最新银行贷款高级培训

,山东德州宅邦房地产经纪有限公司,新人培训内部课件,银 行 贷 款 基 础 知 识,高级课程,第 一 章,房产的分类,房产的分类,住宅分为：,高档住宅和普通住宅。,根据其权利来源方式的不同可分为：商品房、公房、房改房、经济适用房。（有房产证）,非住宅的类型：,非住宅根据其用途可分为：办公楼、店面、写字楼、车库及杂物间等。,第 二 章,房产行业术语,公房：是指产权归国有、集体组织等。（可以这样理解产权人只要不是自然人即可认为是公房）,已购公房：包括购买直管公房，集资建房（多见十三局的房产）房改购房,100%,产权，部分产权的房改房（此种情况不常见如果碰到需要进行产权过渡），此外经济适用房在过户处理时参照已购公房处理但需要超五年且需要建委相关部门审批,二手房：存量住房上市交易 一般情况下是指已经取得房权证的房产上市交易。此处有一种特殊情况，有些开发企业不具备开发商品房的资质，但会采取自建房的方式将整幢楼建好登记在公司名下，然后分户出售，此时就会出现房是新房但手续是二手房手续,商品房：开发商投资兴建、以盈利为目的,期房：顾名思义，已取得预售许可证但尚未竣工的房产,现房：已经竣工且已经通过竣工验收的房产,注意：,无论什么样的房产，在接触的第一时间内一定要问清房子的性质、楼龄、产权是否清晰等一系列问题,第 三 章,房产贷款基础知识,银行贷款和过户的流程,准备好资料后银行审批,审批通过之后去房管局过户,出房产证,出完抵押报告之后银行抵押签字,出它项权证,银行放款,有房产证,房龄在十五年之内,面积在五十五,以上,房子是什么性质,什么样的房子能贷款？,贷款人的标准,名下有几套房子；,是否有稳定收入，借款人月收入必须超过其月还款额的,50%,；,是否有良好征信；,户籍所在地在哪里；,是否需要公司垫资；,借款人必须年满十八周岁，并且是完全有行事能力的自然人,公积金：五年以下（含五年）,4.45%,五年以上,4.90%,中国银行贷款政策,一套房产贷款：,1,、执行国家基准利率,7.05,可贷房产评估价值的,70%,（如果房产证上有“阁楼”两字，只能带,50%,）,2,、单身客户，一套房产执行国家基准利率上浮,5%,，可贷房产评估价值的,60%,（如果客户工作单位是企事业单位或公务员，可以享受基准利率和贷,70%,的优惠）,二套房产贷款：在实行国家基准利率,7.05,的基础上上浮,20%,，即,8.46%,；可贷房产评估价值的,40%,三套及三套以上房产，银行不批准贷款,中国银行贷款需要的基本资料,卖方,身份证,户口本,婚姻证明（离婚证、离婚协议书,/,结婚证,/,单身证明等）,房产证、土地证,银行存折（可显示出首付款）,同意售房书、首付款收到条,买方,身份证,户口本,婚姻证明（离婚证、离婚协议书,/,结婚证,/,单身证明等）,无房产证明,收入证明（工资,4000,以上需出示流水）,银行存折,中国银行对于借款人是单身情况,共同还款人：所需资料和主借款人一样，出两本房产证，各占,50%,的产权。,共同债务人：需提供身份证、户口本、结婚证,/,单身证明、收入证明等相关证件；,中国银行的贷款年限,借款期限,房龄,借款期限,借款人年龄,30,年,不超,65,周岁,借款期限,共同债务人,不超,65,周岁,纯抵押方式：,一、借款人以本人房产做抵押贷款；,二、借款人以第三方房产做抵押贷款 ； 纯抵押借款期限最长为,10,年，房产面积,70,平以上，楼龄在,15,年以内；贷款金额：,13,年 可贷,70%,；,35,年 可贷,60%,；,510,年 可贷,50%,；,1015,年 可贷,40%,；,纯抵押利率：,一、借款金额用来够私家车、装修等利率上浮,30%,；,二、借款金额用来购买商铺、买货车、经营等利率上浮,20%,；,中国银行纯抵押业务注意事项,纯抵押需要资料：,借款人身份证、户口本、结婚证、收入证明、（如有营业执照和工资明细，请全部提供）资金流向证明、房产证、土地证、预评估报告,纯抵押借款手续费用是借款金额的1%,邮政银行贷款政策,一套房产贷款：实行国家基准利率,7.05,；出让土地可贷房产评估价值的,70%,，划拨土地可贷房产评估价值的,60%,二套房产贷款：在实行国家基准利率,7.05,的基础上上浮,10%,，即,7.755%,；可贷房产评估价值的,40%,三套及三套以上房产，银行不批准贷款,邮政银行贷款基本资料,卖方,身份证、户口本,婚姻证明（离婚证、离婚协议书,/,结婚证,/,单身证明等）,房产证、土地证,银行存折、同意售房书、首付款收到条,上述资料及房子、房东签字和摁手印的影像资料,买方,身份证、户口本,婚姻证明（离婚证、离婚协议书,/,结婚证,/,单身证明等）,无房产证明,收入证明、工资流水,银行存折,工作证、毕业证等相关证件,邮政银行对于单身贷款问题,共同还款人：所需资料和主借款人一样，出两本房产证，各占,50%,的产权。