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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个 人 理 财,课 程,体 验 式 教 学,1,客户风险特征分析,2,接触客户,信息收集,资产分析,风险分析,目标分析,投资组合,绩效评估,实施计划,理财顾问服务流程,基本规划,3,客户的风险特征内容,客户的风险特征指标,风险特征分析,客 户 风 险 特 征,4,（,1,）风险偏好,（,2,）风险认知程度,（,3,）实际风险承受能力,客户风险特征的内容,5,风险特征,指 标,风,险,承,受,态,度,风,险,承,受,能,力,6,分 数,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,就业状况,公务员,上班族,短工人员,自营人员,失 业,家庭负担,未 婚,双薪,无子女,双薪,有子女,单薪,有子女,单薪,养三代,置业状况,投资不动产,自宅无房贷,房贷,50%,无自宅,投资经验,10,年以上,6,10,年,2,5,年,1,年以内,无,投资知识,从业人员,专业毕业生,自修,懂一些,一无所知,风险承受能力评估表,7,风险承受能力指标,承受能力,评估分数,年龄分数,承受能力指 标,+,=,总分,50,分,25,岁以下者，,50,分；,每多一岁少,1,分；,75,岁以上者,0,。,例,：王某经过测定评估分数为,42,分，年龄,27,岁则王某的最终承受指标是：,42+50-,（,27-25,）,= 90,分,8,分 数,10,分,8,分,6,分,4,分,2,分,首要考虑,赚短差价,长期利得,年现金收益,抗通膨保值,保本保息,过去投资,只赚不赔,赚多赔少,损益两平,赚少赔多,只赔不赚,赔钱心态,学习经验,无所谓,影响情绪小,影响情绪大,难以成眠,目前投资,期 货,股 票,房地产,债券,存款或无,未来回避,无,期 货,股 票,房地产,债 券,风险承受态度评估表,9,风险承受态度指标,承受态度,评估分数,承受亏损程度分数,承受态度指 标,+,=,总分,50,分,不能容忍任何损失为,0,分；,每增长一个百分点加,2,分；,可容忍亏损,25%,以上为满分。,例,：张某经过测定评估分数为,38,分，可容忍亏损程度达,16%,，则指标为：,38+,（,16*2)= 70,分,10,案 例,案例：程先生,35,岁，从事木材生意多年，家中有一个正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。,3,年前在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险特征如何？,11,承受能力指标,承受态度指标,风险矩阵,12,风险矩阵,风险能力,低能力,中低能力,中能力,中高能力,高能力,风险态度,工 具,0,19,分,20,39,分,40,59,分,60,79,分,80,100,分,低态度,0,19,分,货 币,70%,50%,40%,20%,10%,债 券,30%,40%,40%,50%,50%,股 票,0,10%,20%,30%,40%,中低态度,20,39,分,货 币,40%,30%,20%,10%,10%,债 券,50%,50%,50%,50%,40%,股 票,10%,20%,30%,40%,50%,中态度,40,59,分,货 币,40%,30%,10%,0,0,债 券,30%,30%,40%,40%,30%,股 票,30%,40%,50%,60%,70%,中高态度,60,79,分,货 币,20%,0,0,0,0,债 券,40%,50%,40%,30%,20%,股 票,40%,50%,60%,70%,80%,高态度,80,100,分,货 币,0,0,0,0,0,债 券,50%,40%,30%,20%,10%,股 票,50%,60%,70%,80%,90%,13,小 结,本节课中我们学习了对客户的风险特征进行了学习，其中包含了两个重要的指标风险承受能力和风险承受态度。根据两个指标的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分析，得到一个比较恰当的投资比例规划。,在实际的工作，客户的层次、状况、需求都存在着一定的差别，需要我们根据实际的情况进行分析和论证，才能更好的为客户所服务。,14,课 后 作 业,作业要求,：,结合本节课所学内容，分析案例中客户的风险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？,主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一,步细分投资规划,?,高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组,合的预期收益比率？,15,
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