电子商务实战精典案例详说（357页）

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,电子商务实战精典案例详说,电子商务实战,案例一：中国网络银行的先行者-招商银行,案例二：联邦快递公司电子商务应用,案例三：正广和搭上电子商务快车,案例四：中国新经济企业的代表-8848网站,案例五：中国制造业电子商务的先锋-海尔,案例六：美国运通旅行社电子商务应用,案例一：中国网络银行的先行者-招商银行,招商银行是中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行，在招商银行数十年的开展历程中，始终坚持“科技兴行的战略开展方针。,一传统银行业务,1通过吸引存款、同业拆借等方式融入资金；,2向客户发放贷款，通过存放款差获得利益；具体方式有抵押贷款、担保贷款、信用贷款和票据贴现等。,3信托业务指银行接受客户委托，代客户管理财产等业务；,4信用证业务银行接受客户委托，并根据客户所指定的条件向卖主开具支付贷款保证书的一种业务，它实际上是银行向客户提供的一种担保效劳；,5银行根据各种凭证，以客户名义代收各种款项，包括代理客户收取其他银行支票、同业票据等；或者银行代理客户把现金转交给收款人，从中获取手续费；,6信息咨询效劳是指银行利用自身优势，为客户提供各种投资信息、咨询等效劳以收取效劳费的一种业务；,二现行网络银行运用情况,招商银行于1995年推出了“一卡通效劳，1997年4月，建立了国内第一个银行网站，并于1998年4月推出了“一网通效劳，成为国内首家推出网上银行业务的银行。,“一网通是指通过INTERNET或其他公用信息网，将客户终端连接至银行，实现将银行效劳直接送至客户办公室、家中和手中的电子效劳系统。“一网通包括：“企业银行、“个人银行、“网上支付、“网上证券等具体内容。,下面介绍一下其“网上支付系统。,客户可以在任何提供招商银行“网上支付效劳的网络商户选购商品和效劳，当客户选购完商品和效劳并确认后，进入支付栏。客户会自动被引导到招商银行的网站：:/并进入支付程序。,客户按照屏幕提示，依次输入自己的网上支付卡号及密码，客户终端显示以下信息的一种：,1扣款成功；2专用余额缺乏；3通讯故障；,用户可以根据信息进行确认；,(三 网上银行的优势,网上银行实质是为客户提供网上支付结算和各种金融效劳。网上银行可以在消费者认为适宜的任何时间、任何地点、对任何账户用任何方式进行平安支付和结算，提供所需的金融产品与效劳。其优势主要有：,1、便利客户,2、节约本钱,3、提供更优质、更个性化的效劳以提高顾客忠诚度,4、扩大市场范围，效劳功能更为全面,5、行业竞争加剧，便于优胜劣汰,结论：,开展电子商务可能成为企业区别于其它竞争对手，为顾客创造独特性价值，从而赢得竞争优势的一个重要策略。因此在现代企业开展战略设计的框架应纳入电子商务战略。,案例二：联邦快递公司电子商务应用,一公司简介,美国联邦快递公司Federal Express)录属于运输业泰斗Fdx Corp.旗下，效劳范围涵盖全球大局部地区，能在24-48个小时之内提供户到户的快递效劳，以“保证准时，否那么退钱的顾客承诺。联邦快递公司无与伦比的航空运输路线、完备的根底设施，使该公司成为全球最大的快递运输公司。,二、电子商务应用,联邦快递现在运行的有代表性的电子商务系统主要有邮件跟踪和查询系统，以及地面运行系统。,1邮件跟踪和查询系统,目前，其他快递公司都没有对邮件包裹进行百分之百地跟踪，并在邮件包裹快递途中每一个点上提供单据查询效劳。联邦快递那么能够充分提供这两种效劳。联邦快递在包裹投递途中对包裹扫描超过10次以上，每一次都将数据从运货车传递到600个美国城市快递站中的一个站点，使用无线信号将数据传送至总部效劳器上。,呼叫中心和Powership程序是联邦快递帮助客户实现邮件包裹查询和跟踪的两大渠道。在美国有16个呼叫中心提供客户效劳，为要求查询的客户实时的包裹状态报告。Powership使客户能够从邮件收取到交货，一直跟踪其联邦快递邮件包裹的状态，实现每天自行开票。,2地面运行系统,以美国为例，联邦快递每天在美国承担的任务大约有250万个包裹。快递站运行管理人员通过数字化协助派遣系统DADS传递最新的快件路线方案，使其显示分布在全国各地的40000辆联邦快递运货车的个人电脑上。有许多效劳器和工作站用于地址定位和方案应用。联邦快递在美国有600个城市快递点收取和交付这些邮件包裹。快递站运行管理人员肩负预测、安排送货路线的任务。联邦快递为他们提供了许多功能强大的工具，如GenaMap地理信息系统。利用GenaMap的帮助，线路方案人员可以安排包裹方案途径的各个地点，并且动态了解包裹途径的实际地点。,结论：,联邦快递公司电子商务应用主要集中在客户效劳和运营领域，通过Internet和Intranet技术的应用，极大地提高了邮件包裹递送和跟踪的效率，降低了本钱，提高了客户满意度；,案例三：正广和搭上电子商务快车,电 子 商 务,第 三十八 讲,主讲教师：王 翔,一、正广和简介,正广和是上海的一家老字号企业，正广和前身正广和汽水是由租界时代的英国商人创立。解放后，成为了民族工业中的佼佼者。改革开放后，随着国际两大软饮料品牌可口可乐和百事可乐进入中国市场，将中国原先的民族饮料品牌冲的七零八落，其中就包括正广和。由于在营销、产品创新等上面的落后，正广和市场份额不断缩减，几乎到了破产的边缘。,然而，正当人民议论洋可乐又要吞掉土汽水时，正广和却奇迹般地站了起来。是什么使得一只脚已经踏入坟墓的民族老品牌又恢复了青春活力呢？答案是,电子商务网络,。,二、正广和传统运作模式,正广和最先采用的模式是一地生产、多处分销：由生产地集中生产质量过硬的纯洁水等饮品，然后通过遍布在上海各区域的配送中心和送水站进行配送和销售。,虽然这种运作模式在很长一段时间内被证明是正确的，但它也存在一些缺点，限制了公司业务拓展，公司业务本钱较高。