惠鑫宝年金保险优势卖点及销售话术1217

银行业务管理部2021年12月惠鑫宝年金理财保险方案惠鑫宝年金理财保险方案惠鑫宝年金理财保险方案惠鑫宝年金理财保险方案优势卖点及销售话术优势卖点及销售话术优势卖点及销售话术优势卖点及销售话术英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第2页目录目录优势卖点优势卖点销售话术销售话术英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第3页产品特色综述产品特色综述费率市场化下首款锁定客户中长期收益费率市场化下首款锁定客户中长期收益银保年金产品银保年金产品 惠鑫宝是一份能够有效抵御长期利率波动风险的年金理惠鑫宝是一份能够有效抵御长期利率波动风险的年金理财保险方案，每年领取首年保费的财保险方案，每年领取首年保费的12%12%，满期至少返还所交，满期至少返还所交保费，产品利益一经投保即可锁定，生存保险金如不领取保费，产品利益一经投保即可锁定，生存保险金如不领取还能在万能账户中持续增值，适宜用于教育养老等多种人还能在万能账户中持续增值，适宜用于教育养老等多种人生规划。生规划。英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第4页产品优势卖点产品优势卖点1/31/3兼具平安性、收益性与流动性兼具平安性、收益性与流动性平安性：理财不是投资，理财平安性：理财不是投资，理财是规划自己的长期方案，要理是规划自己的长期方案，要理将来一定要用的钱；用于重要将来一定要用的钱；用于重要人生规划的专项资金需要确保人生规划的专项资金需要确保绝对平安绝对平安19931993年至今人民币年至今人民币5 5年定存利率趋势图年定存利率趋势图波动下行波动下行波动下行波动下行躲避中长期利率浮动风险，保证期间15年至18年预定利率4.025%，到达监管年金产品上限条款约定保单收益、投保即锁定1993年1999年2007年 2021年2021年20002000年至今美国联邦基准利率趋势图年至今美国联邦基准利率趋势图注：美国联邦基准利率数据源自网络资料英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第5页万能账户二次生息万能账户二次生息产品优势卖点产品优势卖点2/32/3兼具平安性、收益性与流动性兼具平安性、收益性与流动性收益性：收益性：生存金领取表达固定收益以生存金领取表达固定收益以1515年期为例每年领取首年保费的年期为例每年领取首年保费的12%12%，共，共1414次；满期保险金至少为累计保费的次；满期保险金至少为累计保费的1.041.04倍倍生存金自动进入万能账户，二次增值提升整体收益生存金自动进入万能账户，二次增值提升整体收益流动性：万能账户金额可随时领取满足不时之需，保单贷款缓解燃眉之急流动性：万能账户金额可随时领取满足不时之需，保单贷款缓解燃眉之急*12%*根本保额*注：惠鑫宝产品APP中配备万能账户演示功能英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第6页产品优势卖点产品优势卖点3/33/3有助于减少销售误导风险有助于减少销售误导风险固定收益产品：保单利益简单明确、预定利率提升锁定、符合客户合理预期年金形态产品：年年领取见利快，缩短保险期间体验；立足教育金、养老金等人生规划，有助于客户真正长期持有惠鑫宝突破传统销售误导因素限制：惠鑫宝突破传统销售误导因素限制：有助于提升期交销售能力有助于提升期交销售能力产品简单易上量：营造良好销售气氛、树立柜员产品简单易上量：营造良好销售气氛、树立柜员/理财经理销售信心理财经理销售信心立足规划导理念：从金融利率风险导入、强调财务规划与本金平安；躲立足规划导理念：从金融利率风险导入、强调财务规划与本金平安；躲避简单利益导向，回归保险根源；有助于向销售终身年金产品积累经验避简单利益导向，回归保险根源；有助于向销售终身年金产品积累经验英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第7页产品包装举例产品包装举例:盈盈的成长方案，给孩子一个确盈盈的成长方案，给孩子一个确定的未来定的未来盈盈今年盈盈今年5 5岁，他未来多姿多彩的生活正慢慢展开。爸爸妈妈都是外企的高级岁，他未来多姿多彩的生活正慢慢展开。爸爸妈妈都是外企的高级白领，工作稳定收入高，他们希望早早地为孩子未来的成长进行规划，为他投保白领，工作稳定收入高，他们希望早早地为孩子未来的成长进行规划，为他投保了惠鑫宝年金理财保险方案。他们选择了惠鑫宝年金理财保险方案。他们选择5 5年交费，年交保费年交费，年交保费150000150000元，保障元，保障1818年，年，根本保险金额根本保险金额836550836550元，保险利益如下：元，保险利益如下：盈盈拥有的保单利益如下：盈盈拥有的保单利益如下：盈盈自盈盈自6 6周岁起，每年可领取周岁起，每年可领取1800018000元首年保费的元首年保费的12%12%，连续领取，连续领取1717次，如不领取使用可自次，如不领取使用可自动进入万能账户累计生息；盈盈动进入万能账户累计生息；盈盈2323周岁时，可一次性领取满期生存金周岁时，可一次性领取满期生存金83.683.6万元万元+万能账户中前万能账户中前期未领取金额，可用作如下用途：期未领取金额，可用作如下用途：小学教育金小学教育金一年级至六年级，盈盈每年可领取一年级至六年级，盈盈每年可领取50005000元作为教育金元作为教育金初中教育金初中教育金初一至初三，盈盈每年可领取初一至初三，盈盈每年可领取50005000元作为教育金元作为教育金高中教育金高中教育金高一至高三，盈盈每年可领取高一至高三，盈盈每年可领取1000010000元作为教育金元作为教育金大学教育金大学教育金大一至大四，盈盈每年可领取大一至大四，盈盈每年可领取1800018000元作为教育金元作为教育金创业金创业金/海外深造留学金海外深造留学金学业有成踏入社会学业有成踏入社会2323周岁，盈盈可一次性领取周岁，盈盈可一次性领取83.683.6万元满期生存金万元满期生存金+万能账户内金额万能账户内金额包含未领取生存金包含未领取生存金15.915.9万元与账户收益作为创业金或海外深造留学金万元与账户收益作为创业金或海外深造留学金注：万能账户收益由未领取生存金进入账户，并按当期账户结算利率以月复利形式进行积累而得。