银行中小企业金融产品对比课件

LOGO银行中小企业金融产品银行中小企业金融产品Company Logo中小企业的界定银行银行资产总额资产总额销售总额销售总额授信额度授信额度浦发浦发1 1亿以下亿以下80008000万以下万以下兴业兴业1 1亿以下亿以下50005000万以下万以下10001000万以下万以下招行招行5 5亿以下亿以下5 5亿以下亿以下50005000万以下万以下民民生生中小中小2 2亿以下亿以下3 3亿以下亿以下50005000万以下万以下小微小微10001000万以下万以下30003000万以下万以下500500万以下万以下工商建等国有工商建等国有银行银行国标国标Company Logo中小企业的界定银行资产总额销售总额2Company Logo国家颁发的中小企业标准Company Logo国家颁发的中小企业标准3Company Logo中小企业标准划分的分析招行兴业民生民生小微浦发国标中型国标小型0100002000030000400005000060000销售额资产Company Logo中小企业标准划分的分析4Company Logo担担 保保保证类保证类抵押抵押类类质押质押类类贸易融资贸易融资类类信用类信用类中小企业金融产品的担保方式Company Logo担 保保证类抵押类质押类贸易融资类5Company Logo保证类银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点民民生生银银行行商商贷贷通通自然人保证自然人保证个人申请，由他人提供连带个人申请，由他人提供连带责任担保。责任担保。额度额度5-2005-200万元，期限万元，期限1 1年。年。自然人互保自然人互保两个自然人之间相互保证。两个自然人之间相互保证。单户授信最高单户授信最高100100万元，万元，互保体总额度最高互保体总额度最高200200万万元，期限最长元，期限最长1 1年。年。市场开发商市场开发商（或管理者）（或管理者）保证保证各类开发区、工业园区、交各类开发区、工业园区、交易市场、商业街的市场开发易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人商（或管理者）提供的法人担保。担保。单笔最高授信单笔最高授信500500万元，万元，授信期限最长授信期限最长2 2年。年。核心企业法核心企业法人保证人保证大型零售商或特大型企业提大型零售商或特大型企业提供的法人担保。供的法人担保。单笔最高授信单笔最高授信500500万元，万元，授信期限最长授信期限最长2 2年年专业担保机专业担保机构保证构保证专业担保公司专业担保公司单笔最高授信单笔最高授信500500万元，万元，授信期限最长授信期限最长2 2年。年。Company Logo保证类银行产品名称介绍产品特点民生6Company Logo联保类银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点民民生生银银行行商商贷贷通通自然人联保自然人联保由由3 3个（含）以上自然人自愿个（含）以上自然人自愿组成联合担保提，并在银行组成联合担保提，并在银行存入一定比例保证金。存入一定比例保证金。联保体户数一般在联保体户数一般在3-103-10户，户，单户额度最高单户额度最高300300万元，万元，联保体总额度最高联保体总额度最高20002000万万元，授信期限最长元，授信期限最长1 1年。年。企业联保企业联保由由4 4户（以上）互相熟悉、产户（以上）互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成联保体。的企业自愿组成联保体。招招商商银银行行联保贷联保贷由由3-53-5个（含）借款人组成一个（含）借款人组成一个联合体，需在银行存入个联合体，需在银行存入10%10%以上保证金。以上保证金。无需实物抵押，利率低于无需实物抵押，利率低于一般信用贷款。一般信用贷款。交交通通银银行行联贷联保联贷联保贷款由贷款由5 5家（含）以上个人资家（含）以上个人资产产500500万元以上且不属关联关万元以上且不属关联关系的小企业（或小企业主）系的小企业（或小企业主）相互提供担保。相互提供担保。单户授信权限单户授信权限10001000万元，万元，授信期限一般一年，最长授信期限一般一年，最长3 3年。年。Company Logo联保类银行产品名称介绍产品特点民生7Company Logo抵质押类银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点民民生生银银行行商商贷贷通通抵押担保抵押担保房产抵押。