其他支付方式

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,其他支付方式,07电子商务,1,复习,关于电子钱包，下列说法正确的是（,）,A电子钱包管理器可用来查看电子货币账目、清单和数据,B电子钱包管理器用来改变保密口令或保密方式,C用电子钱包购物时，在线商店有权处理电子信用卡中的款项,D电子交易记录器用来查询购买的商品信息，并可打印查询结果,答案：,ABD,2,以下属于电子钱包的服务系统的有,（ ）,AVisaCash BMondex CMasterCardCash DClip,答案：,ABCD,3,新课内容,移动支付（重点）,微支付,第三方支付（重点和难点）,4,移动支付,1、移动支付是由手机、PDA、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的电子商务体系。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。,5,2、实现移动电子商务的标准协议,WAP(无线应用协议),它是一个开放式标准协议，利用它可以把网络上的信息传送到移动电话或其他无线通讯终端上。,6,WAP是由,爱立信,（Ericsson）、,诺基亚,（Nokia）、,摩托罗拉,（Motorola）等通信业巨头在,1997年,成立的无线应用协议论坛（）中所制定的。可以把网络上的信息传送到移动电话或其它无线通讯终端上。它使用一种类似于HTML的标记式语言WML（Wireless Markup Language不是无线标记语言），相当于国际互联网上的HTML（超文件标记语言）并可通过直接访问一般的网页。通过WAP，用户可以随时随地利用无线通讯终端来获取互联网上的即时信息或公司网站的资料，真正实现无线上网。它是移动通信与互联网结合的第一阶段性产物。,7,WAP能够运行于各种无线网络之上，如GSM、GPRS、CDMA等。WML是无线注标语言（Wireless Makeup language）的英文缩写。支持WAP技术的手机能浏览由WML描述的Internet内容。,通过WAP这种技术，就可以将Internet的大量信息及各种各样的业务引入到移动电话、PALM等无线终端之中。无论在何时、何地只要需要信息，打开WAP手机，用户就可以享受无穷无尽的网上信息或者网上资源。如：综合新闻、天气预报、股市动态、商业报道、当前汇率等。电子商务、网上银行也将逐一实现。通过WAP手机用户还可以随时随地获得体育比赛结果、娱乐圈趣闻等，为生活增添情趣，也可以利用网上预定功能，把生活安排的有条不紊。,8,imode无线网络协议(DocoMo公司所有，无广泛应用，有其本身的安全体系。),9,3、移动电子商务的应用,(1)银行业务：移动电子商务使用户能随时随地在网上安全地进行个人财务管理，进一步完善因特网银行体系。用户可以使用其移动终端核查其帐户、支付帐单、进行转帐以及接收付款通知等。,(2)交易：移动电子商务具有即时性，因此非常适用于股票等交易应用。移动设备可用于接收实时财务新闻和信息，也可确认订单并安全地在线管理股票交易。,(3)订票：通过因特网预定机票，车票或入场券已经发展成为一项主要业务，其规模还在继续扩大。因特网有助于方便核查票证的有无，并进行购票和确认。移动电子商务使用户能在票价优惠或航班取消时立即得到通知，也可支付票费或在旅行途中临时更改航班或车次。借助移动设备，用户可以浏览电影剪辑、阅读评论，然后定购邻近电影院的电影票。,10,(4)购物：借助移动电子商务，用户能够通过其移动通信设备进行网上购物。即兴购物会是一大增长点，如订购鲜花、礼物、食品或快餐等。传统购物也可通过移动电子商务得到改进。例如，用户可以使用“无线电子钱包”等具有安全支付功能的移动设备，在商店里或自动售货机上进行购物。(5)娱乐：移动电子商务将带来一系列娱乐服务。用户不仅可以从他们的移动设备上收听音乐，还可以订购、下载或支付特定的曲目，并且可以在网上与朋友们玩交互式游戏，还可以游戏付费，并进行快速、安全的博彩和游戏。,11,(6)无线医疗(Wireless Medical)医疗产业的显著特点是每一秒种对病人都非常关键，在这一行业十分适合于移动电子商务的开展。在紧急情况下，救护车可以作为进行治疗的场所，而借助无线技术，救护车可以在移动的情况下同医疗中心和病人家属建立快速、动态、实时的数据交换，这对每一秒钟都很宝贵的紧急情况来说至关重要。在无线医疗的商业模式中，病人、医生、保险公司都可以获益，也会愿意为这项服务付费。这种服务是在时间紧迫的情形下，向专业医疗人员提供关键的医疗信息。由于医疗市场的空间非常巨大，并且提供这种服务的公司为社会创造了价值，同时，这项服务又非常容易扩展到全国乃至世界，我们相信在这整个流程中，存在着巨大的商机。