投资理财-课件

1理财讲座1会会赚钱赚钱 一一辈辈子富裕子富裕世世代代富裕世世代代富裕成功人生三个目成功人生三个目标标理理财实现财实现你的目你的目标标2会赚钱 成功人生三个目标理财实现你的目标2理理财财就是妥善管理就是妥善管理钱财钱财，做出完善的，做出完善的财务财务收支收支规规划。划。3理财就是妥善管理3 李嘉李嘉诚诚指出指出:所所谓谓理理财财，就是，就是追求追求长长期而期而稳稳定定的收益。的收益。它它不同不同于投于投资资，更更和投和投机无关。机无关。投投资资：追求盈利能力追求盈利能力理理财财：规规避避风险规风险规划人生划人生4 李嘉诚指出:投资：追求盈利能力4理理财财金字塔金字塔、储储蓄、国蓄、国债债、保、保险险房地房地产产、股票、股票、基金、收藏等基金、收藏等 外外汇汇、期期货货、实业实业 风险递风险递增增 回回报报可能可能 逐逐渐渐增高增高5理财金字塔、储蓄、国债、保险房地产、股票、外汇、风险递理理财财三三阶阶段段创创造造财财富富保全保全财财富富转转移移财财富富投投资规资规划划资产规资产规划划风险风险管理管理规规划划6理财三阶段创造财富保全财富转移财富投资规划资产规划风险管理规空手打天下空手打天下借借鸡鸡生蛋生蛋 赚赚到第一桶金到第一桶金7创业初期空手打天下7“如果留不住如果留不住钱钱，那么那么挣钱挣钱又是又是为为什什么？么？”摘自富爸爸投摘自富爸爸投资资指南指南88保存保存财财富富资产资产保保值值 J.PJ.P摩根据摩根据20052005年初年初调查调查 80%80%的的亿亿万富豪保存万富豪保存财财富富时间时间不到不到2020年年三大流失三大流失 1 1、股票和不当投、股票和不当投资资 2 2、各种税收、各种税收 3 3、挥挥霍霍9保存财富资产保值 9 既既创业创业，又守，又守业业。利用多种金融工具利用多种金融工具 全方位全方位 组组合理合理财财10 既创业，又守业。如何积累保全财富？10鸡鸡蛋不能放在蛋不能放在一个一个篮篮子里！子里！11鸡蛋不能放在理财铁律一11中国老百姓理中国老百姓理财财的的现现状状 股票、房股票、房产产、实业实业储储蓄蓄12中国老百姓理财的现状 股票、房产、储蓄12 去年两会期去年两会期间间，两会代表与中，两会代表与中央央银银行行行行长长周小川的周小川的对话对话：国家国家统计统计局公布，去年局公布，去年 1 1 月份，月份，我国我国物价格水平物价格水平同比同比上上涨涨了了3.2%3.2%，超，超过银过银行存款利率。行存款利率。n这这意味着，老百姓把意味着，老百姓把钱钱存在存在银银行，行，非但不能升非但不能升值值、保、保值值，还还会会缩缩水、水、贬值贬值。摘自西安晚摘自西安晚报报20042004、3 3、141413 去年两会期间，两会代表与中央银行行长周小川的对话：1314141515 投投资资者正在者正在经历证经历证劵市劵市场场最寒冷的冬天最寒冷的冬天16 投资者正在经历证劵市场最寒冷的冬天16房市房市过热过热 风险风险巨大巨大17房市过热 风险巨大1718 成功人士？1819 为什么19专专家理家理财财与个人理与个人理财财的比的比较较资资金金规规模模信息来源信息来源投投资资技巧技巧投投资资品种品种投投资资渠道渠道个人理个人理财财专专家家组组合理合理财财多多1/4多多1/3多多2/3多多3/4大大4/5实现实现人生的第二个目人生的第二个目标标一一辈辈子富裕子富裕20专家理财与个人理财的比较资金规模信息来源投资技巧投资品种投资 选择选择机构的机构的专专家家 为为你你组组合理合理财财 用用专专家的家的时间为时间为你你赚钱赚钱 用用专专家的智慧家的智慧为为你你赚钱赚钱 达到高回达到高回报报低低风险风险的目的！的目的！21 选择机构的专家理财铁律二2122怎样的机构专家为您理财？22 精明的温州商人精明的温州商人鸡鸡蛋放在两蛋放在两只只篮篮子里。子里。为为防范防范风险风险投投资资之前先之前先买买足保足保险险！启示启示：23 精明的温州商人鸡蛋放在两只篮子里。为防范风险启示：23n去年两会期去年两会期间间，两会代表与北，两会代表与北大教授著名大教授著名经济经济学家学家萧萧灼基的灼基的对话对话：如何如何让让老百姓的老百姓的钱钱保保值值增增值值？萧萧灼基推荐四种金融灼基推荐四种金融产产品：品：1 1、买买保保险险、2 2、买买基金、基金、3 3、买买股票、股票、4 4、买买国国债债 摘自西安晚摘自西安晚报报20042004、3 3、141424去年两会期间，两会代表与北大教授著名经济学家萧灼基的对话：2 保保险险 理理财规财规划的划的 根基根基和和核心核心25理财铁律三 保险25 保保险险是什么？