房产抵押。授信期限最长授信期限最长5 5年，其中年，其中厂房抵押最长不超过厂房抵押最长不超过3 3年。年。普通住宅普通住宅8 8成，别墅成，别墅7 7层，层，商用房商用房6 6成，厂房土地成，厂房土地5 5成。成。共同担保共同担保采取房产抵押的关联企业或采取房产抵押的关联企业或非关系自然人共同担保。非关系自然人共同担保。授信期限不超过授信期限不超过2 2年，抵年，抵押率最高押率最高100%100%。招招商商银银行行抵押贷抵押贷住宅、商铺、商业用房住宅、商铺、商业用房抵押。抵押。贷款额度最高可超过房产贷款额度最高可超过房产价值的价值的1.81.8倍倍，按日计息，按日计息，循环使用。循环使用。Company Logo抵质押类银行产品名称介绍产品特点民8Company Logo抵押类银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点兴兴业业银银行行工业厂房贷款工业厂房贷款工业厂房抵押。工业厂房抵押。用于购买自用标准厂房用于购买自用标准厂房（现房和期房）（现房和期房）。抵押率。抵押率最高最高150%150%。个人经营额度个人经营额度法人自有或第三方住房、商法人自有或第三方住房、商用房抵押。用房抵押。循环授信，贷款期限最长循环授信，贷款期限最长3 3年，抵押率最高年，抵押率最高70%70%。浦浦发发银银行行循环融资易循环融资易房产抵押，估值房产抵押，估值100100万元以上。万元以上。授信额度授信额度100-2000100-2000万元，万元，期限与借款人年龄之和不期限与借款人年龄之和不超过超过6060。抵押率最高。抵押率最高100%100%。工工商商银银行行财智融通财智融通已竣工验收的并投入商业运已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、营的土地、厂房、写字楼、商铺等商铺等期限最长期限最长1 1年，抵押率最年，抵押率最高高70%70%。建建设设银银行行固定资产购置贷固定资产购置贷客户购置厂房、办公用房及客户购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产，用相机器设备等固定资产，用相应资产抵押。应资产抵押。最高最高30003000万元，抵押率最万元，抵押率最高高70%70%，贷款期限最长，贷款期限最长5 5年。年。Company Logo抵押类银行产品名称介绍产品特点兴业9Company Logo质押类银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点兴兴业业银银行行理财产品受益权理财产品受益权质押贷款质押贷款以兴业银行销售的本外币理以兴业银行销售的本外币理财产品受益权质押财产品受益权质押。期限最长不超过理财产品期限最长不超过理财产品到期日。质押率到期日。质押率90%90%。大大连连银银行行无形资产质押无形资产质押商标权、专利权、著作权、商标权、专利权、著作权、收费权质押。收费权质押。承认无形资产的价值。贷承认无形资产的价值。贷款期限最长款期限最长3 3年，质押率年，质押率最高最高80%80%。Company Logo质押类银行产品名称介绍产品特点兴业10Company Logo贸易融通类应收银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点工工商商银银行行财智融通之应收财智融通之应收账款贷账款贷凭借优质应收账款申请贷款。凭借优质应收账款申请贷款。对应产品：国内保理、国内对应产品：国内保理、国内发票融资、出口保理、出口发票融资、出口保理、出口发票融资、出口退税账户托发票融资、出口退税账户托管贷款。管贷款。最高可提供应收账款金额最高可提供应收账款金额100%100%的贷款。的贷款。兴兴业业银银行行国内有追索国内有追索权权综综合保理合保理将应收账款转给银行。将应收账款转给银行。最高可提供应收账款金额最高可提供应收账款金额100%100%的贷款的贷款。期限最长。期限最长1 1年。年。招招商商银银行行订单贷订单贷企业持银行认可的购销合同企业持银行认可的购销合同和买房发出的真实有效的购和买房发出的真实有效的购货订单向银行申请贷款。货订单向银行申请贷款。授信额度根据订单大小确授信额度根据订单大小确定，满足企业备货需求。定，满足企业备货需求。建建设设银银行行国内保理国内保理银行作为应收账款受让方，银行作为应收账款受让方，负责应收账款账户管理和债负责应收账款账户管理和债权回收。