按揭知识介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,银行按揭知识介绍,二零零六年九月二十日,1,目 录,一、工程机械银行按揭贷款定义,二、执行银行按揭操作流程的作用,三、客户申请银行按揭贷款须知,四、银行按揭办理程序,五、案例介绍,2,工程机械银行按揭贷款,工程机械银行按揭贷款定义,指贷款人向申请购买工程机械车辆的借款人发放的人民币担保贷款。该贷款主要用于购买工程车辆和机械设备两大类产品，实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。,3,执行银行按揭操作流程的作用,规范、明确按揭贷款办理操作流程,避免因操作过程中的业务失误导致按揭贷款办理的停滞或终断,最大限度地保证公司和客户的双方利益,促进按揭贷款工作从无序到有序、从有序到体系、从体系到高度的一个模式化发展,4,客户申请银行按揭贷款须知,1.部分自筹,客户部分自筹款项，在按揭贷款时称作“首付款”， 银行规定首付款不得低于整机价款的30,2.贷款成数与期限,工程机械贷款的最高贷款成数为七成，期限最长不超 过3年,3.,还款方式,借款人应采取按月还款方式，具体可分为等额本息还 款法和等额本金还款法两种。一旦选定还款方式就不得变更，但可以书面申请部分或全部提前还款，利息将调整计算。,5,客户申请银行按揭贷款须知,4.,贷款利率,按照中国人民银行有关规定执行。,5.,担保方式,以所购车辆设定抵押，并由生产厂商、经销商提供全程回购担保,6.,贷款人年龄要求,至贷款期日65周岁,6,客户申请银行按揭贷款须知,购机人银行按揭贷款需提供的资料,1、夫妻双方身份证（身份证原件）,2、夫妻双方户口簿,3、夫妻双方户籍证明（由当地派出所开具，加盖户籍公章）,4、,夫妻双方固定住所证明(由当地派出所或街道、居委会开具，加盖公章),5、夫妻双方收入证明（由工作单位开具，并加盖公章）,6、,婚姻证明(结婚证、未婚证明或离婚证由民政部门或当地人民政府开具),7、工程合同及工程款收入证明,7,客户申请银行按揭贷款须知,担保人需提供的资料,1、身份证（身份证原件）,2、户口簿,3、户籍证明和固定住所证明（由当地派出所和街道、 居委会开具）,4、收入证明（由工作单位开具，并加盖公章）,8,客户申请银行按揭贷款须知,1、,姓名,可能会出现与身份证姓名与户籍证明、婚姻证明不,符，以身份证为准。,2、,出生时间,农历与阳历可能会不同，以身份证上时间为准。,购机人提供的资料中必须注意的地方,9,客户申请银行按揭贷款须知,银行按揭费用项目及费用基准（以芜湖农行为例）,费用名称,费用基准,收费单位,印花税,贷款额的万分之五,贷款银行,律师见证费,贷款额为20万以下(包括20万元)按300元收取；贷款额为20万以上按500元收取,律师事务所,按揭公证费,公证费400元/台,公证处,财产综合险,一年: 机价款7,二年：机价款72,三年：机价款7+机价款5.252,保险公司,贷款履约担保费,贷款本息合计费率(一年:1.3%；二年:2.1%；三年:2.5%),天地公司,贷款保证金,贷款额*10%,贷款银行,10,客户申请银行按揭贷款须知,履约保证金的收取及扣罚原则,1.履约保证金的收取主要用于督促贷款客户正常、足额得履行还贷义务。,2.履约保证金贷款额 X10,3.履约保证金由公司代收代付给银行，并统一存于银行专 用贷款保证金帐户中。 若客户发生违约行为，每违约一次（未及时、足额履行还款义务），银行将扣罚20%的保证金；若连续三次或累计四次违约，银行将一次性扣罚全部剩余保证金，并通过法律程序扣押所购工程机械。,11,客户申请银行按揭贷款须知,客户贷款资料、机器所有权凭证处理,1.贷款发放十日后，公司将通知客户可取回抵押物登记证、保费发票等材料；若客户不能取回，公司将其放入客户档案中。,2.贷款未清偿前，客户所购工程机械的销售发票、保险保单、产品质量合格证由农业银行代为保管。贷款全部清偿后，凭农业银行出具的贷款结清证明，客户可办理抵押登记注销手续，借贷关系解除。,12,银行按揭办理程序,在公司选定车型签订销售合同，并按要求准备资料,业务员 提供客户银行资料表、前期租赁表给按揭专员，财务按揭专员审核客户经营状况、偿债能力、客户资料。,按揭专员介绍银行按揭贷款办理程序及收费标准,审核、整理、分类客户办理按揭材料是否符合要求和齐全，并按需要份数进行复印。,配合业务员同客户签订销售合同与履约协议书，指导客户按要求填写按揭材料,前往银行办理按揭手续，接受银行客户经理贷前调查，交存首付款，开立客户还款专户,13,以上银行按揭办理程序均以芜湖农行为例,银行按揭办理程序,银行审批合格后，办理公证相关手续,凭销售合同、保险申请单、产品合格证复印件到保险公司出具财产综合保险单一份，并缴纳保费,经销商向银行提供销售发票、产品合格证、财产综合险保单、公证书，作好放贷准备。,贷款到客户帐户，次月开始还贷。,14,特别说明,：,1.,如客户在办理按揭时不能全额付清购机首付款、担保费或其他相关按揭费用，经公司批准后可为客户代垫部份首付款（,担保费及其他相关按揭费用不予代垫,），并与客户签订还款协议。,2.各地区银行按揭程序和收费标准都会有所差异，具体操作按当 地银行按揭规定程序和收费标准执行。,请业务人员务必了解当地银行按揭规定程序和收费标准。,15,案例介绍,周先生，37岁，多年从事建筑行业。他有着自己的施工队，以前主要靠租赁来的机械车辆承包工程。通过比较，他发现租赁工程车辆远远没有自己购买的划算。但由于工程车辆价格都在七、八十万元左右，汇总了这几年的积蓄，刚够买两台车，可他的施工队至少需要6台工程车辆同时工作。这时，经销商向他推荐了中国光大银行的工程机械按揭贷款，只要支付30%的首付款，办理完相关手续，就可以把车开走了。如果购买的是生产厂家承诺回购的产品，还可以享受免履约保证保险的优惠，一台车就可以节省费用近1万元。周先生问经销商如采用按揭购车多久才能拿到车，因为他刚承包了一个工程项目，急需用车。,16,经销商告诉他，如果他提供的申请资料齐全的话，中国光大银行3个工作日就可以完成审批。最终，周先生在中国光大银行申请到了期限为3年的工程机械按揭贷款，购买了6台工程车，每月偿还银行的月供款比原来需支付的租赁费还要少1/5。,案例介绍,点评：学会用别人的钱去赚钱是最聪明的人，周先生就是这样的人。周先生算过一笔账，以同样的支出，全款购车只能买到两台车，每月工程回款最多6万元；可是通过借银行的钱，多买了4台车，一月就增加工程回款12万元，远远大于他一个月的利息支出,17,谢谢大家！,18,