消费金融反欺诈与套现

单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/10/30,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/11/2,佰仟金融内部资料,#,大家好,反欺诈与套现,2,目录,3,欺诈与套现的识别和应对,案例介绍,向欺诈和套现宣战,1,认识欺诈,2,认识套现,3,4,5,向,欺诈,和,套现,宣战！,4,郑重声明：,向欺诈和套现宣战,1,所有员工和合作伙伴必须以诚信为最高原则；佰仟金融对所有不诚信的行为和人员采取“零容忍”政策；,对于针对外部欺诈和套现行为，我们将利用一切资源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。,管理者对于团队的诚信和反欺诈工作负有直接的管理责任，对于严重管理疏忽和失察的，我们将追求其管理责任。,目录,5,认识欺诈,认识套现,欺诈与套现的识别和应对,案例介绍,向欺诈和套现宣战,1,2,3,4,5,向,欺诈,和,套现,宣战！,6,欺诈的分类,按手法,身份欺诈：,假身份证件,冒用他人身份,信用欺诈：,使用虚假资料、信息,无还款能力和意愿,套现,按主体,内部欺诈,（包括内外勾结）,外部欺诈,（包括商户欺诈）,按形式,个人欺诈,有组织欺诈,认识欺诈,2,7,你会碰到什么情况（请思考，如下是哪一类欺诈）：,1,情景一：,客户所持身份证明显是假的，找“办证”小广告办的那种。,2,3,情景二：,客户长得跟他所持身份证上的照片不相像，明显不是一个人。,情景三：,客户称他在某工厂工作，但询问到具体工作地点、工作内容和工作时间，客户支支吾吾，销售认定客户不在该工厂工作。,4,情景四：,客户称他每个月,3500,元工资收入，但询问到具体每月缴纳个税和社保情况，客户所答明显与常识不符。销售认定客户说谎。,认识欺诈,2,8,欺诈的危害,团队,公司,个人,奖金减少,/,倒扣,/,赔偿,诚信积分得不到,工作效率降低,长期风控表现不合格，无法获得晋升机会，甚至予以辞退,团队整体风控表现被拉低，团队奖金或受影响,整体工作效率降低,拖累其它团队工作效率和质量（如审核、运营、安全、催收）,坏账多，公司利益受损,影响公司整体风控策略，进而影响公司整体销售策略，可能造成业务收缩,公司声誉和形象受到影响,认识欺诈,2,9,必须重拳出击，消灭一切欺诈！,认识欺诈,2,目录,10,认识欺诈,认识套现,案例介绍,向欺诈和套现宣战,1,2,3,欺诈与套现的识别和应对,4,5,向,欺诈,和,套现,宣战！,11,套现实际是欺诈行为中的一种，因其大范围存在和严重危害，我们在此单独介绍；,套现是指：客户办理分期业务的目的不是使用商品，而是将商品变卖获得现金,；,套现一般由中介组织，利用网络或“小广告”及其它手段吸引无知（或缺钱）客户，输送到信用卡、小额贷款或消费金融公司办理业务,；这种客户多半是被骗上门，商品交由中介处理，最后得很少现金。套现中介多是社会闲散人员，对客户采取威胁、利诱和欺骗等非法手段，他们的所为是违反刑法的行为。,目前，“套现”是小额贷款行业的首要敌人。,认识套现,3,12,套现详解,认识套现,3,客户,中介,销售,一般是没工作、无法律意识、缺钱的客户；,办理目的是套现、提供身份证、签署合同、并背负还款义务，但一般没有还款能力和意愿。,唆使、哄骗客户贷款；,为客户提供虚假工作单位、信息、电话，为客户缴交首付、接听电话对付审批流程，有的中介会千方百计与销售串谋。,联系中介,网络,/,广告,情况一：,销售识别套现，主动拒绝；,情况二：,后台发现套现并拒绝；,情况三：,销售未能识别客户申办意图，或明知套现而递交申请，甚至与中介串谋，申请获得通过。