外卡收单争议处理规则及流程

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,外卡争议处理规则及流程,外卡收单争议处理规则及流程,For,喜来登酒店收银员培训,中国银行温州市分行银行卡中心,2010.12,1,目 录,收单争议案例分析,收单争议处理规则,2,收单争议处理相关规则介绍,-,概述,收单行,发卡行,商户,持卡人,Banknet,3,收单争议处理相关规则介绍,-,概述,概述,对于发卡行、收单行及其商户的操作有一套规范的操作规则，所有发卡行、收单行及其商户必须严格按照国际组织规则规范地进行信用卡交易。对于持卡人不承认或发卡行认为收单行或商户操作不规范的交易，发卡行可以按照国际组织规则向收单行进行查询和追款，收单行及其商户必须按照国际组织规则对争议交易进行核实，对于确实存在问题或操作不规范的交易要主动进行更正处理，对于正常交易要及时回复发卡行相关信息，而对于双方都不承认责任的交易由国际组织进行判决。,4,收单争议处理相关规则介绍,-VISA,争议流程,VISA,争议流程,60,天,45,天,120,天,or75,天,360,天,仲 裁（,Arbitration,）,二次提示（,Representment,）,拒 付（,Chargeback,）,查 询（,Retrieval,）,5,收单争议处理相关规则介绍,- MasterCard,、,JCB,争议流程,MasterCard,、,JCB,争议流程,45,天,45,天,120,天,or75,天,18,个月（,JCB:3,年）,二,次拒付（,2nd Chargeback,）,二次提示（,Representment,）,拒 付（,Chargeback,）,查 询（,Retrieval,）,仲 裁（,Arbitration,）,45天,6,收单争议处理相关规则介绍,-,查询,查询流程介绍,发出交易查询表,回复,查询的发起,对于持卡人有争议的交易，发卡行可以向收单行发出一个查询请求，收单行必须在规定的期限内回复。,总行在接到发卡行的查询后，会通过,交易查询表,将发卡行的查询原因、需要商户提供的单据以及查询回复期限告知分行,。,回复,商户须严格按照交易查询表上内容回复我行。总行根据分行,/,商户的回复意见进行处理,7,收单争议处理相关规则介绍,-,查询,发卡行进行查询的原因,查询签字,持卡人对交易（金额等）有争议,持卡人不承认交易,假卡分析,查询全套,T&E,单据（酒店类商户要求提供全套单据）,司法调查要求调单,8,收单争议处理相关规则介绍,-,查询,应注意的问题,收单行必须在规定的期限内回复发卡行发起的查询。,要求收单行在,30,天之内回复。,分行需要严格遵守,交易查询表,上规定的期限进行回复。否则发卡行有权拒付。,查询期限及单据保存期：发卡行可以对自交易日期起,18,个月内（,JCB,为,3,年）的交易进行查询，故要求分行,/,商户将单据保存至少一年半。,9,收单争议处理相关规则介绍,-,查询,商户操作中常见问题,1,、单据不清晰,签购单颜色较浅：由于没有及时更换墨粉或者单据保存不当造成单据颜色较浅，复印,/,扫描后无法看清卡号、金额、交易日期等信息。,卡号重叠压印：由于签购单打印纸放置位置不端正造成打印时卡号与签购单行文字重叠一起，无法看清。,热敏纸单保存一段时间后存在褪色不清晰的问题。,对于以上情况发卡行均可以进行拒付，从而造成我行损失，故要求商户在打印签购单时注意以上问题，及时更换墨粉，对于打印重叠的单据及时更正并重新打印并将单据妥善保存。,10,收单争议处理相关规则介绍,-,查询,2,、未提供全套交易单据,对于“以查询,T&E,全套交易单据”的查询请求，要求分行,/,商户提供全套交易单据，以酒店类商户最为常见，包括签购单、账单、住宿登记表、预定单等。如查询时未按要求提供可能造成发卡行拒付或进行依从处理。