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单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,一条短文引发的思考,北京师范大学金融研究中心主任钟伟,近日提出：如果继续无度发钞，,预备1000万元人民币来养老,，对北京这样一线大城市的居民来说，,恐怕未必够。,1987年养老准备金,3万元,2019年养老准备金,60万元,2035年养老准备金,24年增长20倍,24年增长20倍,1200万,第六次全国人口普查结果出炉,公布时间：2019年4月28日 人口总数：13.39亿人,人口出生率：1.2%,人口死亡率：0.7%,人口自然增长率：0.5%,生育、死亡、增长三比率,全面走低,发达国家,甚至在50年以上，甚至,近百年,的时间才实现了这个转变,高生育率,低死亡率,高增长率,“高、低、高”的模式,“低、低、低”的模式,低生育率,低死亡率,低增长率,十年前,年龄结构,年龄区间,（岁）,人数,（亿人）,占比,0-14,2.2,16.60%,15-59,9.3,70%,60以上,1.8,13.30%,-6.29%,少生4亿人损失2035年4亿劳动力,中国人口平均预期寿命73.5岁 达中等发达国家水平,2019年7月11日，国家人口和计划生育委员会主任李斌在“7.11世界人口日”纪念大会上表示，中国人口平均预期寿命从68岁提高到73.5岁，达到了中等发达国家水平。其中,上海、厦门等城市已经分别达到82岁和78.91岁,，远超世界发达国家平均水平。,中国部分城市人口寿命已经远超世界发达国家水平,预计2034年老龄人口占比将达到,22.8%，达到3.2亿人,国未富 民先老,“,银发浪潮,”,席卷中国！,中美老龄化社会对比,中国,美国,进入老龄化,2000年,1960年,进入深度养老,2035年,2055年,所花时间,35年,95年,2055年老龄人口占比,4.5亿,占总人口27%,8800万,占总人口19%,2019年储备养老基金,1.5万亿,128万亿,2019养老金占比GDP,3.7%,120%,我们比美国晚40年进入老龄社会，却提前20年跨入深度养老！,中美养老金,运营方式,差异,美国,中国,观念,转移性收入,简单税收,操作,基金运作追求回报,简单的存款,投资,渠道广阔,渠道单一,回报率,8%,3%,通胀,3.3%,5.1%,“,社保,”,空帐,高达1.4万亿,通过中美养老体系的对比，,中国养老从宏观来看，与美国相比已经严重落后,，而这直接影响到我们未来的生活。,结 论,美国智库兰德公司,2019年报告,2020年中国老龄化远超过日本，,中国将进入新一轮的贫穷，而造成这种贫穷的直接原因老龄化。,一千万，靠谁？,靠国家？,银联社保卡,热点,问题,2019年8月31日中国金融网,头条新闻,2019年中国GDP总量,397983亿元,国家,2009,2019,人均GDP,排名,人均GDP,排名,美国,46381,9,47132,9,法国,42747,15,40591,18,德国,40875,16,40512,19,英国,35334,22,36298,21,西欧,31799,26,32283,24,泰国,3939,94,4620,89,马尔代夫,3932,95,4478,91,厄瓜多尔,4059,90,4295,94,中国,3678,100,4283,95,各国人均GDP排名(IMF权威公布）,单位：美元,个人缴费部分,企业缴费部分,缴费基数 缴费比例,缴费比例 缴费基数,上限：,3.0,标准：,8%,20%,全部缴费职工工资之和,下限：,0.6,个 人 账 户 养老统筹基金,目前我国社会养老保险构成,实际工资不一定是交费基数，工资5000，按当地最低工资交！,每月养老金 =,基础养老金 +个人账户养老金,=当地上年度在岗职工月平工资（1+本人平均缴费,指数)/2缴费年数X1%,+个人账户余额,139,（注：2019年城镇居民月工资3380元，视为3400元。）,养老保险领取方法,社平工资3400元，赵老师缴费20年，60岁开始领养老金，不考虑社会平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，,缴费工资分别4000元、12000元、20000元时,，退休后每月领取养老金分别为：,基础养老金：,3400,（,1+1,）,/2201%=680,元,个人账户养老金：（,40008%1220,）,/139=552,元,退休前后差别,：,1232,/4000,缴费工资为,4000,元,缴费工资为,12000,元,基础养老金：,3400,（,1+3,）,/2201%=1360,元,个人账户养老金：（,340038%1220,）,/139=1409,元,退休前后差别,：,2769,/12000,缴费工资为,20000,元,基础养老金：,3400,（,1+3,）,/2201%=1360,元,个人账户养老金：（,340038%1220,）,/139=1409,元,退休前后差别,：,2769,/20000,收入越高，退休前后差距越大,什么是养老金替代率？