商户拓展业务培训

,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,广洪农村信用社联合社,商户拓展业务培训,二,0,一二年四月,1,中国银联广洪分公司 受理市场部,陈 晓 （,0731,）,2,前言：广洪受理市场简要分析,2011,年度整体交易情况分析,年度,1,月,2,月,3,月,4,月,5,月,6,月,7,月,8,月,9,月,10,月,11,月,12,月,2011,年,367,206,326,323,351,342,357,394,431,382,388,465,2010,年,209,146,205,209,197,198,202,231,282,281,303,356,2009,年,113,91,116,118,134,133,139,152,186,164,174,202,2008,年,76,56,75,76,85,80,85,97,109,91,92,106,2007,年,46,34,42,44,46,47,52,62,84,64,66,68,2006,年,26,19,26,25,26,26,28,33,49,34,36,38,2006,年,2011,年,POS,交易量变化图,单位：亿,广洪,2011,年,12,月份,POS,交易量为,465,亿，同比增长,30.56%,。广洪,POS,清算金额全年累计达到,4331,亿。,3,前言：广洪受理市场简要分析,发卡方交易分析,机构名称,全年累计,占比,建设银行,8,201,698.56,18.94%,工商银行,7,587,088.50,17.52%,农业银行,6,698,178.09,15.47%,（,4,）广洪农信,6,018,714.68,13.90%,邮政储汇,3,606,920.04,8.33%,中国银行,3,047,232.48,7.04%,招商银行,1,823,478.88,4.21%,交通银行,1,377,906.53,3.18%,长沙银行,918,567.80,2.12%,民生银行,594,200.17,1.37%,中信银行,708,437.40,1.64%,外地银行,718,718.79,1.66%,兴业银行,580,606.52,1.34%,光大银行,420,067.85,0.97%,华融湘江银行,196,466.84,0.45%,浦东发展,383,091.51,0.88%,广东发展,324,874.60,0.75%,北京银行,37,707.28,0.09%,华夏银行,33,655.83,0.08%,东莞银行,7,773.99,0.02%,上海农商行,3,996.55,0.01%,渤海银行,3,675.10,0.01%,花旗银行,234.96,0.00%,湛江商业银行,1,350.35,0.00%,合计,43,294,643.32,100.00%,2011,年度各收单机构作为发卡方,POS,交易量为,4329.5,亿元，其中排名第一的是建设银行，其交易金额为,820,亿元，占比,18.94%,，工商银行、农业银行分别排名第二和第三，广洪农信交易金额,601.87,亿，排名第四。,4,前言：广洪受理市场简要分析,受理方交易分析,2011,年度全省,POS,受理方的交易金额排名第一的是银商，其交易金额为,1562.8,亿，占比,为,37.61%,，农行和建行分列第二和第三，广洪农信排名第,13,位,，交易金额为,27.35,亿元，占比,还,未达,到,1%,机构名称,全年累计,占比,银商,15,628,006.13,37.61%,农业银行,5,836,517.05,14.05%,建设银行,6,611,549.70,15.91%,中国银行,3,223,766.48,7.76%,工商银行,3,250,175.20,7.82%,兴业银行,2,459,712.87,5.92%,交通银行,1,608,744.22,3.87%,民生银行,834,624.00,2.01%,中信银行,474,274.44,1.14%,长沙银行,351,292.89,0.85%,邮政储汇,289,963.01,0.70%,招商银行,284,196.01,0.68%,（,13,）广洪农信,273,531.07,0.66%,浦东发展,97,066.25,0.23%,光大银行,95,749.73,0.23%,广东发展,85,987.84,0.21%,华夏银行,73,959.38,0.18%,北京银行,51,164.18,0.12%,东莞银行,23,530.07,0.06%,湛江商业银行,122.66,0.00%,合计,41,553,933.17,100.00%,5,前言：广洪受理市场简要分析,市场规模分析,截止到,2012,年,1,月全省商户规模和,POS,台数排名第一的是银商，其商户近,38000,户，,POS,近,60000,台，商户占比超过,30%,，广洪农信排名第,9,，商户和机具台数占比,均,未达,2%,机构名,商户,POS,银商,37905,59050,农行,32484,34529,建行,29628,33480,中行,8584,9960,邮储,8448,9245,工行,5412,5534,交行,5217,7106,兴业,4027,4993,(9),广洪农信,2422,2760,长行,2269,2961,民生,1211,1245,中信,944,1135,华夏,472,497,招商,440,614,浦发,102,163,广发,84,102,东莞银行,42,46,光大,28,193,北京银行,7,7,合计,139729,173619,商户占比图,POS,占比图,6,提 纲,一、拓展特约商户的意义,二、相关文件和规则,三、特约商户入网流程,四、关于商户信息的要求,7,一、拓展特约,商户的,意义,提升农信社对商户的服务能力和水平，稳定客户资源，保持市场竞争的优势。