,提供虚假资料,包装客户,13,无良“中介”部分作案手法,手法一：利用各种广告谎称可以帮客户贷大额款项，当客户上门后，又称客户的资质只能办消费贷；,手法二：谎称帮、冲业务销量，此种情况下客户可能只能拿到一两百元；,手法三：谎称可以帮客户办理大额信用卡，当客户上门后，又称客户需先办理消费信贷，有了“信用报告”后才能办理大额信用卡，此种情况下客户经常一分钱都拿不到；,手法四：谎称可帮助学生找工作，但需要用学生的身份办理业务，此种情况下客户通常拿不到钱；,手法五：谎称招聘兼职暗访人员，此种情况客户只能拿到一两百元；,手法六：帮助外部清债（催收）公司的客户再次贷款，还旧债。,手法三中介录音,认识套现,3,14,套现中介发展特征,以小团队为单位，一般,35,人，个人作案和大团队作案相对少；,中介团伙活动范围从最初的广州、深圳，发展到目前几乎遍布全国；有的团伙是流动作案；,人员年轻化，以九零后为主；,专业程度越来越高，对各公司的审核政策研究也越来越精，内部分工也越来越细化，比如有些团伙有人专门负责培训，或专门负责消费信贷业务；,通常这种团伙希望主营大额贷款或信用卡，但当大额贷款公司或银行收紧审核政策，他们就会转向消费信贷这些小额贷款公司；,通常是通过网络、论坛、,Q,群、微信、陌陌、“小广告”等发布办理贷款、信用卡等消息，招揽客户。,认识套现,3,15,思考：,客户身份是真实的，但其他资料是假的，这样算欺诈吗？,客户是自己签署合同的，这表明他能还款吗，他愿意还款吗？有能力还款吗？后期我们公司催款，会发生什么情况？,为什么说套现团伙是公司的大敌？,认识套现,3,目录,16,认识欺诈,认识套现,欺诈与套现的识别和应对,案例介绍,向欺诈和套现宣战,1,2,3,4,5,向,欺诈,和,套现,宣战！,佰仟金融内部资料,17,“钢铁”是怎样炼成的：,欺诈与套现的识别和应对,4,不主动欺诈,以诚为本,尽职尽责,千锤百炼,终成“大师”,不放过欺诈,苦练基本功,带领团队作战,18,“钢铁侠”的任务：,欺诈与套现的识别和应对,4,佰仟金融内部资料,证件真伪鉴别,1,人脸识别,2,信息资料审核,3,还款意愿和还款能力评估,4,是否套现,5,购买产品时不关心产品的性能和配置，不关心贷款利率和每月还款金额，只关心审批速度,客户的职业、年龄与所购买产品不匹配,不愿意支付首付或不愿意支付过高的首付,申请人频繁与他人沟通，情绪表现得较为紧张，,面对销售问题，回答断断续续，需要“咨询”他人或翻看手机查看信息等,有的套现人员面对销售问题，回答如背书,欺诈与套现的识别和应对,4,佰仟金融内部资料,19,欺诈和套现特征有：,有人陪同申请，申请人对自己提供的信息含糊、矛盾，甚至,无法描述申请表填写资料内容（如工作性质，工作时间等），或,填写信息时由陪同者回答,支付首付需外出取款或收到短信后才知道银行卡密码，或支付首付时从口袋里（非钱包）拿出来的金额刚刚好,不愿意现场拆产品包装或试机,提供虚假的证明文件、个人信息,欺诈与套现的识别和应对,4,佰仟金融内部资料,20,欺诈和套现特征有：,证件鉴别,人脸识别,参照,风控手册,参照,风控手册,识别大法：葵花宝典第一式,-,验明正身,欺诈与套现的识别和应对,4,21,欺诈与套现的识别和应对,4,观察,穿着打扮,（与自称身份是否相称）,言谈举止,（与身份是否相称，是否紧张）,消费能力,（与身份是否相称，是否目标客户）,中介接应,（是否有他人陪同，与陪同人关系）,表情,（是否紧张，是否左顾右盼，是否信心不足像是在说谎）,语言逻辑,（前后是否矛盾，是否熟知自己基本信息）,葵花宝典第二式：火眼金睛,22,家乡情况,（家乡地址、特产、方言等，可辅助判断身份）,工作单位,（地址、行业、部门职位、产品、价格、同单位的朋友等，判断收入、工作单位真实性等）,年纪属相,（辅助判断身份）,家庭住址,（进一步了解客户，辅助判断身份）,周边社区,（了解客户身份真实性）,试探首付,（可辅助测试客户是否套现）,欺诈与套现的识别和应对,4,沟通,葵花宝典第三式：“话痨”战术,23,欺诈与套现的识别和应对,4,佰仟金融内部资料,24,葵花宝典第三式：“话痨”战术,多使用开放式问题提问,开放式提问是指提出比较概括、广泛、范围较大的问题，对回答的内容限制不严格，给对方以充分自由发挥的余地,例如,:,你要喝点什么,?,封闭式提问：答案是唯一的，是有限制的， 是在提问时给对方一个框架，让对方只 能在框架里选择回答的。