如何改变这种模式成为正广和考虑进一步开展时所必须思考的一个问题。,到了1999年，正广和开通购物特别 “88518，正式开始了 商务运作，实现无店铺经营：用户只需打个 ，就可以在当天或第二天上午就能收到纯洁水。经过一年多的开展，正广和物流配送网络效率到达了全国首屈一指的水平。,三、电子商务在正广和的应用,2000年1月1日，正广和与中公网合作的购物网站 85818 )正式开通，标志着正广和正式进行电子商务领域，在前几年 商务的根底上开展了“商务+电子商务模式。基于我们INTERNET网络根底设施和用户使用现实情况，正广和选择了 商务与电子商务并行，以电子商务促进 商务的策略：“上网浏览，订购。,事实证明，这种策略是正确的-在网站开通50天内，通过网络达成的交易超过60万。正广和并没有把自己的眼光局限于上海，而是利用网络的零距离优势，以“鼠标+自行车模式在全国各大中城市进行扩张。目前正广和已经开始涉足日月消费品业。随着国内INTERNET网络根底设施的日趋完善，应用的不断普及，消费品零售市场空间越来越大。,结论：,一个非常完善的配送网络是有效实现网上销售的必要条件。在中国开展电子商务，一定要注意物流配送网络的建立。,案例四：中国新经济企业的代表-8848网站,一、8848的经营模式,8848网站于1999年7月成立，注册资金120万元，主要由连邦软件公司出资，刚开始主要经营电脑软件、硬件、通讯、电子、家电、书籍等商品，后来引进了海外风险资金，开通网上支付业务。,网站的主要内容是网上超市，在连邦软件专卖店销售的软件几乎都可以在网上找到，它为网民提供多种主流银行信用卡支付方式。IT新闻、主题论坛等在网络超市里营造气氛，效果显著。另外，8848网站与邮政、银行和供给商达成协议，建立了比较完善的支付和物流配送体系，形成了电子商务运作的雏形。,8848将致力于建立一个开放、通用的中国电子商务应用平台，利用自身在品牌方面的优势，借助现有的结算、物流配送、个性化效劳的根底以及及中国实中电子商务的经验，在继续开展现有B2B、B2C成熟业务的同时，为中国更多迫切希望进入电子商务的企业、个人和集团消费者提供一个实用的电子商务平台。,二、8848实现电子商务的要素,18848的结算支付体系,面对国内网上支付的缺陷，8848创造了几种具有中国特色的支付方法：A、通过信用卡进行电子支付；B、比较传统地通过邮局、银行汇款方式；C、利用连邦公司在各地专卖店进行货到付款的方式；,8848创造的最有中国特色的支付方法是“银行划账，8848与愿意进行在线支付的金融机构协作，采用了一种介于在线支付和面对面支付的方法：客户在网上订货，然后告诉8848使用哪种信用卡，8848反响给客户一个账号，客户无需提供卡号、密码等信息，自己去银行的ATM机款项划过去就可以了。,28848的平安支付技术,为确保网上支付的平安，8848开通了“再付款的功能，如果用户在线支付时遇到了问题而导致了支付不成功，只需在8848提供的订单查询中输入流水号即可再次付款。利用信息卡在线支付手段都得到了有关银行提供的高度平安认证保护，消费者既可以采用本地浏览器本身提供的平安机制，也可以直接在线利用银行提供的平安代理效劳。,前者是指消费者根据自已所采用的浏览器类型，从网上下载对应的“CA认证证书，在系统提示下获得浏览器本身提供的保障功能；后者那么可以使消费者得到由银行方面提供的加密平安保护，消费者直接通过8848网站的购置提示，以简单直观的步骤获得平安代理的安装。,结论：,鼠标+水泥“Button+Cement模式往往比纯新经济模式实施成功率更高。8848在不断完善网站的同时，花大力气进行连邦专卖店、邮政等分销配送网络的建设，与银行等金融机构进行合作开展各种网上支付方式。,因此即使是在纯新经济企业中也必须考虑到与传统经济的结合。,案例五：中国制造业电子商务的先锋-海尔,海尔简介,海尔集团是在1984年引进德国利勃海尔电冰箱生产技术成立的青岛电冰箱总厂根底上开展起来的国家特大型企业。经过19年艰苦奋斗，海尔已经开展成为一家家电跨国型企业。,1996年，海尔针对国际互联网技术应用日趋成熟地现实，经过深入调查研究和精心规划，于同年建立起了海尔网站，它是国内企业建设最早的网站之一。,电子商务作为新科技应用于企业运营和管理的产物，其开展和完善对提高企业竞争力起了起重要的作用。我国大中型企业要想站稳国内市场、努力开拓国外市场，电子商务已成为其不容忽略的战略手段之一。,在目前我国制造企业中，海尔公司电子商务网站经过几年的开展，功能日趋完善。总体印象是：页面生动活泼，色调简洁明快很好地贯彻了海尔真诚高效的宗旨，其信息发布内容为企业作了有效地宣传，为扩大企业知名度，打造有吸引力的品牌起了不容无视的作用，具体表现在：,一、网上信息发布,从海尔网站中，访问者可以了解与海尔公司相关的很多根本信息，包括公司简介、国际化海尔、新闻报道等；,二、产品查询、展示及个性化设计,在海尔网站中，产品的展示引人注目。访问者可以便捷地通过产品分类查询找到自己想要了解的信息，具体到产品的图片、各项性能指标等；海尔还将即将投产的新产品设计公布并征求访问者的意见；访问者还可以提出自己的个性化设计方案；,三、顾客效劳,网站的客户效劳中心除了说明公司的效劳宗旨，提供了各种产品知识，公布不同地区的客户效劳热线之外，还实现了网上报修功能。,四、网上零售,海尔的网上商城为用户提供了在线销售的时机。用户可通过搜索或浏览挑选自己想要的商品，设定好购置数量、填入到商品的特殊要求，如颜色、交货期等，点击“选购将它丢入“购物车。用户可随时查看自己的购物车，对它的内容进行删除和更改；商城结算方式采用信用卡方式，公司在收到订单的2个工作日内向客户发货并免费送货上门。