民法典时代财富保障与传承需要保险课件

民法典时代财富保障与传承需要保险“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”民法典时代财富保障与传承“万一网 保险资料下载 门12020年，您焦虑吗？11月18日，中华人民共和国财政部顺利发行40亿欧元主权债券。其中，5年期7.5亿欧元，发行收益率为-0.152%；10年期20亿欧元，发行收益率为0.318%；约翰斯霍普金斯大学数据，截至北京时间12月12日上午，全球累计新冠确诊病例破7000万例，累计死亡超159万例。全球累计确诊病例在约半个月内增加1000万例。本次大选被普遍认为是美国迄今最分裂的选举之一，拜登当选美国总统，民主党重掌美国大权，将联合欧盟施压中国，中国将面临更大的压力和挑战。“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”2020年，您焦虑吗？11月18日，中华人民共和国财政部顺利22020年，您焦虑吗？2020年，您焦虑吗？32020年，您焦虑吗？2020年，您焦虑吗？42020年，您焦虑吗？2020年，您焦虑吗？52021年1月1日生效2021年1月1日生效民法典是九部现行法律的合集，这九部法律是：婚姻法继承法民法通则合同法物权法收养法担保法侵权责任法民法总则。民法典生效后，上述九部法律同时废止。总则编、物权编、合同编、人格权编、婚姻家庭编、继承编、侵权责任编，以及附则。民法典是九部现行法律的合集，这九部法律是：婚姻法继婚姻法继承法每一个细微的变化，都会对我们的生活方式引起较大的改变，对我们的婚姻关系、家庭关系，婚姻财富、家族财富，都会引起一系列的变化。婚姻法继承法每一个细微的变化，都会对我们的生活方式引82016年2017年2018年2019年2020年012345678910结婚率,2016年,9结婚率,2017年,8.3结婚率,2018年,7.7结婚率,2019年,7.3结婚率,2020年,6.9离婚率,2016年,2.8离婚率,2017年,3离婚率,2018年,3.2离婚率,2019年,3.2离婚率,2020年,3.7结婚率离婚率婚姻风险已成财富重大杀手婚姻风险已成财富重大杀手9婚前现金嫁妆1000万婚后母亲投保保险200万离婚张女士丈夫冷暴力婚后配置商铺6间婚后父母出资购买别墅1套丈夫借贷装修婚前现金嫁妆婚后母亲投保保险离婚张女士丈夫冷暴力婚后配置商铺10民法典时代防范家庭财富外流需一代二代共同努力民法典第1063条下列财产为夫妻一方的个人财产:(一)一方的婚前财产;(二)一方因受到人身损害获得的赔偿和补偿;(三)遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;(四)一方专用的生活用品;(五)其他应当归一方的财产。个人财产民法典时代民法典 第1063条个人财产11前任丈夫亲生儿子,已成年现任丈夫,两人未再生育继子,未成年父母王女士2000万现金6套房产前任丈夫亲生儿子,已成年现任丈夫,两人未再生育继子,未成年父12遗产继承第二顺序第一顺序配偶父母兄弟姐妹子女祖父母外祖父母侄子侄女民法典第1127条-1129条中国特色：财富既向下传，也向上传子女包括：婚生、非婚生、养子女、有扶养关系的继子女遗产继承第二顺序第一顺序配偶父母兄弟姐妹子女祖父母外祖父母侄1301父母02儿子03现任丈夫04继子1200万400万200万200万01父母02儿子03现任丈夫04继子1200万400万20014法务策略：房产1、婚前、婚后全款是个人财产，应规避子女变卖、赠予、抵押；婚后出租，租金为共有财产；2、按揭贷款，产权与所有权一致，共同还贷+增值是共有；3、子女获赠时无需缴纳个人所得税；变卖时需缴纳个税：销售额-变动费用税率（财税200978号）第五条父母如何向子女赠予财产法务策略：房产1、婚前、婚后全款是个人财产，应规避子女变卖、15法务策略：车及其他财产父母如何向子女赠予财产1、尽量在婚前完成赠予；2、对已婚子女的赠予既要考虑财产安全又要兼顾婚姻感情。法务策略：车及其他财产父母如何向子女赠予财产1、尽量在婚前完16法务策略：公司股权父母如何向子女赠予财产1、客观评价子女的能力、意愿；2、婚前变更是个人，婚后收益是共有；3、婚前财产协议，确保公司安全；法务策略：公司股权父母如何向子女赠予财产1、客观评价子女的能17法务策略：现金父母如何向子女赠予财产1、婚前开立账户，确立婚前财产；2、婚后避免资产混淆，独立管理；3、婚后尽量减少现金直接赠予；4、借助其他金融工具，规避属性风险，确认个人财产。