是什么？保保险险是人性的是人性的表达表达,是人是人类历类历史上史上伟伟大的大的发发明！明！26 保险是什么？26债债债债券券券券股股票票实实业业储储储储蓄蓄蓄蓄保保险险保保险险和其他理和其他理财财渠道渠道关系是平衡点关系是平衡点 债债债债券券券券股股股股票票票票实实实实业业业业储储储储蓄蓄蓄蓄碗口大小碗口大小代表我代表我们挣钱们挣钱本事大小本事大小财财富富27债券股票实业储蓄保险保险和其他理财渠道关系是平衡点 债2828 意外和疾意外和疾病是病是财财富的富的天天敌敌！黑黑龙龙江伊春江伊春的富翁的富翁“丁丁百万百万”在北在北京地京地铁铁推着推着儿子行乞！儿子行乞！29 意外和疾病是财富的天敌！293030v安然公司安然公司：20022002年破年破产产，20002000年年2 2月月购买购买了了400400万万美元的人寿保美元的人寿保险险。v破破产产清算了公司的清算了公司的所有所有资产资产，但，但这这400400万万美元的美元的保保险险受法律保受法律保护护，债权债权人却无法以此人却无法以此为为由由起起诉诉肯尼思肯尼思莱莱肯尼思肯尼思莱莱与安然与安然公司公司31安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的亚洲第一飞人走后32亚洲第一飞人走后32挣钱挣钱高手：高手：靠人靠人挣钱挣钱需要需要“老本老本”和和“时间时间”转转移移财产财产反手：反手：转转移移财财富需要富需要“合法合法”和和“避税避税”柯受良的悲哀柯受良的悲哀33挣钱高手：柯受良的悲哀33台湾首富蔡万霖的台湾首富蔡万霖的遗产遗产税税n20042004年年9 9月月1414日日去世的去世的台湾首富国泰人寿董台湾首富国泰人寿董事事长长蔡万霖，其身前蔡万霖，其身前财产约财产约15641564亿亿新台新台币币，按照台湾按照台湾现现行行5050的的遗产遗产税率，蔡家后人税率，蔡家后人应该缴纳遗产应该缴纳遗产税税约约500500亿亿新台新台币币。34台湾首富蔡万霖的遗产税2004年9月14日去世的台湾首富国泰实际仅缴纳遗产实际仅缴纳遗产税税 100 100亿亿多元多元新台新台币币？n蔡万霖卧病前就做好蔡万霖卧病前就做好节节税税规规划划n媒体媒体报报道，蔡万霖道，蔡万霖生前曾一生前曾一举举购买购买了巨了巨额额寿寿险险保保单单，以达到以达到规规避避遗产遗产税的目的。税的目的。35实际仅缴纳遗产税35我国我国遗产遗产税税呼之欲出了呼之欲出了!n19991999年年1111月月，财财政部起草政部起草遗产遗产税税条例条例n20032003年年1 1月月，金人，金人庆庆在国在国务务院新院新闻闻招待会上表示招待会上表示国家已在做开征国家已在做开征遗遗产产税的准税的准备备工作工作n20042004年年，国税国税总总局委托反腐局委托反腐专专家家王明高参与王明高参与遗产遗产税的税的设计设计36我国遗产税呼之欲出了!1999年11月，财政部起草遗产税n本条例本条例规规定定应应征收征收遗产遗产税的税的遗产遗产包括包括被被继继承人承人死亡死亡时时遗遗留的全部留的全部财产财产和和死死亡前五年内亡前五年内发发生的生的赠赠与与财产财产。冻结冻结条款条款(第十五条第十五条)n在在遗产遗产税税税款税款缴缴清前清前，其，其遗产遗产不得不得分分割、交付割、交付遗赠遗赠，不得不得办办理理转转移登移登记记。遗产遗产税税法草案税税法草案(节选节选)时时效条款效条款(第二条第二条)37本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产 免征条款免征条款(第五条第五条)下列各下列各项项不不计计入入应应征税征税遗产总额遗产总额:遗赠遗赠遗赠遗赠人、受人、受人、受人、受赠赠赠赠人或人或人或人或继继继继承人捐承人捐承人捐承人捐赠给赠给赠给赠给各各各各级级级级政府、教政府、教政府、教政府、教 育、民政和福利、公益事育、民政和福利、公益事育、民政和福利、公益事育、民政和福利、公益事业业业业的的的的遗产遗产遗产遗产；经继经继经继经继承人向税承人向税承人向税承人向税务务务务机关登机关登机关登机关登记记记记、继继继继承保存的承保存的承保存的承保存的遗产遗产遗产遗产中各中各中各中各 类类类类文物及有关文化、文物及有关文化、文物及有关文化、文物及有关文化、历历历历史、美史、美史、美史、美术术术术方面的方面的方面的方面的图书资图书资图书资图书资 料、物品；料、物品；料、物品；料、物品；被被被被继继继继承人自己承人自己承人自己承人自己创创创创作、作、作、作、发发发发明或参与明或参与明或参与明或参与创创创创作，作，作，作，发发发发明并明并明并明并归归归归 本人所有的著作本人所有的著作本人所有的著作本人所有的著作权权权权、专专专专利利利利权权权权、专专专专有技有技有技有技术术术术；被被继继承人投保人寿保承人投保人寿保险险所取得的保所取得的保险险金。