,盛开传媒,电 子 商 务,第 三十九 讲,主讲教师：王 翔,五、网上招商电子采购,从2000年10月11日起，所有海尔集团的原材料采购都通过海尔电子商务B2B网上采购平台来进行，其实现的功能如下：,1采购申请网上发布；,2采购订单跟踪与维护；,3库存信息查询；,4根底信息维护；5网上招投标；,6供给商自我效劳；7供给商信息平台；,海尔开展电子商务的价值：,1拓展了市场范围通过在线销售,2网络分销企业与其分销商之间的平台,3不断改进客户效劳水平，提高了客户满意度,4降低了企业采购本钱，提高了后勤运作的效率,5增强了企业形象与知名度,首,页,国际化海尔,效劳中心,产品世界,新闻报道,人才中心,海尔科技,海尔俱乐部,网上商店,其他产业,关于海尔,合作伙伴,友情链接、网上招商,国际化管理、目标、战略,效劳宗旨、顾客登记、效劳热线、,产品咨询、在线报修,海尔新品秀、产品荣誉、产品展厅,、个性设计,海尔工业园、海尔青年、公益事业等,走进Club、娱乐天地、海尔论坛,工业制造、生物工程、效劳业,最新信息、媒体聚焦、市场活动,人才战略、人才招聘、海尔大学,研发战略、实验室介绍等,海尔网,站结构,结论：,对于一个大型制造企业来说，电子商务应用的潜在时机不仅仅限于信息提供、效劳、销售、营销上，更多地表现在对内部采购、生产、后勤等活动的优化上，有时在改善企业与供给商、销售商关系和运作效率上起到了非常重要的作用。Internet、Intranet和Extranet技术可以运用于企业整体价值链。,业务性活动,物料,管理,产品,生产,产品,分销,企划与,宣传,售后,效劳,各类采购,技术开发,人力资源开发,各项内部管理,附,助,活,动,顾客,价值,这 9 种活动都可以增加本组织对企业顾客的价值 !,企业为顾客的价值创造取决与其内部的活动开展,案例六：美国运通旅行社电子商务应用,一、运通旅行社简介,美国运通旅行社是全球最大的旅行社集团之一。美国运通下属的商务旅行效劳公司，以“提供综合性旅行效劳、帮助客户控制商务旅行支出为主营业务。进入九十年代，商务旅行效劳公司主要定位为“面向全球企业，提供商务旅行方案和预算咨询，形展商务旅行全程代理。,二、电子商务应用情况,1995年，鉴于商业机构使用因特网的数量增多，旅行社咨询人员的短缺，传统经营模式本钱增加等原因，美国运通公司着手网上业务，成为旅行社中使用电子商务的领先者。,1996年7月，美国运通与微软公司合作，开发了名为AEI Travel-美国运通互动旅行的网上预订系统。从此，公司致力于电子商务，开始由传统旅行商到E化旅行商的转变。在此期间，美国运通积极与客户沟通，宣传旅行电子商务理念及其便利特性，培养已有客户使用网上预订，并在对因特网熟悉和使用程度较高的电子科技公司中拓展新的客户群。到1999年，美国运通预订网已拥有240个长期合作的网上企业客户。,AEI Travel 网上预订系统能取得这样的成绩，是因为它致力于了解其不同的顾客群，设计量体裁衣的旅行方案迎合其期望。例如，对于有些大型公司，有专职制定公司出差制度和旅行政策，安排员工商务旅行的旅行部经理。在另外一些公司中，那么由商务旅行者自行安排出差行程，预定机票及饭店。AEI Travel那么帮助这些旅行部经理快速高效完成旅行安排，同时又帮助原来通过 选择最适宜航班的商务旅行者，让他们按照电脑屏幕上详细、一目了然的优惠工程来调整自己的旅行安排，这能使他们平均省20%的旅行费用。,为了增强网上预订系统的吸引力，美国运通致力于增强AEI Travel带给旅行者的特有利益。其中包括：座位方案工具、旅行指南、常用旅行模板、顾客档案等等。定制座位影响最大。商务旅行者第一次感到AEI Travel给他们带来了好处，这在 预订中无法做到。美国运通还发现，网络可以跟踪记录每一个顾客交易和交互情况，形成动态的客户档案，包括飞行常客、餐饮和座位偏好等。AEI Travel可以根据客户个人偏好建议量体裁衣的航班、座位和饭店等。,结论：,电子商务应用能否成功一个重要评价准,那么是：,它相对于传统商务模式能否为目标顾客创造,更多的价值；,电 子 商 务,第 四十 讲,主讲教师：王 翔,中国行业电子商务开展水平报告,家电行业EC应用&开展报告,一、家电行业背景,二、行业内重点企业EC应用水平,三、结论与建议,一、家电行业背景,家电企业触网力度之大决心之强，成为互联网走进中国传统产业的重要标志。由于家电行业在国内属于效益龙头行业，而其市场化、国际化程度在国内行业又是最高，可以说家电行业能否顺利地开展电子商务，不仅对其本身有着重要的战略意义，而且对其他行业也有着示范作用。,1、产业内部竞争剧烈,家电业对外开放较早、市场竞争充分。各类家电产品的市场集中度很高，前十大品牌的市场集中度均超过70%。目前市场总体销售趋势是名牌商品供不应求，而非名牌商品销售不畅。,2、买方日趋理性,随着人民生活水平的提高，消费多元化、个性化倾向将越来越明显。城市居民消费将更多追求名、特、优、新产品，农村消费那么仍以求廉、求实用为主。消费者日趋理性，目前他们首先关注质量和效劳，其次才是价格。家电市场将呈现“产品差异缩小、效劳差异拉大的趋势，企业在产品开发上更多地采用新技术，融入新概念，提高产品的档次和功能，提高产品的附加值，以求在竞争中获胜。,此外，家电流通格局随着市场变化，专业分工加强，以外支撑家电企业的自营渠道因为本钱原因将大幅撤退，而其他大量零散的代理商将通过特许经营等方式加盟到大的品牌渠道商中，成为品牌渠道连锁店。