权回收。最长最长1 1年。年。Company Logo贸易融通类应收银行产品名称介绍产11Company Logo贸易融通类存货银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点民民生生银银行行动产贷动产贷动产或货权为抵质押担保，动产或货权为抵质押担保，或虽不实现抵质押担保，但或虽不实现抵质押担保，但是银行能有效控制企业物流是银行能有效控制企业物流和资金流的。和资金流的。以动态货物为抵质押物或以动态货物为抵质押物或有效监管，以货物销售为有效监管，以货物销售为第一还款来源。第一还款来源。兴兴业业银银行行动产（仓单）质动产（仓单）质押押其动产或仓单质押其动产或仓单质押。质押率最高质押率最高70%70%。期限最。期限最长长1 1年。年。工工伤伤银银行行财智融通之商品财智融通之商品存货贷存货贷商品或存货质押。商品或存货质押。根据商品或存货的市场价根据商品或存货的市场价格确定质押率。格确定质押率。招招商商银银行行动产抵质押贷动产抵质押贷分为动产质押授信和未来动分为动产质押授信和未来动产转质押授信。产转质押授信。适用于大宗商品经销商或适用于大宗商品经销商或存货占用较多资金但销量存货占用较多资金但销量好、周转快的厂商。如：好、周转快的厂商。如：钢铁、能源、粮食、酒等。钢铁、能源、粮食、酒等。Company Logo贸易融通类存货银行产品名称介绍产12Company Logo信用类银银行行产品名称产品名称介绍介绍产品特点产品特点民民生生银银行行商贷通商贷通信用状况好、在本地购置住信用状况好、在本地购置住房、从业房、从业3 3年以上、有一定经年以上、有一定经营规模和家庭实物资产的借营规模和家庭实物资产的借款人。款人。单笔授信最高单笔授信最高300300万元，万元，授信期限最长授信期限最长1 1年。年。兴兴业业银银行行法人额度透支法人额度透支开立人民币结算账户的法人开立人民币结算账户的法人客户客户。根据现金流核算额度，随根据现金流核算额度，随借随还，可循环使用。借随还，可循环使用。招招商商银银行行POSPOS刷卡流量刷卡流量贷贷款款通过通过POSPOS收单的特约商户收单的特约商户。根据根据POSPOS刷卡现金流确定刷卡现金流确定贷款额度，随借随还，按贷款额度，随借随还，按日计息。日计息。Company Logo信用类银行产品名称介绍产品特点民生13Company Logo银行担保方式的转变单人保证单人保证多多人联保人联保抵押抵押质押质押有形资产有形资产无形资产无形资产Company Logo银行担保方式的转变单人保证多人联保14Company Logo供应链融资供应链融资：供应链融资：指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核核心企业的心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用用的金融产品和的金融产品和服务的一种融资模式服务的一种融资模式。零售贷款零售贷款批发批发贷款贷款Company Logo供应链融资供应链融资：指银行通过审15Company Logo与传统融资模式对比传统模式传统模式传统模式传统模式核心企业核心企业供应商供应商经销经销商商A A银行贷款银行贷款B B银行贷款银行贷款C C银行贷款银行贷款销售销售销售销售苛苛 刻刻苛苛 刻刻优惠优惠 很多很多供应链供应链供应链供应链模式模式模式模式核心企业核心企业供应商供应商经销经销商商B B银行贷款银行贷款较较长时间长时间账期账期更多销售更多销售能力能力核心核心 支持支持优惠优惠优惠优惠Company Logo与传统融资模式对比传统模式核心企业16Company Logo担保方式应应收收应收应收账款质押账款质押货物货物质押质押仓仓 单单仓单仓单质押质押现金现金质押质押Company Logo担保方式应收应收账款质押货物质押仓17Company Logo中信银行供应链融资中信供应链金融中信供应链金融中信供应链金融中信供应链金融业务体系业务体系业务体系业务体系四大增值链四大增值链 五大特色网络五大特色网络三大平台三大平台物流融资平台物流融资平台同业合作平台同业合作平台政府支持平台政府支持平台应收账款增值链应收账款增值链预付账款增值链预付账款增值链物流服务增值链物流服务增值链电子服务增值链电子服务增值链汽车金融网络汽车金融网络钢铁金融网络钢铁金融网络家电金融网络家电金融网络石化金融网络石化金融网络电信金融网络电信金融网络中信供应链金融Company Logo中信银行供应链融资中信供应链金融18Company