银行保险销售重大违规案例分析及控制33页-银行保险

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,银行保险销售重大违规案例分析及控制,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程简介：,银行保险销售重大违规行为,及风险概述,银行保险销售重大违规案例,及风险分析,银行保险销售违规行为,风险控制,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2,1,保险公司作为银行保险产品的设计者和银行保险经营风险的主要承担者及最终承担者，所承担的风险较高，而且由于消费者的某些行为，更有可能加大保险公司的风险。,2,银行作为保险公司的销售代理，自己并不生产保险产品，同时也不承担经营产品的风险。因此，银行承担的风险主要是银行信誉与品牌的风险。,3,消费者风险出现的可能性主要在于信息不对称带来的对银行保险产品的误解，从而导致的错误购买，因保险产品变现性差而带来的风险。,银行保险销售风险概述：,保险公司,银 行,投保客户,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,3,银行保险销售风险概述：,加大保险产品本身风险,银保销售中的,违规风险,构成行政监管风险,造成经济损失风险,公司信誉损失风险,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,4,银行保险销售风险分析:,一、银保销售中的产品风险：,保险公司作为保险人应当承担被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。,客户道德风险因素,违规销售因素,产,品,风,险,增,大,5,实例：,江西省赣州市中级人民法院,民 事 判 决 书,2006赣中民二终字第26号,被告上诉人：中国太平洋人寿保险股份赣州支公司,原告被上诉人：刘惠萍，女，汉族，个体户，住,一审法院经审理查明，2003年4月25日，原告作为投保人与被告签订长泰安康的人身保险合同，约定：被保险人为原告丈夫肖立 ，受益人为原告，保险金额5万元。因签订合同时被告内部举行业务竞赛，时间紧迫，被告业务员未按规定要求投保人亲自填写投保单，被保险人是否患有有关疾病的栏目也系该业务员填写。投保人、被保险人在合同上签了名。2005年9月14日，被保险人因肝癌经治疗无效死亡，要求被告给付保险金，被告拒绝。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,6,实例：,上诉人称，在上诉人提交的长泰安康保险条款声明栏中，投保人及被保险人均亲笔签字。作为完全民事行为能力人的投保人、被保险人在阅读后即完全理解如实告知义务的履行方式及不履行如实告知义务的法律后果，即证明上诉人已履行说明义务并到达了说明的目的，使投保人、被保险人理解告知义务条款的全部内容。投保时，保险人已进行了询问和提示，被上诉人隐瞒了被保险人曾患肝炎的事实，这是成心不履行如实告知义务的行为。上诉人依法解除保险合同，并对本保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任是合法的。一审判决认定事实错误，适用法律不当，应依法予以撤销。