,3、外商投资企业中国市场活动加强,我国参加WTO后，外商投资企业将享受国民待遇，进入我国市场的国外家电跨国公司将成为城市家电市场的竞争主体，高档家电产品市场竞争更加剧烈；,二、家电行业重点企业EC应用水平,海尔,长虹,TCL,春兰,科龙,格力,在线销售,网上商城，个性定制,网上商城,网上商城,正在建设,在线商务,在线订购,产品展示,产品世界、三维立体展示,产品中心、简单展示及查询,产品分类展示及查询,产品分类展示,产品世界、分类展示及查询,格力产品分类展示及查询,售后服务,服务中心,客户服务,服务,春兰服务,服务中心,销售服务,打造公司形象,国际化海尔,关于长虹,集团介绍,春兰概况,关于科龙,格力概况,虚拟社区,海尔俱乐部,长虹俱乐部,金钻俱乐部,无,科龙家园,无,在线支付,信用卡支付,无,无,无,无,无,安全措施,SET、身份论证,身份论证,身份论证,无,缺乏安全保障技术,身份认证、加密技术,电子采购,电子采购,采购信息提供,无,采购信息提供,招标信息提供,供应商管理,其他应用,海尔科技、人才培养,经销商服务、人才中心,人力资源,无重大应用,无重大应用,经销商服务,三、结论,1、行业内企业间竞争粘性越弱，行业各企业电子商务开展水平差距越小；当家电行业内一家企业开展电子商务时，行业内其他企业就会迫于竞争压力跟风效仿；,2、行业经营国际化水平越高，行业企业电子商务开展水平越高；Internet是一个国际化的信息网络，利用Internet开展电子商务可以跨越时空界限，拓展市场领域；,3、由于家电业采购品种多，业务量大，在采购应用电子商务可以显著减少交易费用，降低本钱，提供采购工作的质量。,4、家电行业竞争主要是品牌竞争。通过建设网站，在网上展现自己产品，提供各种客户效劳，对于打造品牌知名度和美誉度意义重大。,汽车产业EC应用&开展报告,一、汽车行业背景,二、行业内重点企业EC应用水平,三、结论与建议,一、汽车产业背景,汽车产业作出国民经济的重要支柱产业，成为推动社会进步和经济繁荣的关键力量，其开展水平在一定程度上反映了一国综合国力和国际竞争力。中国进入WTO后，面对国内市场国际化的严峻形势，我国汽车工业必须面对世界主要厂商在资金、技术、管理、营销等方面的强大优势，而我国汽车厂商普遍存在规模小、技术水平低下、研发创新能力薄弱以及国际市场拓展能力弱等问题，这制约着我国汽车产业的开展。,中国汽车产业的机遇和挑战主要有：,1、市场竞争日益剧烈,进入WTO后，汽车零部件平均关税将由目前的35%降至10%，配套件将逐步采用国际通用的全球采购原那么，中国零部件和整车厂商普遍存在规模小、结构不合理、开发能力弱等现象；另外，国产轿车与国际进口轿车相比在技术含量、品质、外观、规格等方面都存在很大差距。可以说，国外汽车厂商在本钱、质量等各竞争要素上都具有较大的竞争优势。,2、全球化零部件采购趋势日益明显,这样可以扩大采购范围，降低采购本钱，由于整车厂商日益集中，供给商经营规模越来越小，要价能力就越来越弱。,3、顾客侃价能力越来越弱,由于各厂商推出的汽车产品差异化程度较大，汽车购置者又大多比较分散，相对于日益庞大的厂商来说，顾客侃价能力较弱且有下降趋势。,2、行业内重点企业EC应用水平,丰田,上海大众,一汽大众,南京依维柯,东风,神龙,在线销售,经销商服务,经销商网络管理和在线买车,经销商网络管理和在线买车,利用Lotus实现网络销售,没有在线销售,没有在线销售,产品展示,车型展厅汽车性能等信息,360度汽车展示,360度汽车展示,只有很少的汽车展示,只能看外部造型，内部构造没有,神龙展厅只提供简单展示,售后服务,技术中心24小时在线服务,提供24小时服务，设有客户中心,客户中心提供售后服务,汽车保养知识的提供,客户之家为客户提供售后服务,服务中心提供销售服务,打造公司形象,创新,追求高品质,领导潮流,成为中型客户的领导者,追求高质量,打造家轿第一品牌,虚拟社区,车友专区,公司直通车,车迷俱乐部,请您留言,基本上没有,神龙车友,在线支付,数字支票和信用卡支付,信用卡,信用卡,无,无,无,安全措施,SET身份认证,SET身份认证,SET身份认证,仅采用防火墙技术,仅采用防火墙技术,仅采用防火墙技术,电子采购,采用全球化零部件采购，同步化生产与采购,采用全球化零部件采购，同步化生产与采购,采用全球化零部件采购，同步化生产与采购,借助于Domino跨平台的开放性，开发了企业采购和订单处理模块,通过电子邮件与供应商联系，但订单处理仍然是人工化管理,采用电子化在全国进行采购，但订单处理仍然是人工化管理,其他应用,提供汽车信贷等理财服务,提供汽车知识,在网上提供即时商务服务,汽车广场提供同类汽车比较,提供最新汽车科技信息,电 子 商 务,第四十 一讲,主讲教师：王 翔,三、结论,1、目前国内汽车厂商都建立起自己的网站，在提供信息、宣传企业形象等许多方面发挥了一定的作用。但汽车网站建设水平参差不齐，较好的厂商进一步开展了营销，并通过Internet与客户进行互动，而一些厂商网站仅有一些宣传资料；,2、国内汽车厂商内部采购、生产等内部运营和管理信息化水平较低，这阻碍了汽车产业电子商务应用的开展；,3、汽车行业供给链之间大竞争格局的逐步形成促进B2B电子商务或电子供给链迅速开展。越来越多的汽车整车厂商把零部件外包给专业的第三方完成，而专注于整车设计和市场开拓，这样产业内通过电子方式来协调汽车整车、分销商、零部件供给商之间的活动需求越来强劲。通用、福特公司都已成功地构架了其电子供给链。,保险业EC应用及开展报告,1、保险业简介,2、保险业重点企业EC应用水平,3、结论与建议,一、保险业简介,随着国民经济的开展和人民生活水平的不断提高，我国保险业取得了健康、快速的开展。2002年全国保险行业保费收入接近2000亿元，近5年内，保险业务一直以二位数增长速度增长。,保险是指参与保险的个人或组织按期向保险公司缴纳相应费用，当发生灾害或遭受损失时，由保险公司按预定保险数额赔偿的一种活动。保险电子商务，简单地说，就是指保险业通过网络开展电子商务，如通过Internet买卖保险产品和提供保险效劳等。完整意义上的保险电子商务是实现保险信息查询、保险方案书设计、投保、缴费、核保、承保、理赔和给付保险全过程的网络化，提高保险企业运营和管理的效率和效果，增强竞争力。,保险行业EC应用的具体程序是：客户浏览保险公司的网站，选择适合自己的保险产品和效劳工程，填写投保意向书，确定后提交，通过银行转账系统或信用卡方式，保费转入公司，保单正式生效。核保后，保险公司同意承保，并向客户确认，保险合同正式订立。客户已可利用网上售后效劳系统，对合同、划交保费过程进行实时查询。