出口信用保险业务讲座

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,出口信用保险业务介绍,2011年02月,1,出口信用保险公司简介,2001年12月18日成立,我国唯一承办政策性出口信用保险业务的金融机构,主要任务：积极配合国家外交、外贸、产业、财政和金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障。,主要产品包括：短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险等；,主要服务：融资便利、应收账款管理及商账追收、资信评估服务以及国家风险、买家风险和行业风险评估分析等。,电子商务平台：“信保通”，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。,2,短期险业务流程,1、保单承保,2、买方承保,3、出运承保,4、理赔,1、企业提供出口业务结构,2、制定投保方案,3、约定投保金额,4、厘定费率,5、提供投保材料,6、签订、确认保单,7、缴纳最低保费,资信费,（详见投保流程图）,1、申请买方、银行信用限额,2、对买方进行资信调查,3、根据买方资信情况等评估风险,4、批复买方、银行信用限额,1、签订贸易合同,2、出运货物,3、”信保通“系统中录入出运信息,4、信保专员审核后提交中信保,5、计收保费,6、每月发送投保明细,7、每月出具保费保票,1、得知风险发生报损,2、核实相关案情,3、保户提供相关单据,4、索赔,5、核对保单履约率,6、赔付,3,签订保单流程图,4,附件二：短期出口信用保险业务操作流程图,5,网上服务系统-信保通,6,内容,保险单,保险责任,责任限额,出口申报,保险费,报告可损,索赔,定损核赔,赔后追偿,融资,附：签定保单流程图和业务操作流程图,7,保险单,一、保单的构成,投保单、保险单明细表、批单、条款、国家（地区）分类表、信用限额申请表及其附表、信用限额审批单,二、需要关注以下内容,保单号、被保险人、约定保险范围、赔偿比例、最高赔偿限额、保险费率、限额闲置期、申报方式、保单有效期、保险费的缴纳、特别批注等,8,保险单,三、批单,对原有保单的修改和补充效力高于保单,四、保单续传,有效期一年，到期前一个月商洽续转事宜，关注履约率,9,保险责任,一、保险责任,参考保单条款第二章、第二条,被保险人手册第5页、第6页,特别提示：,直接损失、开证行、破产、拖欠的概念,二、除外责任,参考保单条款第三章、第三条,被保险人手册第7页、第8页,特别提示：,关联交易的定义和承保规定,10,保险责任,第二条 保险人对被保险人在本保单有效期内按销售合同约定出口货物后，或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后，因下列风险引起的直接损失，按本保单约定承担保险责任。,（一）商业风险,非信用证支付方式下包括以下情形：,1.买方破产或无力偿付债务；,2.买方拖欠货款；,3.买方拒绝接受货物。,信用证支付方式下，包括以下情形：,1.开证行破产、停业或被接管；,2.开证行拖欠；,3.开证行拒绝承兑。,11,保险责任,（二）政治风险,非信用证支付方式下包括以下情形,：,1.买方所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施：,（1）禁止或限制买方以合同约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付货款；,（2）禁止买方所购的货物进口；,（3）撤销已颁发给买方的进口许可证或不批准进口许可证有效期的展延。,2.买方所在国家或地区，或货款须经过的第三国颁布延期付款令；,3.买方所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致买方无法履行合同；,4.导致买方无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。,信用证支付方式下包括以下情形：,1.开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制开证行以信用证载明的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人支付信用证款项；,2.开证行所在国家或地区，或信用证付款须经过的第三国颁布延期付款令；,3.开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致开证行不能履行信用证项下的付款义务；,4.