《经济生活》学习-投资理财课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,一、生产和再生产,一、生产资料所有制基本经济制度,三、生产活动的组织形式企业,四、生产过程的主体劳动者,五、生产经营的融资和风险规避,贷款,债券,股票,商业保险,投资理财,第二单元 生产、劳动与经营,投资理财的选择,一、生产和再生产一、生产资料所有制基本经济制度三、生产活,1,【知识点】,储蓄存款和商业银行,（1）储蓄者、贷款者、储蓄机构、利息、利率、储蓄收益,储蓄者：公民个人,贷款者：公民个人和法人,利息：,是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增,值部分。是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,利率：,是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例，存款,基准利率,由,中国人民银行,决定.,利息的计算公式为,：利息=本金利率存款期限。,储蓄机构：主要是商业银行,储蓄收益：,利息收益和实际收益。,利息收益总是正数；而实际收益可能是负数。,【知识点】储蓄存款和商业银行（1）储蓄者、贷款者、储蓄机构、,2,利率市场化是指利率的决定权交给市场，由,市场主体,自行,决定利率的过程。,在市场利率制度下，利率运行机制具有以下特征：,利率随市场资金供求状况而变化。,利率市场化后，政府解除对利率的管制，使利率能充,分地反映资金供求，并通过价格机制以达到资金的最,佳配置和有效利用。,利率由中央银行间接进行调控。,（2）利率市场化,利率市场化是把双刃箭，既有风险又有好处,利率市场化是指利率的决定权交给市场，由市场主体自行在市场利率,3,（3）活期储蓄和定期储蓄,（3）活期储蓄和定期储蓄,4,其一，存款业务。,是商业银行的基础业务。,其二，贷款业务。,它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。,其三，结算业务。,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。,除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。,（4）商业银行,是什么机构,在金融体系中的地位,主要业务：,其一，存款业务。是商业银行的基础业务。（4）商业银行,5,网上银行又称,网络银行,、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向,客户,提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、,信贷,、网上证劵、,投资理财,等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、,支票,、,信用卡,及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。,网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何,方式,(Anyway)为客户提供金融服务。,因为网上银行不但可以让银行省下不少人力成本，因此有些银行对于使用网上银行的客户提供更高的存款年息率，或是减免手续费。,网上银行,最大特点：便捷性；低成本,网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet,6,存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率,附：存款准备金率,存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备,7,银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式，两年后他所取得的利息是,A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元,【经典试题】,银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期,8,小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是,A用人民币存款，一年后可得8 142元,B用人民币存款，一年后可得7 931元,C用美元存款，一年后可得1 057美元,D用美元存款，一年后可得1 040美元,解析：本题考查利率、汇率等问题，考查实际运用能力。,假设存人民币，一年后合计：7 931元。假设存美元，一年后合计：1 040美元，合人民币7 800元。据此判断，存人民币合算，是最佳理财方案。,小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元7.7元人民,9,（1）储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。,（2）在我国，吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。,（3）居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。,分析下列说法：,（1）储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。分析下,10,【知识点】,股票,（1）凡是公司都可以发行股票,（2）发行股票是企业投资的一种方式,（3）股票代表其持有者对股份公司的债权,（4）投资者要改变股东的成分，可以要求公司返还其出资,（5）投资股票的收入都来自企业的红利和股息,（6）一般来说，银行存款利率越高，则股票的价格就越高,【知识点】股票（1）凡是公司都可以发行股票（2）发行股票是企,11,（1）什么是股票?,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.,股票,发行主体,股份有限公司,持有着,股东,筹集资本,获得收益,筹资方式,投资手段,（1）什么是股票?股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具,12,（2）股票投资的收入包括哪些部分?,股息或红利,股票价格上升带来的差价,来源于企业利润,小张于2008年6月，以每股16元的价格购买了某公司,1000股的股票，2009年5月10日，该公司股票每股,上升为25元，同时小张还获得了5%的公司配股,（分红）。