个人理财知识介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个人理财知识介绍,1,个人投资品种介绍,一、银行储蓄,人民币储蓄,外币储蓄,2,个人投资品种介绍,二、债券,国库券,企业债券,3,个人投资品种介绍,三、股票,A股,B股,H股,4,个人投资品种介绍,四、基金,股票型基金,债券型基金,货币式基金,5,个人投资品种介绍,五、保险,养老型保险,意外型保险,投资连接险,6,个人投资品种介绍,六、房地产,七、外汇,八、信托产品,九、实业投资,7,不同利率水平下投资策略,投资,方式,利率水平高,利率水平低,投资策略,原因,投资策略,原因,储蓄,提高比重,回报良好,减少,收益低,债券,提高比重,回报良好,减少,收益低,股票,减少比重,相对收益少,增加,相对收益高,房产,适当减少,贷款成本高,适当增加,贷款成本低,实业,适当减少,财务成本高,适当增加,财务成本低,外汇,适当减少,人民币回报高,适当增加,多高利率品种,保险,适当增加,储蓄类保险好,适当降低,少储蓄类保险,8,升息了！,2004年10月29日,一年期存款基准利率:,1.98%=2.25%,一年期贷款基准利率:,5.31%=5.58%,这是我国九年以来的首次加息,9,我们该怎么理财？,手里的现金怎么办？,银行里的定期存款要不要转存？,有什么收益高、风险低的理财产品？,已有的贷款需不需要提前还贷？,现在还能不能进行房产投资？,人民币会不会因此而升值？,10,理财投资,11,改革开放以来中国的利率走势,12,已有定期存款的处理,存入天数=计息天数*(调整后利率-调整前利率)/调整后利率-活期利率,原存期,转存天数点,一年期,64,二年期,164,三年期,309,五年期,506,13,新型理财产品,货币式基金,人民币理财产品,14,已有住房贷款的处理,提前还贷与否，与利率的高低无关，仅与资金的机会成本相关。,无论目前的贷款利率是多少,只要您所持有资金的机会成本（即投资回报率）低于同期贷款利率，那您就应该进行提前还款。,15,房产投资的可行性 -还款压力比以前增加了多少？,以购买100万元的房产为例，首付30万元贷款70万元，为期30年，我们来进行比较：,16,房产投资的可行性-还款压力比以前增加了多少？,经比较，我们得知：,1、贷款利率升高了0.27，升幅为5.3,2、月还款额增加了116.6元，增幅为3.09；,3、30年需多还利息41976元，增幅为6.37；,4、购房总成本也增加了41976元，增幅为2.5。,17,房产投资的可行性-还款压力比以前增加了多少？,结论：,按此次利率的调整幅度，对贷款购房者的月还款影响是有限的，但是通过购房总成本增幅与贷款利率的比较可以看出，前者是后者的10倍，如果利率进一步上升的话，那影响将是可怕的。,18,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,继续以上面的情况为例，100万的房产，另需10万元左右的装修才能租一个比较好价格。那么，收来的租金够不够还款呢？,19,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,理想状态：,每月的租金达到4500元，且年内无空置时间。,20,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,正常状态：,月租金达到4500元，且有一个月的空置时间。,21,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,由于上述得统计还没有包括先期投入的机会成本，若40万元的资金购买货币式基金，一年的回报在12000元左右。,结论：,要想“以租养房”，除了有稳定的租户外，还必须所购房产有一定的升幅，那您的能达到资产保值的目的。,22,房产投资的可行性-“炒房”的可行性,还是来看上面的例子，100万元的房子，70万元的贷款，如果若干年后要抛出，那以什么样的价格出售才能保本呢？,23,房产投资的可行性-“炒房”的可行性,投资,时间,固定成本,变动成本,成本,合计,买入中介费,契税,卖出中介费,贷款利息,机会成本,1年,10000,15000,10000,36934.67,9000,71934.67,2年,73338.10,18000,116338.10,3年,109181.43,27000,161181.43,24,房产投资的可行性-“炒房”的可行性,结论：,目前买房，如果是自住需要，那绝对是可行的，因为毕竟目前的利率水平还是处于低位；但如果是投资，那应该三思而后行了。,25,感谢,大家的参与,26,