,养老金替代率，用于衡量劳动者,退休前后生活水平的差异，,是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。,例如：前面讲到赵老师退休时工资是4000元/月，退休后每月仅从社保领取退休金1232元，,养老金替代率=1232元/4000元=31%,59岁时每个月花费一万元，60岁时每个月只能花三千元。,我国社保养老金替代率标准,我国社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，,目标替代率也仅58.5%,中国现行法定,退休年龄,单位参保的工人,50岁,；,管理人员,55岁,。个人,参保的一律,55岁,。,一般岗位,60岁,；,特殊岗位,55岁,。,女性,男性,中国未来将会推迟退休年龄！,国家,退休年龄,法国,62岁,瑞士,64岁,日本,65岁,韩国,65岁,澳大利亚,65岁,德国,65岁,英国,66岁,上海（2019年十月试行）,男性65岁，女性60岁,意大利,67岁,发达国家退休年龄一览,一千万，靠谁？,靠子女？,“赡养父母”与“被子女赡养”,“养儿防老”与“养老防儿”,421家庭结构,“孝心”与“现实”,一千万，靠谁？,靠自己！,养老金,养老资产,观念的转换,养老现金流,安全可靠,跑过通胀,满足需求,跑过通胀,老年医疗服务,本金安全,费用充足,老年居住条件,因人而异,配置完善,老年服务,细致周到,品质生活,养老,资产,A 养老现金流,满足日常生活需求,跑赢通胀,存款真正安全吗？,家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，去年查询，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。,33年前的400元存款完全能在城郊买一所带宅基地的住房了。可现在本息合计835元，刚够一个月的租金,33年前的400元，能买茅台酒50瓶，可存银行到现在，连本带息买一瓶茅台都不够;33年前的400元，能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难;33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，连本带息恐怕还不够半月的生活费.,汤婆婆的故事,B 老年医疗服务,可及可购、费用充足,只见诊费涨不见药费降,专家诊断、进口技术、进口药,C 老年居住条件,因人而异、配置完善,生活方便、周边配置完善,因人而异，幸福万年,我们那住着舒服,D 老年服务,细致周到、生活品质,体检,衣食,医疗,护理,住行,交流,年老需要的基本服务,北京,一般家政服务,费用一览,级别,收费标准（元/月）,备注,初级保姆,1700-2000/26天,1、特殊情况（患病儿、双胞胎、老人等）酌情加收服务费。,2、不住家在住家服务员工资基础上增加150元/月住宿费及上下班公交费。3、26工作日/月；国家法定节假日按国家规定计算加班费或换休。4、各级别中可因员工能力的不同而有其他价格。5、,报价不含税,，价格可能有变动，以现场咨询为主,中级保姆,2000-2800/26天,高级保姆,2800-3800/26天,金牌保姆,3800-4800/26天,养老：要么,有钱,，要么,很有钱,如何做好,养老资产规划？,10月18日，记者从长江养老客服节上获悉，目前,个税递延产品,以及系统平台开发工作接近完成，,一旦税收优惠政策出台就可正式推出个税递延养老险产品。,延税前所交税款：,5000-3500=15005%=75元,例如：,延税后所交税款：,5000-3500=1500-800=7005%=35元,延税,市场上固定回报最高的产品,市场上领取方式最科学的产品,市场上最好的养老产品,它被称作,Endowment,阖家欢乐,幸福一生,谢谢你的阅读,知识就是财富,丰富你的人生,
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