,11,收单争议处理相关规则介绍,-,查询,3,、酒店类商户非住店客人消费,MCC,问题,国际组织规定不同的商户须设置不同的,MCC,其中包括酒店内设的餐厅、,MINIBAR,、机票服务等须设置不同的,MCC,以区别于酒店服务。如设置错误，发卡行通过查询全套交易单据而发现此问题，可以进行拒付或依从，从而造成收单行,/,商户损失。,12,收单争议处理相关规则介绍,-,拒付,拒付-CHARGEBACK: 对于持卡人有争议的交易发卡行也可以通过拒付直接进行追款，或对于查询回复后的交易持卡人仍然有争议的交易和发卡行认为收单行查询回复存在操作问题的交易，发卡行也可以继续进行拒付追款。,总行在接到发卡行拒付交易后，会审明原因并通过拒付交易查询表将发卡行的拒付原因以及查询回复期限告知分行，并要求商户根据查询原因对交易进行查核，并严格按照交易查询表上规定期限回复查核结果。,13,收单争议处理相关规则介绍,-,拒付,拒付原因,查询,欺诈,授权,操作,未收到货,退货,单据不清晰,不承认交易,欺诈的多重交易,假卡交易,卡片出现的欺诈交易,卡片未出现的欺诈交易,风险识别服务,黑名单,授权被拒绝,未获授权,过期卡,服务代码认证,迟递单,货币或交易代码错误,无此卡号,交易金额或卡号错,重复扣账,其他方式付款,交易超限,取消循环交易,商品与描述不符或商品有损坏,未收到退款,未提供服务或未收到货物,ATM,交易未吐钞,14,收单争议处理相关规则介绍,-,拒付,拒付交易处理结果,二次提示,对于发卡行拒付的交易，商户,/,分行对核实后没有问题的交易向总行回复相关证明单据，总行将通过国际组织向发卡行发出二次提示。,拒付,分行,/,商户吃帐,对于发卡行拒付的交易，商户确实存在操作等问题时，商户需要在,拒付交易查询表,中注明“同意下划”,15,收单争议处理相关规则介绍,-,拒付,分行/商户追款操作细则,操作细则,针对欺诈交易的拒付,针对查询问题的拒付,授权问题的拒付,操作问题的拒付,没有收到货物的拒付,退货问题的拒付,16,针对查询问题的拒付：,要求商户在收到发卡行查询请求时，就严格按照国际组织规则提供清晰可读和所有需要提供的相关单据。,17,针对欺诈交易的拒付（一）,重复的虚假交易：对于此类拒付，发卡行会提出一笔持卡人在商户中消费并承认的交易，并针对一笔或几笔持卡人同样在此商户出现但不承认的交易。此时要求商户核实是否重复扣帐，如确实重复商户只需接受发卡行拒付即可，分行回复总行“同意下划”；如非重复操作，商户需要提供持卡人承认及不承认交易的全套交易单据并且要求单据上持卡人签字一样。,持卡人不承认交易：商户需要核实交易是否存在,/,成功，若确实为成功交易，需提供持卡人正常的划卡且签字的签购单，证明卡片出现且经过持卡人同意进行扣款；若未成功，则回复“同意下划”。注意只有酒店类商户以及支持网上交易的商户允许开通手工键入功能，其他商户如出现手工键入交易拒付后我行无追款权力。,卡片未出现情况下的假卡交易：对于网上交易，商户通过持卡人提供的卡号进行交易，此情况下产生的交易为未划卡的交易，商户为了保护自身的利益，应该在持卡人要求服务,/,货物的时候要求其提供详细的个人信息，以及卡片信息，包括持卡人签字确认的授权书以及卡片的正反面复印件，以避免假卡交易造成商户损失。,18,针对欺诈交易的拒付（二）,酒店类商户的,NO-SHOW,交易：商户应在持卡人订房时要求其提供详细的个人信息，以及卡片信息，包括持卡人签字确认的授权书以及卡片的正反面复印件 。,高风险商户的拒付交易：发卡行对于每一笔假卡交易会向国际组织进行风险报告，如果某个商户被通告的假卡交易达到一定量后，国际组织会将这个商户设为高风险商户并对此商户开放拒付窗口，发卡行会针对此商户发生的所有交易进行拒付。要求分行对商户进行风险监测并对已出现风险问题的商户及时采取相应措施以保障我行利益。,我想取消预定的房间,hotel,19,授权问题的拒付,分行必须通过授权系统去对交易的授权情况进行核实，同时商户须提供划卡授权的交易单据证明交易成功取得授权，总行也会对交易的授权通过国际组织授权查询系统进行核实，对于由于商户或分行系统引起的授权未要成功等情况，总行将无法继续追款。