个人助业贷款信贷产品介绍(2012年8月1日

Header text,Level One Text,Level Two Text,Level Three Text,Level Four Text,Level Five Text,22,中国建设银行,住房金融与个人信贷部 信息技术管理部,Header text,Level One Text,Level Two Text,Level Three Text,Level Four Text,Level Five Text,Header text,Level One Text,Level Two Text,Level Three Text,Level Four Text,Level Five Text,个人信贷产品介绍,个人助业贷款,-,商丘分行住房金融与个人信贷部,贷款额度、贷款方式、用途、产品联动,申请贷款对象、条件、需提供的材料,个人助业贷款,-,营销行业及目标客户,个人助业贷款,-,营销方式,个人助业贷款产品特点,目录,个人助业贷款,个人助业贷款是各支行、网点重点营销的产品，利用该产品的营销是以贷引存、以贷吸存的手段，更能推动各支行、网点对公业务产品及个人业务产品的快速增长及发展,。,一、个人助业贷款产品特点,额度高，期限长：,贷款额度最高,300,万元，期限最长,3,年。,一次授信，循环使用,:,我行助业贷款采用额度授信方式，在额度有效期内，无须经过再次审批，借款人即可根据资金需求，循环支用额度。,手续简便，办理快捷,:,只需提供个人身份证明、经营实体营业执照、抵押物证明等，即可向建行提出贷款申请。,用途广泛，满足多样化需求,:,我行助业贷款用于满足企业生产经营的中短期资金需求。贷款可用于企业短期经营资金周转需求，也可用于企业固定资产购置、经营场所租金、装修及生产型企业设备更新等中期资金需求。,二、个人助业贷款,-,营销方式,1、营业网点：,通过AUM系统筛选目标客户，进行电话精准营销；在客户办理业务时进行个人助业贷款的宣讲营销，从中发现客户的需求。,2、外部营销：,在专业市场、产业集群等目标客户集中的区域进行专项营销。,3、交叉营销：,在营销中、小企业贷款过程中，不符合中、小企业的贷款条件的客户，重点营销个人助业贷款，通过个人助业贷款带动中、小企业贷款,的,增长,。,4、,同行业挖取符合我行个人助业贷款条件的客户,(,如邮政、城市商业银行）,。,三、个人助业贷款,-,营销行业及目标客户,从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人、个体工商户。 有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。,（五小行业、房地产开发、娱乐业和餐饮业等五类行业不准入）,目标客户：,商品交易市场经营户、商业街经营户、中小企业主及股东、产业集群个私业主、同业存量客户群体（邮政、城市商业银行）,有限责任公司中出资额占资本总额百分之五十以上或股份有限公司中持有股份占股本总额百分之五十以上的股东。,出资额或持有股份比例虽然不足百分之五十，但依其出资额或持有股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。,实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。,有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。解读,四、申请贷款对象,个人助业贷款：是以个人名誉向,个人发放,的用于满足其,生产经营资金,需求的人民币贷款。,申请人本人、配偶及所经营实体信用状况良好，近二年无不良信用记录 。,五、申请条件,年满18周岁且不超过60周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；,有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定的住所；,有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；,信誉良好，借款人、配偶及所经营实体无不良记录；,能够提供建设银行认可的有效担保；,有固定经营场所或商铺 、2年以上的从业经验；,具有合法有效的生产经营证明(营业执照、经营许可证、,税务登记证、,所经营商铺租赁合同、预交租金发票或收据等)；,六、申请贷款需提供的材料,【,一照三证一流水,】,一照是指：营业执照；,三证是指：税务登记证、借款申请人夫妻双方的身份证、符合抵押条件的房产证；,一流水：对公帐户及借款申请人夫妻双方名下六个月我行及同业银行存款流水帐。,七、贷款额度、贷款方式,贷款额度综合考虑借款人的还款能力、资金用途、提供担保情况、经营状况、预期收入等因素进行测算、核定。,单户贷款额度最低为,10,万元，最高为,300,万元。,个人助业贷款分四种方式：,一、抵押方式，,二、质押方式，,三、信用方式，,四、联保方式。,（一）贷款方式,-,抵押：抵押范围、抵押率,（一）以普通商品用房、高档公寓抵押的，贷款额度最高不超过评估价值的,70%,；,（二）以别墅、商铺抵押的，贷款额度最高不超过评估价值的,60%,；,（三）以办公用房、标准工业厂房抵押的，贷款额度最高不超过评估价值的,50%,。,在县、市区范围内的普通商品住房、高档公寓、别墅、商铺、办公用房、标准工业厂房及其他建行认可的抵押物，其中标准工业厂房是指按照国家标准及行业要求，在出让土地上，统一设计和建设的配套齐全、可直接用于生产经营的工业用房,。