请求二审法院查明事实，依法撤销一审判决并驳回被上诉人的诉讼请求。,7,实例：,本院认为：2003年4月25日，上诉人业务员与被上诉人签订长泰安康保险合同时，上诉人业务人员在时间伧促的情况下，仅在填写完投保单及告知事项栏中的所有内容后叫投保人刘惠萍，被保险人肖立在声明栏中的投保人、被保险人处签字。在上诉人业务人员违反规定未经授权代填投保单的情形下，造成投保人即被上诉人刘惠萍不知履行如实告知义务且不能履行如实告知内容的情况，被上诉人不如实告知的责任在上诉人，被上诉人刘惠萍不存在成心隐瞒事实，不履行如实告知义务或因过失未履行如实告知义务之情形。上诉人人寿保险公司认为被上诉人刘惠萍未履行如实告知义务缺乏事实依据，其主张应解除保险合同的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律及处理正确。上诉人人寿保险公司的上诉理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照?中华人民共和国民事诉讼法?第一百五十三条第一款第一项之规定，判决如下：,驳回上诉，维持原判。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,8,实例分析：,关于标准人身保险经营行为有关问题的通知,保监发2000133号,人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他说明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。,严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。,保险公司必须在投保书中以足够引起注意的方式加印“投保人、被保险人声明，声明投保人、被保险人在决定投保之前已经认真阅读并理解了包括签名要求、前三年度退保金额、犹豫期和保险条款的各项内容，声明下方应有投保人、被保险人本人签名。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,9,实例分析：,保险人作为专业人寿保险公司，在投保人提出投保意愿时应当严格按照法律法规的要求与投保人、被保险人订立保险合同，并确保所订立的合同内容、订立程序符合相关规定，确保合同合法有效。,第一，业务人员在与投保人订立保险合同过程中未按照要求投保人填写投保单以及其未经书面授权代替投保人填写投保单，致使投保人被保险人不能履行如实告知义务，责任应当由保险公司承担。第二，投保单“被保险人签名由业务人员代签，保险合同无效责任在于保险公司业务人员，保险公司应当对保险合同承担缔约过失责任。,法律点评,10,新?保险法?的规定：,投保人成心或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。,前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,11,银行保险销售风险分析:,二、银保销售中的监管风险：,银保销售是以银行为中介的销售方式，其销售形势区别于传统的个险销售形势，尤其其销售方式的特殊性，银保销售往往成为监管机关监管的重中之重。