Logo四大增值模式预付账款融资经销商经销商签订销售合同签订销售合同核心企业核心企业中信银行中信银行发货发货再次发货再次发货缴缴存存初初始始保保证证金金申申请请开开票票销销货货后后续续存存保保证证金金再再次次签签发发提提货货通通知知单单如如经经销销商商违违约约承承担担保保兑兑责责任任交交付付银银票票签签发发提提货货通通知知单单1 1 1 1、保兑仓融资模式、保兑仓融资模式、保兑仓融资模式、保兑仓融资模式融资模式简介：融资模式简介：银行与核心企业合作，对银行与核心企业合作，对核心企业的多个经销商提供授信的一种金核心企业的多个经销商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。退出制度。该模式的应用必须有一个该模式的应用必须有一个重要基础重要基础，即核，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。信环节予以配合。Company Logo四大增值模式预付账款融资经销商19Company Logo四大增值模式预付账款融资2 2 2 2、先票先票先票先票/款后货存货质押业务款后货存货质押业务款后货存货质押业务款后货存货质押业务融资模式简介：融资模式简介：与保兑仓相比，该模式多与保兑仓相比，该模式多引入了物流监管企业，核心企业收到款项引入了物流监管企业，核心企业收到款项后不再按照银行通知逐步发货，而是直接后不再按照银行通知逐步发货，而是直接在一定时间内将货物发给银行指定的物流在一定时间内将货物发给银行指定的物流监管企业，物流监管企业代理银行占有货监管企业，物流监管企业代理银行占有货物，并按照银行的通知发货给经销商，也物，并按照银行的通知发货给经销商，也是供应链金融最典型的融资模式，目前主是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业。善的行业。在该模式中，核心企业必须有供应链管理在该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。意识，对银行授信环节予以配合。签订签订销售合销售合同同经销商经销商核心厂商核心厂商监管方监管方中信银行中信银行存存入入初初始始保保证证金金申申请请开开票票签签订订银银行行银银票票承承兑兑协协议议、动动产产质质押押 合合同同银银行行、核核心心厂厂商商、经经销销商商签签订订三三方方协协议议银银行行、经经销销商商、监监管管方方签签订订质质物物监监管管三三方方协协议议签签发发银银票票按按约约备备货货发发送送到到指指定定监监管管仓仓库库质质物物监监管管确确认认续续存存保保证证金金申申请请解解押押出出具具解解除除质质押押 通通知知放放货货经销商违约经销商违约时后续处理时后续处理Company Logo四大增值模式预付账款融资2、先票20Company Logo四大增值模式预付账款融资3 3 3 3、国内设备买方信贷融资模式国内设备买方信贷融资模式国内设备买方信贷融资模式国内设备买方信贷融资模式融资模式简介：融资模式简介：根据设备制造生产企业和根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同，由商业银行向下游企业签订的买卖合同，由商业银行向下游终端企业提供授信，用于购买该生产下游终端企业提供授信，用于购买该生产企业设备的一种金融服务。企业设备的一种金融服务。模式特点：模式特点：1.1.融资主体融资主体。该模式的融资主体是使用大。该模式的融资主体是使用大型设备中小生产企业。型设备中小生产企业。2.2.担保方式担保方式。该模式的担保方式一般为设。该模式的担保方式一般为设备（固定资产）抵押，在有关部门登记即备（固定资产）抵押，在有关部门登记即可，核心企业承担一定的回购责任。可，核心企业承担一定的回购责任。3.3.融资工具不同融资工具不同。该融资模式的基本融资。该融资模式的基本融资工具为中长期贷款（期限较长）。工具为中长期贷款（期限较长）。设备制造企设备制造企业业签订销售合同签订销售合同下游企业下游企业中信银行中信银行发送并安装设备发送并安装设备支付设备款支付设备款缴缴存存回回款款保保证证金金办办理理设设备备抵抵押押按按期期偿偿还还贷贷款款发发放放贷贷款款承承担担回回购购责责任任如如下下游游企企业业违违约约Company Logo四大增值模式预付账款融资3、国21Company Logo四大增值模式应收账款融资 1 1 1 1、N+1 N+1 N+1 N+1应收帐款融资应收帐款融资应收帐款融资应收帐款融资模式模式模式模式融资模式简介：融资模式简介：以大型企业为核心，上游以大型企业为核心，上游供应商将其对核心企业的应收账款整体转供应商将其对核心企业的应收账款整体转让或质押给银行前提下，由银行对供应商让或质押给银行前提下，由银行对供应商提供综合性金融服务。