个人贷款产品介绍

,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,交通银行河北省分行,1,1,、易贷通贷款,2,、短期经营性贷款,3,、个人住房贷款,4,、个人质押贷款,2,3,一、“,e,贷通”产品介绍,二、办理的基本步骤,三、“,e,贷通”,申请资料,4,“,e,贷通,”,是什么,“,e,贷通”是一种个人贷款。,银行给予个人在一定期限内可循环使用、随借随还的贷款额度；,可以全天,24,小时通过网上银行和电话银行自助提款和还款；,POS,轻轻一刷、网上点击鼠标即可实现消费；,操作非常方便无须提供贷款用途。,5,年满,18,周岁,持有效身份证明,拥有固定居住场所,有固定职业和稳定收入,具备按期还本付息能力,信用良好,6,贷款额度,最高额度,100,万元，最低不得小于,2000,元。,还款能力决定贷款额度,贷款期限,贷款期限最长,3,年，最短,1,个月。,贷款利率,最低执行基准利率下浮,10%,。,7,1,、等额本金、本息（逐月还款）,2,、一次还本分次付息,3,、一次性利随本清,8,可用抵押、质押、保证担保方式，或前三种担保方式组合担保。,1,、抵押物仅限于住房、商业用房、商住两用房；,2,、质物包括定期存单、凭证式国债、储蓄国债。,3,、交行沃德客户可用信用担保方式。,9,1,、授信额度申请,2,、办理自助渠道服务签约,3,、网银或电话银行自助放款,10,客户只要带着身份证明、收入证明、担保资料就可以到交通银行任何网点的营销科去办理“,e,贷通”贷款业务。,11,贷款申请通过后，到柜台办理签约手续,12,1,、网上银行,2,、电话银行（,95559,）,贷款直接进入借记卡，以“,e,贷通”贷款款项列示。,POS,消费或网上支付时优先使用“,e,贷通”贷款款项，贷款余额不足时才使用卡上资金。,13,客户书面填写,授信额度申请表,，并提交以下资料：,（一）借款人身份证明；,（二）借款人收入证明；,（三）以抵押方式申请的，提供房地产权证；,（四）以质押方式申请的，提供质物权属证明；,（五）以自然人保证方式申请的，提供保证人相关材料；,（六）以法人机构保证方式申请的，提供企业的相关材料；,14,15,定义,个人短期经营性贷款指银行向借款人发放的用于生产和经营活动中流动资金周转的人民币贷款。,贷款对象,：,持有工商行政管理部门核发的非法人营业执照的,个体工商户业主,个人合伙企业业主,个人独资企业业主,有限责任公司形式的小企业属小企业贷款的范畴,贷款期限,最长不超过一年（含一年）。,16,受理条件,申请人及配偶有效身份证明,婚姻状况证明,营业执照或经营许可证原件及复印件,生产或经营活动所需资金的证明,近一年的银行对帐单,购销合同,以财产抵押或质押担保的，提供抵质押物权属、估价等相关证明,办理抵、质押手续的材料,17,18,一、房贷政策,二、审批流程,三、提交材料,19,什么是个人住房贷款,个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买各类型住房的贷款。,按照房产权属情况不同分为现房和期房。,根据交易对象不同分为一手房和二手房。,20,贷款对象,1,、有当地城镇常住户口或有效居住身份，有固定的住所。有效居住身份包括当地公安局核发的身份证、户籍证明等。,2,、年满,18,周岁，申请贷款时年龄不得超过,65,周岁，同时贷款到期时不得超过,70,周岁。,3,、有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息的能力。,4,、已在或将在我行开立个人结算账户或太平洋借记卡。,21,贷款额度,1,、首次用贷款购买普通自住房（,140,以下）的客户，贷款最高额为购房总价款的,80 %,。购买改善型自住房的客户，贷款最高额为购房总价款的,80 %,；已结清贷款不计住房套数，再购房视为购买改善型住房。,2,、贷款购买第二套住房的，贷款最高额为购房总价款的,60%,，如果购房总价款高于房屋评估价值，则以评估价值作为贷款额度计算的依据。,3,、本处是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，利用住房公积金贷款购房的也遵循有关规定。,22,贷款期限,1,、贷款最长期限,30,年，最短,1,个月；别墅等高档商品房应适当缩短期限，二手房应参考房龄适当缩短期限；,2,、贷款可以申请延期或缩期，延期后贷款期限之和不得超过,30,年。,3,、对于个人二手房贷款、,原则上,个人房产抵押担保贷款房龄不超过,15,年，贷款期限最长,25,年。建筑面积不低于,70,平方米。,23,贷款利率,购买首套普通住房或改善型自住房的客户，贷款利率最低执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮,30%,。,购买第二套（含）以上住房，沃德财富、交银理财客户的贷款利率不得低于基准利率的,0.75,倍；普通客户的贷款利率不低于基准利率。,24,担保方式,1,、以住房作为抵押物的，贷款最高额不超过抵押物评估价的,70%,；在落实抵押生效前放款，须提供阶段性担保，办妥抵押登记后方可解除阶段性担保责任。,2,、以商铺、商业用房或商住两用房作为抵押物的，贷款最高额不超过抵押物评估价的,50%,。,（评估房屋必须为交行指定的评估机构）,25,收入与还贷关系,月所有债务支出与收入比控制在,50,以下（含）。