法务策略：现金父母如何向子女赠予财产1、婚前开立账户，确立婚18婚前婚后皆可用保险作个人财产规划婚前婚后皆可用保险作个人财产规划19民法典第1142条，立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。“废除了公证遗嘱效力优先的规定”。传承法律的重大修改自书遗嘱见证遗嘱代书遗嘱打印遗嘱录音录像遗嘱口头遗嘱公证遗嘱民法典第1142条，立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的20第一千一百四十七条遗产管理人应当履行下列职责：（一）清理遗产并制作遗产清单；（二）向继承人报告遗产情况；（三）采取必要措施防止遗产毁损；（四）处理被继承人的债权债务；（五）按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产；（六）实施与管理遗产有关的其他必要行为。新增遗产管理人制度第一千一百四十七条 新增遗产管理人制度21第一千一百四十五条继承开始后，遗嘱执行人为遗产管理人；没有遗嘱执行人的，继承人应当及时推选遗产管理人；继承人未推选的，由继承人共同担任遗产管理人；没有继承人或者继承人均放弃继承的，由被继承人生前住所地的民政部门或者村民委员会担任遗产管理人。新增遗产管理人制度第一千一百五十九条分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留适当的遗产。特别注意：每位公民一生的债务和税款在身后要作清算！第一千一百四十五条 新增遗产管理人制度第一千一百五十九条22模拟未来财富继承流程：模拟未来财富继承流程：23我们不妨作个假设，假如您为楼总设计财富传承方案，他拥有财产1000万元，同时生前还有债务500万。请您设计两种传承方案，我们来看看哪一种最优化吧。楼总是一位民营企业的股东及总经理，做生意多年，因为新冠肺炎疫情的导致停工停产，导致他的资金链条很紧张。银行借款难以给他这样的小企业，眼看着企业就撑不下去了，楼总只好靠自己这张老脸跟亲戚朋友借了500万以度过难关。我们不妨作个假设，假如您为楼总设计财富传承方案，他拥有财产124方案一：楼总如果是按照遗嘱传承来办父亲遗产1000万儿子继承1000万儿子还剩500万生前欠债500万民法典1062条规定：儿子继承的遗产，儿媳妇有一半儿子得250万儿媳妇250万结论是：父亲的1000万财产，儿子只得到四分之一250万替父还债500万方案一：楼总如果是按照遗嘱传承来办父亲遗产1000万儿子继承25结论：方案二比方案一，儿子能传承得到的财富为8倍楼总财产1000万负债500万500万是存款500万交保费儿子继承500万存款，替父还债500万500万保单身故理赔金2000万儿子继承财产实际为02000万身故受益金为儿子个人财产方案二：楼总如果一半是遗嘱传承，一半是保单传承结论：方案二比方案一，儿子能传承得到的财富为8倍楼总财产1026新民法典下保险的突出优势：避开程序保险理赔金避开遗产管理人程序，原因是不属于遗产性质，这样就能快速低调传承财富债务规避保险理赔金无需替父还债，成功的绕开的遗产管理人制度下的债务清偿的法定程序新民法典下保险的突出优势：避开程序债务规避27“高净值人群的财富保障与传承的需求日益增加，财富管理需求呈现出综合化的趋势。这给高端财富管理机构带来新的挑战与机遇，除了传统的金融资产配置服务，也要为高净值人群提供家族财富管理、保险、慈善、信托等更加综合化的财富管理服务。”终身寿产品逐渐成为资产传承的工具“高净值人群的财富保障与传承的需求日益增加，财富管理需求28终身寿产品逐渐成为资产传承的工具终身寿产品逐渐成为资产传承的工具29终身寿产品逐渐成为资产传承的工具2019年4月9日，马云为自己购买了一张大额保单。终身寿产品逐渐成为资产传承的工具2019年4月9日，马云为自30遗嘱传承终身寿产品传承分配意愿不一定实现肯定实现干扰性受继承人意愿干扰保险公司不通知其他继承人继承成本成本较高无继承成本财产属性继承人所得财产为夫妻共同财产（遗嘱确定只归一方的除外）受益人所得税为其个人财产隐私性不具有隐私性保护隐私时效性继承程序很长传承寿险快捷简单幼小子女保护性一次性给付可设计分期给付终身寿产品与遗嘱传承区别遗嘱传承终身寿产品传承分配意愿不一定实现肯定实现干扰性受继承31财富传承失控：遗嘱并非万能存款继承需全部继承人参与、配合女儿儿子银行存款2200万遗嘱刘先生今年去世刘太太刘先生姐姐和弟弟刘母90岁财富传承失控：遗嘱并非万能存款继承女儿儿子银行存款遗嘱刘先生32民法典时代财富保障与传承需要保险课件33让财富安全、稳健、合法、节税地增长，并将其完整传承给真正想传承的人手里。保险是公认的最佳方式之一让财富安全、稳健、合法、节税地增长，并将其完整传承给真正想传