,例如,:,你是喝雪碧还是可乐,?,欺诈与套现的识别和应对,4,25,葵花宝典第三式：“话痨”战术,请判断以下问题中哪些是开放式问题哪些是封闭式问题,.,1.,你以前有办过分期业务吗,?,2.,你们车间都生产什么呀,?,3.,你想申请,12,期还是,24,期,?,4.,你要买白色还是黑色的,Iphone?,5.,你是怎么来深圳打工的,?,6.,你住那一带房租贵吗,?,7.,你为什么要买,Iphone,，不买别的手机啊,?,8.,你父母、小孩都在深圳吗,?,如发现欺诈,/,套现客户，表现要镇定，一般不宜当面揭穿客户的欺诈,/,套现意图。,冷静应对，绝不能发生冲突，把人身安全放第一位；如是欺诈客户，可以假装接待，同时通知上级或安全部，寻求支援。,除了使用内部代码拒绝外，可借机联系上级或通知审核部处理（暂行），尽快告知周边销售堤防。,在申请通过后发现套现或欺诈的，可对客户谎称后台系统出错，需要重新审批或告诉客户被拒绝申请,制止欺诈、拒绝套现、坚守阵线！,通过同客户沟通谨慎判断，使用,套现警示函,，观察客户反应。,欺诈与套现的识别和应对,4,26,应对大法：,遇到欺诈,/,套现应如何应对,如遇人身威胁，致电反欺诈热线，安全部将第一时间给予帮助。,与套现份子机智周旋，拒绝。,把套现份子情况和行踪向上级和团队分享（或安全部、风控部），形成团队共同防御战术。,欺诈与套现的识别和应对,4,27,应对大法：,28,公司应对欺诈和套现的策略：,欺诈与套现的识别和应对,4,一、,强有力风控体系：,针对欺诈和套现，公司建构起强而有效的政策、人员和资源针对各类外部欺诈和内部欺诈，实施有效的防范策略和管理机制。,全天候全方位的风险分析和监控,每位销售代表,的销售行为都在首要的监控范围内；,每位销售主管,以及其下所管理的团队也在监控的范围内；,每一个店面和商家,的业务行为都在公司的监控范围；,每一天,，公司都会详细计算并以报表的方式对核心运营指标进行比对分析，例如：新批核的贷款，客户回访的结果，逾期情况，并将个体采集的数据与公司标准指标值进行比较（目标值，最小值或者关键值等）；,每天详尽的,监控报表产生可疑个案,后都有专人和相应的流程进行调查；,先进分析系统和欺诈侦测机制,客户回访,：通过对新近批核的客户的回访，发现其是否提供虚假联系方式，通过对回访收集的结果进行分析，以发现团伙，或个人的串谋行为；,频率检测,:,对于商家和店面、销售代表的申请数量和流量进行分析发现可疑行为,;,逾期检测,:,通过对商家和店面、销售代表的逾期贷款分析，发现可疑的行为；,投诉反馈机制,：收集来自于客服、审批、文件归档检查、催收、欺诈调查等全业务环节的可疑案例，迅速采取联合行动；,暗访机制,：对所有店面进行定期的有针对性的暗访调查，确认店面或者销售代表是否按照业务公司规章操作；,内部,制定员工违规违纪处罚条例,监督员工日常业务规范,评估违规行为，确定处罚结果,外部,评估商户业务违规行为,制定违规商户处罚结果,29,公司应对欺诈和套现的策略：,欺诈与套现的识别和应对,4,二、,严格的内,/,外管理制度：,针对内部人员和合作商户，公司一方面构建诚信文化，另一方面执行严格的管理制度，对于违反内部规章制度的人员依章处罚。对于涉嫌欺诈的合作商户一律取缔，并依法追究其责任。,30,刑,贷款诈骗罪,刑法第,193,条,量刑标准：,五年以下有期徒刑：涉案金额,1-4,万以下,五年至十年有期徒刑：涉案金额,4,万以上,十年以上有期徒刑：涉案金额,16,万以上,公司应对欺诈和套现的策略：,欺诈与套现的识别和应对,4,三、,专业的调查力量：,公司安全部专职调查内,/,外部违规、违纪、违法行为，依据公司内部规定和法律对一切危害佰仟的行为予以调查和追究。