,20,操作问题的拒付,迟递单：对于清算日期超过交易日期,30,天的交易发卡行会以迟递单为由拒付，且总行无法继续追款。请商户,/,分行及时送交清算数据，避免迟递单。,卡号不存在：商户须提供单据证明卡号正确且划卡授权，如由于操作问题，分行,/,商户需要及时更正问题，如在预授权,30,天内重发一次提示等。,金额不正确：持卡人认为交易金额与实际扣帐金额不符发卡行会一次原因拒付，商户需要核实交易金额是否正确，并提供金额正确的持卡人签字的签购单及相关费用清单证明交易金额是经持卡人同意的。,重复操作：若确实重复操作商户须回复总行“同意下划”，若非重复操作需要提供两张签购单证明交易没有重复。另如遇到两家银行同时清算的情况，商户须提供两家银行分别请算的交易单据，或另一家银行的退款证明。,以其他方式付款：商户须核实是否收到过持卡人的其他支付方 式，对于确实收到其他付款的商户须接受发卡行拒付，即“同意下划”；若发卡行提出的其他付款形式与其拒付交易属两笔不同的消费，则商户需要提供这两笔消费的交易单据来证明。,21,取消服务,/,退货,/,退款未收到,/,货物或服务于描述不符,取消服务,/,退货：商户须对于持卡人已经取消服务,/,退货的交易主动进行退款，收到,拒付交易查询表,应回复“同意下划”；若为未取消服务,/,退货的交易，商户需要提出单据证明持卡人正在使用服务,/,货物。,退款未收到：对于商户承诺对持卡人退款的交易，商户须主动退款或在收到,拒付交易查询表,后回复“同意下划”；若由于某些情况商户（如持卡人未将货物退回等）不能退款的，商户须提供相关单据来证明并提供英文说明信说明情况。,货物,/,服务于描述不符：商户须提供相关单据证明货物,/,服务与描述相符（如鉴定书等）,货物破损：商户须提供货物未破损的证据或持卡人未将破损货物交换的证据来进行追款。,注：此组拒付交易为持卡人与商户间的纠纷，商户应该在交易发生时告知持卡人联系方式，以便持卡人能够与商户联系友好解决纠纷。,我没有收到商品,/,服务,商品,/,服务与描述不符,商品有损坏,我没有收到退款,22,收单争议处理相关规则介绍,-,拒付,应注意的问题,1,、拒付期限：发卡行可以对自交易日起,120,天的交易进行拒付处理（除一些特殊情况，如货运，为持卡人收到货物后起,120,天）。,2,、拒付交易查询回复期限：总行根据国际组织二次提示期限制定了分行,/,及商户的回复期限，并将回复期限通过,拒付交易查询表,告知分行，要求分行,/,商户必须在规定的期限内进行回复。,3,、二次拒付, 对于收单行二次提示后持卡人仍有争议的交,易，发卡行可以进行二次拒付。, 二次拒付期限：自二次提示起,45,天,23,收单争议处理相关规则介绍,-,预仲裁、仲裁,预仲裁(PRE-ARBITRATION)：VISA规定收单行二次提示后，持卡人仍然有争议/发卡行认为收单行/商户操作不规范的交易，发卡行可以在向收单行发送仲裁通知前，发送预仲裁通知并等待收单行回复结果来判断是否继续仲裁。（预仲裁非必要环节）,仲裁(ARBITRATION)：VISA规定收单行拒绝二次提示/预仲裁后，持卡人/仍然有争议/发卡行认为收单行/商户操作不规范的交易，发卡行可以向VISA发送仲裁申请，由国际组织判定责任的归属。,24,收单争议处理相关规则介绍,-,预仲裁、仲裁,仲裁： 规定对于发卡行二次拒付/拒绝收单行预仲裁的交易，收单行可以向国际组织提交仲裁申请，由国际组织对交易进行责任判定。,发卡行,ISSUER,收单行,ACQUIRER,VISA,25,收单争议处理相关规则介绍,-,预仲裁、仲裁,仲裁的流程,1.,预仲裁,Pre-Arbitration,2.,备案,3.,与双方会员联络,Contacts both Members,4.,仲裁委员会裁决,Arbitration Committee decides,5.,通知败诉方,Informs the loser,6.,案件结束,Case closed,26,与 预仲裁、仲裁的对比,手续费,裁决费,交易金额,$,27,收单争议处理相关规则介绍,-,预仲裁、仲裁,我行处理预仲裁、仲裁流程,：总行在接到发卡行发来的预仲裁,/,仲裁通知后，会通过,VISA,国际组织分行,/,商户仲裁申请书,通知分行,/,商户发卡行争议原因，并提供支持文件，由分行,/,商户通过核实后判定是否仲裁。