PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件

财富管理的艺术高净值人群的家庭资产配置与传承高净值人群的家庭资产配置与传承1财富管理的艺术2015中国私人财富报告112万亿高净值人群广东最多2015中国私人财富报告112万亿高净值人群广东最多2财富管理的艺术后工业化时代互联网+时代后工业化时代 互联网+时代3财富管理的艺术当下对中国经济的研判总体判断：经济 L 型底部波动将会延续相当长的时期。存在问题：地方财政恶化、投向实体资金大幅下降、房地产泡沫、过剩产能、不良贷款、地方债务.核心问题：结构性矛盾改革方向：需求侧辅助下的供给侧改革。当下对中国经济的研判总体判断：经济 L 型底部波动将4财富管理的艺术当前中国经济呈现的状态经济增长速度的换档期经济结构调整的阵痛期前期刺激政策的消化期结果：收益受市场影响弹性大的资产风险加大！经济在L型底部反复震荡，经济形势短期内难有好转。当前中国经济呈现的状态经济增长速度的换档期经济在L型底部反复5财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件6财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件7财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件8财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件9财富管理的艺术 2015.10.29，在CMRA第九届中国市场研究行业双年会上，清华大学社会学系教授孙立平发表演讲“当前的中国经济困境与社会转型”。孙立平表示，当前的经济困境受到社会结构的制约；弄不好对中产阶层又是一次洗劫。清华大学社会学系教授孙立平 2015.10.29，在CMRA第九届中10财富管理的艺术 中国矿业及后端产业关停倒闭大调查披露，中国经济持续下行，矿业及冶炼加工产业产能严重过剩，经营状况日趋恶化，煤炭、铁矿、钢铁、水泥等行业几乎是全行业亏损，多数企业开始减产、停产，约1/5企业开始濒临倒闭，工资大幅下降，下岗人员不断增加。预计2016-2017年，这种局面会进一步恶化，形势将异常严峻！中国矿业及后端产业关停倒闭大调查11财富管理的艺术财富的集中化将成为高净值人士面临的最大风险。房产、股票、存款是我国富人资产最为集中的配置类型。资产配置一味最求高回报是典型的特征。资产配置缺乏长期的规划及可长期持有的战略性资产。财富的集中化将成为房产、股票、存款是我国富人资产最为集中的配12财富管理的艺术新一轮财富大洗牌谁将（继续富有）亦或（一无所有）新一轮财富大洗牌13财富管理的艺术高净值人群的家业长青之道财富管理的艺术:资产配置与传承洛克菲勒家族的荣耀罗斯柴尔德家族的荣耀香港联泰集团著名企业家陈守仁高净值人群的家业长青之道洛克菲勒家族的荣耀罗斯柴尔德家族的荣14财富管理的艺术洛克菲勒家族的荣耀美国洛克菲勒家族的财富盛名，用“家喻户晓，妇孺皆知”来形容绝不为过。1882年，约翰D洛克菲勒建立了世界上第一个家族财富管理办公室让这个家族至今繁盛了六代。数据来自网易财经洛克菲勒家族的荣耀美国洛克菲勒家族的财富盛名，用“家喻户晓，15财富管理的艺术罗斯柴尔德家族的荣耀罗斯柴尔德家族发迹于19世纪初的德国，欧洲最古老而神秘的财富家族，历时近近三百年，富过八代，目前其家族依然活跃在世界经济的各个角落。家族简介罗斯柴尔德家族的荣耀罗斯柴尔德家族发迹于19世纪初的德国，欧16财富管理的艺术香港联泰集团著名企业家陈守仁的家族办公室2008年，陈守仁家族办公室成立。如今，这个家族办公室在为陈守仁家族逾40名家族成员陈守仁夫妇的直系后裔及其婚姻配偶，提供包括健康、医疗、教育、职业规划以及休闲在内的数项家族服务。香港联泰集团著名企业家陈守仁的家族办公室2008年，陈守仁17财富管理的艺术如何理解财富管理及资产配置资产配置是一种理念、一种习惯资产配置是一门财富管理的艺术资产配置比的不是进攻而是防守资产配置比的不是当下而是未来资产配置比的不是明星而是寿星资产配置不是这代富而是代代富如何理解财富管理及资产配置资产配置是一种理念、一种习惯资产配18财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件19财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件20财富管理的艺术战术性资产配置战术性资产配置是增加投资组合价值的积极战略。专业性技术要求比较高。战术性资产配置比重的调整、交易时间、交易次数、每次交易量、是否使用衍生工具避险、是否进行套利、是否建立对冲机制等等。注意：不能过度调整战术性资产配置战术性资产配置是增加投资组合价值的积极战略。