家庭理财基本原理与做法课件

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增加投资性收入,理财道理三,做好医疗和养老规划,理财道理三,“,如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？,”,摘自,富爸爸投资指南,家庭理财基本原理与做法课件,某行、某行、某行，行行出事；,a,股、,b,股、,h,股， 股股下流；,昨天、今天、明天，天天下跌；,主板、小板、三板，板板完蛋；,股市，楼市，车市，市市伤心；,面粉，米粉，奶粉，粉粉有毒；,股票，钞票，彩票，票票害人；,二奶，三奶，牛奶，奶奶伤人,;,某行、某行、某行，行行出事；,人生最最痛苦的是 人活着,钱没了,!,人生最痛苦的是 人死了,钱没花了,!,人生最最痛苦的是 人活着,钱没了!人生最痛苦的是 人死了,据统计,:,人一生中罹患,“,重大疾病,”,的概率高达,72%,据统计:人一生中罹患 “重大疾病”的概率高达72%,“,重大疾病”不可怕，可怕的是昂贵的医疗费,心肌梗塞,早期发现,1-2,万、血管复通术,5,万以上,冠状动脉搭桥术,一条桥,5,万、二条桥,10,万,脑中风,5,万以上,癌症,5-20,万元不等,洗肾,435,元,/,次、,2-3,次,/,周、每年约,5.5,万,重大器官移植,如,:,肾移植手术,:20,万以上,暴发性肝炎,住院、休养等,1.5-15,万,严重烧伤,10,万以上、换肤、完全医好约,20,万,“重大疾病”不可怕，可怕的是昂贵的医疗费心肌梗塞早期发,如果根本没有医保,或者虽有医保但身患重疾自付费用高昂怎么办？,今后的生活怎么办？,花自己的钱？,辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！成为一名不折不扣的医院打工仔,心痛不已！,找亲戚朋友借钱？,东拼西凑，疏远关系，而谁会把,10,万元借给一个患重大疾病，根本不再会有偿付能力的人？,尴尬不已！,重疾，是对家庭财务重重的一击,如果根本没有医保 重疾，是对家庭财务重重的一击,家庭理财基本原理与做法课件,年轻时想到年老，,年老时感激年轻，,年轻,时忘记年老,年老,时悔恨年轻,年轻时想到年老， 年轻时忘记年老 年老时悔恨年,理财道理四,不要把鸡蛋放在一个篮子里,理财道理四不要把鸡蛋放在一个篮子里,现代商界传奇人物：,中国最著名的“失败者”：,现代商界传奇人物：中国最著名的“失败者”：,巨人集团,巨人大厦数十亿,多元化,身无分文,50,万元,脑白金,年收入超,10,亿元,巨人集团巨人大厦多元化身无分文50万元脑白金年收入超10亿元,放长线钓大鱼,放长线钓大鱼,理财道理五,长线投资 长远收益,理财道理五 长线投资 长远收益,时间和复利的,魔力,单利储蓄：,1,万元的变化,10000,元,（,1+6% 70,）,=,52000,元,复利分红：,1,万元的变化,10000,元,x(1+6%) =,590759,元,70,时间和复利的 魔力单利储蓄：1万元的变化复利分红：1万元的,理财是长跑运动员，时间越久远，越,体现它的优势，越早投资获利越大。,理财是长跑运动员，时间越久远，越,所谓理财，就,是追求长期而稳,定的收益。它不,同于投资，更和,投机无关。,所谓理财，就,理财基本道理的归纳,1,、必须学会理财,2,、增加投资性收入,3,、做好医疗和养老规划,4,、分散投资，分散风险,5,、安排部分资金做长线投资,理财基本道理的归纳 1、必须学会理财,投资的基本方法：六问法,一、我投资的是什么机构？,这个机构有信誉吗？这个机构的实力如何？,二、他用我的钱干什么去了？,三、他说的收益性怎么样？有持续性吗？