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*,私人财富管理, 史晓琦,9/12/2024,史晓琦,1993年大学毕业,长期从事金融领域的学习和研究,拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格,同时拥有证券、期货、保险三大金融执业资格,国家二级理财规划师（,CFP,）,07年浙江省十佳理财之星,9/12/2024,曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播电台,(FM99.6),、浙江电视台,等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作,长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务,大型公开讲座近,600,场,史晓琦,07年浙江省十佳理财之星,9/12/2024,私人财富管理, 史晓琦,9/12/2024,浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼,董事长王跃进音讯全无,。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。,其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务,。,一则新闻引发的浙商思考,9/12/2024,中国式企业破产现象的研究,9/12/2024,有限责任公司却,承担着“无限责任”,中国式企业破产现象的研究,9/12/2024,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一个亿万富翁内心的恐惧,9/12/2024,如果不能守住财富,那赚那么多钱为了什么?,9/12/2024,“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”-马云冬天的使命,9/12/2024,私人财富管理：,私人财富的积累,私人财富的安全,私人财富的转移,三者是同时进行的过程管理,9/12/2024,私人财富的积累：,E,( Employee ),雇 员,( 为,人工作者,),B,( Business Owner ),企业所有人,(,人为己工作者,),S,( Self Employed ),自由职业者,( 为,自己工作者,),I,( Investor ),投资者,( 钱为,己工作者,),私人财富盈利模式的建立,9/12/2024,私人财富的积累：,不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用,资本运作,和,金融工具,为自己和后人创造,盈利模式,是财富积累的核心理念。,世界上最成功的财富积累模型典型代表：,诺贝尔基金会,9/12/2024,I,( Investor ),投资者,( 钱为,己工作者,),保底目标,：战胜通胀（CPI),盈利模式,：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。,指数化投资：,其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。,保险资产管理,指数基金定投,股权投资,9/12/2024,你认为中国民营、私营企业家面临的最大风险是什么？,私人财富的安全：,经营风险,法律风险,婚姻风险,9/12/2024,“如果是10年以前，出现企业创始人被逮捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放后的企业史就是这样一部,倒闭史,。但国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这说明国美的职业经理人和现代公司制度保护了国美，也,保护了黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值,。”,摘自南风窗第21期74页,2010.10.6-10.19,国美黄光裕和陈晓的战争启示：,9/12/2024,规避法律风险的重要手段：,保全与隔离,私人财富的安全：,财务投资与实业公司相互隔离,企业资产与个人家庭资产隔离,夫妻之间资产的相互隔离,9/12/2024,企业资产与个人资产的隔离,企业资产,家庭资产,现金流向,私人财富的安全：,9/12/2024,财富传承的尴尬,9/12/2024,曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,9/12/2024,1、离岸注册及离岸资产转移,2、子公司对母公司的合法收购,3、遗产信托计划（保险信托）,4、减少遗产税额与规避遗产税,私人财富的转移,9/12/2024,9/12/2024,119亿元新台币,9/12/2024,台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾,首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,9/12/2024,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9月29日台湾财政部表示：,蔡万霖遗产税,5-6亿,蔡万霖避税的方法包括：,一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单,申设投资子公司名义，逐步把财产转移,增资股票发行时，用面值转让给子女认购,9/12/2024,9/12/2024,1、保险的资产独占性,2、保险的免税功能,被富有阶层忽略的保险功能,9/12/2024,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。,袁海夫妇生前购买的保险金额,105.3万元,，受益人是儿子。,债权人要求法院冻结保险金,9/12/2024,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,保险公司将依法向袁宝宝陆续支付,105.3,万元,的保险金。,法院无权保全或冻结,保险金,保险法第24条规定：,任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,9/12/2024,保险金永远属于您的财产！,9/12/2024,保险金不列入所得税应纳税额之内,个人所得税法,第四条第五款规定,节税 避税 免税,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例,（草案）,第五条第四款规定,保险是合法节税的,黄金渠道,9/12/2024,9/12/2024,财寿双福计划,9/12/2024,财寿双福,计划要点:,10,年交费,20,年还本,领取,88,岁,兼顾传承,9/12/2024,财寿双福计划说明,50岁的张先生为自己20岁的儿子准备传承一份资产:保额,220万元,分,10年,续费,每年,交,1010680元,9/12/2024,利益情况演示,孩子40岁时可以领回约,1202万,孩子40岁以后隔年领取,约25万，,并随通货膨胀逐次增加，合计可领取,约1058万,孩子88岁一次性传承,约2145万,以上利益按假设中等红利演示，仅为描述性演示，并非实际分红,9/12/2024,张先生为20岁儿子,每年存,1010680元10年,共投入,42,岁,：,251345,元,44岁：,262813元,利益演示,46,岁,：,274812,元,48,岁,：,287365,元,50,岁,：,300499,元,10106800元,88岁：,704791元,累计领取约,1058万元,88周岁,祝寿金,2145,万元,4405万元,按假设中等红利演示,40周岁,领取约,1202,万元,9/12/2024,考虑的因素：,1、孩子不能复制本人的创富技能,2、确保孩子未来基本富裕的生活,3、防止孩子过早拥有财富而败家,4、虽然给孩子钱，但控制权在手,5、专属孩子的钱，不因婚姻而变,9/12/2024,2009年全国十大保单,9/12/2024,谢 谢,史晓琦 139-576-96581,9/12/2024,
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