8国寿财险机动车险产品体系

第一部分 交强险,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,1,福建省分公司承保管理部,讲师介绍,曾在中国人民保险公司福州市第一营业部、福州市保险公司承保中心,福建省公司营业部承保中心就职,1,中国人寿财产保险公司2008版机动车险产品体系介绍,承保管理部,2008年2月,2,交强险简介,国寿财险商业车险条款简介,代收代缴车船税简介,目 录,3,第一部分 交强险,交强险的定义,交强险的特点,交强险的保险期间,交强险的责任限额,交强险解除合同的条件,交强险费率浮动的方式,交强险费率浮动因素及比率,承保注意事项,4,什么是机动车交通事故责任强制险？,机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。,机动车交通事故责任强制保险条例规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,5,交强险的特点,1、赔偿原则为“无责赔付”。根据道路交通安全法的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。,2、交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。,3、具有强制性。根据条例规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。,4、实行全国统一的保险条款和基础费率,6,交强险的保险期间,强制险保险期间为一年，除下列三种情形之一，可以投保短期强制险：,（1）境外临时入境的；,（2）机动车临时上道路行驶的；,（3）机动车距规定的报废期限不足1年的；,7,交强险的责任限额,交强险责任限额分为有责任和无责任两种责任限额：,（一）有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额110000元,医疗费用赔偿限额10000元,财产损失赔偿限额2000元,（二）无责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额11000元,医疗费用赔偿限额1000元,财产损失赔偿限额100元,8,交强险解除合同的条件,（1）被保险机动车被依法注销登记的；,（2）被保险机动车办理停驶的；,（3）被保险机动车经公安机关证实丢失的；,（4）投保人重复投保“强制保险”的。,（5）被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；,（6）,新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。,9,交强险费率浮动的方式,费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算。摩托车和拖拉机暂不浮动。,首次投保交强险的机动车费率不浮动,在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。,机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。其他投保短期交强险的情况下，根据交强险短期基准保险费并按照上述标准浮动。,10,交强险费率浮动因素及比率,11,承 保 注 意 事 项-1,1、每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。,2、首次投保交强险均按基本费率，不浮动。,3、发生无责任交通道路事故的,费率可享受优惠,4、发生有责（一次）不涉及死亡的交通事故，费率不优惠也不上浮；,5、发生有责（两次及两次以上）的交通事故，费率上浮10%；造成交通死亡事故的费率上浮30%。,12,6、交强险保单出单日距离保单起期最长不能超过三个月,7、福建保险行业协会的相关规定：交强险信息平台已于2007年6月29日正式使用。上一年度未在本公司投保交强险且在信息平台无法查询到理赔记录的车辆，投保时必须提供上一年度的交强险清洁保单（复印件），方可实行交强险费率下浮。,承 保 注 意 事 项-2,13,第二部分商业车险条款费率简介,国寿财险A条款的主要特点,国寿财险商业车险的条款结构,四大主险条款费率介绍,附加险目录,主要附加险种介绍,费率调整系数,14,国寿财险A条款的主要特点,独特的五类车损险产品，细分了客户，为不同客户群提供个性化产品,细分车种，针对不同车辆类型的风险特征分别设计条款,细分风险，差异化的费率结构和费率水平,充分保护被保险人利益，体现了保险合同双方当事人权力与义务对等原则,15,国寿财险商业车险的条款结构,机动车险产品结构,交强险条款,车上人员责任险,盗抢险,强制保险,商业保险,商业三责险,车辆损失险,四大主险,均可独立承保，并可保,不计免赔,特约险,24项附加险,16,三、条款费率简介第三者责任险,（一）,第三者责任险条款介绍,释义：,第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受,人身伤亡或者财产损失的人，,但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人,。