,(7)移动应用服务提供商(MASP)：一些行业需要经常派遣工程师或工人到现场作业。在这些行业中，移动MASP将会有巨大的应用空间。MASP结合定位服务技术、短信息服务、WAP技术，以及Call Center技术，为用户提供及时的服务，提高用户的工作效率。,12,移动电子商务的业务分类,推业务：公共信息发布,拉业务：信息的个人定制接收,交互式业务：电子购物、证券交易，在线竞拍等。,13,移动电子商务的优势,消除了距离和地域的限制，真正实现了在任何地方都可以通过无线技术直接把电子商务能力提供给用户,比Internet上的电子商务更具有安全性，具有强大的内认证特征。,更加体现个性化服务的特点。,14,微支付,微支付：款额特别小的电子商务交易所发生的付款。,如网站为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片段、下载试用版软件等，所涉及的支付费用很小，往往只要几分钱、几元钱或几十元钱。微支付（Micro Payments)就是为解决这些“小金额的支付”而提出的。,这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前提下，要求有尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，即速度和效率要求比较高。这种支付形式就称为微支付。,15,网络在线微支付,网络在线支付是近两年才开始流行的微支付方式,主要通过互联网,以及各个商业银行的网络银行系统,将收付款双方的各类银行卡(储蓄卡或信用卡)建立关联,进行相互交易支付。此种方式所涉及的银行卡,也是非接触式,而且,银行卡本身并不在交易过程中充当实质性的作用,只是通过网络系统将信息在不同的ID之间传送,这是一种简单和低成本实现的支付方式。,微支付必须考虑两方面的数据安全:第一方面是商家(或消费者)与银行之间的数据传输的安全性;第二方面是消费者数据在银行系统(或商家的电子商务系统)中存储的安全性和网站访问的安全性。当前,国际上通行的标准是,银行之间、商家和银行之间都采用SSL的数据传输加密技术。,16,实例：百付通支付网,在技术层面,百付通公司充分考虑了注射攻击、验证诈骗、暴力破解、数据截取、数据盗取、邮件伪造、交易结算等数据传输和存储各个环节的技术安全。,在业务层面,通过将电子商务买卖双方的款项交由百付通公司暂为代管,在确认买方没有收到货物之间,款项暂不转给卖方;而买方也先期将款项转给百付通公司代管,这也同时降低了卖方的收款风险。,17,电子微支付,A近日宣布两项针对数字内容的新服务:一项是Amazon Pages,允许消费者购买书的一部分,甚至一页供在线浏览;另一项称为Amazon Upgrade,消费者购买传统书籍后可进行在线访问。新服务对于消费者、出版商以及作者是三赢的方案。对于Upgrade服务,消费者购买实物书后还可以任意地在线阅读,但1本20美元的书大约要多收1.99美元。消费者购买的页面由版权所有者决定是否可以打印或下载。,18,国内微支付市场近期的发展,19,国内微支付市场近期的发展,网络在线支付市场,电子银行立法意见征询,中国工商银行是电子银行的榜样,京津冀支票跨城使用,电子政务公务卡,公共交通智能卡,20,第三方支付,所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大,银行,签约、并具备一定,实力,和,信誉,保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购,商品,后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。,21,第三方支付流程,第三方支付,是典型的应用支付层架构.提供,第三方支付,服务的商家往往都会在自己的产品中加入一些具有自身特色的内容.但是总体来看,其支付流程都是付款人提出付款授权后,平台将付款人账户中的相应金额转移到收款人账户中,并要求其发货.有的支付平台会有担保业务,如支付宝.担保业务是指将付款人将要支付的金额暂时存放于支付平台的账户中,等到付款人确认已经得到货物(或者服务),或在某段时间内没有提出拒绝付款的要求,支付平台才将款项转到收款人账户中.第三方平台结算支付模式的资金划拨是在平台内部进行的,此时划拨的是虚拟的资金.真正的实体资金还需要通过实际支付层来完成,22,相关银行,第三方支付,消费者,企业或商家,3,4,2,5,7,1,6,资金流,物流,信息流,23,(1) 付款人将实体资金转移到支付平台的支付账户中.(2) 付款人购买商品(或服务).(3) 付款人发出支付授权,第三方平台将付款人账户中相应的资金转移到自己的账户中保管. (4) 第三方平台告诉收款人已经收到货款,可以发货.