保险电子商务最终目标是利用Internet、Intranet和Extranet等信息技术优化投保、缴费、核保、理赔、给付等保险全过程活动，增强保险业务运作效率和效果，并为参与保险的个人或组织创造更多的价值。纵观国际保险业，互联网与电子商务已经开始动摇整个国际承保市场的运作流程。毫无疑问，保险与电子商务的融合将大势所趋。,保险业目前进入快速开展期，增长空间巨大。电子商务的出现为我国保险业的开展开拓了新的空间，给保险公司和投保人都带来了直接的利益。对于保险公司，电子商务创造的利益主要有：,1、降低销售本钱；2、提高保险业务运作效率；,3、加强与客户的互动和沟通；4、拓展业务范围；,5、创新了险种，利于公司进行开展规划；,为投保人创造的利益主要有：,1、获得了更多保险产品和效劳信息，而且增加了选择范围；,2、享受全天侯、个性化效劳；,3、有利于保护投保人个人隐私；,因此，保险业电子商务开展将越演越烈。,进入WTO后，随着国外著名保险公司的进入，保险行业内部竞争将日趋剧烈。保险业中兼并收购现象将日趋增多。在几家大型保险商的挤压下，中小型保险商生存将十分困难。保险行业集中度将越来越多。,保险作为一种特殊的产品和效劳，各保险公司提供的保险业务差异性大，未来保险业的竞争将更多地集中在效劳上，而不仅仅是价格上。,二、行业内重点企业EC应用情况,太平洋保险,平安保险,中国人寿,泰康人寿,在线销售,普通业务销售,全面业务销售,一般,保险业商务平台,产品展示,详细保险业务介绍,全面保险业务介绍,一般,全面保险业务介绍,售后服务,都提供了优秀的售后服务,打造公司形象,都着重利用Internet打造公司形象,虚拟社区,虚拟社区,虚拟社区,无,泰康社区,在线支付,与各大银行均有良好的支付支持,安全措施,都提供了安全保护措施,电子采购,无,其他应用,一般,一般,一般,提供法律咨询服务,结论：,1、我国保险业主要保险企业EC应用和开展处于一个高水平上，大都充分利用Internet进行信息展示、塑造公司形象、与客户进行互动、开展网上销售，减小了经营本钱，提高了业务运作效率，增强了竞争力；,2、保险业电子商务应用可能创新保险业的竞争规那么；基于互联网的电子商务赋于保险业一种全新的营销方式，带动保险业实现国际化，并重新构建市场竞争规那么。所有保险公司无论实力雄厚，在网络上都处于同一个起跑线上，交易低本钱和进入低门槛，使各种保险公司拥有参与保险电子商务的均等时机。保险电子商务改变了传统上以机构网点多、地理位置便利为主导的营运模式，促使保险公司认识到网络客户的超区域性和超国界性。,中国旅游产业EC应用和开展水平报告,一、旅游产业背景,二、旅游产业重点企业EC应用水平,三、结论与建议,一、旅游产业背景,我国旅游业经过改革开放20年来的开展，已经具有相当的规模，其在刺激消费、拉动内需等方面都对我国经济开展起到了重要的推动作用。中国已经成为世界主要的的旅游大国之一。但是和兴旺国家相比，我国旅游业开展还存在许多问题，特别是面对参加WTO和新经济开展的双重冲击，我国旅游业还存在许多问题主要表现在以下方面：,1旅游业缺乏规模经济；目前我国旅游企业“散、小、弱、差的局面未能得到根本改善，虽然不少大型旅游集团公司已经开展起来；,2旅游企业经营管理水平普遍不高；由于地方政府宏观调控能力较弱，缺乏产业化、规模化的开展思路，从而导致严重的本位主义和地方保护主义,3旅游商品开发能力弱；长期以来，旅游购物一直是我国旅游“行、游、住、食、购、娱六大要素中最为薄弱环节之一,4旅游配套体系相对滞后；主要表达在我国交通、旅行社数量和质量、旅游饭店结构与布局等方面,旅游业根本上表现为人员跨地区、跨国界自由流动，先天具有开放特征，而且被认为是对因特网敏感度最强的产业之一，它与软件、网上书店一起被称为最适合在网上经营的行业之一。所谓旅游电子商务，是指以网络为载体，以旅游信息库、网络银行为根底，利用先进的电子手段运作旅游业及其分销系统的商务体系。它具有营运本钱低、用户范围广、无时空界限等特点，为用户提供了更加个性化、人性化的效劳。电子商务在旅游业中的主要应用有：,1、信息查询效劳景点、线路、效劳机构等,2、在线预订效劳,3、代理人效劳供给商网络,二、旅游业重点企业EC应用情况,携程旅游网,中青旅,西藏旅游网,桂林中国国际旅行社,北京旅游交易中心,在线销售,大都提供了在线预订机票、酒店、旅行线路等,产品展示,都展示了与本公司有业务往来的各大酒店、运输公司等,售后服务,没有提供正式的售后服务,打造公司形象,以顾客为中心，用一丝不苟敬业精神、真诚合作理念来创造最大价值,网络上公司形象不突出,西藏特色,第一时间回复加以优质服务,让顾客满意是我们的宗旨,虚拟社区,会员注册、俱乐部和其它栏目,注册会员、顾客沟通专栏,商务论坛,“有问必答”等栏目,注册会员、顾客沟通专栏,在线支付,基本上都提供了信用卡、银行转账等支付方式,安全措施,都采用了SET、加密技术用于保障网络安全,电子采购,专设电子商务栏,专设业务往来一栏,介绍加盟方法,专设业务往来一栏,专设业务往来一栏,其他应用,无,电 子 商 务,第四十二讲,主讲教师：王 翔,结论：,1、我国旅游业电子商务的建设经过几年的摸索和积累，国内已,有相当一批具有一定资讯效劳实力的旅游电子商务网站，它们,提供了比较全面的、涉及旅游中食、住、行、游、购、娱等方,面的网上资讯效劳，有的网站已经实现了旅游效劳的网上交易,和支付。应该说，中国旅游业电子商务开展已经处于一个比较,高的水平上。,2、旅游业电子商务的开展有效地使传统旅游经营方式发生革命性的变化。同时也有利于我国旅游管理体制改革，有利于打破行政上的条块分割，突破地方保护主义，理顺整个产业链，整合旅游资源，实现规模经济。,3、提高了旅游效劳整体水平，为顾客创造了更多的价值；消费者对旅游的需求正从过去的“到此一游转变化对“自由、个性化、舒适旅游。旅游电子商务既减少了中间环节，降低了旅游效劳本钱，还利用了网络整合了各地旅游资源，使得人们可以自由选择自助旅游、生态旅游、人才旅游等多种旅游工程和方式，并通过网络将食宿、交通等一系列繁琐的事情安排妥当，使得在旅游过程中能够完全无忧无虑地享受旅游带来的享受。