分行,/,商户须按照申请书规定期限回复总行，并在回复结果处签署意见及签字盖章确认，如到期未回复，总行将视做退单处理。,回复内容,接受：在回复结果处选择“同意退单”,拒绝：在回复结果处选择“继续仲裁”，并提供相关原因及证明单据,28,收单争议处理相关规则介绍,-,预仲裁、仲裁,：,总行在接到发卡行二次拒付,/,发卡行对总行预仲裁的拒绝回复后，会通过,MASTER/JCB,国际组织分行,/,商户仲裁申请书,通知分行,/,商户争议原因，并提供发卡行,/,持卡人信等支持文件，由分行,/,商户通过核实后判定是否仲裁。分行,/,商户须按照申请书规定期限回复总行，并在回复结果处签署意见及签字盖章确认。,回复内容,商户无理由仲裁：在回复结果处选择“同意退单”,商户,/,分行有充足理由仲裁：在回复结果处选择“继续仲裁”，并提供相关原因及证明单据,29,收单争议处理相关规则介绍,-,预依从、依从,预依从和依从,(COMPLIANCE),：,发卡行对于没有具体的拒付原因的争议交易，其可以针对收单行,/,商户的违规向国际组织提出依从申请进行追款，且在依从正式提交国际组织前要向收单行发送预依从通知。,V,I,O,R,V,I,O,R,违反运作规章,经济损失,没有拒付权,30,收单争议处理相关规则介绍,-,预依从、依从,期限：自交易日起120天或自发卡行发现收单行/商户违规起120天。,裁决费用：同仲裁费用,国际组织分行/商户依从申请书回复内容：同仲裁申请书回复内容,31,收单争议处理相关规则介绍,-,预依从、依从,依从常见原因,未核对持卡人卡背面签字,对于商户没有按照规定核对持卡人卡背面签字造成持卡人损失的交易发卡行可以提供证明文件向收单行提交依从。,分单交易,分单交易是指商户对于一笔交易由于金额超限额未获得发卡行授权后而将交易拆分为,2,笔或,2,笔以上的小金额交易重新获得交易款项且总额超过授权限额的交易。国际组织对于商户违规进行的分单交易允许发卡行通过依从进行追款。,单据未提供,对于超过拒付期的查询未回复交易，发卡行可以向我行进行依从追款。,32,收单争议案例分析,-,案例一,案情,:,发卡行以“假卡分析”为由查询交易单据，商户回复的单据上的卡号与印刷字重叠，造成卡号辨别不清楚，但是签字是清楚的。后发卡行以“单据不清晰”为由拒付。总行在接到拒付后，向商户调出了原始单据，并提供给发卡行，但是发卡行还是以“单据不清晰”为由提交仲裁，最后国际组织判我行输。,经验总结：,发卡行在处理假卡案件时，会想方设法找收单行和商户的操作错误，他们有可能以“单据不清晰”为由做拒付。签购单卡号重叠压印问题目前比较突出。希望商户注意将,POS,机纸张安装合适，以避免遭到不必要的损失,。,在此案例中签字虽然清楚，但国际组织规定收单行及其商户须保存清晰可读的单据，包括卡号、金额、交易日期、授权号、卡片有效期以及持卡人签字。我行无法提供清晰单据故不具备二次提示权利。另外建议商户将已装订的签购单拆开后再复印，以避免因为复印的资料不全而遭到不必要的损失。,33,收单争议案例分析,-,案例二,案情,:,发卡行以“查询全套,T&E,交易单据”为由查询一酒店类商户的交易，,MCC,为,7011,，经查询此笔交易为客人在酒店歌厅的消费，且此客人非住店客人。发卡行通过依从向我行进行追款，收单行,/,商户承担损失。,经验总结：,1,、如果银行在给商户设置,MCC,时未按照国际组织规定对于不同类型的商户设置不同的,MCC,（酒店歌厅应该设置专门的,MCC,，而不能设置,7011-,酒店类），损失由收单银行承担。,2,、如果酒店用前台的,POS,机给非住店客人结帐。酒店将承担责任。