,保险责任：,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。,17,三、条款费率简介,第三者责任险,第三者责任限额：,通常分为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万,如果责任限额为100万元以上，则限额必须是50万元的整数倍。,保费计算：,1、按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/功率、责任限额查找保费,2、挂车保险费按同吨位货车保险费的30计收。,18,车 种,责任限额,5万,10万,15万,20万,家庭自用车,6座以下,660,954,1088,1182,6-10座,616,869,982,1059,10座以上,616,869,982,1059,三、条款费率简介,第三者责任险,第三者责任险费率表（局部）,19,三、条款费率简介,车辆损失险条款,车辆损失险,家庭自用汽车损失险,摩托车、拖拉机损失险,非营业用汽车损失险,营业用汽车损失险,特种车损失险,20,三、条款费率简介,车辆损失险条款,车损险通用保险责任：,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：,1、碰撞、倾覆、坠落；,2、外界物体坠落、倒塌；,3、暴风、龙卷风；,4、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；,6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；,7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人或操作人员随船的情形）。,8、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。,21,三、条款费率简介,车损险条款,不同类的车损险条款对应的责任特点,家庭自用车：含火灾、爆炸责任；,非营业车：除火灾、爆炸外，还含自燃责任；,特种车：除火灾、爆炸外，还含自燃责任；,摩托车、拖拉机：含火灾、爆炸责任,营业用车：责任范围最窄，条款中不含火灾、爆炸、自燃责任,。,22,车损险费率表（局部）,三、条款费率简介,车损险条款,家庭自用汽车与非营业用车,杨动车损失保险,1年以下,1-2年,基础保费,费率,基础保费,费率,家庭自用汽车,6座以下,566,135%,539,128%,6-10座,679,135%,646,128%,企业非营业客车,6座以下,355,128%,338,112%,6-10座,426,112%,406,106%,10-20座,426,120%,406,114%,20座以上,444,120%,423,114%,23,三、条款费率简介,盗抢险,（四）盗抢险,保险责任,被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满,60,天未查明下落的全车损失；,被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；,被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。,24,条款特点：,附加险变成主险,免赔率只有20%一档，而且，投保不计免赔险后,20部分可以赔偿,费率：,费率结构：无车龄分段；相同客户群基础保费全国,统一，不同客户群基础保费有差异,保费计算方式：基础保费+保额费率,取消盗抢险车型系数,三、条款费率简介,盗抢险,25,三、条款费率简介,-盗抢险,（四）盗抢险费率表,26,车辆种类,月折旧率,家庭自用,非营业,营业,特种车,出租,其他,9座以下客车,0.60%,0.60%,1.10%,0.90%,/,10座以上客车,0.90%,0.90%,1.10%,0.90%,/,微型载货汽车,/,0.90%,1.10%,1.10%,/,带拖挂的载货汽车,/,0.90%,1.10%,1.10%,/,低速货车和三轮汽车,/,1.10%,1.40%,1.40%,/,矿山专用车,/,/,/,/,1.10%,其他车辆,/,0.90%,1.10%,0.90%,0.90%,三、条款费率简介,盗抢险,27,三、条款费率简介,车上人员责任险,保险责任：,保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。