保险公司稳健投资的主渠道，流动性紧缩将使债券利息上升，提高险资投资收益率。,央行时隔1个月再次上调存款准备金率，进一步强化加息预期，对保险股来说是一个长期利好。,保 险,、,阳光普照,分红保险将更有效的抵御通货膨胀和 利率波动！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,分红保险的功能,风险保障,子女教育储蓄,养老储蓄,资产隔离,财产传承,抵御通货膨胀,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,分红保险销售的五大绝招,客户需求的把握,理财观念的沟通,时事热点的分析,分红前景的展望,临门一脚的促成,四.通胀背景下中产阶级理财规划案例,1.各国中产阶级的划分标准,2.中产阶级的理财规划案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,1.各国中产阶级的划分标准,美国：年收入在310万美元的人群,俄罗斯：年收入在1.22.5万美元的人群,日本：年收入在4.46.8万美元的人群,韩国：年收入在23.6万美元的人群,法国：年收入在1.44.1万欧元的人群,英国：年收入在2.55万英镑的人群,印度：年收入在7003000美元的人群,中国：年收入在6万50万人民币的人群,保险不是富人的保险，也不是穷人的保险，,保险是中产阶级的保险,2.中产阶级的理财规划案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,35岁成功男士的综合理财计划（1/12）,赵先生，35周岁，在深圳生活，已婚，有一小孩岁，工作9年，,自己经营一个代理公司(公司只有一个人)。,一.财产状况：,住房：,(1),一套,70,平米的一居,(,已购公房，已经出租每月,2000,元,),，价值,90,万；,(2),一套,83,平米的一居,(,无贷款，现在用做自己公司的办公地点,),，价值,110,万；,(3),一套,135,平米的三居,(,自己居住,) 240,万。,2.,股票：,(1)A,股最初有,20,万的市值，现在只有一半,;,(2)B,股当初市值有,10,万美元，现在有,4,万左右；,3.,银行存款：有,200,万左右，其中人民币、美元、欧元各占,1/3,；,4.,汽车：两部,(,一部,10,万多，另一部,20,多万,),。,35岁成功男士的综合理财计划（2/12）,二.收入：,赵先生收入不固定：好的时候每年有,60,万元；,赵太太：公务员，年收入,60000,多元。,三,.,支出：,养车和房子的费用：大约,7,万每年；,生活费用：每月在,1.5,万左右，平均年支出,18,万；,给亲戚朋友钱：,3,万左右每年。,35岁成功男士的综合理财计划（3/12）,四.社保养老和医疗,：,赵先生关系目前挂在外企，每个月要交,2000,多的费用，医疗费,100%,报销；,赵太太医疗费，单位,90%,报销。,五,.,近期支出打算：,给赵太太父母买套房子：控制在,50,万元以内,(,内地城市,),；,考虑在郊区买个小别野，或在市内离好学校近的地方买个,4-5,居，再把现在住的房子或卖或出租,.,；,3.,考虑再买一套房子投资，用于出租；,4.,两三年后，卖掉其中一部车，换一辆,SUV,之类的车。,35岁成功男士的综合理财计划（4/12）,六.赵先生的理财目标：,短期目标：,（,1,）给妻子的父母买房子，价值,50,万；,（,2,）,23,年后换一辆车；,2.,中期目标：,买别墅或市内离好学校近的地方买个,4-5,居室；,3.,长期目标：养老储备，衣食无忧；,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,赵先生的家庭资产负债表,资产,负债,房产,1.70平米,900000元,2.83平米,1100000元,3.135平米,2400000元,银行存款,2000000元,股票,A股,100000元,B股,40000美元,汽车,1.A车,100000元,2.B车,200000元,总资产合计,7060000元,总负债合计,0元,净资产合计,7060000元,赵先生的家庭年收入支出表,年收入,年支出,赵先生,600000元,车、房总维护费,70000元,赵太太,60000元,社保,24000元,房租,24000元,供养老人,30000元,饮食,60000元,购物,80000元,其他开支,40000元,合计,684000元,合计,304000元,年净收入,380000元,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,35岁成功男士的综合理财计划（5/12）,七.,对赵先生家庭财务状况的分析：,现金流非常充裕，有,200,多万的银行存款，且进,行了初步的理财；,2.,房产较多，资产雄厚；,3.,收入较丰厚，年净收入,38,万左右，能源源不断地,补充新的投资资金；,4.,家人的基本医疗保障相对比较充足；,5.,拥有基本养老和医疗保障。