这是国外供应链融提供综合性金融服务。这是国外供应链融资最典型的模式。资最典型的模式。该模式中，核心企业必须有供应链管理意该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。识，对银行授信环节予以配合。金融服务协议应收账款质押或转让确认协议供销合同按照合同发货按照合同发货提供融资提供融资按照协议付款按照协议付款核心企业核心企业中信银行中信银行供应商供应商Company Logo四大增值模式应收账款融资 1、22Company Logo四大增值模式应收账款融资2 2 2 2、订单融资封闭授信模式、订单融资封闭授信模式、订单融资封闭授信模式、订单融资封闭授信模式融资模式简介：融资模式简介：根据供应商与核心企业签根据供应商与核心企业签订的订单，我行利用物流和资金流的封闭订的订单，我行利用物流和资金流的封闭操作，运用应收账款融资产品组合，为供操作，运用应收账款融资产品组合，为供应商提供一定额度融资的一种金融服务。应商提供一定额度融资的一种金融服务。可以解决中小企业接到大型优质企业的采可以解决中小企业接到大型优质企业的采购订单，但缺乏资金运作，自身不具备银购订单，但缺乏资金运作，自身不具备银行融资所需抵质押物或其他担保条件的情行融资所需抵质押物或其他担保条件的情况。况。金融服务协议订单确认供销合同按照合同发货按照合同发货提供融资提供融资按照协议付款按照协议付款核心企业核心企业中信银行中信银行供应商供应商Company Logo四大增值模式应收账款融资2、订单23Company Logo四大增值模式应收账款融资3 3 3 3、应收与预付款组合创新融资模式应收与预付款组合创新融资模式应收与预付款组合创新融资模式应收与预付款组合创新融资模式四方协议关键点：四方协议关键点：下游煤炭机械企业收到下游煤炭机械企业收到货物后即视为应收帐款转让给中信银行。货物后即视为应收帐款转让给中信银行。核心钢铁厂商承担差额退款责任。核心钢铁厂商承担差额退款责任。适用于上下游企业均强势的中间商。适用适用于上下游企业均强势的中间商。适用于大宗原材料商品，如钢铁、煤炭、石油、于大宗原材料商品，如钢铁、煤炭、石油、沥青、有色金属、铁矿石等。沥青、有色金属、铁矿石等。交交保保证证金金申申请请开开票票发发货货签订购买合同签订购买合同按照协议约定，按照协议约定，直接将货款存入直接将货款存入我行指定账户我行指定账户签订签订四方协议四方协议交付银票交付银票签订销售合同签订销售合同中信银行中信银行大型钢铁大型钢铁企业企业经销商经销商大型煤炭机械大型煤炭机械企业企业Company Logo四大增值模式应收账款融资3、应收24Company Logo四大增值模式物流服务融资1 1 1 1、动产质押模式、动产质押模式、动产质押模式、动产质押模式融资模式简介：融资模式简介：商业银行与物流公司合作，商业银行与物流公司合作，由物流公司提供自有库监管、在途监管和由物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，代理商业银行占有借款人动输出监管等，代理商业银行占有借款人动产以实现授信。物流公司除提供监管服务产以实现授信。物流公司除提供监管服务外，某些情况下也基于货物控制为客户提外，某些情况下也基于货物控制为客户提供担保或回购的情形。供担保或回购的情形。该模式的该模式的核心核心在于物流公司代理银行占有在于物流公司代理银行占有动产以协助银行控制风险，同时获取收益。动产以协助银行控制风险，同时获取收益。中信银行中信银行物流公司物流公司中小企业中小企业签签订订借借款款合合同同授授信信申申请请代代理理银银行行占占有有动动产产 签订合作协议签订合作协议放放款款融融资资申申请请Company Logo四大增值模式物流服务融资1、动产25Company Logo四大增值模式物流服务融资2 2 2 2、交易所仓单融资模式、交易所仓单融资模式、交易所仓单融资模式、交易所仓单融资模式融资模式简介：融资模式简介：商业银行与物流仓储公司、商业银行与物流仓储公司、交易所合作，通过交易所的交易规则以及交易所合作，通过交易所的交易规则以及仓储公司中立的动产监管职能，为交易所仓储公司中立的动产监管职能，为交易所成员提供仓单质押授信的一种金融服务。成员提供仓单质押授信的一种金融服务。