项目2--商业险基本险课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/5/9 Saturday,#,#,项目,2,商业险,-,基本险,糟糕，这可是刚买的新车，撞成了这样，幸亏我买了保险,3,机动车车辆损失保险,4,机动车第三者责任险,目,录,CONTENTS,5,机动车全车盗抢损失险,6,机动车车上人员责任险,1,教学重难点,2,概述,-,保险产品组成,7,课后练习,重点,四大主险的保险责任（保什么）；,四大主险的责任免除（不保什么）、赔偿处理。,教学重难点,难点,四大主险的责任免除（不保什么）、赔偿处理。,机,动,车,辆,保,险,交强险,商业保险,基本险,附加险,专用附加险,车险产品组成,附加险,专用,附加险,基本险,修理期间费用补偿,无法找到第三方特约险,指定专修厂特约,发动机涉水损失险,玻璃单独破碎,车身划痕损失险,自燃损失险,新增加设备险,车损不计免陪,车上人员不计免陪,盗抢不计免陪,车上货物责任险,三者不计免陪,精神损害抚慰金责任险,精神损害抚慰金责任险,车险产品组成,一、车辆损失保险,二、机动车第三者责任保险 三、机动车全车盗抢损失险 四、机动车车上人员责任险,基本险,机动车损失保险,一、基本险,-,机动车损失保险,1.,保什么？,2.,不保什么？,3.,怎么保？,4.,怎么赔？,5.,其他,一、基本险,-,机动车损失保险,意外事故,自然灾害,碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌,受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击,雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）,1.,保什么？,车辆损失险解读视频,碰 撞,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,碰撞,-,构成碰撞的,3,要素,1,与外界物体直接接触,2,发生,意外撞击,3,产生撞击痕迹的现象,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,倾 覆,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,倾覆,-,构成倾覆的,3,要素,1,意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地）,2,处于失去正常状态和行驶能力,3,不经施救不能恢复行驶的状态,坠落,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,坠落,在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况,非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,外界物体坠落、倒塌,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,火灾、爆炸,下列意外事故造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,洪水造成车辆损失视频,下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,冰雹造成车辆损失视频,下列自然灾害造成的车辆损失属于机动车损失保险保险责任,泥石流、山体滑坡造成车辆损失视频,案例,马小姐投保了交强险、机动车损失保险、第三者责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险和不计免赔险。开车有了一段时间，但是打开机盖可是第一次，好不容易打开机盖，但是没有经验的她，将机盖放下没有锁紧。行驶过程中正赶上大风，一下将机盖掀起，将车的前风挡、机盖等损坏。到保险公司索赔，保险公司是否赔付？,基本险,-,机动车损失保险,案例解析,根据上述构成碰撞责任的,3,要素，保险公司对马小姐爱车遭受的损失不能赔付。,前风挡玻璃是否可赔？,根据玻璃单独破碎险条款规定，应该是单独损坏才可以赔付。严格执行条款，应不赔。,1.,保什么？,2.,不保什么？,3.,怎么保？,4.,怎么赔？,5.,其他,基本险,-,机动车损失保险,车和零部件的损失，投保了机动车损失保险都可以获得赔偿吗？,基本险,-,机动车损失保险,互动问题一：我的爱车前风挡玻璃被飞来的石子打碎了，保险公司赔吗？,在机动车损失保险项下，保险公司不赔。但是，投保了“玻璃单独破碎险”，保险公司可以赔偿。如果是，风挡玻璃和车辆的其它部件同时损坏，可以在机动车损失保险项下获得保险公司的赔偿。,指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏,玻璃单独破碎,互动问题二：车身上被淘气的小孩写上了字、画上了画，保险公司赔吗？,如果只投保了机动车损失保险，保险公司是不负责赔偿的。您可以投保“车身划痕损失险”。,互动问题三：车辆的线路老化了，引起车辆的燃烧，保险公司负责赔偿吗？,自燃损失属于除外责任；可投保“自燃损失险”；,自燃,指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧,互动问题四：车辆购买后，自己安装了盗车雷达、防盗器和,DVD,，如果一旦发生事故，这些部件损坏了，保险公司赔吗？,您应该投保“新增加设备损失险”，如果投保了这个附加险，保险公司就可以赔偿了。如果没有投保，那么对这些损失，保险公司是不赔的。,互动问题五：下了暴雨，立交桥下面积了水，我看前面的车过去了，自己也往前开，不料车在水里熄火了。我启动了一下发动机，结果爱车就进了修理厂。,-,发动机损坏了，保险公司赔吗？,如果只投保了机动车损失保险，保险公司是不负责赔偿的。您可以投保“发动机涉水险”，这种损失，在这个附加险项下可以得到赔偿。,互动问题六：车辆上了马路牙子，只是钢圈撞坏了，保险公司赔吗？那车轮丢了，保险公司赔吗？,如果只投保了机动车损失保险，保险公司是不负责赔偿的。原来有“轮胎单独损坏险”。现在都取消了。,车轮单独损坏,指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏,互动问题七：车辆没有被偷走，只是将车锁撬坏了，保险公司负责赔偿吗？