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,35岁成功男士的综合理财计划（6/12）,八.潜在风险的分析,：,1.收入风险,。家庭的收入来源主要集中于赵先生一人身上，,且收入虽丰，但亦不是很稳定，更无法预知未来收入的稳定,性。赵先生不妨先想象一下：一旦自己的收入出现问题，,这个家庭会出现什么情况？,2.家人的健康风险,。一旦家人出现大病，当然赵先生的家庭,能够承担，但是，仍会对家庭财务的造成极大的危害，容易,造成短期内资金周转方面的难题，所以健康基金应及早准备,较好。,3.孩子的教育金储备是否能顺利达成的风险,。想让孩子受什,么样的教育？受多长时间的教育？有没有具体计划准备相应,的资金储备？,35岁成功男士的综合理财计划（7/12）,八.潜在风险的分析,：,4.或有负债风险,。双方父母年龄已大了，可能他们的健康,状况会逐渐变差，以后的医疗费用会逐渐增多，是否已经,开始准备了？,5.资产缩水风险。,因有200万的银行存款，在高通胀的背景,下，存在负利率和资产缩水的风险。,35岁成功男士的综合理财计划（8/12）,九.综合的理财建议：,1.鉴于赵先生目前的资产配置情况，其它各类资产都有购置，,惟独缺少家庭财产的防火墙保险，因此他的理财重心,应侧重于保险的保障。,对于他的家庭来说，这个家庭最大的财产就是他本人，,只要赵先生在，一切都会有保障。保险的目的：一是在于风,险的转移，二是实现财富的保值增值。,建议保险产品组合为：,高额意外险+高额重大疾病险+高额分红保险,35岁成功男士的综合理财计划（9/12）,九.综合的理财建议：,2.赵先生妻子和小孩的保险,(1)妻子的保险建议：,较高保额意外险+高保额重大疾病险+较高保额分红保险,(2)孩子的保险建议：,少儿健康险+较高保额少儿分红保险,3.为小孩做一些基金定投，储备未来需要的教育基金。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,35岁成功男士的综合理财计划（10/12）,九.综合的理财建议：,4.对银行存款的投资可进行如下投资，留下足够目前6个月,生活的费用1.5万,6=9万左右的活期存款，其余资金可分别,进行定期存款、货币基金、债券型基金等方面的投资；至于,外币存款可买一些外汇结构性产品进行投资。,5.建议逢低适当配置一些黄金，用于保值和增值。,6.为岳父母买房的钱，在不用时可投资于货币市场基金，,不仅具有良好的流动性，还可以获取比银行活期存款高,的收益。,35岁成功男士的综合理财计划（11/12）,九.综合的理财建议：,7.,对于手中的股票投资，要看具体情况进行处理：,如果确实具有增值潜力，不妨继续持有；不然的话就该,考虑处理掉，换取现金来进行其他投资。,8.买房的话还是可以考虑买在好学校附近的房子，相信大家,都知道孟母三迁的典故，这样的话对孩子的成长是有好处的；,至于别墅，可考虑在孩子大了后再买；房子的款项可用卖掉,目前住房的房款来筹备。,35岁成功男士的综合理财计划（12/12）,九.综合的理财建议：,9.,房产投资建议不要再投了，虽然目前房产投资收益似乎可,观，但考虑到赵先生的房产已经够多了，再加上房地产现处,于高位，故应分散投资。房产投资的缺点是变现能力差，流,动性不够好；,10.对于赵先生的车，是否可以考虑处理掉那辆10万元左右的,车，不仅可以收回10万左右的现金，还可节约每年2万左右的,护理费用，用这10万进行适当的投资，35年后可能就能买,一辆很不错的SUV车了。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,五.通胀背景下分红保险的销售话术,1.背景分析话术,2.投资工具分析话术,3.资产配置建议话术,4.分红保险说明和促成话术,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,1.背景分析话术（1/2）,营销员：福先生，您好！想必您已感觉到，从去年到今年，我国的通货膨胀和物价上涨十分严重：2010年CPI （消费者价格指数）的平均值为3.3%，今年1月和2月更是高达4.9%；我想您一定听过“逗你玩、蒜你狠、油你涨、煤超风”等调侃物价上涨的流行语，对吗？,福先生：是的，我听说过。,1.背景分析话术（2/2),营销员：通货膨胀对我们的生活带来了很大的影响，它会降低我们的生活质量和幸福指数，正如人们常说的“你可以跑不过刘翔，但你不可以跑不过CPI”,所以今年“如何让我们的生活跑赢通胀”是大家都非常关注的问题。,福先生：你说得很对！,2.投资工具分析话术（1/7）,营销员：通货膨胀是我们家庭资产保值和增值的拦路虎，所以今年要让我们的生活跑赢通胀，一方面是要量入为出，精打细算，有计划地进行消费，从节流上进行控制；另一方面也是更重要的，那就是要让我们的投资跑赢通胀。您说对吗？,福先生：对！,2.投资工具分析话术（2/7）,营销员：讲到投资，我们来分析一下目前主要的投资工具。