导致开证行无法履行信用证项下付款义务的、经保险人认定属于政治风险的其他事件。,12,除外责任,第三条 除非本保单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任：,（一）汇率变更引起的损失。,（二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。,（三） 被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。,13,除外责任,（四）非信用证支付方式下发生的下列损失：,1.通常可以由其他保险承保的损失；,2.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失；,3.银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失；,4.被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失；,5.由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致使销售合同无法履行或延期履行引起的损失。,14,除外责任,（五）信用证支付方式下发生的下列损失：,1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失；,2.信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失；,3.虚假或无效的信用证造成的损失。,（六）本保单保险责任以外的其他损失。,15,信用证扩展承保买方风险,（一）在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。,（二）在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。,（三）在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。,（四）以上保险责任的承担以被保险人获得保险人对上述买方批复的信用限额为前提。当发生实际风险时，保险人将按照该风险所属保险责任项下的信用证方式或非信用证方式有效限额及相应的保单条款进行定损核赔。,16,责任限额,一、包括,1、,最高赔偿限额,：在保单年度内，累计赔付金额的上限,2、,信用限额：,中国信保对向特定买方或开证行开立的信用证项下的出口承担赔偿责任的最高限额。是中国信保承担保险责任的前提之一。,特别提示：,信用限额与赔付的关系：,信用限额金额、保险责任内的损失金额和发票金额三者中的低值 X 赔付比例,17,责任限额,信用限额特别要注意：,最大诚信原则,限额的买方应与合同的买方一致,限额的生效日期应早于出运日期,限额的支付方式应能够涵盖出运的支付方式,出运时是否有有效限额,其他注意事项请参考被保险人手册P9-15,18,出口申报,一、申报范围,保单约定范围内的买方的所有业务均应申报,注意：,同一买方或开证行项下的全部出口，均需全部申报；,有限额必须申报，限额为零不需要申报；,无有效限额申报不承担保险责任,19,出口申报,二、申报时限,及时：出运日后5个工作日内,（可根据企业的实际情况每周集中申报一次）,三、特别注意,1、出运前核对是否有相应的有效限额，如否，请及时申请 限额,2、支付期限,起：货物实际出运日期（ON BOARD DATE),至：合同约定的付款日,20,出口申报,四、申报方式,“信保通”：,管理员用户：XXXXXXadmin,可任意设置适合企业需要的业务用户,业务用户：,用户名：xxxxxx+姓全拼+名的首字母,密码：自行设置,功能：限额申请、出运申报、业务统计、信用风险信息等均 可通过“信保通”办理和获知,被保险人和中国信保沟通的途径,请参考被保险手册P16-19,21,保险费,一、缴纳原则和方法,1、计费方法：申报金额 X 费率,（中国信保业务系统受理业务时自动计费）,2、最低保费：每个保单年度内至少要缴纳的费用，,不予退还,。,3、预缴保费,最低保费不足时，需要预缴保费，出口申报所产生的保费先从最低保费中抵扣，不足部分再从预缴保费中抵扣；,4、保单到期时，,最低保费如有余额，不予退还，也不能结转至下一保单年度，,但预缴保费可以退还，也可以结转至下一个保单年度。