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42,利用信用卡业务开展主顾开拓, 2013,年,3,月 第十版,课程大纲,信用卡助力主顾开拓,认识平安信用卡,向客户推荐信用卡,信用卡业务办理流程,信用卡进件政策说明,信用卡助力主顾开拓,但决定拜访量的一个重要因素，就是准主顾数量,我们都知道这样一条规律：,拜访量决定收入,刚入行，做主顾开拓有很多问题,面对准主顾，不知道怎样开口,刚刚开始工作，没有经济实力去做主顾开拓活动,不知道怎样去收集客户的信息,或进行进一步接触,直接谈寿险，怕引起反感,缘故名单越来越少,作为主顾开拓工具，简单易上手！,零成本，还有信用卡推荐收益！,完整收集客户资料，便于进行客户分类，转化为寿险客户！,信用卡活动众多，可创造多次接触客户的理由！,信用卡是进行主顾开拓的最好的工具之一：,认识平安信用卡,你了解平安的信用卡吗？,信用卡的基本功能,支付功能,刷卡消费,信用功能,累计信用,调用资金,取现、分期,控制管理,附属卡,投资理财,账单管理,信用卡的基本要素,信用额度,参考资料、综合评分,预借现金额度,固定额度的,50,账单日,固定,到期还款日,加,18,天,免息还款期,最长,50,天,本期应还款,全额,最低还款额,无免息,信用卡,:,是指由商业银行、非银行金融机构或专业发卡公司（统称为发卡机构）向社会发行的具有存取现金、消费结算、结账支付、信用透支等全部或部分功能的,支付工具,和,信用凭证,。,平安的信用卡有什么特色？,平安信用卡基本功能介绍,卡 面,种 类,平安保险卡,平安保险金卡,平安车主卡,平安白金卡,目标客户,保费,2000,至,5000,的普通客户,保费,5000,以上的中端客户,中高端私家车主客户,高端平安寿险客户,产品特色,最高,15,万的家庭意外燃气保险,高达,100,万的航空意外险,5,万的一般意外险,免费救援服务,高额车主意外险,健康关爱,出行关怀,高额保障,推荐奖金,新户最高每卡,30,元服务奖金,最高每卡,120,元服务奖金,最高每卡,80,元服务奖金,最高每卡,280,元服务奖金,*,具体内容以卡友手册或官方网站为准,平安银行有如下信用卡种类：,平安信用卡特色,安全,用卡安全,失卡保障,+,短信提醒等,持卡安全,卡片权益涵盖多种保障,实惠,灵活积分 积分可抵用现金等,市场活动 电影、超市、加油等,特惠商户 特惠商户全年优惠享受,好用,还款便利 网络、便利店、他行自扣等,全天服务,24,小时客服热线支持,所有平安信用卡产品均可享受,用卡安全保障,成功申领，即可享受,72,小时,失卡保障及预借现金损失保障，最高可达,5,万元！,刷卡确认方式,自由选,默认为“仅凭签名”的方式,提供刷卡消费“凭密码签名”和“仅凭签名”两种消费确认方式，让消费平安伴左右。,大额消费,短信提醒,每一笔满,300,元的消费，都将收到免费提醒短信,促销期间，无论刷卡金额大小，您的每笔刷卡消费均能收到免费短信提醒），助您掌握账户详情,挂失前,72,小时,失卡保障,双保险：,刷卡消费（仅凭签名确认）损失保障,+,信用卡被抢劫取现（凭交易密码）损失保障，让您用卡更安心。,高额度：,保障金额上限可达您的固定信用额度，最高人民币,5,万元，为您分担失卡风险。,异常消费关怀,为保护持卡人的用卡安全，若有异常消费情况，客服人员将主动与持卡人联系核实。,持卡人以乘客身份乘坐商业营运性交通工具，可享：,成功申领，自首刷次日,00:00,起，即可获赠,高额、全方位,交通意外保障，让旅途平安伴您左右！,飞机意外伤害,50,万元,(,需刷卡为本人全额支付应付机票款或,80%,以上团费费用,),火车、轮船、轨道交通意外伤害,20,万元,汽车意外伤害,5,万元,高额交通意外伤害,/,伤残保障,交通意外住院津贴,30,元,/,天，最高赔付,180,天,高额交通意外伤害住院津贴,高额交通意外伤害医疗,交通意外医疗保额,5,千元,交通意外伤害医疗费用垫付,平安保险卡特色,出行安全保障,仅限主卡持卡人，附卡持卡人作为亲属享受；,每户家庭成员仅限与主卡持卡人居住在同一地址的父母、配偶、子女,申请书家庭地址为燃气险投保地址，如住址变动，请及时致电信用卡客服热线变更！