英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第8页同业产品比较同业产品比较产品品类型型公公司司产品品名称名称交交费期限期限/保保险期期间累累计保保费生存生存责任任比比较优势年度年度给付付满期期返返还累累计给付付新新华惠鑫宝惠鑫宝5年交年交/15年期年期5000每年每年给付付12%年交保年交保费（120）52946974-分红年金泰康金满仓B5年交/10年期5000每年给付5%年交保费（50）50005400年度给付较高累计保证给付较高太保红福宝5年交/10年期5000每2年给付10%保额（108）48785420年度给付频率高年度给付较高累计保证给付较高太平财富成长1号10年交/15年期10000每年给付10%年交保费（100）1000011400交费期短易上量年度给付较高累计保证给付较高分红两全国寿鸿富3年交/6年期3000无33363336每年给付体现规划功能累计保证给付较高平安金宝盆25年交/10年期5000无55005500传统年金生命如意宝5年交/10年期5000每年给付3.3%累计保费（165）50366356累计保证给付较高保证收益承诺年期较高注：保险金额以30岁客户，年交保费1000元举例英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第9页目录目录优势卖点优势卖点销售话术销售话术英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第10页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术接触流量客户接触流量客户您好，办什么业务呀，我帮您叫一个号码。您住附近吧？我在网点接触的人很多，一见您觉得您的穿着很有品味！到您的号码可能还需要几分钟，您先到理财区这边坐坐，这边比较安静，您可以一边休息一边等。您一直都办理xx业务吗？我们现在有很多种理财是很不错的以银行短期理财产品为例：这个产品是xx天的，年化利率是xx%。其实短期理财利率虽然较高，但是中间会有空档期，一期买完了，下一期中间就会等一段时间。这样就无形之中让您的资金空放一定时间，有一定损失。如果您这笔钱暂时不用，不如我推荐您一个特别有价值的产品，可以有效躲避利率浮动风险。您有考虑为自己进行养老金的规划或者小孩子的教育金规划吗？我们刚上市了一款新产品，可以让您两者兼顾，您可以了解一下。英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第11页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术接触存量客户接触存量客户网点理财经理：您好！*先生/女士，我是*银行*支行的*，新年快乐，您年年都给孩子存压岁钱，积少成多为自己孩子将来做打算，真是很明智啊，虽然钱不多，但是找一种适宜的方法去积累，肯定事半功倍哦，正好我行现代理销售一款年金保险，特别适合作教育理财规划，现预约您来我行，给您做个详细介绍，了解下对您肯定有帮助，正好送点新年小礼物给您，您看是今天下午还是明天上午过来？英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第12页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术说明理财规划说明理财规划理财规划旨在通过财务安排和合理运作实现个人、家庭财富的保值增值，最终使生活更加舒适快乐，而保值是增值的前提。进行理财规划时，首先要为日常生活消费和意外进行现金储藏，然后根据风险承受能力选择理财工具，例如银行理财产品、存款、国债、基金、股票以及房产、贵金属等，通过不同投资匹配取得风险和收益的平衡。每个人或家庭在不同阶段的理财需求和目标都不一样：单身期人群，经济收入较低但花销较大，在广开财源的同时要做到每月都有结余，进行小额投资；新婚或有新生儿的家庭，各项家庭负担逐渐增加，需结合收入能力进行仔细规划，做好例如购房、买车、子女教育等准备，减轻未来资金压力；对于退休前期的家庭，事业处于巅峰、子女独立、但身体状况下滑，需要做好养老金和健康方面的支出储藏。除了通过短期、中期理财工具博取收益外，更需要通过长期理财工具实现教育、养老等重要人生规划的资金安排英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第13页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术说明教育金篇说明教育金篇1/21/2xx先生/女士您看，如今，绝大多数家庭只有一个孩子，我们家长在孩子身上倾注了太多的心血、寄予了太多的希望。每一个父母都希望自己的孩子能够有确定而且美好的成长道路，教育投资是家庭投资中非常重要的一局部，小朋友的早教、兴趣班等等花费不菲，根据统计现在培养一个“大学生起码需要xx万。孩子的教育金具备定时支出、金额固定等特点，不能延误、不能降低、不能取消。父母在给孩子准备教育金期间，不能因疾病、家庭急用等事项挪用资金，也不能因为市场经济形势的变化而令教育金缩水。