,担保人：需提供身份证、户口本、收入证明等相关证件；担保人需是国家企事业单位或公务员。,邮政银行全款二手房,邮政全款二手房借款期限,+,楼龄不能超过,40,年，房产面积,55,平米以上，楼龄在,15,年以内；此抵押房产为第一套房产可以贷评估价值,60%,，第二套房产可以贷评估价值的,40%,；借款人年龄,+,借款期限不能超过,65,周岁；,借款利率：此抵押房产为第一套房产执行国家基准利率,7.05%,；第二套房产执行国家基准利率上浮,10%,；,必须是借款人本人名下房产，且房产契税发票和买卖合同不能超过半年；,借款人在德州国家正式单位工作或公务员可以申请此贷款；,邮政二手房需要资料,借款人：,身份证、户口本、结婚证,/,离婚证和离婚协议书或法院判决书,/,单身证明复印件各一份；,房产证（包括共有权证）复印件一份；,收入证明、工资流水或现金发放明细、工作证（大专以上文凭提供毕业证书，客户从事单位有资格证书的提供相关证书 ）,预评估报告；,契税发票、买卖合同的复印件各一份；,房产查询证明原件一份；,邮政银行贷款年限,借款期限,房龄,40,年,借款期限,借款期限,借款人年龄,担保人年龄,53,周岁,65,周岁,一套房产贷款：实行国家基准利率,7.05,；出让土地可贷房产评估价值的,70%,，划拨土地可贷房产评估价值的,60%,二套房产贷款：在实行国家基准利率,7.05,的基础上上浮,20%,，即,7.755%,；可贷房产评估价值的,40%,三套及三套以上房产，银行不批准贷款,农业银行贷款政策,农业银行贷款基本资料,卖方,身份证、户口本,婚姻证明（离婚证、离婚协议书,/,结婚证,/,单身证明等）,房产证、土地证,银行存折、同意售房书、首付款收到条,买卖合同,买方,身份证、户口本,婚姻证明（离婚证、离婚协议书,/,结婚证,/,单身证明等）,无房产证明,收入证明、工资流水,银行存折,农业银行置换贷款,房产面积,70,平米以上，楼龄在,15,年以内；此抵押房产为第一套房产可以贷评估价值,60%,，第二套房产可以贷评估价值的,40%,；,借款利率：此抵押房产为第一套房产执行国家基准利率,7.05%,；第二套房产执行国家基准利率上浮,10%,；,房产过户在,3,年以内，并且有土地证，土地证性质是出让；必须是借款人本人名下房产。,手续费为借款金额,1%,农业银行置换需要资料,借款人：,身份证、户口本、结婚证,/,单身证明复印件各一份；,房产证（包括共有权证）、土地证复印件一份；,收入证明、抵押报告；,契税发票、买卖合同的复印件各一份；,房产查询证明原件一份；,第三方身份证复印件一份,借条复印件一份,借款期限,房龄,30,年,借款人年龄,70,周岁,借款期限,银行贷款对户口的要求,中国银行和农业银行,：,借款人是山东省户口，或夫妻双方且一方是山东省户口也可；如夫妻双方都是外省户口，在德州工作或经商，且单位交满一年以上养老保险或自行交纳地税一年以上也可申请,邮政银行,：借款人是德州户口，或夫妻双方且一方是德州户口也可；如夫妻双方都是外地户口，在德州工作或经商，且单位交满一年以上养老保险或自行交纳地税一年以上也可申请；,各个银行提前还款要求,中国银行正常还款满,12,个月方可提前还款，提前还款需缴纳违约金为提前还款金额一个月利息。如：提前款,10,万，需要缴纳的违约金为：,100000,（,7.0510012,）,=587.5,元；提前还款次数不得超过,3,次；最低还款金额为,1,万元；,邮政银行正常还款满六个月方可提前还款，提前还款不需要缴纳违约金，还款次数不限定；最低还款金额为,1,万元；,农业银行正常还款满,12,个月方可提前还款，提前还款需缴纳违约金为提前还款金额,2%,的违约金，还款次数为,3,次，最低还款金额为,1,万元。,房子建成年代是,2006,年，房子成交价格为,30,万，客户只有,20,万，贷款,10,万，客户的身份证：,3724215,，单身。请问：（,1,）如贷款走中行，客户可贷款多少年？每月还款多少？（,2,）如贷款走邮政，他的担保人今年,45,岁，客户最多可贷款多少年？,中行：,30-,（,2012-2006,）,=24,年,24+,（,2011-1980,）,=56,按照借款期限,+,借款年龄不能超过,65,岁，房龄,+,借款期限不能超过,30,年的话，这个客户最多可以贷,24,年。,邮政：房龄,+,借款期限不能超过,40,年，借款期限,+,借款年龄不能超过,65,岁，担保人的年龄借款期限,+,借款年龄不能超过,53,岁，担保人是,53-45=8.,借款人最多可以贷,8,年。,根据所走银行的不同，决定了贷款政策和利率会有所不同，同时所需要的资料也会有所不同。不管走哪个银行进行贷款，所需资料一定是真实有效。,注,