,合同诈骗罪,刑法第,224,条,量刑标准：,三年以下有期徒刑：涉案金额,5000,元,-3,万以下,三年以上十年以下有期徒刑：涉案金额,3,万,-10,万,十年以上有期徒刑：涉案金额,10,万以上,职务侵占罪,刑法第,271,条,量刑标准：,五年以下有期徒刑：涉案金额,1,万,-4,万以下,五年以上有期徒刑：涉案金额,4,万以上,诈骗罪,刑法第,266,条,量刑标准：,三年以下有期徒刑：涉案金额,6000,元,-4,万以下,三年以上十年以下有期徒刑：涉案金额,4,万,-20,万以下,十年以上有期徒刑：涉案金额,20,万以上,法,目录,31,认识欺诈,认识套现,欺诈与套现的识别和应对,案例介绍,向欺诈和套现宣战,1,2,3,4,5,向,欺诈,和,套现,宣战！,32,案例介绍,1,5,案例一：,精诚团结，防御套现成功经验分享。,套现团伙盯上我司业务，或穷凶极恶，或纠缠不休，或虚张声势，试图乘我司立足未稳之际非法谋利。精诚团结，成熟老练，团队共进退，与套现分子交锋周旋数日，有效的遏制的对方的嚣张气焰。,点评：,1,、新城市、新业务、新团队，一定会有套现分子来“试试身手”，我们要做好准备；,2,、有效防御、妥善周旋，套现团伙发现无利可图，就会知难而退；,3,、团队作战，联合商户，寻找后台和安全部支持，全公司共进退；,4,、 遇有穷凶极恶的套现团伙，妥善与之周旋，同时寻求团队和安全部支持，保护自己。,1,经验分享,33,案例介绍,2,5,案例二：,时尚女郎是冒用他人身份的骗子，被销售机智识破。,广州。,两,个穿着打扮光鲜的女孩子进店看手机，了解手机功能之后就决定要买，店员跟,客户,介绍了分期购，很快,客户,就接受了,。,当,问在哪里,工作的时候，,客户,说在附近的酒吧上班当咨客，,销售此时并没有怀疑。客户,当时拿的身份证是,1992,年（,猴,年），在系统录入资料过程中，,销售人员,故意问她,92,年是什么生肖，,客户,回答是属马年，再三追问她是否确定，问到她都不能确定，,光鲜女子,面色一变就破口大骂，然后拿着身份证走了。,2,点评：,此种行为违反,中华人民共和国居民身份证管理条例,第,15,条，依据,治安管理法,应处以拘留；前线销售员工,/,团队在能确保自身安全情况下，可报警处理；或设法稳住客户，通知安全部处理，合力将其绳之于法，必能有效震慑不法分子。,34,案例介绍,3,5,案例三：,猖獗套现党，申请通过后依旧被我佰仟销售识破。,4-5,个年龄在,18-20,岁之间的男孩子一进来店就指定要看苹果,5s,，销售代表看见他们这个年龄的人就走过去跟他们介绍分期付款的消费方式。客户当时对于分期付款非常感兴趣，进行了十多分钟的产品了解之后就说要办理分期。填完手写申请表之后就开始给客户在系统录入资料，当时介绍他办理,24,期的期数，,15,分钟后很快就通过了申请。销售员叫他交首付的时候，另外一个人就直接走到收银台给首付，当时销售代表觉得不对劲就问他手机是否他本人使用，客户还没开口另外一个人就抢着回答是，他们,4-5,人一起来店，一个办分期，一个给首付，一个抢着回答问题，令销售代表起了怀疑，识破他们就是套现党，后来销售代表取消了申请！,点评：,销售员“醒目”，申请通过后也不放松警惕，发现破绽，果断出招，避免了公司的损失。,3,35,案例介绍,4,5,案例四：,买机送人，是真的吗！？,两男一女进店，其中一位,40,多岁的男士直接跟销售代表说买,5S,，办理分期付款。是那位女士需要办理，但回答问题时都是男士在提示。销售代表就问购买的,5S,是谁用，客户的回答却是送人，销售代表怀疑是套现分子。随后以系统升级办理不了的理由拒绝。然后赶快偷拍套现人员照片分享给同事们，并告知大家要口信一致，说系统临时升级办理不了业务，要等公司通知。随后销售代表也跟他们套了套话，问他们手机要是办理通过了是否卖，提到这点，他们也放松了些，那名,40,岁左右的男子说道：“卖啊！,4000,，要吗？”，销售代表以不要这款为由拒绝，最后他们去了别的公司申请。,点评：,及时识破套现，寻找借口搪塞，同时通知团队。老练！,4,