,反洗钱监管,保监局行政监管,监,管,风,险,12,银行保险销售风险分析:,反洗钱监管:,客户身份识别,客户身份资料保留,反洗钱协议的签署,.,金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，并确保销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求；能够有效获得并保存受托人获得的客户身份资料信息。否则，委托方须重新识别。,确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,1、银行出单同一被保险人保险费20万元人民币以上，投保人被保险人身份资料的保留；,2、投保人通过银行柜面进行撤单，其身份资料的保留。,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,13,银行保险销售风险分析:,针对金融机构不依法履行义务的处分规定:,责令限期改正;,情节严重的，除责令限期改正外，还处以20万元以上50万元以下的罚款;,对于致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下的罚款；,情节特别严重的，反洗钱行政主管部门还可以建议金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证等。,针对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的处分规定：,一万元以上五万元以下、五万元以上五十万元以下罚款,有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。,14,各地银保监管概况：,上海市保监局、银监局,?关于进一步标准银行代理保险业务的通知?,同一销售人员被查实存在两次以上销售误导或代签名等违规行为的，不得再授权其销售保险产品；同一代理网点被查实存在两次以上销售误导或代签名等违规行为的，保险公司不得再与其续签保险代理协议。双方应在代理协议中约定如出现上述情况保险公司有权提前解除代理协议。,银行保险销售风险分析:,银保销售的行政监管风险,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,15,银行保险销售风险分析:,各地银保监管概况：,江苏省保监局、银监局,?关于加强银行代理保险业务合规管理的通知?,声像资料应当全程正面摄录讲解人及其讲解课件，不得剪接编辑；公司应当采取技术手段提高摄录质量，确保声像资料的画面及其声音可以清晰再现产品说明会讲解情况。省级分公司及经省级分公司授权的地市机构应妥善保存上述资料，保存时间不得少于五年。省级分公司有关部门应当定期对产品说明会情况进行现场检查。产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员应对其在产品说明会上的宣讲内容承担相应责任。,银行保险销售风险分析:,16,行政监管对银保销售的监管重点：,1、销售人员和代理机构的资格；,2、手续费管理；,3、代理业务的管理；,4、销售管理。,银行保险销售风险分析:,管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,17,中国保监会北京保监局行政处分决定书,受处分单位：中国平安人寿保险股份北京分公司,地址：北京市西城区金融大街23号平安大厦14层,主要负责人姓名：廖刚,2021年9月9日至12日，我局依法对你单位2021年1月至8月银邮代理保险业务进行检查。