,4、“鼠标+水泥“模式是我国旅游电子商务开展的最正确道路。许多传统旅游业通过引入电子商务实现了高科技与传统旅游连锁网络的结合。,电子商务实战,答复了两个问题：,一 传统或新经济企业怎样去操作电子商务？,二中国行业电子商务应用与开展处于何种水平？,电子商务课程复习,考试复习,电子商务内容,第一章 技术篇,第二章 管理篇,第三章 经济篇,第四章 实施篇,专题：电子商务实战,注：教学内容分别以“IIII、“III、“II来标明要求学员掌握、理解和了解。,第一篇 技术篇,第一章 互联网技术引论,AInternet是什么？Internet开展史II,BInternet根底知识IIII,传输控制协议/互联网协议(TCP/IP)IP地址,域名管理系统DNS,URL HTML超文本标志语言，,HTTP超文本传输协议,WWW客户机/效劳器结构,Internet,Extranet,Intranet,军事应用?科学研究应用?民用?商业应用,A.TCP/IP,TCP/IP是上百个用来连接计算机和网络协议合起来的共有名字。,TCP-传输控制协议:,IP-互联网协议:,保证数据传输都正确工作,传输数据包从A地到B地,B.IP地址是由网络号和主机号两局部组成的。网络号说明主机所联接的网络，主机号标识了该网络上特定主机。,为了使用和方便记忆，Internet在1984年采用了域名管理系统(DNS),将难记的IP地址转化成易记的域名，这样用户访问Internet中的任何计算机时就不用记住那很难记的IP地址，只需要输入域名即可。,例如，东南大学主机IP地址对应的域名为,HTTP：超文本传输协议,HTML：超文本标记语言。是一系列用于格式WEB页面的规那么。HTML文件大体上可分为控制标记和显示内容两局部,URL(Uniform Resource Locator)：统一资源定位符，它是定位Internet上信息的一种方式。效劳器上的每个WEB站点和站点上的每个WEB页面都必须有一个不同的URL。,URL从左到右由下述局部组成：,Internet资源类型：指出WWW客户程序进行操作的工具。,效劳器地址：指出WWW页所在的效劳器域名。,端口：给出效劳器提供的端口号。,路径：指明效劳器上某资源的位置；通常用目录/子目录/文件名这样的结构组成。,WWW客户机/效劳器结构,用户访问,商务逻辑,数据存储,浏览器,WWW/应用效劳器,数据库效劳器,Http请求,Html 主页,SQL结果集,数据请求,CInternet的典型效劳III,1、WWW效劳,2、Email效劳,POP3邮局协议 SMTP简单邮件传输协议,Internet网络实现Email效劳的技术逻辑,3、FTP效劳,4、BBS(Bulletin Board System)效劳,5、News新闻组,6、ICQ,7、游戏,D如何接入Internet?II,拨号上网 X.25分组交换网 ISDN专线入网,DDN专线入网 帧中继入网 局域网接入,第二章 电子商务平安技术,A.平安根底知识 II,计算机平安 平安威胁 平安措施 平安策略,电子商务平安定义,B.密码学与加密 II,加密过程 传统密码机制,现代加密机制DES算法 公开密钥密码体制,C身份认证 III,认证根本原理 传统身份认证,网络中身份认证-认证中心,数字证书及其运行机制 数字签名及其运行机制,D防火墙技术 II,防火墙概述 防火墙类别,E电子商务平安措施 II,保护电子商务资产 客户端平安防范,通信通道平安防范,效劳端平安防范,1、计算机平安,计算机平安就是保护企业信息资产不受未经授权的访问、使用、篡改或破坏。计算机平安专家通常把计算机平安分为三类，即保密、完整和即需。,保密是指防止未授权的数据暴露并确保数据源的可靠性；,完整是防止未经授权的数据修改；,即需是防止延迟或拒绝效劳。(delay and denial Threat),计算机平安包括两大类平安：物理平安和逻辑平安。,物理平安是指采用可触及的保护设备，如警铃、保卫、防火门、平安栅栏、保险箱、防爆建筑物等，对资产进行保护。,而使用非物理手段对资产进行保护称为逻辑平安。,3、平安措施,是指识别、降低或消除平安威胁的物理或逻辑步骤的总称。,根据资产的重要性不同，组织应采取的平安措施也不同。如果保护资产免受平安威胁侵袭的本钱超过所保护资产的价值，我们就认为这种资产的平安风险很低或不可能发生。,2、平安威胁,对计算机资产带来危险的任何行动或对象。,如病毒、黑客攻击等。,4、平安策略,要保护自己的电子资产，组织要有一个明确的平安策略。平安策略是指用书面形式明确规定组织内需要保护的资产、保护的原因、谁负责进行保护、哪些行为可以接受、哪些行为不可接受等等。,平安策略要陈述物理平安、网络平安、访问授权、病毒保护、灾难恢复等内容，这个策略会随时间而动态变化，公司负责平安的人员必须定期修改平安策略。,5、电子商务平安的四大要素,Internet电子商务系统必须保证具有十分可靠的平安保密技术，也就是说，必须保证网络平安的四大要素：,A、信息的保密性信息除发送方和接收方外，不被其他人知悉；也指未经授权的信息泄露,例如：信用卡账号和密码等。因此电子商务系统中的信息传播均有加密的要求。,B、交易者身份确实定性虚拟空间中计算机用户是否与其声称的身份相符？,电子商务开展必须确保交易双方乃至多方身份的真实性和不可伪装性。对于为顾客提供效劳的银行、信用卡公司和销售商店，为了做到平安、保密，都要进行身份认证的工作。,C、不可否认性发送方不能否认自己的发送行为,由于商情千变万化，交易一旦达成是不能被否认的。否那么必会损害一方利益。,D、不可修改性信息在传输过程中不被篡改,电子交易文件是不可修改的，以保障交易的严肃和公正。,信息的保密性,交易者身份确实定性,不可否认性,不可修改性,加密技术,身份认证技术,数字签名技术,数字签名技术,三种典型的平安保证技术,传统加密技术,传统加密技术使用的加密密钥和解密密钥是相同的，又叫“对称密码。