,34,收单争议案例分析,-,案例三,案情,:,某酒店的一个通过旅行社介绍的住店客人因为急着买飞机票，于是到酒店前台让前台人员在,POS,机上划卡扣其帐，同时酒店给他提供了现金，收取了手续费。之后，发卡行以“套现交易”为由直接向,VISA,国际组织提交仲裁申请。最终此帐款未能追回，酒店承担损失。,经验总结：,根据国际组织的规定，持卡人不能用信用卡做套现交易。因此酒店不能用前台,POS,机给客人提供取现服务，更不能进行套现交易。不论旅行社是否与商户有特殊协议。,35,收单争议案例分析,-,案例四,案情：,发卡行以“未划卡的虚假交易”拒付我行一网上购物商户，商户收到,拒付交易查询表,后，提供了持卡人签字的授权书以及订单。,经验总结：,1,、我行无法证实此笔交易是否为真实持,卡人消费，且无卡片出现的记录，二次,提示对我行不利，发卡行可以向我行发,送仲裁，故我行不应进行二次提示；,2,、对于这种卡片不出现的交易，商户应该在获得持卡人授权书的同时让持卡人提供其卡片正反面的复印件以证实卡片的持卡人确实同意此笔交易，以保障自身的利益。,36,收单争议案例分析,-,案例五,案情,:,我行商户同一天清算了两笔交易，一笔通过我行进行清算，另外一笔通过,XX,行进行清算，两笔交易为持卡人在该商户两笔不同交易，发卡行以“重复操作”为由对通过我行清算的交易进行拒付，在拒付中表明持卡人承认,XX,银行清算的那笔交易。商户如何操作可以避免损失？,经验总结：,1.,如果商户能提供这两笔交易的两张签字划卡的签购单，且签字相同，证明两笔交易确实均为成功交易，为持卡人的两笔不同消费，可以通过我行做二次提示。,2.,如果确认是不成功交易，商户,/,分行应在查询表上回复“同意退单”。,3.,如果,XX,行清算那笔为不成功交易且商户已经发现并进行退款，那么除了提供签购单外，商户应向我行提供,XX,行退款证明以及退款日期，这样才能做二次提示。,37,收单争议案例分析,-,案例六,案情,:,XX,商店收到以“假卡分析”为由的查询交易，回复单据上显示交易划卡且有签字。后发卡行又以“持卡人不承认此交易”为由拒付。,经验总结：,我行具有二次提示的权利，因为单据显示交易划卡且签字。假卡交易损失应该由发卡行承担，但如果收单行及其商户出现操作问题，假卡交易损失则转移至收单行；分行,/,商户应该严格按照国际组织规则对每一笔交易通过划卡获取授权，并且在核实卡背面签字的前提下严格要求持卡人在签购单上签字确认，并将全套单据保存至少一年半。酒店类商户在客人入住时必须以划卡的方式取要预授权，而不是以手工方式。,38,收单争议案例分析,-,案例七,案情：,客人在,XX,城旅游时在商店购买古董花瓶一件，回国后客人重新进行鉴定后，发卡行以“货物价值于描述不符”进行拒付要求商户退款给持卡人，并表示持卡人曾经尝试与商户进行沟通但未果，查询后商户提供当时购物签购单以及货品国家鉴定书不同意发卡行拒付理由。,经验总结：,1,、此案收单行可以做二次提示。商户能够提供正规的鉴定书来保证自身的利益。,2,、持卡人若将货物寄回，且商户与持卡人间无任何退货约定协议下，我行无权二次提示。,3,、为了减少此类纠纷，商户应该在交易发生时清楚告知持卡人联系方式，方便持卡人有问题及时与商户沟通；另对于持卡人的退货，商户应该与持卡人签订相关协议保证自身利益。,39,收单争议案例分析,-,案例八,案情,:,发卡行以“持卡人未收到货物”为由向我行提交预仲裁，经核实货物在托运过程中被海关销毁。因货物确实未送到持卡人处，商户无法提供目的港到货提货证明，所以我行不具备继续仲裁的权利。商户承担损失。,经验总结：,此类案情商户不应通过信用卡国际组织解决纠纷，,应与托运公司通过相关程序解决。只能做同意,退单处理。对于托运交易，国际组织有明确规定：如果发卡行以“未收到货物”为由拒付，收单行只能在提供提货证明时，才能将交易帐款追回。因此，商户在用信用卡做托运交易时是有风险的。为了能减少商户的损失，我们建议商户在持卡人购物后，不帮助持卡人托运，而是让他自己找托运公司办理托运。