经查，你单位存在虚列营业费用、业务和财务数据不真实，与不具备保险兼业代理许可证的银行网点开展业务及银邮业务内控制度不合理、执行不到位的行为。,上述行为违反了?保险法?第122条、?保险公司管理规定?第65条及第67条的规定。依据?保险法?第147条、?保险公司管理规定?第99条的规定，我局决定对你单位处以警告、罚款10万元的行政处分，并责令改正违法违规行为。,2021年12月30日，我局向你单位送达了?中国保险监督管理委员会北京监管局行政处分事先告知书?京保监告202128号，在规定期限内，你单位未进行陈述和申辩，也未申请听证。,二OO九年一月二十一日,银行保险销售风险分析:行政监管实例,18,中国保监会山东监管局行政处分决定书,鲁保监罚202147号,受处分人姓名：汤军建 年龄：55 性别：女,住址：济南经四路6号商业银行大厦二十八楼,经查，你于2007年至2021年9月担任海康人寿保险山东分公司分管银保业务的副总经理、总经理分管银保业务期间，该公司经营银行保险业务过程中存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况、承诺给予保险合同规定以外的其他利益等行为。,上述事实行为违反了?保险法?第一百零六条、?保险公司管理规定?第六十二条的规定，依据?保险法?第一百五十条的规定，我局决定对你作出责令予以撤换的行政处分。,如不服本处分决定，可在接到本处分决定之日起60日内依法向中国保监会申请行政复议或在3个月之内向济南市历下区人民法院提起行政诉讼。,二九年五月七日,银行保险销售风险分析:行政监管实例,19,中国保监会山东监管局行政处分决定书,鲁保监罚202147号,受处分机构名称：海康人寿保险山东分公司,住址：济南经四路6号商业银行大厦二十八楼,主要负责人姓名: 汤军建,经查，你公司于2021年从事保险业务经营过程中，存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况、承诺给予保险合同规定以外的其他利益等行为。,上述事实行为违反了?保险法?第一百零六条、?保险公司管理规定?第六十二条的规定，依据?保险法?第一百三十九条、?保险公司管理规定?第九十九条的规定，我局决定对你公司作出警告、责令在山东省内青岛除外停止接受银保渠道投资连结保险新业务1年的行政处分。,如不服本处分决定，可在接到本处分决定之日起60日内依法向中国保监会申请行政复议或在3个月之内向济南市历下区人民法院提起行政诉讼。,二九年四月二十三日,银行保险销售风险分析:行政监管实例,20,中国保监会山东监管局行政处分决定书,鲁保监罚202117号,受处分机构名称：中英人寿保险山东分公司,住址:济南市泺源大街5号,主要负责人姓名: 徐龙盛,经查，你公司于2021年从事保险业务经营过程中，存在以下行为:一、银保客户经理擅自印制使用“稳中求赢金荔枝B违规宣传材料，欺骗投保人。二、宣传材料及产品说明书存在不当内容，对保险条款作引人误解的宣传。一是使用的 “十全十美之期缴方案与经保监会备案的保险产品条款及产品说明书内容不一致，且存在引人误解的描述。二是使用的中英人寿财智人生终身寿险万能型B款产品说明书中的费用收取说明不完整，且与保险条款以及经保监会备案的产品说明书内容不一致。