投资业务中的法律合规实务

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2012/5/29,#,投资业务中的法律合规实务,四川瑞达峰投资,法律合规培训,2021-5-29,讲义提纲：,投资业务合同体系及主要法律风险,如何与客户沟通合同内容要素,合同填写、签署应注意的问题,担保措施设计、执行应注意的问题,一、,投资业务合同体系及主要法律风险,1,、投资业务合同体系,展期,展期,投资法律关系,担保法律关系,借款合同,商务咨询合同,借款展期合同,商务咨询合同展期,担保合同,其他补充协议,企业保证合同,个人保证合同,抵押担保合同,质押担保合同,2,、合同体系下的合规要求,1.体系内合同编号一一对应，指代明确,借款合同编号:JK-2021-001,担保合同编号:JK-2021-00101、JK-2021-00201,商务咨询合同编号:JK-2021-001,2.体系内主从合同及附件等齐全且相互衔接,3,、投资业务主要法律风险,1?最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?：“民间借贷指公民之间、公民与企业之间发生的借贷关系。未将“企业间借贷纳入“民间借贷的范畴。,2最高人民法院?关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复?：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。,3?最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?：民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出局部的利息不予保护。,4,、三项合规要求,1、借款主体确实定-提前询问财务部入账方案,2、借款利息与商务咨询费用,贷款年利率：6.56%,投资合同月息:2%/月,投资合同日息：万分之六每天,3、提前告知客户不提供商务咨询合同原件,二、如何与客户沟通合同内容要素,1、借款期限、展期期限,1借款期限的表述,2展期期限,案例讨论,2,、出具股东会担保决议的要求,1,2关于股东会担保决议的法律规定,实务讨论：由客户企业出具为第三方提供担保的股东会决议,客户企业出具股东会决议的合规要求,A,查阅客户企业章程关于股东会表决的规定,是否有限额规定？,B,为股东,/,实际控制人提供担保,公司为公司股东或实际控制人支配的股东提供担保，该股东或实际控制人支配的股东不得参加表决。,3,、保证期间,1,本担保合同约定的保证期间为：主合同履行期限届满之日后两年止。,案例讨论,2什么是保证期间,保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。,4,、保证担保方式,1,对方律师提出修改要求：“以债务人不能归还债务时，由保证人承担责任。是否允许？如何解释？,案例讨论,2相关法律规定,连带责任保证担保：,连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。,一般保证担保：,一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。,5,、违约金,1,2当事人以约定的违约金过高为由请求减少的，应当以违约金超过造成的损失30%为标准适当减少,实务介绍,三、合同填写、签署应注意的问题,1、一般性要求,1合同文本选用正确询问财务部入账方案,2拟签订合同是否在审批有效期内,实务介绍,1,、一般性要求,3批复规定必须写入合同的条款,4 合同填写应准确、完备，不能随意增加限制我方权利或增加我方义务的条款,实务介绍,实务介绍,1,、一般性要求,5制式合同文本的补充条款应提前交法务合规检查；,6主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；,7合同的填写符合标准要求同一人填写；涂改处合同双方须签字盖章确认；签完后再用章,1,、一般性要求,8一式多份合同的形式、内容一致；,9合同内容不可留白。,2,、有授权代理人的情况下,代理人是否有委托人的书面授权应核对：代理人的姓名或名称；身份证号码；代理事项、代理权限、代理期间,代理授权是否真实？,代理授权是否明确？,案例讨论,案例讨论,3,、骑缝章的办理,4,、面签与公证,实务介绍,4,、面签与公证的重要性,1企业客户应当使用单位公章或合同专用章，同时其法定代表人、负责人或授权代理人应当面签字用章；自然人客户应由本人当面签字。,2客户经理在前期资料收集过程中应索要客户印鉴片，面签时仔细核对,案例介绍,4,、面签与公证的重要性,3判断印鉴真实性的两个方法,4公证的作用,实务介绍,四、担保措施设计、执行应注意的问题,1、不得设置抵押的财产介绍：,1土地所有权；,2耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权法律规定的除外；,3学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施等；,4所有权或使用权不明或有争议的财产；,5被查封、扣押、监管的财产；,6法律、法规规定不得抵押的其他财产。,2,、不能作为担保人的情形：,1国家机关,2公益事业单位学校、医院、幼儿园等,3社会团体,4企业法人分支机构有法人书面授权的除外、职能部门,3,、收存权证原件应注意的问题,1,、验证权证真伪的重要性,2,、验证房产证真伪的两个方法,案例介绍,实务介绍,4,、关于机器设备抵押登记,1、,2、合规要求：,1应严格核实发票、购销合同等有效原始凭证，并取得复印件；,2除将设备清单作为合同附件外，还应对设备进行拍照，一并作为抵押合同附件整体拍照一至两张，另对价值较高的主要设备单独拍照并注明名称。,案例介绍,5,、关于未成年人作为担保主体,无论前期调查过程中当地登记机关是否同意将未成年人名下的资产办理抵押,/,质押登记，客户经理均不得将未成年人的名下资产作为抵押,/,质押措施申报上会,谢谢大家！,四川瑞达峰投资,法律合规实务培训,2021-5-29,