,5、币种为：美元,请参考被保险人手册P19-20,22,费率表,*A1-D2代表国家地区分类,*按照结算方式、付款期限和买方所在国家地区划分不同业务的费率,*费率区间信用证的业务约在0.3%-2.5%、非证业务约在在0.6%-7%区间,*出口额和投保额也对费率有重要影响，该费率表仅可参考,23,买方资信调查费,1、计费方法：800元人民币/个买方,2、缴纳方式：按照保单年度内申请限额的个数计收，签订保单时预缴8000.00元，每半年结算一次。,24,提交可能损失通知书,一、目的,及时获得风险信息，共同采取措施减少损失，避免损失扩大；,中国信保协助企业催收欠款；,作为风险预处理，双方配合进行调查追讨，有利于货款催收及索赔，有利于保护被保险人的利益。,25,提交可能损失通知书,二、追偿,委托我司追偿,申请自行追偿（追讨费用自理、有期限）,三、信用限额,自动撤销，限额撤销日前的出运承保保险责任，撤销日后的不承担保险责任,四、收汇,撤销可损、重新申请限额,26,提交可能损失通知书,五、报损的时间限制,知道或应当知道风险发生之日起10个工作日内,政治风险,买方破产或无力偿付债务,开证行破产、停业或被接管,开证行拒绝承兑,买方拒绝接受货物,知道或应当知道风险发生之日起30日内,买方拖欠,开证行拖欠,请参考被保险人手册P21-23,27,索赔,一、需要的材料,索赔申请书、索赔单证明细表及其所列文件（包括但不限于：信用限额审批单、保费发票、销售合同、商业发票、提单、报关单、出口为收汇证明、贸易双方往来函电）,二、特别注意,1、在未经我公司书面同意前，请不要单方面同意变更支付方式、延长付款时间或降价、折扣、放弃您合同权益等，否则，因您擅自处置债权导致的损失部分将在事后的赔款中予以扣除。,2、在提交可能损失通知书后4个月内提交索赔申请书,28,理赔所需材料（1）,1、信用限额申请表及其附表、信用限额审批单,2、投保单、保单明细表、批单和出口申报单等保险合同证明文件,3、已缴保险费证明,4、案情说明,5、信用证文本、信用证修改通知书（信用证支付方式需提供）,6、出口贸易合同（买方定单）,7、商业发票,8、海运提单或其他货运单据,9、经海关验讫盖章的出口报关单,10、质检报告、原产地证明,11、委托银行托收指示（托收方式需提供）,12、银行提供的收汇水单,13、买方承兑证明文件（D/A支付方式需提供）,14、银行承兑证明文件（远期信用证支付方式需提供）,15、银行出具的买方未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明,29,理赔所需材料（2）,16、开证行未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明,17、出口收汇未核销证明,18、买方拒收货物或要求降价的证明文件,19、转卖或处理货物的相关文件（含转卖合同、相关收入和费用发票）,20、买方破产或丧失偿付能力的证明文件,21、开证行（保兑行）破产或丧失偿付能力的证明文件,22、被保险人已申请登记破产债权及破产债权获得确认的证明文件,23、被保险人已进行仲裁或诉讼的证明文件,24、证明政治风险发生的相关文件,25、被保险人采取减损措施的相关证明文件,26、买卖双方往来函电,27、委托代理协议书（正本2份）（中信保格式）,28、Collection Trust Deed（正本1份）（中信保格式）,29、赔款转让协议,30、索赔权转让协议、委托索赔文件,31、其他证明文件或相关材料注：,以上文件索赔申请人均可提供复印件，根据案情提供其中部分资料，必要时保险人有权要求索赔申请人提供正本文件。,30,索赔相关文件下载,31,定损核赔,1、计算方法,*赔付金额=赔付基数 X 赔偿比例,赔付基数=核定损失金额信用限额申报发票金额或信用限额,*并符合保单最高赔偿限额的约定,2、支付赔款,*前提：签署赔款收据及权益转让书,*办理融资：赔款支付到银行制定账户,*非融资业务：赔款支付到被保险人制定账户,32,赔付后追偿,1、权益转让,2、积极配合,3、按照权益比例分配追汇款并分担费用。,参考被保险人手册P30-31,33,贸易融资,一、赔款转让协议,中国信保、银行、被保险人三方签订,约定已投保并在银行叙做了保险项下融资的业务如出现收汇损失，我司将相应的赔款直接支付给银行。,二、条件,1、限额内出运申报,2、已缴纳保费,3、原则上保单项下的融资均需在一家银行办理,4、如在一家以上银行办理，必须区分国外买方，同一国外买方的业务只能在同一家银行办理融资,参考被保险人手册P35-36,34,其他,部分国家地区为特殊承保政策，如伊朗、委内瑞拉、阿尔及利亚等,少数国家地区暂不能承保,（具体可参见国家地区分类表）,因个体业务差异，本讲座未尽事宜请来电查询,35,联系方式,中国出口信用保险公司淄博办事处,电话：,传真：,Email:,36,