,机动车损失保险、盗抢险对此损失都不赔。,被保险人或,驾驶员风险,事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或遗弃被保险机动车离开事故现场,饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品,无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间,驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车,被保险人或,驾驶员风险,驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书,学习驾驶时无合法教练员随车指导,非被保险人允许的驾驶人,实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车,被保险车辆,风险,发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格,被扣押、收缴、没收、政府征用期间,竞赛、测试，在营业性维修、养护场所维修、保养、改装期间,被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事违法犯罪行为,自然灾害,地震及其次生灾害,特殊风险,战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射,案例,2008,年,11,月，万先生将新买的爱车停在楼下小区停车场里。第二天早晨，万先生发现车顶、机盖上斑斑点点，不知是什么液体飘落在车上，将车的漆面给腐蚀了。万先生打电话给保险公司，报告了这一意外损失。保险公司是否赔付？,案例解析,在车辆损失险保险条款中有这样一条规定，“因污染（含放射性污染）造成的损失；”保险公司不负责赔付。,污染,指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化,人为操作风险,人工直接供油、高温烘烤造成的损失,违反安全装载规定,被保险机动车被转让、改装、加装、或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加,被保险人或其允许的驾驶人的故意行为,其他风险,和损失,市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的减值损失,遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并经检验合格继续使用，致使损失扩大的部分,自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷,投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外,其他风险,和损失,因被保险人未和保险共同检验自行修理导致无法确定的损失,被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失,车轮的单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞的车身划痕，以及新增设备的损失,发动机进水后导致的发动机损坏,事故责任,免赔率,事故责任,免赔率,第三方造成损失，无法找不到第三方,30%,全部责任,20%,单方肇事,20%,主要责任,15%,同等责任,10%,次要责任,5%,类型,我的问题,赔,不赔,保险车辆,发生事故时，没有上牌照,教练期间发生事故（有教练陪）,发生事故时，没有验车或验车不合格,发生事故后，保险车辆修理后减值的损失,在竞赛、测试期间发生事故,被作为犯罪工具,被吊装、运输期间发生事故,总结,类型,我的问题,赔,不赔,驾驶员,“,老非,”,（没有驾驶证）驾车,C,本驾照开大客车,驾驶证被扣留、暂扣期间驾车发生事故,驾驶证被吊销期间,驾驶证被注销期间驾车,总结,类型,我的问题,赔,不赔,驾驶员,驾驶证过了有效期,赔,驾驶证审验不合格,不赔,应当体检的没有按期体检,可以赔偿,体检不合格,不赔,积分达到,12,分继续开车，发生事故,赔,在驾驶本丢失、损毁期间继续开车，发生事故,可以赔偿,总结,类型,我的问题,赔,不赔,驾驶员,饮酒驾车,醉酒驾车,不是被保险人同意的驾驶员开车，发生事故,被保险人故意制造交通事故,发生事故以后，驾驶员弃车离开现场,总结,类型,我的问题,赔,不赔,主观疏忽,买保险的时候，没有将应该告知的重要事项（比如：车的使用性质、车主的身份证号码、续保前发生事故的情况等）告诉保险公司,不赔,车辆过户以后，没有到保险公司办理批改手续，发生了事故,危险程度显著增加，不赔,私家车变为了营运车，发生了事故,不赔,保险费没有交清，发生事故,不赔,发生事故后，没有对车辆进行修理，继续使用，造成车辆扩大的损失,不赔,更换了发动机、车身或车架中的两项或两项以上，没有进行变更登记，也没有到保险公司办理批改手续,赔,总结,类型,我的问题,赔,不赔,客观风险,小偷开车期间，将车辆撞坏了,投保,“,盗抢险,”,可以赔偿,机动车损失保险不赔,在,4S,店修车期间，修理工开车发生了事故,其他损失和费用,应当由交强险赔偿的损失和费用,根据事故责任，自己要承担的部分免赔金额,投保,“,不计免赔特约险,”,可以赔偿、车损代位追偿,增扣免赔率的情况,违反安全装载规定,增扣,10%,总结,1.,保什么？,2.,不保什么？,3.,怎么保？,4.,怎么赔？,5.,其他,基本险,-,机动车损失保险,怎么保？,按投投保时被保险机动车的实际价值确定,基本险,-,机动车损失保险,2009,年,A,款车险条款约定,1.,按投保时新车购置价确定保险金额和计算保险费；,2.,发生全部损失时按车辆出险时的实际价值赔偿。,解决,“高保低赔”,2014,版示范条款,1.,保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定；,2.,发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。,彻底解决了“高保低赔”,问题。,1.,保什么？,2.,不保什么？,3.,怎么保？,4.,怎么赔？