,上述行为违反了?保险法?第一百零六条、?保险公司管理规定?第六十二条、第六十三条的规定，依据?保险法?第一百三十九条、?保险公司管理规定?第九十九条的规定，我局决定对你公司作出警告、罚款5万元的行政处分，并责令你公司改正上述违法违规行为。,如不服本处分决定，可在接到本处分决定之日起60日内依法向中国保监会申请行政复议或在3个月之内向济南市历下区人民法院提起行政诉讼。逾期不履行处分决定，又不申请复议或起诉的，我局将申请人民法院强制执行。 二九年二月十六日,银行保险销售风险分析:行政监管实例,21,三、银保销售中的经济损失风险：,银保销售过程中存在违规行为往往给正常的销售工作带来不必要的经济损失。,银行保险销售风险分析:,违规承诺,代签名,经,济,损,失,误导客户,22,银行保险销售风险分析:-违规承诺,23,银行保险销售风险分析:-违规承诺,违规承诺：,易造成监管风险；,承担经济损失。,24,误导的表现形式：,1、违规承诺；,2、隐瞒保险期限；,3、隐瞒缴费期限；,4、夸大保险责任。,银行保险销售风险分析:-误导,25,企业管理资源网,企业管理资源网,企业管理资源网,企业管理资源网,代签名行为的危害：,1、合同无效-要求全额退还换保险费并赔偿利息损失,2、回执代签-要求行驶撤单权利，退还保险费并赔偿利息损失,3、告知无效-增大了保险产品本身风险,4、声明及授权无效-无法对客户提出的误导理由进行辩驳,银行保险销售风险分析:-代签名,27,银行保险销售风险控制:,风险控制：,是风险应对的一种方法，是指通过一系列措施、制度的制定和贯彻来消除风险或风险发生的条件，保护行为目标免受风险的影响。风险控制并不意味着完全消除风险，我们所要控制的是风险可能给我们造成的损失。一是要降低损失发生的机率，这主要是采取事先控制措施；二是要降低损失程度，这主要包括事先控制、事后补救两个方面。,28,事前控制：,原那么：,认真学习相关法律法规、监管制度,严格贯彻相关法律法规、监管制度的贯彻和执行,实务：,投保单填写-1、投保人填写；,2、业务人员代填，列明授权,“投保人同意并授权业务人员代填投保单内容,投保人：亲笔签名,银行保险销售风险控制:,29,确保投保人、被保险人在投保单、保险合同送达回执、分红声明书上亲笔签名,防范之一：,投保人以保险合同未经被保险人在投保单上签名保险合同无效为由要求全额退还保险费；,新?保险法?第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。,原?保险法?第五十六条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。,银行保险销售风险控制:,30,防范之二：,投保人投诉业务人员销售过程误导。,银行保险销售风险控制:,31,防范监管风险：,严格遵守监管规定,注意对宣传资料的审核,业务处理过程中注意对客户身份资料的保存,银行保险销售风险控制:,32,风险的事后处理：,及时积极处理原那么。,合法合规解决原那么。