这样，会减少此类争议。,40,收单争议案例分析,-,案例九,案情：,发卡行以“货物破损”为由拒付交易款项，并提供了相关证明资料，且商户收到了持卡人寄回来的货物。商户得知后，又给持卡人寄了一个新的货品，或做一些其他补偿，并请求我行帮助追款。但是最终此款未能追回，商户承担损失。,经验总结：,在此案中，商户已收到了持卡人退寄回来的货物。根据国际组织规定，这种情况商户是不能再追收交易款项的。如果商户想挽回损失，应直接与持卡人联系，妥善解决此问题，而不能通过银行再做追款处理。,41,收单争议案例分析,-,案例十,案情,:,发卡行以“签字不一致的虚假重复交易”为由向我行提交预仲裁，经核实该卡号在我行商户,XX,商店共有,3,笔交易，其中一笔签字为“,CHII”,另外两笔签字为“,CAII”,签字不完全一致。商户应该如何操作,?,经验总结：,同卡号在同一商户的,3,笔交易签字不一致，商户存在欺,诈嫌疑，无权仲裁，应该在预仲裁单上写明“同意退,单”。对于商户拒绝在,预仲裁申请书,上签署意见的,情况，总行将按照过期未回复将交易款项下划分行，分,行为了保障自身的利益根据在建立商户时与商户签署相,关协议与商户明确责任,。,42,收单争议案例分析,-,案例十一,案情,:,持卡人于,2,月,6,日如住,XX,酒店，当天酒店收银员通过划卡取得预授权，金额为,2000.00,元，,2,月,15,日持卡人离店，但未到前台结账，收银员手工进行预授权完成，交易金额为,1600.00,元，收银员在操作中误将卡号输错，发卡行在,2,月,25,日对这笔交易“以卡号不正确”为由进行拒付，收单行,/,商户应该如何处理？,经验总结：,1,、应该在发现卡号不正确后及时更正，对错误交易进行退款，并及时在,30,天内对交易重新进行授权完成，输入正确卡号。,2,、如果发卡行在,3,月,25,日进行拒付处理，商户此时才发现交易卡号有误，再重新进行预授权完成已经超过,30,天的期限，属于迟递单，发卡行还可以以此原因拒付，故商户只能通过托收追收款项。,43,收单争议案例分析,-,案例十二,案情：,一行三人入住某酒店三间房，其中一个人声称他负责这三个人的所有费用，于是酒店用他的信用卡做了一笔预授权交易，之后此人有事离开酒店，后来其他两人也离开了酒店。酒店这时用这个人的卡号做了一笔追收交易。但是该人以“不是他消费”为由拒付。最终此款未追回，酒店承担损失。,经验总结：,此案中，由于酒店在客人入住时未让持卡人写为他人付,款承诺书而遭到损失。,44,收单争议案例分析,-,案例十三,案情：,发卡行以“重复扣帐”为由拒付一笔,MC,卡交易，经查，此笔交易是商户在第一次划卡做交易时，,POS,机未打印出签购单，收银员随即又划了一次卡，打印出签单，并让持卡人签字。发卡行拒付的交易即是后一笔交易。于是商户在拒付查询后向发卡行提供了后打印的签购单，并告诉发卡行此笔拒付交易是成功交易。但是发卡行又做了第二次拒付，理由是第二次提示无效。最终此交易帐款未能追回，商户损失。,经验总结：,VISA,、,MC,国际组织规定：如果收单行以“不是重复扣帐”为由做第二次提示时，则必须要提供两张有客人签字的签购单。此案中商户确实多扣了持卡人一笔交易帐款，所以不能以交易是否成功为由来做第二次提示，而是应核准是否确实多扣持卡人帐。,45,收单争议案例分析,-,案例十四,案情：,发卡行拒付了一笔,VISA,卡的交易（即追收交易，签购单上无客人签字），我行用商户提供的有关资料（包括签购单、住宿登记表、消费帐单及商户说明信）做了第二次提示，但是后来发卡行直接向,VISA,国际组织提交了仲裁申请，,VISA,最终裁定我行输。,经验总结：,由于,VISA,国际组织没有第二次拒付，发卡行在收到第二次提示后如仍有争议，且没有新的文件资料给收单行，可直接向,VISA,国际组织提交仲裁，所以，总行现建议分行和商户对,VISA,卡类似“迟递单”等有明显商户操作错误的拒付交易要谨慎处理，必须要给总行书面的处理意见。,46,Thank You !,47,