21财富管理的艺术战术性资产风险与收益的评估期货风投炒汇、炒楼垃圾股、垃圾债券攻击型基金、一般股票实业、一般基金、房地产投资贵重金属、防守性基金、大蓝筹股大企业债、政府债、债券基金、外汇存款组货币基金、置业、退休金、国债、存款组合风险获利战术性资产投资组合金字塔战术性资产风险与收益的评估期货 风投风险获利战术性资产投资组22财富管理的艺术战术性资产配置的优缺点优点缺点抓住高回报的投资机会，而不会引起投资组合的过度转换。易陷于短期趋势，错失实现资产配置目标的决定成败的长期动因。战术性资产配置的优缺点优点缺点抓住高回报的投资机会，而不会引23财富管理的艺术战略性资产配置战略性资产配置是根据投资者的风险承受能力，对个人或机构的资产做出一种事前的、长期的、整体性的与投资目标、资金时间安排基本相吻合的规划和安排。它是战术性资产配置的必要补充。更是维系资产安全性的主要手段。战略性资产配置 战略性资产配置是根据投资者的风险承受24财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件25财富管理的艺术优点缺点控制投资风险保证资产品质实现远景目标丧失部分极具吸引力的投资机会战略性资产配置的优缺点优点缺点控制投资风险丧失部分极具吸引力的投资机会战略性资产配26财富管理的艺术保险类产品在资产配置中的占比趋势保险类产品在资产配置中的占比趋势27财富管理的艺术经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。第八十九条:经营有人寿保险业务的保险公司，除因分28财富管理的艺术任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保单是不被查封罚没的财产。第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行29财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件30财富管理的艺术因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。债务人自身的债权包括人身保险、人身伤害赔偿请求权等权利。即人寿保险不属于债务的追偿范围，法院可以冻结你的房产、股票、账户等，但保险资产除外。第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造31财富管理的艺术夫妻一方的父母的遗产，一般来说是属于夫妻共有财产，如果离婚原则上是双方均分。除非遗嘱中确定只归夫或妻一方继承的财产，才属于个人财产。离婚，一方父母遗产如何分割夫妻一方的父母的遗产，一般来说是属于夫妻共有财产，如果离婚原32财富管理的艺术人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。第四十条至第四十二条：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照继承法分配。只要明确指定受益人的，保险金就不作为遗产分配，避免继承纠纷。第三十九条：人身保险的受益人由被保险人或者投保33财富管理的艺术：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险金，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，不属于夫妻共同财产。保险是不用公证的婚前专属财产。第十八条：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（34财富管理的艺术保险赔款免纳个人所得税。第四条第五款：第四条第五款：35财富管理的艺术深化经济改革的核心工作之一：深化经济改革的核心工作之一：36财富管理的艺术房地产税收入拟将全额划归地方 何时开征或地方说了算。环保业增值税拟开征“78号文”惹争议。该文要求，自2015年7月1日起，要对污水、垃圾、污泥处置劳务和再生水征收增值税，税收因素对国民收入的影响房地产税收入拟将全额划归地方 何时开征或地方说了算。税收因素37财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件38财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件39财富管理的艺术一轮投资的失误，会让你一夜之间身价缩水。一个决断的错误，会让你多年辛苦全部白费。一项政策的出台，会让你全部积蓄牢牢被套。一次市场的变化，会让你所有资金付诸东流。一轮投资的失误，会让你一夜之间身价缩水。40财富管理的艺术PCM项目主讲高净值人群的家庭资产配置与传承课件41