,通过商户拓展及受理，完成从开户、交易到清算的流程，沉淀资金，增加存款收入。,丰富金融产品功能，增加中间业务收入（收单收入）。,通过受理市场拓展促进发卡业务，形成良性循环。,通过商户开通银行卡受理，促进网上银行、电话银行、手机银行等新兴业务发展。,对农信社的意义：,8,一、拓展特约,商户的,意义,从外部来讲，可以扩大影响面，提高知名度，增强竞争力。,从内部来讲，受理银行卡可以改进结算方式，优化客户结构，提高服务水平。,通过向消费者提供方便、快捷的受卡服务，能达到刺激消费欲望，增加营业额，吸引服务对象，提高经济效益的目的。,通过受理银行卡还可以减轻收银人员的工作压力、减少清点现金的工作量，降低保管和运送现金潜在的风险以及节约与此相关的各项费用。,对特约商户的意义：,9,二、相关文件及规范,指导性文件,中国人民银行关于,中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法,的批发（银复,2003126,号）,中国人民银行等九部位关于,关于促进银行卡产业发展的若干意见,（银发,2005103,号）,中国人民银行关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见（银发,2005153,号）,10,二、相关文件及规范,相关业务规则,银联卡业务运作规章,（,2005,年,12,月）。,规范商户类别码使用管理规则,（银联业管委,20066,号）,银联卡特约商户类别码使用细则,（,2009,年,3,月修订版,),及修订说明,收单机构发展银行卡特约商户规则,、,收单机构特约商户服务质量规范（暂行）,和,特约商户受理银行卡培训规则,（银市发委,20071,号）,11,1,、有合法的经营资格，具备工商部门颁发的营,业执照，有固定的营业场所；,2,、,实际经营内容与核定营业范围相符，存在真,实的商品销售行为或明确的服务工作内容；,3,、在某商业银行开立结算帐户；,什么样的商户能发展为银行卡受理特约商户？,三、特约商户入网流程,12,4,、,有良好的企业信誉，较为完善的内部管理，,能认真履行特约商户入网协议中的各项条款；,5,、,具备,POS,设备安装所需的条件（电源插座、,通讯线路）；,6,、,特约商户相关人员经培训后能正确掌握受理,银行卡的业务知识、操作技能及账务处理流,程。,什么样的商户能发展为银行卡受理特约商户？,三、特约商户入网流程,13,一、禁入商户类型,非法设立的经营组织。,特殊行业商户：包括国家法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与国家法律、法规相抵触的商户,。,可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统。,注册地及经营场所不在收单机构所在地的商户,什么样的商户不能发展为银行卡受理特约商户？,三、特约商户入网流程,禁止发展,14,二、高风险商户类型,经营地址在偏僻地点或写字楼、住宅区的小商户。,中介公司、咨询公司、小型经贸公司,。,易倒闭的商户，包括跳蚤市场、二手市场，采用预付款方式的商户，如小型旅行社、短期培训班、各种会员俱乐部等。,主动,上门,要求装机的小型商户,:欺诈嫌疑较一般商户要大,什么样的商户不能发展为银行卡受理特约商户？,三、特约商户入网流程,审慎发展,15,1,、主动拓展：通过主动捕捉的市场信息以及其它可以利用的渠道确定发展目标，及时发现可拓展的目标，采用电话沟通、上门洽谈、约见等方式主动、有计划的发展特约商户。这是目前普遍采用的一种方式。,2,、,接受推荐：通过各种介绍以及其它推荐渠道，发展特约商户。,3,、接受商家申请：商家主动通过电话、传真、信函电子邮件、上门咨询等形式申请成为特约商户。,如何发展银行卡受理特约商户？,三、特约商户入网流程,16,收单接入系统建设和运营,商户调查,商户资料审核,商户签约,终端机具布放,培训及维护,商户日常管理,巡检及回访,资料变更管理,三、特约商户入网流程,风险管理,17,1,、收单机构仅限于在广洪境内拓展商户。,三、特约商户入网流程,3,、收单机构应遵守受理市场秩序规范，不能以违规套用,MCC,、重复装机、低于收单成本的方式发展商户。,4,、对于自然人独资企业、股份制公司、集体企业、事业单位、有限责任公司、全民所有制等形式的,“,企业法人,”,商户，不能以个人储蓄帐号为银行卡跨行交易结算帐户。,2,、收单机构拓展新商户的范围原则上包括全部传统消费领域、创新支付领域等所有存在现金流的行业和场所。,5,、对于禁入类商户、风险商户和已列入黑名单的商户禁止入网。