首先来看储蓄，目前银行一年定期存款利率是3.25%，而二月份的CPI为4.9%，所以存款是负利率，因此我们不能将所有的钱都存银行，您说对吗?,福先生：对！那不能全部存银行，我应当做些什么投资呢？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2.投资工具分析话术（3/7）,营销员：我们接下来分析一下非常热门的房地产投资，目前房地产价格处于高位，国家也在严厉调控楼市，很多城市出台了“限购令”，上海和重庆已经开征了房产税，国家还从按揭贷款上进行控制，所以今年我们投资房地产要非常谨慎，您说对吗?,福先生：对！,2.投资工具分析话术（4/7）,营销员：再看一下股票投资，一方面由于我们国家经济今年不确定的因素很多，所以造成股票市场的不确定因素比较多；另一方面国外有一句名言叫“通胀之下无牛市”；因此我们今年投资股票也要非常谨慎，您说对吗?,福先生：对！,2.投资工具分析话术（5/7）,营销员：我们再看一下黄金投资，目前国际黄金价格是每盎司1457美元左右，我国9999的黄金现货价格约每克307元人民币，都处于较高的位置，所以我们投资黄金也要十分谨慎，您说对吗?,福先生：对！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2.投资工具分析话术（6/7）,营销员：刚才我们分析了存款、房地产、股票和黄金等几种主要的投资工具，可以感觉到在通胀背景和经济不确定因素较多的情况下，要通过以上几种投资工具让我们的资产保值和增值是不容易的，如果投资不慎，不要说跑过CPI,可能连本金都保不住，您说对吗?,福先生：对！,2.投资工具分析话术（7/7）,营销员：所以综上所述，2011年要让我们,的投资跑赢通胀，我们应该立足于“稳中求赢”，即在保本和稳健的基础上战胜CPI，,您同意吗？,福先生：同意，但做什么投资可以做到“稳中求赢”呢？,3.资产配置建议话术,营销员：我给您几个资产配置建议：一是可以配置一些能战胜通胀的银行理财产品，以短期为主；二是适当配置一些基金，以债券型基金为主；三是逢低配置一些黄金，长线持有；四是合理配置分红保险。,4.分红保险说明和促成话术（1/6),营销员：关于分红保险我要重点说明一下：分红保险最早产生在1776年的英国，它除了有保障作用外，还具有抵御通货膨胀和利率波动的功能。国外很多国家如美国、德国、英国和日本的事实都证明投资型保险（包括分红保险）在经济快速发展过程中具有较高的收益，所以能长期战胜通货膨胀。正是因为分红保险的这种功能和作用，与我们一桥之隔的香港2010年的寿险市场70%以上销售的都是分红保险。,4.分红保险说明和促成话术（2/6),营销员：作为国内最大的寿险公司，中国人寿在分红保险上具有巨大的优势，十年来中国人寿一直领跑分红保险市场，分红保险客户累积已达到5000万人，累积的分红保险保费已经突破一万亿元，并给客户带来了丰厚的回报，从2001年到2009年累计给客户的分红达到541.16亿元。,福先生：听起来还不错，那中国人寿为什么有这么高的回报给客户呢？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,4.分红保险说明和促成话术（3/6),营销员：你这个问题提得非常好！它与中国人寿的投资有关。中国人寿目前的投资主要有六大渠道：一是大额协议存款；二是债券；三是股票投资；四是基金投资；五是项目投资；六是不动产投资。作为中国最大的国有控股保险公司，中国人寿具有巨大的政策优势，尤其是项目投资方面，如中国人寿投资了南方电网、西气东输工程、大亚湾核电站等大型基建投资项目，使中国人寿能够获得长期稳定的回报。随着投资渠道的不断拓宽，相信中国人寿未来一定会给客户带来更加丰厚的回报。,福先生：原来是这样。,4.分红保险说明和促成话术（4/6),营销员：所以您将部分资产购买中国人寿的分红保险，就是选择一个世界“双五百强”企业为您投资理财，在享有高保障的同时，还可分享中国人寿的经营成果，有效地抵御通货膨胀，您说好不好？,福先生：嗯，听起来还不错！,4.分红保险说明和促成话术（5/6),营销员：（根据客户的需求，推荐分红产品）,根据您的情况，我认为*分红保险非常适合于您，它具有.,处理客户的异议,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,4.分红保险说明和促成话术（6/6),营销员：（总结和促成）,综上所述，配置*保险，在享有保障的同时，还有分红，能帮助我们在稳健的基础上战胜通胀。另外还能帮助我们解决子女教育储蓄、养老储蓄、资产隔离和财产传承的问题，何乐而不为啊？您看是每年交费20万还是50万？,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,专业成就未来！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,