如果小张在当日把所持该公司股票出售，,那么，小张获得的该项投资收益是（）,A.26250元 B.9000元 C.10250元 D.1250元,如果，小张继续持有该公司的股票，那么一年后他的,收益一定大于10250元？为什么？,（2）股票投资的收入包括哪些部分?股息或红利股票价格上升带来,13,（3）股票价格为什么会涨跌?,股票价格,供求关系,公司经营状况,银行利率,宏观经济政策,大众心理等等,（3）股票价格为什么会涨跌?股票价格供求关系公司经营状况银行,14,（4）股票投资有哪些特点?,（1）具有不返还性。,（2）流通性好。,（3）高收益、高风险并存。,判断：股票都是可以上市买卖的。,（4）股票投资有哪些特点?（1）具有不返还性。（2）流通性好,15,（5）建立和发展股票市场有哪些重要意义?,股票市场的建立和发展，,对国家：,对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措,建设资金。,对企业：,筹集资金，促进企业改革和发展。,对公民：,提供投资渠道，增加财产性收入,（5）建立和发展股票市场有哪些重要意义?股票市场的建立,16,漫画不速之客提醒我们（）,不速之客,A在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反,B投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识,C资本市场的变化难以捉摸、无规律可循,D投资者应远离股市而寻找其他投资渠道,【经典试题】,漫画不速之客提醒我们（）【经典试题】,17,被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明,A股票市场只有高风险，没有高收益,B要摒弃股票这种投资方式,C股票的风险就在于价格波动的不确定性,D投资理财既要考虑收益也要防范风险,被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十,18,五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是(),上市公司的利润商业银行的利息,证券公司的利润股票的买卖差价,A.B C D,五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今,19,是一种,债务证书,，是筹资者给投资者的债务凭证，,承诺在一定时期,支付约定利息，并到期偿还本金,。,【知识点】,债券,是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，【知识点】债券,20,经济生活学习-投资理财课件,21,债券与股票的异同,股票,债券,不,同,点,性质,收益权,偿还方法,相 同 点,股东入股凭证，,是一种所有权证书,是一种债务证据，要限期偿还,股息和红利;股票价格上升的差价.风险性较高.,定期收取利息，,安全性比较大,不能退股金，,只能卖股票,明确付息期限，,必须偿还本金,都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。,债券与股票的异同股票 债券不性质收益权偿还方法相 同 点股东,22,【例8】：,财政部决定2009年8月17日至8月31日发行2009年凭证式(四期)国债。本期国债发行总额400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。本期国债受到市民追捧，原因可能是：,A国债相对于股票收益高，风险小,B国债相对于股票风险小，收益稳定,C国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定,D投资国债可以规避风险,解析 对国债收益和风险的认识，只有B项正确。,【例8】：财政部决定2009年8月17日至8月31日发行20,23,4.规避风险的投资方式商业保险,（1）保险分为人身保险和财产保险两大类。,（2）商业保险的依据是保险合同,（3）订立保险合同应该遵循的基本原则,是公平互利、协商一致、自愿订立。,（4）方式带有强制性的保险都不属于商业保险。,分析下列说法：,4.规避风险的投资方式商业保险（1）保险分为人身保险和,24,比较几种不同的投资方式：,比较几种不同的投资方式：,25,经济生活学习-投资理财课件,26,经济生活学习-投资理财课件,27,（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,（2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。,（3）要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,（4）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,6.在投资理财选择时应遵循四个原则,（学会设计投资方案）,（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。6.在投资理,28,【例】：,张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是：,A人身保险和股票 B人身保险和政府债券,C财产保险和金融债券 D财产保险和企业债券,解析：张先生没有医疗保险，希望在这方面有所投入，应购买人身保险。他还选择风险较小的其他投资方式，应购买政府债券。所以，比较适合张先生的投资理财组合是B项。,【例】：张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这,29,2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是,人们要应对未来住房、养老等支出,居民的消费趋于饱和,储蓄对利率的变化有弹性,股票、债券等有价证券投资风险大,A B C D,2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指,30,某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%其他条件不变，该股票的价格约为,A18.46元 B21.33元 C23.08元 D24.75元,某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%,31,