,投保方式：,1,、可单保驾驶人,2,、单保全部乘客座位,3,、按核定载客数三种方式投保,事故责任免赔率 ：,5%,、,8%,、,10%,、,15%,费率结构：驾驶人,+,乘客，乘客须全部投保，全辖适用不同费率,28,车上人员责任险费率表,三、,条款费率简介,车上人员责任险,29,24个附加险目录,1、,玻璃单独破碎险条款、,2、车身划痕损失险条款,、,3、不计免赔率特约条款、,4、火灾、爆炸、自燃损失险条款、（适用营业用车）,5、自燃损失险条款、（适用家庭自用车）,6、车上货物责任险条款、,7、可选免赔额特约条款,、,8、新增加设备损失保险条款、,9、发动机特别损失险条款、,10、机动车停驶损失险条款、,30,24个附加险目录,11、附加换件特约条款、（3年以下且9座以下家庭自用车或非营业车）,12、附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款、,13、教练车特约条款、,14、附加油污污染责保险条款、,15、随车行李物品损失保险条款、,16、新车特约条款A、,17、新车特约条款B、,31,24个附加险目录,18、附加机动车出境保险条款、,19、异地出险住宿费特约条款、,20、法律费用特约条款、,21、多次事故免赔率特约条款、,22、节假日行驶区域扩展特约条款、,23、特种车保险附加条款,（1）起重、装卸、挖掘车辆扩展条款,（2）特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款,32,玻璃单独破碎险,条款：承保前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损失，不包括天窗、灯具、倒车镜,费率：按被保险人客户群类别、座位数、国产,/,进口玻璃确定费率,保费 新车购置价,费率,三、条款费率简介,附加险,33,玻璃单独破碎险费率表,三、条款费率简介,附加险,34,三、条款费率简介,附加险,车身划痕损失险,条款,取消车龄、使用性质等投保条件限制，适用于所有客户群,保额为,2,千、,5,千、,1,万、,2,万四档,免赔率为,15%,，投保不计免赔险后可以赔偿,承保实务中仅限于行驶证初登日期,3,年以内、新车购置价在,20,万元以上（含,20,万元）的车辆承保该险种,费率：,按保额确定固定保费。,35,车身划痕损失险费率表,三、条款费率简介,附加险,36,不计免赔率特约险,条款：适用于车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、划痕险，,但承保实务中将限定使用范围,费率：固定费率,适用险种,费率,第三者责任保险,15%,机动车损失保险,15%,车上人员责任险,15%,车身划痕损失险,15%,盗抢险,20%,三、条款费率简介,附加险,37,三、条款费率简介,-费率调整系数,系数计算方式：全部,连乘,短期保费可以给优惠,退保修改为按日费率退保,盗抢险的车型系数被取消,简化了车损险的车型系数,，只针对老旧、稀有、特异车型设定车型系数，没有地区差异,表现形式上仍然分为车队和单车系数表,注意：所有优惠系数的使用在系统中以七折为限,38,第三部分 车船税简介,车船税简介,福建省车船税税目税额表,项目说明,承保要求,福建省代收代缴车船税的具体实施办法,39,什么是车船税？,1、车船税：车船税是对在我国境内依法应当到公安、交通、农业、渔业、军事等管理部门办理登记的车辆、船舶，根据其 种类，按照规定的计税单位和年税额标准计算征收的一种财产税。,2、中华人民共和国车船税暂行条例已经2006年12月27日国务院第162次常务会议通过，自2007年1月1日起施行。,40,哪些机构可代收代缴车船税？,条例第十条：,从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。,条例第十一条机动车车船税的扣缴义务人依法代收代缴车船税时，纳税人不得拒绝。,41,车船税的申报和缴纳时间：,车船税按年车保交纳，纳税义务发生时间位车船管理部门合法的车船登记证书或行驶证所载日期的当月。,解释：如新车，何时领取新车行驶证，领取当月就开始计算交纳车船税。,42,如何代收车船税？,条例第二十条 扣缴义务人在代收车船税时，应当在机动车交通事故责任强制保险的保险单上注明已收税款的信息，作为纳税人完税的证明。除另有规定外，扣缴义务人不再给纳税人开具代扣代收税款凭证。纳税人如有需要，可以持注明已收税款信息的保险单，到主管地方税务机关开具完税凭证。,43,福建省车船税税目税额表,44,福建省车船税税目税额表续,税目,子税目,计税单位,每年税额,备注,船,舶,净吨位小于或者等于200吨,按净吨位每吨,3元,拖船和非机动驳船分别按船舶税额的50计算,净吨位201吨至2000吨,按净吨位每吨,4元,净吨位2001吨至10000吨,按净吨位每吨,5元,净吨位10001吨及其以上,按净吨位每吨,6元,45,代收车船税的项目说明,（一）排气量：,对于客车需要填写排气量，以计算纳税金额。