为躲避上述风险，借助适宜的理财工具实现远期理财目标是较为科学的方法。我们银行正在销售的有一款产品非常适合做教育保障方案。耽误您几分钟，一起看看.英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第14页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术说明教育金篇说明教育金篇2/22/2这款教育保障方案是覆盖小学、初中、高中、大学、创业金为一体的教育保障方案，这是针对您的实际情况，为孩子量身定做的教育无忧保障方案。您孩子现在xx岁，您共需为他准备xx元教育成长启动资金。其中包括：xx岁至xx岁每年需要xx元小学教育金；xx岁至xx岁每年需要xx元初中教育金；xx岁至xx岁每年需要xx元高中教育金；xx岁至xx岁每年需要xx元大学教育金；学业有成踏入社会，还需要领取xx元作为创业金或海外深造留学金。您只需每年交xx元，分期投入xx年，就可按照上述方案帮助您的孩子顺利完成学业并积累第一笔创业金。英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第15页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术说明养老金篇说明养老金篇1/21/2您现在多岁数了？您有没有想过什么时候退休呢？我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自两个方面：首先就是自己的退休金社会养老保险和储蓄，第二就是儿女给钱您花。xx先生，我相信您也同意，社会养老保险，是不够维持您的生活水准的。现在生活指数这么高，我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，何况以后还要供养我们？人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障方案，根本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。我们的这款产品可以满足您对未来养老金的需求，您可以为自己和太太来了解一下英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第16页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术说明养老金篇说明养老金篇2/22/2您现在xx岁，距离退休还有xx年，您只需每年投入xx元，连续5年共投入xx元，即可享有长达xx年的养老金保障方案：您退休后每年可以领取养老金xx元，这局部资金您可以用作生活费补充、老年大学学费、旅游金或体检费等各种用途，如果不需使用可以在万能账户中继续生息；您xx岁大寿时，还可以一次性领取祝寿金xx元，安享晚年生活。英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第17页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术促成促成我们的很多客户都选择了这款产品，您看您是办理2万还是5万呢？您看合同期满的时候你孩子刚好上大学/大学毕业，您正好可以用这笔钱给他做教育支持/作为您孩子创业金的补充，现在我们这么辛苦的工作，不就是为了孩子吗？您看您是办理2万还是5万呢？您看合同期满的时候，您刚好退休，这笔钱既可以用来庆祝您开始安享的养老生活，或者作为您的养老补充金，您看您是办理2万还是5万呢？英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第18页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术异议处理保险期间太长异议处理保险期间太长咱们理财就是要长短搭配，不是让您所有钱都买这个产品，长期储藏类的资金买这个还是挺适宜的。你看咱大多数客户都是喜欢短期，存了进来到期取出来再转存，这样的话达不到真正理财的目的，所以现在人们都是在做长短搭配。长线是金、短线是银，只有长期的理财才能收益最大化。长期的理财也不是不能中途取，惠鑫宝1年后每年就可以领取首期保费的12%，如果中途继续用钱也可以通过保单质押贷款来实现。说实话，孩子成长很快的，对孩子的教育金储藏只有时间长才能积累利益增长，其实15年的时间很快就过去，现在还不准备，再晚点投入的就更多。时间短对财富的积累效果不明显，您也希望教育金准备要充足吧，而且这个产品正好也是伴随着您孩子成长在不断的领钱，也正好到达了我们投入这笔钱的目的，您说是吗？英文标题英文标题:32pt :32pt 字体字体:Arial:Arial中文标题中文标题:32pt:32pt字体：黑体字体：黑体 首选颜色首选颜色:R0 G93 B164:R0 G93 B164英文内容文字英文内容文字:9-28pt:9-28pt字体字体:Arial:Arial中文内容文字中文内容文字:10-28pt:10-28pt字体字体:黑体黑体 首选颜色首选颜色:R80 G80 B80:R80 G80 B80第19页惠鑫宝销售话术惠鑫宝销售话术异议处理产品收益太低异议处理产品收益太低用于教育、养老等重要人生规划的专项资金通常具备时间相对固定、支出金额相对固定等特点，在积累过程中要确保绝对平安，防止因重大变故挪动或经济环境变化带来的资金缩水。惠鑫宝产品最大的特点就是可以通过固定收益局部锁定资金平安，浮动收益局部实现二次增值，躲避15年至18年的中长期投资风险，帮助您实现重要人生规划安排。至于您的其他资金，可结合自身情况进行其他长短理财搭配，在确保重要资金安排的根底上博取整体理财效果最大化。