,5.,其他,基本险,-,机动车损失保险,出险后的,处理方式,发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后,48,小时内通知保险人。被保险人或其允许的合法驾驶人选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人,4.,怎么赔,被保险人或其允许的合法驾驶人选择自行协商方式处理交通事故的，应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照,道路交通事故处理程序规定,签订记录交通事故情况的协议书,提交索赔材料,应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料,应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证,属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。被保险人或其允许的合法驾驶人选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供签订记录交通事故情况的协议书,4.,怎么赔,残值处理,被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除,以修为主,修前共同检验,因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定,4.,怎么赔,主动履行,代位追偿,因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利,被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额,保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任,4.,怎么赔,代位追偿视频,机动车损失保险三种索赔方式,1.,由受害方直接向责任方索赔；,2.,受害方直接向责任方保险公司索赔（根据,保险法,第,65,条规定）；,3.,受害人向其机动车损失保险承保公司申请按照“代位求偿”方式先行赔付，并将向责任方追偿的权利转让给保险公司。,解决“无责不赔”问题,4.,怎么赔,机动车损失保险新旧条款索赔方式的变化,例：,A,车（蓝色）被追尾，无责，由甲公司承保机动车损失保险；,B,车（红色）追尾，全责，由乙公司承保三者险。,A,车车主可以选择三种索赔方式之一索赔。,解决“无责不赔”问题,赔,款,计,算,全部,损失,部分,损失,赔款,=,（保险金额被保险人已从第三方获得的赔偿金额）,（,1,事故责任免赔率）,（,1,绝对免赔率之和）,绝对免赔额,赔款（实际修复费用被保险人已从第三方获得的赔偿金额）,（,1,事故责任免赔率）,（,1,绝对免赔率之和）,绝对免赔额,4.,怎么赔,保险人支付赔款后,本保险合同终止,被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费,保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺,施救费,施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用,4.,怎么赔,机动车损失保险,1.,保什么？,2.,不保什么？,3.,怎么保？,4.,怎么赔？,5.,其他,投,保,人,出,险,报,案,保,险,公,司,小,时,内,未查勘,未给,受理,意见,造成,损失,无法,确定,的,以被保险人,提供的财产,损毁照片、,损失清单、,事故证明、,修理发票,作为赔付,理算依据,保险人义务,及,时,核,定,损,失,保险人应根据事故性质、损失情况，,及时向被保险人提供索赔须知,在被保险人提供了各种必要单证后，,保险人应当迅速审查核定，并将核定,结果及时通知被保险人,审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的,情形复杂的,保险人未能在三十日内作出核定的,保险人应当在三十日内作出核定,应与被保险人商定合理期间，并在商定期间内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人,保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内支付赔款,保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由,应当及时一次性通知被保险人补充提供有关的证明和资料,属于保险责任的,不属于保险责任的,保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿金额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；,保险人最终确定赔偿金额后，应当支付相应的差额,如实,告知,义务,投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。,应当及时书面通知保险人,交纳,保费,义务,投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任,投保人、被保险人义务,在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的,否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任,施救,报告,义务,发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失,故意或者因重大过失未及时通知,协助,现场,查勘,被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料,投保人、被保险人义务,并在保险事故发生后,48,小时内通知保险人,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任,发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人,一、车辆损失保险,二、机动车第三者责任保险,三、机动车全车盗抢损失险 四、机动车车上人员责任险,基本险,