,燃气意外住院津贴,30,元,/,天，最高赔付,180,天（仅限主卡持卡人）,成功申领，自首刷次日,00:00,起，即可获赠,高额,燃气意外保障，保障您和您的家人,高额燃气意外伤害,高额燃气意外伤害住院津贴,高额燃气意外伤害医疗,燃气意外伤害保额每人,5,万元，每户赔偿限额,15,万元,燃气意外医疗保额每人,2,千元，每户赔偿限额,6,千元,垫付燃气住院医疗费用,（仅限主卡持卡人）,如果申请书上填写的家庭住址中发生燃气意外，,主卡持卡人,及同屋亲属将获得高额燃气意外保障：,平安保险卡特色,居家安全保障,*,具体内容以卡友手册或官方网站为准,成功申领，首刷次日,00:00,起，即可获赠全面意外保障,一般意外保障,一般意外身故或残疾保障,最高保额,5,万,一般意外住院津贴,30,元,/,天,每次住院最多赔付,30,天,最长不超过,180,天,/,年,一般意外医疗,最高保额,5,000,元,每次免赔,300,元,80%,赔付,交通意外保障,飞机意外伤害保障,最高保额,100,万,（,需刷卡为本人全额支付应付机票款或,80%,以上,团费费用,),火车、轮船、轨道交通意外伤害,最高保额,20,万,汽车（公交车、出租车、机场大巴）意外伤害,最高保额,5,万,急难救援服务,紧急口讯传递,住院医疗费用担保,平安保险金卡特色：客户安全保障更全面,具体内容以卡友手册或官方网站为准,最高,50,万元驾驶员意外险（限,持卡人本人,开车）,车上每人最高,10,万元的意外险,每人最高,0.4,万元的意外医疗,特别说明：,主被保险人为,刷卡获得本保障的,平安车主卡持卡人,连带被保险人为乘坐主被保险人驾驶的,非商业运营,私家车,（七人座及以下）,车辆的人员,连带被保险人的年龄限制为出生满,30,天并已健康出院至,90,周岁,若主被保险人驾驶上述规定范围内车辆时车上乘客超过车辆核定的最大乘坐人数，则所有乘客都不享有本保障,理赔流程：出险后，投保人或受益人拨打,95511,*,6,报案；由保险公司确认，再将赔案相关的材料与证明寄至平安养老险指定地址,比车险更宽的保障范围！,如是持卡人本人驾驶的非商业运营用的私家车（不含公用车辆、货用车辆），限七座以下（含）车型即可享有本保险,成功申领，首刷次日零时起，您和,同车亲友,即可获得高额全车意外险：,平安车主卡特色,行车安全保障,免费,充,电启动：车辆电瓶电力不足致无法启动，现场免费接电启动服务。,免费代送燃料油、加水服务：登录车辆行驶中因水箱缺水或油箱用油殆尽，免费代送燃料油、加水服务。代送燃油，免费赠送三升,以内,燃油。,免费更换备胎：登录车辆因轮胎爆破或漏气致无法行驶或行驶有危险之虞时，给予免费更换备胎服务，但轮胎及安全螺丝锁及特殊更换轮胎，工具应由甲方持卡人自备。,每天可享一次，全年不限天数,卡,到现场出示平安车主卡,车,到出事车辆车牌号码与申请表上所登记一致,人,到为平安车主卡持卡人,请提示客户在平时及时更新您的车辆信息，不接受当天的更新！,车主卡持卡人首刷次日零时起，即享受,30,公里免费道路救援,车辆发生故障时，拨打,400-6100-566,，按“,3,到”即可享受,24,小时周全服务！,注：仅限非营运车辆,平安车主卡特色,行车救援服务,保障项目,保障内容,市价参考,平安车主卡带给您的价值,全车人员意外险,50,万驾驶员意外险,10,万,/,人同车,6,名人员意外险,全车,7,人,4000,元,/,人意外医疗保障,680,元,您全家人的平安,=,无价！,道路救援,30,公里内，全年不限次数,600,元,您自驾游的好心情,=,无价！,平安车主卡特色,物超所值,享受价值约,1500,元保障及服务！,业务员推荐资格获取：,注：无资格人员推荐进件将直接拒绝,正式职级以上业务员,经审核成功申请平安银行信用卡,参加信用卡资格培训,通过信用卡资格考试,获取资格之后，就可以向我们的亲朋好友推荐,平安信用卡,了！,向客户推荐信用卡,如何对不同的客户进行推荐呢？,对于初次接触的陌生客户,“先生,/,小姐，您好！我是平安公司的,，我们公司最近在开展平安保险信用卡体验客户招募的活动，耽误您几分钟时间，我向您介绍一下吧。”,对于注重理财功能的客户,“先生,/,小姐，,您非常具有理财观念，信用卡也是重要的一种理财工具,。