,四、我得到的是什么回报？回报合算吗？,五、我需要的时候它能应急吗？,六、谁来监管？有保障吗？,投资的基本方法：六问法一、我投资的是什么机构？,以中国人寿新推出的理财产品“瑞鑫”,现场举例,以中国人寿新推出的理财产品“瑞鑫”现场举例,投资的基本方法：六问法,一、我投资的是什么机构？,这个机构有信誉吗？,这个机构的实力如何？,投资的基本方法：六问法一、我投资的是什么机构？,2003,年,世界,500,强,第,290,位,500,强中国企业,第,7,位,2004,年,世界,500,强,第,241,位,500,强中国企业,第,4,位,美国,财富,杂志,世界,500,强评选,2005,年,世界,500,强,第,212,位,500,强中国金融企业,第,1,位,中国人寿,2008,年,六度入选,财富,全球,500,强，最新,排名第,159,位,2003年2004年美国财富杂志世界500强评选200,品牌影响深远,2008,亚洲最佳管理公司,欧洲货币,2008,年,2008,年度最佳企业公众形象奖,国务院发展研究中心企业研究所,中国,500,强最具价值品牌,世界品牌实验室、世界经理人周刊,品牌影响深远2008亚洲最佳管理公司 2008年度最,国寿成立慈善基金会,2008,年,5,月,14,日宣布成立国寿慈善基金会，为四川灾区孤儿提供生活保障资金，直至年满,18,周岁。,国寿使命：责任重于泰山,国寿成立慈善基金会 2008年5月14日,投资六问法,二、他用我的钱干什么去了？,投资六问法 二、他用我的钱干什么去了？,投资渠道,已有的渠道,：,定期存款及协议存款、债券,股票基金、国内,A,股、海外资,本市场、保险外汇资金境外,投资、基础设施投资等,未来将开放渠道,：,不动产、创业投资等,投资渠道,近,年中国人寿重大投资动作,2010,年上海世博会,计划投资,40,亿元,大秦铁路,千亿元保险资金“尝鲜”,渤海产业投资基金,中国人寿发起,投资基础设施项目,年内获准达,2000,多亿,境外投资,中国人寿使用获批自有外汇,5,亿美元,近年中国人寿重大投资动作2010年上海世博会计划投资40亿,中国人寿重大投资项目,西气东输工程,(中国人寿总投资53亿),三峡工程,(中国人寿总投资逾190亿元),黄河小浪底水利工程,(中国人寿投资约11亿),华东华南电网改造,(中国人寿投资约17亿),大亚湾核电站,(中国人寿共投资9亿),广东南方电网,(中国人寿共投资350亿,持有南方电网32%的股权,),中国人寿重大投资项目西气东输工程(中国人寿总投资53亿),投资六问法,三、他说的收益性怎么样？,有持续性吗？,投资六问法 三、他说的收益性怎么样？,基础建设 稳健回报,年收益,8,年收益,11.2%,年收益,9.3,年收益,12,中国人寿投资,京沪高速,基础建设 稳健回报年收益8年收益11.2%年收益9.3,2006,年中国人寿布局金融业,加盟中信证券， 成为中信第二大股东。,(,浮盈,223.95,亿,),中国银行,A,股（,601988,）上市，成为中行,A,股的最大流通股,股东之一,投资,23.5,亿港元。,(,浮盈,8.89,亿,),2005,年,10,月,投资,2.5,亿美元认购建行,H,股。,持有广发行,20%,的股份，并列第一大股东,。,成为主要股东之一,(,浮盈,17.56,亿,),与工行资本合作，成为工行,H,股最大,“,基石,”,投资者。,A,股,H,股共投资超过,100,亿。,(,浮盈,48.18,亿,),投资,1.2,亿，第一大股东。