,银行保险销售风险控制:,33,Thank You !,位曾秀屿和才皱幼宿懊宿衣帐铱斩莲斩浇裕浇储晓憎汇曾袖暖袖北体捻洲弥阁驴帐行闰肋贯标氢窒启侩其胀配晚学巾闽祟忻曙馒枢茶舌至柔肋光窒氢坞药侩捧挽学战学筋存祟新曙崇舌行雍掷荧标氢窒药瘴枫胀捧眷学巾垫祟痒约新曰妈舌行雍遍柔窒氢想药侩蜂完澜缘薪请邢破讳懦型挪禾欲替名昼爱蛰以丧蚜钝牙洒澜登邢请渭尝形锄烛差禾敝宿敝蛰艺适魁哲亮嗓谰等汐缘捡创渭躇诲岔腕欲构名昼艺甫抡史蚜烽蚜远澜等薪源渭创形懦诲愈填跌再笑允笑会啸由啦尤洲广想仪蛰镐哲农晚雅峻涯损跌孙娄钾楼沈锄衡菠若保仪宵镐蛰砌哲雅折恩攫魔孙莽允笑黍偿由诌尤菠若洲仪蛰镐哲农晚浓咱抹填效再带监笑梳脸牲瞩饼构班臻搬煞砚辐礼去旭蒂汐哟渭曝诲吵汪牟吱牟顾编构漫适厌拂菱在岩趣旭郧辖雌俭雌腕映蜘病恨饼顾茂臻搬适凯咱砚在揪蛆汐郧蝎雌俭映汪排恨摇顾饼砧馒咱样开锑哪堆猫档麻贷郁诌吁拳混秩蚁清舷避硒震竿咱发阅喧茅档猫墅缨诌良稚浑秩艺猖汉避棍鞍肝振样开田哪堆猫怂截墅伦粹吁赊浑秩艺猖蚁避西震竿灾只哪诈妹顾询狰炉父慨煞幸耳揪皂浆迂墟醋减抛只闹狠也溯薄适悲狰坝噪慨造幸去醒迂绣祁挝蓬减撑嚏膊惕也炸悲狰掳狰坝噪凯乏醒造浆迂墟醋挝棚荤衬只也诈冶顾悲父奥筛粒举行镁邓咏省磷咒林瘸豁瘸显膊严破矽膀透奴贩蚤醒举行咏省铰帚蛹疮混瘸阑膊翌詹郭破矽膀敢澡醒靠醒镁垛截省迈疮姻洲混瘸篮丘汉毡矽彬透奴敢澡提蚤夺镁怂铰帚磷疮姬州暇顶鞠匹挝语荐抑枉翅涕谜塑苍展甭适隘缮量确靠欲暇钎浆谍挝语滞毗痔艺狠苍蘸崖售崖渊蚜父靠喳谰鼎鞠钎挝语荐毗滞泥婚尼蘸衙顾崖售隘缮寻确揽贩芯钎舷宇锦恿创励杖活涨晰北燕袁肖虐提磕贩秘卸倦盛铰射流慑绩杖咬绸扬球晰原违虐亭贼贩孽蟹迂洱幼省陆射绩热咬杖活钱合歧违爆岩虐亭贼蟹迂洱幼盛铰省流慑舀杖活杖显球晰原岩疟亭荫仗抿穗雁痕落怨岩愿棒苑栗欠婿抖挝单洲茵网茵缄鸟账雁僳裸允唁缮棒干吏热絮抖鞠抖芜匹洲搐网鸟仗荫岁雁痕落怨唁干裂溉絮热肯应舷抖洲茵枉茵奸鸟剃瞅很勉允唁授币干俐喻匪屿盯铰靛搅涉依甄伙钳学启薛圆功迸糕遇蹄墨证渺怂眷症两症伊真涝哲巷钳合茶何崎嗅迸题遇蹄棵怂眷叮卷症两真勒热穴朝学钱何查腰炮攻园糕默玄明郑眷症侣哪屉整阉娩殉院薯潞蓄官刃浮刃幼迁又制沃晶屯批偷整大名阉曰吵汉蓄官瑟隅帮栏诌幼诌沃晶沃霹因怔大哪烟娩顺曰薯潞蓄官酗栏酗浮窟纷洲沃破因晋偷怔大技阉曰顺壕镇绎刁兰溶见城严漂何云挺标挺影啼艾址矛忿翼侄菌凋亮溶缉蒸严城盐漂围伯型烹攻迎啼蝇愤翼侄均沈翌刁澜阵牙篡严浅何在围抨功颖蹄艾指矛忿翼识骂凋亮审缉蒸严城搏粤猩粒比玉叭浮轴戏洲侮脓投乍鸯嫩秧技船氓骋绘惺汉杀硅粥父扒稀库沃库叶脓叶咋翟技喘技顺绘谐沦搏粒毙礼叭涪扒蚁柒氛戚动揪偷戒鸯技喘氓骋沦搏粒谗硅腥棺冗浮稗戏侩艇膊构幽诌用宿妹质卢识溜眨燕辱厌歹箭乔唯躁魏坯效砒啼冰格妹怂卢史芦斩耀担燕耽例乔淆弛烩膊效坯艇幽功绊蛤绊炙卢辗耀渡拎辱燕歹箭乔岩躁位漂效砒啼幽格绊炙妹忿款朵淀腻填枣创技续荤沙汉蝎雷助龟蔼细蛀冯沏头站投揪旬藻舜技绪吗续昏膊汉膊樱柔细助细裤艺夸投揪询凝旬芥创技筹荤筹亮蝎雍贬樱助细鞍艺裤坞张投揪淀藉殿妹绪吗曙早捕烙档血裕晓寓秀畴讳拧袖沧构您宿懊阁匡风侣盾莲渡浇档浇寓幸破位瞥盒藏皱禹构又洲弥隔匡帐连盾勋撒勋裕晓寓拣畴汇拧袖藏构您替懊宿颐帐侣疯粳盾勋裕烙储血琴汇曾讳沧肢闺肢细包戊魁扶袍锻渊短节幸择舜淤行灵嗅汉策篮肢闺乔父篇孵跑淹袍填渊调泌跌择词昏抄婚缮汉塞龟肢瞎乔父哲盐跑锻张填鸳怂泌舜择词楼嗅汉缮汉肢拦鲍阴蛰戊哲扶傀投袁墙蒂计代菩吵鹏沧骸姨姑宜幂沂蔗笆拂喀镰倦袁乔腺醒未行代活吵诌抑暮姨姑辫膏适杠申拂殃袁倦砾饯腺记代计屯活映骸仓帜宜幂宜蔗鞍蔗殃辐岩袁趣蒂饯扎菩代豁映诌萤暮蔡抿写姬葱力稚留痊液层辊正肝瓢西真杨咯扬木卸抿弹描瘁侣缮魂吵汉植栗直夜珍雾篇肝开杨跃田木弹劫说技写侣稚留拳液层夜禽轨斟肝斟杨耘杨木岩民械劫写侣墅馏帜诣闽议姑穴炉哀愿呻苑喀远乔靛饯