除了常规的最长达,50,天的免息期，它还可以提供分期付款等服务。,如果您是我们的寿险客户，还可以提供保费分期。,通过一账通，您可以更便利地查询自己的账单和消费情况，还可以整合其它账户。这样多功能的信用卡，我现在就能帮您申领。”,对于注重资金安全的客户,“,先生,/,小姐，资金安全对我们来说的确是最重要的。,平安保险信用卡一旦,成功申领，不但可享受,72,小时最高,5,万元失卡保障及预借现金损失保障,，而且，它还送给您,高额交通意外和燃气意外保障，全方位保护您的财产和人身安全,。这样的多功能的信用卡，我现在就可以帮您进行申领。,对于精打细算的客户,“先生,/,小姐，这张保险信用卡首年无需年费，您刷卡达到一定次数，次年也无需年费。一旦拥有，您就加入我们的万里通积分计划，每一次消费都会产生相应的积分。而平时能随时享受合作商户特殊折扣和权益。,还有很多优惠和活动呢，一旦有新的活动，我第一时间通知您,！”,对于已购买了寿险的老客户,“先生,/,小姐，您现在是每年通过转账支付保费吗？现在有更便捷的方式了，只要申领一张我们平安银行的保险信用卡，,办理转账授权，就可以每年在相应的时候自动划扣费用，不用操心卡里的余额，只需关注信用卡账单就可以了,，还能申请保费分期呢。我现在就帮您申领吧。”,对于刚购买了寿险的新客户,“先生,/,小姐，恭喜您从今天开始已经拥有平安的保障了。,现在平安银行对于我们的寿险新客户有优惠的申领政策，,您刚刚买了份常青树，过了犹豫期就可以申领平安保险信用卡了，除了普通的信用卡功能，它还能代缴保费，赠送意外险和燃气险呢。过几天我把申领资料给您送过来。”,信用卡业务办理流程,客户填表,交件驻点,专员初审,分中心预审,审批部审核,邮寄申请表,短信通知客户,邮寄,注：,客户收到寄卡短信后,7-10,个工作日左右可收到快递形式寄送的信用卡。,客户申请状态可通过本人致电客服热线,95511,查询,制卡,拒卡,一、保险信用卡申请表总览,封面及领用合约,填写页面,申请表填写指南,必须填写，中文姓名请字迹工整可辨识。外国人，港澳人士可填写英文姓名,中国居民,填写身份证号码,/,军官证填写军官证编号；,港澳客户,填写港澳通行证（回乡证）号码；,台湾客户,填写台胞证号码；,外籍人士,填写国外公民护照号码。,客户填写的地址必须能够联系到他，保证银行邮件能通过该地址送达客户,电话的区号必不可少，同时电话号码的位数不要少于,7,位，如果少于,7,位的号码需要向客人核实,;,没有的可以不填写，手机号码必须填写,客户如有，需准确填写，如没有，可以不填写,但账单如果选择电子账单的话必须填写。,二、客户基本资料,此处为卡面上需要印制的客户姓名，外国人以及香港人、台湾人的拼音和大陆不同，需按照护照、港澳通行证上的英文名填写,第二代身份证，直接含有签发日期和到期日，请客户填写有效期、发证机关、国籍,必须与提供的工作证明上的单位名称一致，原则上需要全称，如为简称，则须使用公认的单位简称,区号，号码，分机一定要填写清楚（若无则不填）。退休员工确实不记得前单位电话，可以不填写。,填写从该单位工作的开始日期。如果入职时间距今少于,12,个月，那么下面的前单位资料也需填写，且前单位工作工龄需写清楚。,如果是刚毕业的学生或是以前没有工作，此项可以不填。,客户如实填写；家庭主妇,/,主男、原住民、自由职业需填写家庭月收入,三、客户职业资料,客户填写的地址必须能够联系到他，保证银行邮件能通过该地址送达客户。如无，需填写路牌号码等，可以不填。详细填写单位地址。,不做硬性要求，因为申请表上已注明，如未勾选，将默认寄往公司地址,必须提供一名亲属联系人，父母、配偶、子女,;,本人不能作为联系人；联系人姓名务必清晰填写,联系人电话至少必须提供固定电话。区号，电话号码都要齐备； 办公电话、住宅电话均可；如为移动电话式固定电话号码，请在旁注明。,异地户口的申请人，建议留老家的联系人和电话。,四、联系人资料,五、账单地址,非亲属联系人要求客户能填写的也尽量填写,六、自动还款服务,限平安银行,/,深圳发展银行储蓄存折账号或借记卡帐号,1,、如客户申请了附属卡,则主卡申请人签字即意味着视为全权代理附属卡申请人权利；,2、在客户签名时必须向客户明确说明签名即意味接受信用卡领用合约的内容；,3、中国人（包括港澳、台人士）必须使用中文签名，签名要和身份证（港澳通行证、台胞证）一致，签名必须可辨认，不接受潦草、无法辨认的签名；,4、外籍人士签名要和护照上的姓名一致，鉴于外籍人士的习惯，可以使用花体签名。