计算公式：（本次贷款的月还款额月物业管理费其他债务月均偿付额）月均收入。其中收入是指申请人家庭可支配收入。,还款方式,等额本金、等额本息。,26,贷款核查、,审查、审批,到房管局办理,房屋抵押登记,凭他项权证,发放贷款,营销岗贷款初审,信息录入和系统报送,放款中心,审查合同并盖章,二、审批流程,27,1,、给银行送资料、进行面签,2,、报分行审批后、合同盖章,3,、房屋买卖双方完成过户,4,、银行客户经理进行合同扫描网络上传,5,、借款人拿资料到房管局办理抵押登记,6,、银行见他项权证放款,28,所有购房人及配偶的有效身份证件,借款人及配偶的收入证明。包括：个人税单、工资卡银行对账单及其他贷款人认可的个人情况证明,所有购房人及配偶的户口簿,婚姻状况证明（若涉及未成年子女，需提供其出生证或独生子女证）,所购房产价值评估报告,29,已支付规定比例以上首付房款的发票或收据,商品房买卖合同或协议,售房人身份证件、拟售房产,房地产权证,30,1,、首批使用房管局网络抵押登记的银行。,2,、利率优惠幅度最大。我行积极执行人行政策，为客户提供优惠的利率水平，让利客户，支持经济发展。从我市的同业看，我行对各类客户的利率优惠幅度最大。,3,、流程简便，审批速度快。目前我行实行标准化、流程化的贷款审批、放款，条件明确，流程清晰，下一步，我行还将实行电子审批，将贷款的审查审批由电子系统完成，进一步缩短贷款的审批时间，提高贷款发放速度。,31,个人存单（国债）质押贷款,个人外汇宝项下外汇存款质押贷款,得利宝质押贷款,储蓄国债质押贷款,32,定义,借款人以由银行开具的未到期的整存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、未到期的凭证式国债或贷款人认可的其他金融机构开具的未到期存单或国债作质押，向银行申请取得人民币贷款的业务。有柜面发放和非柜面发放两种模式。,质押物,借款人本人名下在银行处开具的未到期定期储蓄存款或凭证式国债；,33,贷款额度,金额：以存款质押的，贷款额度起点为,1000,元；以凭证式国债质押的，贷款额度起点为,5000,元。,质押率：,90%,（外币,85%,）,贷款期限,与质押物期限存在制约关系。,最短一个月，最长一年。,每笔贷款一般不予展期，因不可抗力或意外事故影响如期还贷的可给与展期，展期后累计贷款期限符合上述规定。,34,贷款利率,按合同生效日相应档次基准利率执行，高端客户可适当下浮利率。,贷款存续期间不调整贷款利率。,展期后累计期限达到新的利率期限档次，按展期日相应档次利率执行。,受理条件,申请人有效身份证件；,贷款申请表；,合规的质押物；,存单或国债的有权处分人同意质押的证明；,不需要提供收入证明及贷款用途证明。,35,定义,指与交通银行开办外汇宝业务的分支机构签约并进行外汇宝交易的客户，以其实盘交易外汇存款作为质押物，我行在保持外汇宝基本功能的同时，向借款人发放相应比例的人民币贷款。,质押物,以借款人借记卡下外汇宝项下的外币储蓄存款作为质押物。,贷款额度,金额：贷款额度起点为,1000,元,质押率：,85%,36,贷款期限,最短一个月，最长一年。,每笔贷款只限展期一次，展期后累计贷款期限符合上述规定。,贷款利率,按合同生效日相应档次基准利率执行，高端客户可适当下浮利率。,贷款存续期间不调整贷款利率。,展期后累计期限达到新的利率期限档次，按展期日相应档次利率执行。,37,受理条件,申请人有效身份证明；,贷款申请表；,外汇宝签约协议；,外汇宝签约账户所属的太平洋借记卡；,贷款人认为必要的其他资料。,不需要提供收入证明及贷款用途证明。,注意,发放个人外汇宝项下外汇存款质押贷款，必须先签订外汇宝质押贷款协议，并在核心系统中进行签约交易。,38,定义,得利宝质押贷款是指借款人以其本人名下在交通银行购买的未到期“得利宝” 个人理财产品的投资本金和最后一期收益作质押，向我行申请人民币贷款。,贷款额度,金额：贷款额度起点为,1000,元,质押率：人民币,90%,，外币,80%,贷款期限,与质押物期限存在制约关系。,最短一个月，最长一年。,每笔贷款只限展期一次，展期后累计贷款期限符合上述规定。,39,贷款利率,按合同生效日相应档次基准利率执行，高端客户可适当下浮利率。,贷款存续期间不调整贷款利率。,展期后累计期限达到新的利率期限档次，按展期日相应档次利率执行。,受理条件,申请人有效身份证明；,贷款申请表；,得利宝清算账户所属的太平洋借记卡或活期储蓄账户；,贷款人认为必要的其他资料。,不需要提供收入证明及贷款用途证明。,40,定义,个人储蓄国债质押贷款是指投资者为解决急需用款的临时性困难，愿以本人持有的在我行认购的未到期的记名储蓄国债作质押，从我行取得一定金额的贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。,贷款额度,贷款额度起点为,5000,元,质押率：,90%,贷款期限,与质押物期限的关系,最短一个月，最长一年,每笔贷款只限展期一次，展期后累计贷款期限符合上述规定,41,贷款利率,按合同生效日相应档次的基准利率执行，浮动比例参照标准利率。,贷款存续期间不调整贷款利率。,展期后贷款利率。,受理条件,申请人有效身份证件；,贷款申请表；,借款人本人名下的在贷款人处认购的电子式储蓄国债并办理质押；,贷款人认为必要的其他资料。,42,43,