金。38 免征条款(第五条)下列各项不计入应征税遗产总 起征条款起征条款(第七条第七条)遗产遗产税的起征税的起征额为额为：8080万元万元 税率：税率：5 55%纳纳税公式税公式(第九条第九条)应应征征遗产遗产税税税税额额=应应征税征税遗产净额遗产净额X X 适用税率适用税率速算扣除数速算扣除数39 起征条款(第七条)遗产税的起征额为：80万元39遗产遗产税的巨大威力税的巨大威力n100100万万遗产遗产 遗产遗产税税=100X20%5=15(=100X20%5=15(万元万元)n10001000万万遗产遗产 遗产遗产税税=1000X40%75=325(=1000X40%75=325(万元万元)财财富增加富增加1010倍倍 遗产遗产税增加税增加2222倍倍!40遗产税的巨大威力100万遗产40保保险险是高是高额资产额资产的的护护身符身符将将财产财产合法合法转转移移给给下一代下一代保保证证世世代代都富裕！世世代代都富裕！41保险是高额资产的41 别别人都人都说说我很富有我很富有,其其实实真正属于我真正属于我的的财产财产是是为为自自己和家人己和家人买买了了充足的人寿保充足的人寿保险险!李嘉李嘉诚诚42 别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自n2004年全国金融工作会年全国金融工作会议议上，上，温家宝温家宝总总理理指出：指出：“要大力要大力发发展保展保险险市市场场。”432004年全国金融工作会议上，温家宝总理指出：“要大力发展保44选择什么类型的保险呢？44 分分红红保保险险 具有各种金融具有各种金融产产品品优优点点 保障保障+保本保本+保息保息+免税免税+分分红红+抵御通抵御通货货膨膨胀胀 45 分红保险45n什么叫分什么叫分红红保保险险？n简简言之：指客言之：指客户户既享有既享有风险风险保障保障，又享有又享有保保单红单红利利分配分配权权的人寿保的人寿保险险。46什么叫分红保险？简言之：指客户既享有风险保障，又享有保单红利 分分红红保保险险走走势势在香港：占市在香港：占市场场份份额额的的90%90%在德国：占市在德国：占市场场份份额额的的85%85%在北美地区：占市在北美地区：占市场场份份额额的的80%80%分分红红保保险险已成已成为为世界保世界保险险市市场场的主流的主流产产品。品。47 分红保险走势在香港：占市场份额的90%47美国美国A保保险险公司公司红红利利说说明与明与实际给实际给付付资资料来源：料来源：A.M.Best.Co.(35岁岁男性，男性，$25000保保额额)48美国A保险公司红利说明与实际给付资料来源：A.M.Best.存款存款分分红红保保险险股票股票生意生意固定利率固定利率固定利率固定利率浮浮动红动红利利浮浮动红动红利利风险风险收益收益49存款分红保险股票生意固定利率固定利率浮动红利浮动红利风险收益红红利来源利来源寿寿险险企企业业利利润润=特殊的（收支）特殊的（收支）寿寿险险商品定价原商品定价原则则 支支=收收50红利来源寿险企业利润50 理理财财从今天起开始从今天起开始 拖延是理拖延是理财财失失败败的的 主要原因主要原因理理财财越早越好越早越好51理财铁律四 理财从今天起开始理财越早越好51 您无法回避的您无法回避的责责任任-对对您的孩子您的孩子-对对您的您的爱爱人人-对对您的父母您的父母-对对您自己您自己52 您无法回避的责任-对您的孩子52 人寿保人寿保险险也也许许不能解决您所有的不能解决您所有的问题问题；人寿保人寿保险险也不会是您唯一的投也不会是您唯一的投资资；但但有些有些问题问题必必须须通通过过人寿保人寿保险险来解决。来解决。人寿保人寿保险险是您引以是您引以为为豪的豪的一一项项投投资资！53 人寿保险也许不能解决您所有的问题；53 把握把握现现在在 实现实现人生三大目人生三大目标标 取决于您取决于您 今天的抉今天的抉择择！54 把握现在 实现人生三大目标54