所以一旦该密码被别人掌握，整个加密系统不攻自破。,现代加密技术,现代加密技术中，加密的密钥与解密密钥不同，称为“公钥体制，它在网络上应用起来要比传统加密体制更加平安可靠、方便。,电 子 商 务,第四十三讲,主讲教师：王 翔,数字证书,采用公钥体制，即利用一对互相匹配的密钥进行加密、解密。每一个用户自己有一把特定的仅为本人所知的私有密钥，用它进行解密和签名；同时设定一把公共密钥并由本人公开，为一组用户所共享，用于加密和验证签名。在公开密钥密码体制里，常用的是RSA体制。,防火墙在需要保护的局域网同可能带来平安威胁的因特网或其他网络之间建立了一层保护，通常也是第一道保护。公司内部网络用户同因特网间的通信都要经过防火墙，要保护的局域网和计算机均放在防火墙内，其他网络那么处于防火墙之外。防火墙是具有以下特征的计算机：,由内到外和由外到内的所有用户访问都必须通过它。,只有组织平安策略所定义许可的合法访问才被允许通过它。,防火墙本身无法被穿透。,防,火墙,其它平安措施,对硬件系统的保护,电子商务系统的运行是非常复杂的，你随时都会遇到从未想到过的情况，而它们每一种都有可能造成消灭性的后果。所以一定要保护好硬件系统，尽可能 免各种故障。,1、使用UPS电源；,2、设立专门的机房存放效劳器；,3、采用双工技术；一般有磁盘双工和效劳器双工。,4、对可能输出重要信息的输出设备进行保护，以免外人得到机密；,对软件系统的保护,1、正确选择并了解软件系统；,2、对每一台效劳器设置口令，并定期更换；,3、注意防治病毒；,客户机,电子商务服务器,Internet通信通道,对电子商务的平安危胁,对客户机的平安威胁,对通信通道的平安威胁,对效劳器的平安威胁,要了解电子商务的平安需求，需要考查从客户机到电子商务效劳器的整个过程。在考查“电子商务链上每个逻辑链条时，为保证平安的电子商务所必须保护的资产包括客户机、通信信道、WWW和电子商务效劳器包括效劳器端所有的硬件。,电子商务平安防范,对客户机的平安威胁,2.Java、Java小应用程序和JavaScript,活动内容,ASP,ASP,应用程序实际上也是,HTML,文件，只是其中内嵌了脚本语言来执行应用逻辑，并且使,ASP,对象来获取和处理,HTTP,的请求。,3.ActiveX控件,4.图形文件、插件和电子邮件的附件,对通信信道的平安威胁,由于你无法控制信息的传输路径，不知道信息包曾到过哪里，所以很可能有中间节点窃取、篡改甚至删除了你的信息。换句话说，在因特网上传输的信息都可能会受到对平安、完整和即需的侵犯。,因特网是一个开放、自由的全球网络。在因特网上传输的信息，从起始节点到目标节点之间的路径是随机选择的。此信息在到达最终目标之前会通过许多中间路由节点。在同一起始节点和目标节点之间发送信息时，每次所用的路径都有可能是并不相同。根本就无法保证信息传输时所通过的每台计算机都是平安和无恶意的。,1.对通信信道保密性的平安威胁,在使用WWW的时候，你在连续不断地暴露自己的信息。其中包括你的IP地址和所用的浏览器，这也是破坏保密性的例子。有很多网站提供一种“匿名浏览的效劳，可使你所访问的网站看不到你的个人信息。其中之一是Anonymizer 网站，它可提供保密措施，但要求你将它作为你的门户网站，即访问其他网站时的出发网站。,对完整性的平安威胁也叫主动搭线窃听。未经授权方改变信息流时就构成了对完整性的平安威胁。未保护的银行交易如在因特网上传输的储蓄交易很易受到对完整性的攻击。当然，破坏了完整性也就意味着破坏了保密性，因为能改变信息的窃听者肯定能阅读此信息。完整性和保密性间的差异在于：对保密性的平安威胁是指某人看到了他不应该看到的信息，而对完整性的平安威胁是指某人改动了关键的信息传输。,2、对完整性的平安威胁,1.破坏他人网站就是破坏完整性的例子。破坏他人网站是指以电子方式破坏某个网站的网页。破坏他人网站行为相当于破坏他人财产。,2.电子伪装也是破坏完整性的例子。电子伪装是指某人装成他人或将某个网站伪装成另一个网站。这些破坏利用了域名效劳器D N S 的一个平安漏洞，将一个真实网站的地址替换成自己网站的地址，愚弄这些网站的访问者。,客户机、因特网和效劳器的电子商务链上第三个环节是效劳器。,对企图破坏或非法获取信息的人来说，效劳器有很多弱点可被利用。其中一个入口是W W W 效劳器及其软件。,其他入口包括任何有数据的后台程序，如数据库和数据库效劳器。也许最危险的入口是效劳器上的公用网关接口common gateway interface,CGI程序或其他工具程序。尽管没有系统能够实现绝对平安，但电子商务效劳器管理员的工作就是制定出尽量平安的防范措施。,对效劳器的平安威胁,电子商务的平安保护措施,使用电子商务系统的组织应对EC系统的客户端、通信信道和效劳器平安威胁分门别类地进行保护。综合利用以上各种平安技术，制定出相应平安策略和保护方法。,第三章 电子商务结算,A 传统支付 II,支付内涵 支付工具：现金、票据,B 电子支付III,1电子现金,电子现金概述 电子现金处理流程,典型解决方案提供商,2,电子钱包,电子钱包概述 电子钱包功能 典型解决方案提供商,3,信用卡/借记卡,SET协议/SSL协议 信用卡网上支付流程,4,智能卡,智能卡概述 智能卡优缺点,C网上支付 III,网上支付系统的组件 我国网上支付现状及网络银行,商家,消费者,物流(第一方/第三方,资金流(传统/电子方式,信息流各种信息,毫无疑问，商家与消费者之间资金流动的速度、平安性、方便性等所表达出的支付活动效率和效果对商务交易完成具有关键性的影响。,1.支付概述,广义上讲，支付是指以某种资产包括资金和实物的所有权、债权或劳务的价值在发生经济行为的双方当事人之间转移，来最终了结债权、债务关系的行为。,狭义的支付是指资金价值的转移。