,（一）贷款方式,-,抵押：借款人与抵押权人关系,抵押人为法人的，以办公用房、标准工业厂房抵押规定：,借款人需同时满足如下条件：,（一）借款人（或配偶，配偶须为共同借款人）为建设银行,AUM,连续六个月中连续三个月日均值达,50,万元以上（含）的客户；,（二）经营年限在三年以上（含）；,（三）建设银行规定的其他条件。,抵押人为自然人的，包括借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所经营企业的关系人。,抵押人需具有完全民事行为能力。,所经营企业的关系人是指借款人所经营实体的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员。,（二）贷款方式,质押率、质押范围,（一）本外币定期存单质押：限于中国建设银行河南省分行辖内开出的，自然人名下的未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的储蓄存单，且存单开具时间应不短于,1,个月。外币币种限于美元、欧元、日元、英镑、港币、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元。,（二）凭证式国债质押：,1999,年后（含,1999,年）财政部发行的未到期凭证式国债,存单面值贷款额度最高,95,；,外汇买入价折合人民币价值的,85%,；,凭证式国债最高,90%,。,（三）贷款方式,信用,信用方式原则上仅面向在建设银行,AUM,最近六个月中连续三个月日均值达,300,万元以上（含）的高端客户。,对于其他特定客户群体发放信用方式贷款的，按照总、分行相应政策文件执行。,借款人应符合以下条件：,（一）营业网点、财富中心等机构能够提供借款人近六个月中连续三个月日均,AUM,值；,（二）申请信用类额度贷款的借款人及其配偶须无任何逾期记录；,（三）信用类贷款额度的确定仍需依据借款人的还款能力、资金用途、负债情况、经营状况、预期收入等因素进行测算、核定。所确定的额度不得高于标准所规定的最高额度。,（三）贷款方式,信用,-,贷款额度规定,AUM,值,300,万元（含）至,500,万元的，信用额度最高不超过,100,万元（含）；,AUM,值,500,万元（含）至,1000,万元的，信用额度最高不超过,150,万元,(,含,),；,AUM,值,1000,万元以上（含）的，信用额度最高为,200,万元（含）。,（三）贷款方式,联保,联保范围,发展成熟且经营管理规范的专业市场个私经营户、产业集群个私经营户、大型购物商场商户。上报经省分行批准。,专业市场大型商场准入条件,一是市场成立年限在,3,年以上 ，二是上年度市场销售额在,1,亿元以上，三是市场管理方能够对市场经营户实施有效的管理控制，,四、贷款发放不低于,5000,万元。,联保团体,一是联保团体是处于同一商业社区的经营户，二是在所在商业社区经营三年（含）以上 ，三是经营销售规模在所在商业社区同类经营户中上水平。,联保团体中的成员不得为以下情形,1.,家庭成员关系（包括三代以内直系亲属和二代以内旁系亲属关系）。,2.,均为同一企业控股股东或实际控制人。,3.,团体成员所经营的企业存在直接、间接拥有,/,控制关系，或直接、间接被同一第三方所拥有,/,控制。,4.,团体成员同时参加两个以上（含）联保团体。,5.,团体成员之间在他行存在担保关系。,八、贷款用途规定,个人助业贷款的用途包括但不限于日常生产经营周转、备品备料、进货采购、支付水电暖气、支付工资、支付租赁费、购买用于扩大生产经营用商铺等生产经营资金需求以及其他合理用途。,九、个人助业贷款产品联动,个人助业贷款营销成功后，客户不少于办理5项个人类产品：如结算通、网上银行、电话银行、短信、短信转帐、信用卡、银行卡、手机银行等产品；,还可营销对公帐户、企业网银等对公产品。,十、营销及办理程序,获取客户意向,营销人员,意向跟踪确定,营销人员,预约客户受理资料,营销人员,电话通知住房金融与个人信贷部,调查,评估,上报审批,签订合同,抵押登记,贷款发放,营业网点营销案例,刘茂魁，在虞城县南关经营虞城县天茂食品贸易有限公司，经营范围：预包装食品、散装食品批发、零售。,借款人于,2012,年,1,月,18,号在我行贷款,50,万元，目前借款人经营、还款正常。,某日，九点一刻，客户刘茂魁到虞城县建行办理汇款业务时，正巧碰上刚开完晨会的客户经理李占霞，就随便打个招呼，刘老板给存点款呗，客户说、现在不行，我现在正筹备货款呢，我一会就去邮政储蓄银行办理贷款，手续已经送过去啦。李占霞马上就向客户询问情况，并把我行的个人助业贷款的准入条件、利率、年限、循环使用情况及审批时间向客户进行了详细介绍，客户听后，感觉我行的个人助业贷款很灵活，特别是循环使用很方便。客户随即就抽回了邮政银行的贷款手续，送到了我行。我们用了四个工作日为客户办完了调查、审批一切手续。客户对我们的工作效率很满意。贷款发放时并为客户开通五种产品，目前客户销售款项在我行结算率达到,90%,以上。,工业集聚区营销案例,背景：某行高度重视营销个人助业贷款，发展个人资产业务，走进工业集聚约营销中、小企业贷款时，发现某电动车厂产销良好，决定上门营销。,营销过程：某行客户经理小张上门同电动车厂李厂长进行面谈，介绍个人助业贷款的功能、特点和优势，李厂长听了介绍后，很感兴趣，并表示近期正好有资金需求。,及时跟进：我行客户经理二天后主动上门，进行了解该厂经营情况，该项厂有五年经上的生产经验，主要经营电动车及配件加工，注册资金,100,万元，全部由借款申请人出资，年销售额,3000,万元左右，月均销售额,250,万元左右。并有符合我行的抵押物，与李厂长与预约时间，受理资料。,调查上报审批及时：我部三工作日完成调查、评估，一个工作日完成上报，一个工作日完成审批，二个工作日完成合同签订、抵押手续的办理。,成功营销个人助业贷款,120,万元，额度期限,24,个月,。,