(5) 收款人完成发货许诺(或完成服务).(6) 付款人确认可以付款.(7) 第三方平台将临时保管的资金划拨到收款人账户中.(8) 收款人可以将账户中的款项通过第三方平台和实际支付层的支付平台兑换成实体货币,也可以用于购买商品.,24,第三方支付案例,目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（,易趣,公司产品）、,支付宝,（,阿里巴巴,旗下）、,财付通,（,腾讯公司,，,腾讯拍拍,）、,百付宝,（百度C2C），其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是,马云,阿里巴巴旗下产品，据称，截止2008年9月，支付宝用户超过1亿。,25,PayPal支付基本原理,通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：,1、只要有一个,电子邮件,地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加,帐户,金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。,2、当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供受款人的电子邮件帐号给PayPal。,3、接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。,4、如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。,5、若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成,支票,寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一银行帐户。,26,支付宝模式,第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将款项划至其在支付宝帐户（其实是支付宝在相对银行的帐户），支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货后通知支付宝，支付宝于是将买方先前划来的款项从买家的虚拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。,另一种方式是支付宝的即时支付功能，“即时到帐交易（直接付款）”，交易双方可以不经过确认收货和发货的流程，买家通过支付宝立即发起付款给卖家。支付宝发给卖家电子邮件（由买家提供），在邮件中告知卖家买家通过支付宝发给其一定数额的款项。如果卖家这时不是支付宝的用户，那么卖家要通过注册流程成为支付宝的用户后才能取得货款。有一点需要说明，支付宝提供的这种即时支付服务不仅限于淘宝和其他的网上交易平台，而且还适用于买卖双方达成的其他的线下交易。 从某种意义上说，如果实际上没有交易发生（即双方不是交易的买卖方），也可以通过支付宝向任何一个人进行支付。,27,第三方支付的优缺点,第三方支付,模式有如下优点:(1) 比较安全.信用卡信息或账户信息仅需要告知,第三方支付,机构,而无需告诉每一个收款人,大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险.(2) 支付成本较低.,第三方支付,机构集中了大量的电子小额交易,形成规模效应,因而支付成本较低.(3) 使用方便.对支付者而言,他所面对的是友好的界面,不必考虑背后复杂的技术操作过程. (4),第三方支付,机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益.,28,第三方支付,模式同时也存在以下缺点:(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式,需要其他的实际支付方式完成实际支付层的操作.(2) 付款人的银行卡信息将暴露给,第三方支付,平台,如果这个,第三方支付,平台的信用度或者保密手段欠佳,将带给付款人相关风险.(3),第三方支付,机构的法律地位尚缺乏规定,一旦该机构终结破产,消费者所购买的电子货币可能成为破产债权,无法追回.(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内,而,第三方支付,机构并非金融机构,所以存在资金寄存的风险.,29,小结,掌握什么是移动支付，及其应用,了解什么是微支付,理解什么是第三方支付，及其支付流程。,30,作业,简述第三方支付的原理,31,