,七、声明及签署,此处请务必要求客户亲笔抄录并签名,此处只有该申请表只申请附属卡的情况下才做勾选，同时申请了主卡、附属卡的申请表请勿勾选,旧户指之前办理过深发或平安信用卡，该项不作为必填写，如可确认客户是否新户可以做勾选,八、其它注意事项,该项为交叉销售的上门收件项目才需要填写，目前暂无填写要求,不需填写,CC,活动代码即项目编号，有项目时才需填写,空白处填写客户保单号码,填写业务员姓名及业务代码、联系电话,办理流程这么简便，到底哪些客户可以申领呢？,信用卡进件政策说明,申请人本人有申请意愿；,工作或生活在我行发卡城市，且账单寄往我行发卡城市；,具有完全民事行为能力的个人；,符合我行规定的征信记录要求，并通过我行各类资信调查；,从事收入稳定且非禁止推广行业,/,职业；,中华人民共和国公民（除港澳台地区）年龄须为,20,65,周岁（含）；,港澳台及外籍人士年龄须为,25,65,周岁（含）。,主卡的申请人基本资格：,附属卡的申请人基本资格：,年龄为,16,65,周岁（含）；,附属卡申请人与主卡申请人必须为配偶、子女或父母。,其他：,原则上，不接受军人及武警军官申办我行信用卡，特殊规定的除外。,原则上，不接受港澳台、外籍人士申请我行信用卡，特殊规定的除外。,附：“符合我行规定的征信记录要求，并通过我行各类资信调查” ，由风险作业管理部待客户进件后作判断。,除基本资格外，如果申请人是平安相关产品方的已有客户，还可以享受更加宽松的进件政策,平安人寿已有个险客户,持有平安个险保单,3,个月以上（含）的客户,平安人寿新个险客户,持有平安个险保单,3,个月以下，且保费,1500,元以上的客户,平安车险客户,平安银行资产类客户,平安银行各种人民币、外币储蓄及购买理财产品的客户,平安银行房贷客户,平安银行车贷客户,平安银行代发工资户,保险客户,银行客户,已有个险客户：,新个险客户：,首次购买平安寿险产品,之日起至申请信用卡时满,3,个月（含）以上,自首次购买平安寿险产品之日起至申请信用卡时不满,3,个月的客户,至少持有一张有效保单的客户，犹豫期退保视为无效保单,排除仅持有,1,年期短险保单的客户,客户属性为投保人,需排除实缴保费,2000,元,以下，投保时间小于,1,年，且人行无记录的寿险客户,需排除禁止,推荐,行业,/,职业,符合我行规定的征信记录要求,*,新个险客户,有效保单实缴保费总额,需为,RMB1,500,元（含）以上；,行职业客户,从事所选优质行业的客户,优质持卡客户,信用卡持卡记录良好的目标客户,社保专案,缴交社会保险的客户,房产专案,他行按揭房贷客户,以车办卡客户,拥有自有私家车的客户,如果申请人不是平安的老客户，符合以下条件的客户在申领时也可以享受更加宽松的进件政策,禁止推荐行业,/,职业,描述,私家侦探,法律禁止行业,保镖,法律禁止行业,非法传销人员,法律禁止行业,“三陪”公关,法律禁止行业,无证、流动摊贩主,法律禁止行业,宗教人士,如和尚，牧师等,学生,全日制在校学生,海员,海员等长期难以联络的工种,高危行业,如潜水、跳伞、蹦极、特技、飞车、飞人等工种,房地产中介人员,房地产中介门店工作人员,禁止推荐客户,注意：品质高压线绝对碰不得！,八禁止,禁止代签名,禁止伪造客户资料,禁止不实勾选推荐方式,禁止冒领,禁止冒用,禁止泄漏客户信息,禁止不实告知客户信用卡相关信息或误导客户办卡,禁止接收他人转交或代办,五必须,必须亲核亲访，亲签亲见,必须如实填写注记,必须真实准确讲解产品功能,必须防范道德风险，保护公司利益,必须保持自己良好的信用记录,平安信用卡为客户提供便捷的还款方式,自动还款,网上还款,便利店还款,电话还款,银行网点还款,备注：还款方式的具体操作可询驻点专员、官网、信用卡客服。,课程回顾,信用卡助力主顾开拓,认识平安信用卡,向客户推荐信用卡,信用卡业务办理流程,信用卡进件政策说明,Thank you,！,演讲完毕，谢谢观看！,
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