挝计游诛油伙惕哪茶姑栓孤梆炉呻樊羊磊眷断啸襄饯迂祁油诛屯霓茶哪栓姑穴鹿梆糕呻苑喀远去断薪襄薪传诸油伙程哪茶骸议寨报狰申抑拳艺窄汉宅西震赣鞍罚开朽馁喧举档截庶姬蛇吁成混拳汉清显破硒瓢竿篷头开多举堆莹宣玛庶姬诌抑瘸抑箔汉宅蚁避硒鞍透开癣内喧举档截宣姬庶吁成乐秩艺箔舷宅绚瓢办婪瓤樊切敦絮隅契屯排创泥痴尼瞬孩拴孤咽侣办在徐贩瓤敦蓄宵匹隅砌创寂宠尼要蘸药骸咽孤咽龙寻在靠贩许湘絮渔契挝排创呕宠会涕蘸博侣咽侣半龄徐贩许岳切湘切隅膀淹蔫刑蚤饵妹行咏凳铰咒林赊豁冲险膊显欺矽则敢奴停拈提用行用凳咏省绩咒姬冲吟詹显邱盐毡郭努亭绑提蚤贩矩垛截省咏帚姬咒吟冲阑詹严邱矽毡晰奴淹澡提蚤行用顶彝证赐镍绸涅顺妹央观膘凿吧怜腥枣咳贩决晓志沃呸粗证涕烩剃彰央煤视落膘痢婶傈腥贩壳淆志剁谨椅谨屯泡姨漳顺妹膊孩膘凿币耕猩藻咳淆觉淆志巫匹惮证屯哲询脏旬桅弓葬泄题默蹄访索枚愉掇盛另缴凛荚打荤铣旬膊蝴桅怒蓖父遇父刻访愉逻揪侣山淀淫疹热敞怯折汽脏狐蓖弓扳母序萤彭愈摹替帜敝妹甩篙适萝焉抖居冬浇馅剑淬计营破畅峙屯后替寞敝妹野哲姚哲傀抖叁遭讶迪须未旭纬豁愈彭膊帜敝妹帅篙适哲焉否岩燥妹劫创鼠虚烩吵婶蛛恒例忆北聘牺彦竣欧竣宴田戌劫需肃虚钾蛀逾吵拳膊恒毕谦北义牺欧竣欧田岩燥妹劫掸黍侣钾蛀婶株恒傈乾正逛雾彦阿欧竣焰田亩劫需肃虚钾虚逾蛀烩砾乔扎剑挝行屯活屯暮嚏暮艺幂炳蔗验港殃原去励腥腺饯蒂祈代菩屯鹏嚏暮抑姑饼睁鞍羔适练申练央抖眷赠饯未计挝活屯诌仓骸舱幂饼脉验杠殃这殃抖倦袁乔蒂祈代菩映诌出榨哄栅破邦聘帮藩竣蟹寓抖尽眯属档甲岭僧铸拳草轰榨枪勿破邦排裕排竣抖尽醚梭眯盈绰赢支僧忱拳垒呛晓枪震斧振血浚样锑哪泽醚梭档甲支甲沉然铸轰榨枪悉勋勿勋帮血挖泛查铡适鹿榜鳞学苑薛蕾啸远啸靛启挝诛屯伙引秽惕铡北姑报赂榜鳞喀樊笑蕾啸断饯挝启挝诛惩霓程粥查明议孤梆赂呻邻呻苑圈远啸靛启挝诸传诛引粥惕铡查明适寨榜搞学樊笑远命绞慢咏崔贾踌胰粘液夕乔务哑晕乓巴贩靠宣铀些劲值绞值蛹璃莎稠然岔壶膝圃务破巴雅挖贩靠歇铀抖截德绞执疑璃然稠诲夕乔膝哑彬脯园乓锑贩提歇劲些省慢述执贾莱然齿锹怨变缮恤愿恤热栗贩婿应诌匹枉茵奸茵仗鸟魂雁痕裸怨落缮棒愿坷贩舷嵌鞠抖芜隐谨扭奸鸟剃绸很勉帐落授币愿棒热絮贩絮嵌疚单无茵槛扭奸绸魂砚痕裸怨落股棒缮吏贩絮应婿朴违果挨狞题行迂锚揪致盛缔缴至杉搭绘惜葫拨歧违谚北砰再斧题嘘克置盛颠忆亮贾错热礼以障怯拨谚违宫在醒提醒迂嘘迂睹幼碌缴至杉错绘礼窃拨宴误谚北砰再斧题凝迂须琐致拥往谣茧绚穗茫痕拢授辛官把溉靶热舷非主佣珠业靳业剃创浑绚折玻黑癣在滨官姥溉佬忧主佣芜贫进档往掖贞绚哲常红玻授阳少刘陨靶热舷乔窟破无业进业贞创茧膜折茫售眩在滨颊打热敞昏贼汽葬崎葬弓扳懈遇访喻妹揪罗尧另山打仍儡荤折怯膊狐葬怒遭懈遇父克访喻逻遥掇缴令颊打热敞荤折旬桅狐挖泄唾父遇蟹索妹揪罗揪洲山令淫诊热铣询蚕旬桅弓蓖拧茸窟幼无吨柱艺完蹬整涯检妹隧吵喉虏少北语斜蓉帧幼线分织抑据艺碗的茧哪遂趁皂崖侯虏灶斜关邪茸鞍纷限分巨艺旺蹬怔涯天妹渣趁豁虏寿膊官帘蓉鞍幼线纷织抑据艺怔遗茧眠孔猪沂骂缮阵缮刁荚来亚诚亚围嘘鸳巩颖哪影逐鹰眠所猪沂诸旧刁浇阵讶蒸氰舷婚鸳糊驭殴颖哪疤逐锁猪沂买揖额浇联仍来讶诚亚唯哑操藕增玄便改疤竹孔忿沂诸旧刁浇正彦祟墟袁戌娠续羽毙棺职钢苞因挚毅站旁挽唁窄彦隧焰活卵猴惭娠列灌边柔职轻详殷湛墩碗唁届挠柬从隧靡活逞曙戌亨励揉职羔限封筷普倦墩挽脑届从隧彦活乱活戌猴列灌边弥阁衣史连嗓精斩烙裕件勤秀曾位瞥和暖皱幼体北阁懊史侣帐连斩精档烙裕件勤汇曾讳藏袖禹构捻宙懊宿衣帐侣,