其实质是一种权利的质押，模式包括先贷其实质是一种权利的质押，模式包括先贷后质和先质后贷两种形式。后质和先质后贷两种形式。交易所有两类，一是上交所等三大期货交交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。易所，二是一些地方的大型专业交易市场。中信银行中信银行提交交易证明材提交交易证明材料料交易市场交易市场交易市场买方会员交易市场买方会员电电子子交交易易合合约约锁锁定定缴缴存存初初始始保保证证金金交易市场仓库交易市场仓库 银银行行给给予予授授信信额额度度放款作为交割金放款作为交割金三方交割货物三方交割货物办理质押手续办理质押手续买买方方申申请请授授信信Company Logo四大增值模式物流服务融资2、交易26银行的中小企业金融产品发展趋势借款主体：由个人逐步向企业转变借款主体：由个人逐步向企业转变融资模式：由零售逐步向批发转变融资模式：由零售逐步向批发转变关注点关注点：由单体逐步向：由单体逐步向群体群体转变转变担保方式：逐步摒弃抵押至上担保方式：逐步摒弃抵押至上市场市场定位：竞争趋势逐步转向小微定位：竞争趋势逐步转向小微利率利率：由固定利率逐步向灵活浮动利率转变：由固定利率逐步向灵活浮动利率转变融资产品：由固定产品逐步向定制产品转变融资产品：由固定产品逐步向定制产品转变 并更贴近企业供应链并更贴近企业供应链银行的中小企业金融产品发展趋势1借款主体：由个人逐步向企业转27思考：思考：如何突出自身优势提高竞争力贷款品种是否应多样化贷款利率28LOGOThank You!1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。7月-247月-24Tuesday,July 23,20242、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。02:57:3402:57:3402:577/23/2024 2:57:34 AM3、越是没有本领的就越加自命不凡。7月-2402:57:3402:57Jul-2423-Jul-244、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。02:57:3402:57:3402:57Tuesday,July 23,20245、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。7月-247月-2402:57:3402:57:34July 23,20246、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。23七月20242:57:34上午02:57:347月-247、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。七月242:57上午7月-2402:57July 23,20248、业余生活要有意义，不要越轨。2024/7/232:57:3402:57:3423 July 20249、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。2:57:34上午2:57上午02:57:347月-2410、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。7/23/2024 2:57:34 AM02:57:3423-7月-2411、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。7/23/2024 2:57 AM7/23/2024 2:57 AM7月-247月-2412、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。23-Jul-2423 July 20247月-2413、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补于事。Tuesday,July 23,202423-Jul-247月-2414、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自己眷恋了。7月-2402:57:3423 July 202402:57谢谢大家谢谢大家1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。8月-238月-230