,18,商户审商户审核核审核,1,、商户审核：,商户入网时应提供工商营业执照、法人代表身份证、税务登记证（或相关纳税证明）复印件，收单机构必须通过现场调查、向工商行政部门进行资信查询等方式，验证其资料的真实性和有效性，并确保,“,三证,”,复印件与原件核对一致，填写商户信息调查表。,广洪信用网验证商户资料真实性,工商营业执照复印件,法人代表身份证,税务登记证,真,实,有,效,商户,提,供,资料,确认审核通过,三、特约商户入网流程,19,2,、初审和终审,初审,通过后提交给收单机构商户审核终审负责人，终审负责人核对,商户资料的完整性,、,清晰性,，审查商户资质是否符合机具安装标准，并对照,MCC,码释义表,，核对,MCC,与商户实际经营范围是否相符，复核完成后签字盖章。,三、特约商户入网流程,20,3,、签订入网协议和商户资料录入,终审,通过后，收单机构与商户签订,银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书,。收单机构录入专员编写系统参数（商户号、终端号不能重复），并在,联网通用商户信息公共服务,平台上进行商户信息录入。收单机构可,将录入权限代理给外包服务机构，由外包服务机构进行录入。,三、特约商户入网流程,21,商户,编码,中文名称,终端号,分润模式,签约扣率,4,、 复核专员对提交至,联网通用商户信息公共服务,平台的商户中文名称、商户编号、终端编号、,MCC,码、签约扣率、分润模式等全部要素进行审核。,三、特约商户入网流程,22,商户编码范例：,某商户编号：,938 4307 7011 0001,三、特约商户入网流程,地区区域码对应的代码,长沙,4301,5510,株洲,4302,5520,湘潭,4303,5530,衡阳,4304,5540,邵阳,4305,5550,岳阳,4306,5570,常德,4307,5580,张家界,4308,5590,益阳,4309,5610,郴州,4310,5630,永州,4311,5650,怀化,4312,5670,娄底,4325,5620,吉首,4326,5690,收单机构识别码,地区码,MCC,序列码,商户编号和,POS,编号具有唯一性,绝对不得重复！,23,5,、,收单机构将商户信息录入并审核以后，将在当日中国银联系统的最近场次完成商户注册系统与相关交易系统的商户信息自动同步。系统同步完成后即实现直联商户入网，该直联商户可以正式受理银行卡交易。,三、特约商户入网流程,24,6,、商户资料保管,收单机构应妥善保管,协议书,入网的三证一表及已收回的交易签购单等资料,相关资料至少应保存两年以上,。,收单机构须对商户资料建立电子版档案，并对其保存、调阅、变更建立相应制度。原则上，应保存直联商户资料至该商户退出满两年。对于公示类商户，收单机构应于商户入网后的,5,个工作日内将“三证一表”发送到银联指定邮箱。,三、特约商户入网流程,25,7,、,商户的日常管理,商户培训,:,收单机构在开展收单业务前,应确保自己或其委托第三方服务机构对商户进行至少一次业务培训,;,开展业务后,还应进行定期或不定期的培训,.,交易监控,:,防范欺诈风险,不定期回访巡查,调单处理,三、特约商户入网流程,26,四、关于商户信息的要求,1,、,规范商户类别码使用管理规则,为了维护收单市场秩序，规范商户服务类别码（简称“,MCC”,）,中国银联业务管理委员会发布了,规范商户类别码使用管理规则,，于,2007,年,7,月,1,日起正式实施。规则明确指出，收单机构应严格遵守,金融零售业务 商户类别代码,，正确规范使用,MCC,，对于高费率行业套用低费率行业,MCC,的，以及商户,MCC,与其实际经营性质不符的情况，应在规定期限内完成整改；否则发卡银行可以“商户服务类别码填写不规范”为理由，向收单机构提起退单，相关收单机构对此退单请求没有再请款和提起例外处理或争议的权利。,27,四、关于商户信息的要求,2,、,公益类,MCC,（商户服务类别码）商户入网登记规则（修订版）,为建设和谐、诚信、公平、自律的银行卡受理环境，规范公益类商户服务类别码的使用，切实保障跨行交易各方的利益，中国银联业务管理委员会发布了,公益类,MCC,（商户服务类别码）商户入网登记规则（修订版）,，于,2008,年,7,月,1,日起正式实施。,根据,登记规则,的有关规定，对套用公益类,MCC,的商户，其收单机构应按照当地成员银行共同协商确定的商户分润标准向发卡银行和银联分润；使用公益类,MCC,商户，应向银联分公司登记，经过登记且符合,登记规则,及当地协商意见要求的套用公益类,MCC,商户，视为规范使用,MCC,的商户。,28,四、关于商户信息的要求,3,、商户名称规范填写,根据中国银联业务管理委员会决议精神，交易报文中,43,域应填写,商户中文名称,，,商户名称以工商注册登记名称为准,，其对外名称与工商注册名称不一致的，应在工商注册登记的名称后增加对外名称的简写填写。,29,四、关于商户信息的要求,4,、规范填写,32,域,(,受理地区代码,),32,域中前,4,位为行别码应体现收单机构行别代码，,4,位地区代码对应码应严格按照,银联卡跨行业务地区代码标准,，填写商户所在地的地区代码对应码。,30,