其它车辆可以不填写。排气量应按照机动车登记证书、机动车出厂合格证明或进口凭证录入。,微型客车是以发动机气缸总排气量小于或者等于1升为判定依据的。排气量为1升以下（含）的，在系统中排气量字段录入任何小于等于1的数值，税额不变；排气量为1升以上的，在系统中排气量字段录入任何大于1的数值，税额不变。,46,代收车船税的项目说明,（二）整备质量,对于载货汽车、三轮汽车、低速货车、专项作业车和轮式专用机械车需要填写整备质量，以计算应纳税额。其它车辆可以不填写。,整备质量应按照机动车登记证书或行驶证书所载相应项目的内容录入，还未登记的新机动车，按照机动车出厂合格证明或进口凭证录入。,投保人无法提供车辆整备质量信息的，整备质量按照总质量与核定载质量的差额计算。,47,代收车船税的项目说明,（三）纳税人识别号。,对于已经办理税务登记证的单位需要根据税务登记证填写纳税人识别号。单位纳税人识别号为15位码：由行政区域码组织机构代码。未办理税务登记的单位或个人不需要填写。,（四）完税凭证号（减免税证明号）。,对于已向税务机关完税的机动车或税务机关已批准减免税的机动车，要根据税务机关开具的完税凭证或减免税证明，录入上述凭证的号码。长度78位。,（五）开具税务机关。,指开具完税凭证号或减免税证明号的税务机关名称。,48,代收车船税的项目说明,（六）应缴税额的计算：,1、代收代缴车辆车船税的应纳税额=年应纳税额,2、对于新车，应纳税额的计算公式为：,应纳税额=计税单位年单位税额应纳税月份数/12,其中，应纳税月份数为购买“交强险”日期的当月起至该年度终了的月份数。,3、对于境外机动车临时入境、机动车临时上道路行驶、机动车距规定的报废期限不足一年而购买短期“交强险”的车辆，应纳税额的计算公式为：,应纳税额=计税单位年单位税额应纳税月份数/12,其中，应纳税月份数为“交强险”有效期的月份数。,49,代收车船税的项目说明,（七）免征车船税的车辆处理,保险机构在向拖拉机、军队和武警专用车辆、警用车辆等条例规定的免税车辆销售“交强险”时，不代收代缴车船税，但应将上述车辆的信息录入“交强险”业务系统，并将登记证书或行驶证书复印件附在保险单后面，存档备查。,（八）减免车船税车辆的处理,1、福建省地税局规定城市、农村公共交通车船给予定期免税。,2、对减税车辆根据减税证明处理。保险机构应将减免税证明号和出具该证明的税务机关名称录入交强险业务系统，然后将减免税证明的复印件附在保险单后面，存档备查。,50,拒绝缴税的处理,“纳税人拒绝保险机构代收代缴车船税的，保险机构应及时报告地方税务机关处理。”,注意：,1、拒绝缴税并不影响交强险的正常承保出单。,2、保险机构对拒绝缴税有报告义务，没有追缴义务。,3、录单时在约定中特别约定：“纳税人对缴纳车船税 有异议，未缴纳车船税，保险人已据实报告税务机关”，并由被保险人签字确认。,51,承保注意事项,1、录入车船税时，投保人需提供机动车辆行使证，已确保系统录入的完整性；,2、录入信息时请仔细核对行驶证，确保信息准确无误，车船税信息内容不允许批改。（相关投保手续详见车船税部分）,3、新车业务起保后请及时通知客户十天之内将新增号牌号码做批改变更手续。,4、车船税信息不允许批改,5、批改车辆种类，座位数等与税金计算有关的信息，系统不会重新计算税金,6、若车船税已做到款确认，则必须先取消车船税的到款确认，才能保单注销,7、全单退保时不退车船税,52,我省车船税代收代缴的具体实施办法-1：,1、2007年9月1日起，从事交强险的保险机构为我省车船税的唯一扣缴人。保险机构以交强险保单签发时间为准，开始实施代扣代缴工作，在办理交强险业务的同时代扣车船税。,2、车船税按年申报缴纳，申报纳税期限为当年1至12月。,3、车船税由车船登记所在地的地方税务机关负责征收。,53,我省车船税代收代缴的具体实施办法-2：,4、扣缴义务人（保险机构）应当子扣缴义务发生之日起30日那，向所在地的主管地税机关申请办理扣缴税款登记，领取扣缴税款登记证件；税务机关对已办理税务登记的扣缴义务人，可以只在其税务登记证件上登记扣缴税款事项，不再发给扣缴税款登记证件。,5、办理扣缴税款登记的资料：,名称、详细地址、电话、邮政编码、法人代表、财务主管人员即联系电话、税务登记证号码、税务登记机关。,6、手续费用：比例为2。,54,我省车船税代收代缴的具体实施办法-3：,7、外省车由提供完税证明的，可以不要求征车船税，如不能提供的，一律按我省的税额标准缴纳车船税。,8、发生交强险保单退保、注销、批改产生车船税退税的，应到保险机构所在地的当地税务机关办理退还多缴的税款。,9、自2008年9月1日起，保险机构在代收代缴车船税实，应根据纳税人提供的前次的保单，查验纳税人以前年度的完税情况。对于以前年度没有缴纳车船税的，在代收代教当年应纳税款的同时，还应代收代缴以前年度的未缴税款，并从前次“交强险”保单到期日的次日起至购买本年度保险的当日止，按日加收应纳税款万分之五的滞纳金。,55,祝各位工作顺利!,56,