,2006年中国人寿布局金融业 加盟中信,单位：亿元,投资收益持续高涨,单位：亿元投资收益持续高涨,回馈客户,-,年度分红强劲增长,年度,可分配盈余,实际派发日,2001年,0.98亿元,2002年6月6日,2002年,8.01亿元,2003年6月16日,2003年,17.2亿元,2004年6月6日,2004年,32.6亿元,2005年4月30日,2005年,60.16亿元,2006年4月25日,2006年,118亿元,2007年1月31日,2007年,233,亿元,2008年1月30日,回馈客户-年度分红强劲增长年度可分配盈余实际派发日200,投资六问法,四、我得到的是什么回报？,回报合算吗？,投资六问法 四、我得到的是什么回报？,户 名：,张先生为爱子投资,年 龄：,10,周岁,投资期间：,10,年,每年存入：,9999,元,总共存入：,99990,元,收益期间：,至,80,周岁,户 名：张先生为爱子投资,生命保障金和重大疾病提前给付金,高达,144125,元,家庭理财基本原理与做法课件,每三周年,3842,元直至,80,周岁，共计,88367,元,每三周年3842元直至80周岁，共计88367元,80,岁养老金,被保险人在,80,岁时平安健在，公司将一次性给付健康养老金,144152,元，确保养老无忧。,80,岁养老金,144152,元,80岁养老金80岁养老金 144152元,红利预期（中等红利）,红利累积至,80,岁,355000,元,红利预期（中等红利）红利累积至80岁 355000元,鸿鑫两全（,3,年交,）,以,30,岁客户为例,根据,2008,年公布的红利，今年红利有,5000,元,比演示红利高,2.17,倍,鸿鑫两全（3年交）以30岁客户为例根据2008年公布的红利,30,岁男性,瑞鑫,999910,共投入,33,岁,：,3842,元,36,岁,：,3842,元,39,岁,：,3842,元,42,岁,：,3842,元,利益演示,587519,元,80,岁时,贺寿金,144152,元,45,岁,：,3842,元,48,岁,：,3842,元,51,岁,：,3842,元,到,80,周岁累计,88367,元,99990,元,红利累积,355000,元,生命保障金和重大疾病提前给付高达,144152,元,+,累积红利,共投入33岁：3842元 36岁：3842元 39岁：38,瑞 鑫,投资,99990,元,年金,88367,元,红利,355000,元,生存金,144152,元,共计,587519,元,年化回报率,16.77%,瑞 鑫投资99990元年金88367元红利3550,投资瑞鑫就是投资永远升值的房产,10,年分期付款，无首付,30%,压力，不交按揭利息,年租金可以领至,80,周岁，不用上门催讨,保证,80,岁时，由开发商收回旧房，超过本金,80,岁之前遭遇意外和重大疾病，保证超过本金赔付,投资瑞鑫就是投资永远升值的房产10年分期付款，无首付30%压,瑞鑫是什么,?,幸福一生的规划,家庭未来的希望,稳固的财富堤坝,瑞鑫是什么?幸福一生的规划家庭未来的希望稳固的财富堤坝,分红保险,实现 六大理财梦想,本要还确保资金安全,利要厚确保资金增值,钱有用确保资金流动,险要保确保人身经济价值,税要免确保财富不打折,心要宽委托理财很放心,2009,分红保险实现 六大,投资六问法,五、我需要的时候它能应急吗？,投资六问法五、我需要的时候它能应急吗？,保单借款化解燃眉之急。,资金运用,活,保单借款化解燃眉之急。资金运用活,投资六问法,六、谁来监管？有保障吗？,投资六问法六、谁来监管？有保障吗？,一、美国证券监管部门 消费者权益保护部门,二、香港证券监管部门,投资者权益保护部门,三、中国证监会 保监会,四、,中华人民共和国保险法,一、美国证券监管部门 消费者权益,观念决定命运,未来的财富,取决于我们今天的抉择！,家庭理财基本原理与做法课件,家庭科学理财，从瑞鑫规划开始,家庭科学理财，从瑞鑫规划开始,