支付包括三种方式：,A、债权、债务关系在债权人和债务人双方之间直接了结；,B、债权、债务关系通过银行等中介机构在债权人和债务人双方间最终了结；,C、债权、债务关系通过银行、票据清算所等机构在债权人和债务人双方最终了结；银行轧收轧付差额，清算资金,所谓支付系统是指金融业为了解决经济行为人之间经济活动中的商品和劳务交换引起的债权和债务的结算和资金清算所提供的一系列金融效劳。,随着技术的变革和进步，支付系统大致经历了三个阶段：,A、传统支付系统,在此阶段，支付工具主要包括金属货币和纸质凭证。,B、电子支付系统,C、网络支付系统,当顾客来到一家商店的电子收款台时，商家期望能向顾客提供多种可供选择的、既平安又方便的结算方式。关键是要找到最适合你的公司和顾客的最正确结算方式。,电子结算技术目前主要有四种：,电子现金；电子钱包；,智能卡；信用卡/借记卡。,每种方式都有各自的优点和缺点。有些方案已广为接受，有些方案还处于萌芽状态。,B、电子支付系统,电子支付系统主要通过使用信息技术，在网络中发送支付指令，通过电子支付工具来完成支付结算的支付系统。,要拿到电子现金，消费者必须亲自到银行去开一个账户，并提供说明身份的证件。以后，当消费者想用电子现金消费时，他都可通过因特网访问银行并提供身份证明。由认证中心所颁发的数字证书通常用作数字身份证明。,在银行确证了消费者的身份后，发给消费者一定量的数字现金，然后从消费者账户上减去相同的金额。不过银行会收取一小笔处理费，与所发的电子现金成正比。,消费者将电子现金存在他的计算机硬盘上的钱包或智能卡上，或者放在在线银行效劳器中。,电子现金的工作原理,银行,消费者,商家,在消费者找到接收电子现金的商务网站时，就可花费这些电子现金了。简单地说，消费者将电子现金发给商家以支付商品/效劳的费用。商家要验证电子现金检查它是否伪造，是否属于这位消费者。,只有当商品送达消费者时，商家才能将电子现金交给发行银行。银行将此金额加进商家的账户中，但要减去一小笔效劳费。,在整个过程中，必须保护电子现金不被盗窃或更改，商家和银行要能验证电子现金是否属于支付它的消费者。,典型的数字现金系统,CyberCash,DigiCash,eC,2.电子钱包,电子钱包和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者身份证、所有者照片等信息。当消费者选好要采购的商品时，可,立即点击自己的钱包,，从而快速完成结算过程。这样电子钱包提高购物的效率。,随着消费者使用在线购物越来越多，他们开始厌倦每次在线采购都需重复输入送货地址和结算信息，这就是电子钱包要解决的问题。,最早的电子钱包，具有一定实物载体。现在的电子钱包是一个可以由持卡人用来进行平安电子交易和储存电子交易记录的软件，是为消费者、商务和金融机构开发的一整套综合性电子商务解决方案中的一局部。,电子钱包的功能：,电子证书管理；因此电子钱包里装有消费者信用卡的论证资料和标识合法持卡人身份的信息。,支付工具管理；,平安电子支付；,交易记录保存；,管理账户信息；,实现自动支付流程；,钱包平安管理；,电子钱包的功能,典型的电子钱包,Agile Wallet,eWallet,Microsoft Wallet,目前，在线购物大局部是用信用卡来进行结算的。,信用卡是银行或专门的发卡公司签发给那些资信状况良好的消费者用于在指定商户购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。,信用卡一般按用户的信用级别事先确定一个消费限度诸如Visa卡和万事达卡等。在每次结算期内时，信用卡用户可花光卡上的余额并支付一个最低费用。信用卡发行银行会对未结清的赊账收取一定利息。,3.信用卡,平安电子交易Secure Electronic Transaction,SET 协议是万事达和Visa 国际组织在微软公司、网景公司、IBM 公司、GTE公司及其他公司的支持下联合设计的。,平安协议SET为通过因特网媒体在商家网站和处理银行之间传输信用卡结算信息时提供平安保证。虽然平安套接层SSL协议保证了在商家和消费者之间传输数据和其他敏感类信息的平安，但SSL不能验证消费者是否是信用卡的持有人。,SET采用公开密钥加密保证传输中信息的平安性使用双重数字签名技术对订单和支付信息分别签名，实现银行与商户间的背对背和数字证书对消费者和商家进行身份认证。,专题：平安电子交易协议,智能卡就是嵌入了一个微处理芯片的塑料卡，在芯片里存储了大量关于你的信息统一个人信息存储的卡。,信用卡目前都是在一张磁卡上存储了有限的个人信息。而且和智能卡不同，信用卡不含现金，只有你的账户号码。智能卡的信息存储量比磁卡大100倍，可存储用户的个人信息，如财务数据、私有加密密钥、账户信息、信用卡号码及健康保险信息等.,4.智能卡,你的钱包里多少张塑料卡？对大多数消费者来说，大概有十多张卡，包括信用卡、驾驶执照、保险卡和工作证或学生证等。现在想象一下把这些卡上记载的信息都浓缩到一张存储卡会怎么样。这将减轻你的负担。,网上支付系统的组件,从技术角度看，网上支付系统至少需要四个组件：,1、支付工具及相关软件配置,2、支付网关连接银行的金融专用网络和INTERNET的一组效劳器，即接口。支付网关接收消费者、网上商户、以及银行的各种支付授权请求并发送相应的应答消息，它起着一个数据转换与处理中心的作用。,3、两种平安协议：SSL和SET协议,4、CA认证中心促证了交易各方身份确实认性以及交易的不可否认性，需要有一份数字证书进行检验。,专题：网上银行,银行业务内容、形式和效劳手段在不断发生变化，出现了在传统银行上开展起来的网上 银行、家庭银行、个人银行、企业银行等。网上银行正在蓬勃兴起。,网上银行开展的背景:,1、计算机技术飞速开展,2、交易模式改变和消费者需求变化,3、人们认知程度上升,网上银行的概念：,它实质是为客户提供网上支付结算和各种金融效劳。网上银行可以在消费者认为适宜的任何时间、任何地点、对任何账户用任何方式进行平安支付和结算，提供所需的金融产品与效劳。,