人生的七张保单课件

人生必备的七张保单人生必备的七张保单1孟孟 涛涛2008年10月，进入保险行业客户经理、渠道经理、讲师工行、农行、中行邮储、民生、中信孟涛2008年10月，进入保险行业客户经理、渠道经理、讲师工2人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单及及理论购买比例理论购买比例人生必须有的七张保单3人生必须有的七张保单资产保全保险资产保全保险财富保障保险财富保障保险财富保障保险财富保障保险子女专属教育保险子女专属教育保险子女补充医疗保险子女补充医疗保险个人补充养老保险个人补充养老保险个人意外伤害保险个人意外伤害保险 个人医疗保险个人医疗保险 人生必须有的七张保单资产保全保险财富保障保险子女专属教育保险4人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单5人生必须有的七张保单 因为环境因素、空气污染、工作压力、人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病因为环境因素、空气污染、工作压力、人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的概率在的概率在72%72%左右，而社保不报销进口药、护理费，收入损失费。而一个家庭因病致贫的案例左右，而社保不报销进口药、护理费，收入损失费。而一个家庭因病致贫的案例很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。人生必须有的七张保单 因为环境因素、空气污染、工作压力6人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单7人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单89人生必须有的七张保单9人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单10七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例11七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例个人意外保险覆盖个人总负债（贷款为主）同时，能解决非个人年支出的510倍（含家庭生活支出、子女教育支出、父母赡养支出等）七张保单的保额与资产的理论比例个人意外保险12七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例个人医疗保险合理利用社会医疗保险的前提下，重点做好大病保险基础保额3050万后期非工作状态补偿，保额增加至个人年收入的5倍以上。七张保单的保额与资产的理论比例个人医疗保险13七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例个人养老保险个人养老保险目前，城镇职工基本养老保险的替代率在40%以下，对于月收入在10万以上的高净值人士，替代率不足10%（既退休后通过社保拿到的养老金不足1万，差额9万以上）个人养老，应将水平维持在退休前月收入的60%80%七张保单的保额与资产的理论比例个人养老保险14七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例子女教育保险根据家庭非固定资产状况，10%以上用作子女教育资金。并注意增加“投保人保费豁免”附加险七张保单的保额与资产的理论比例子女教育保险15七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例子女医疗保险关注未成年子女的意外伤害医疗，2-10万重点做好大病保险，基础保额3050万成年子女保额逐步增加至个人年收入的5倍以上。七张保单的保额与资产的理论比例子女医疗保险16七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例财富保障保险归属个人部分的企业非固定资产，至少50%，通过保险、信托等方式，实现绝对私有化。七张保单的保额与资产的理论比例财富保障保险17七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例资产保全保险资产保全保险因涉及未来家族资产（含固定资产、流动资金等）传承此项保额应当高于未来遗产税征收的金额以5000万资产为例，遗产税（意见稿）约为2175万七张保单的保额与资产的理论比例资产保全保险18年龄段偏好话题男偏好话题女20-30游戏、旅游婚恋、美食30-40职业发展创业子女教育40-50保健、投资美容、健身50-60商圈、子女婚嫁子女婚嫁60以上养生、子女联系养生、锻炼、子女联系跟客户聊什么：年龄段偏好话题男偏好话题女20-30游戏、旅游婚恋、美食3019职业界定偏好白领男月收入低于2万购车、购房白领女月收入低于2万美容、婚嫁全职太太在家照顾子女，家庭年收入60万以上子女、心灵成长专业人士律师、培训师职业发展、商圈私企业主营业额员工管理外企高管年收入100万以上职业规划、商圈跟客户聊什么：职业界定偏好白领男月收入低于2万购车、购房白领女月收入低于220人生必须有的七张保单人生必须有的七张保单资产保全保险资产保全保险资产保全保险资产保全保险财富保障保险财富保障保险财富保障保险财富保障保险子女专属教育保险子女专属教育保险子女补充医疗保险子女补充医疗保险个人补充养老保险个人补充养老保险个人意外伤害保险个人意外伤害保险 个人医疗保险个人医疗保险 人生必须有的七张保单资产保全保险财富保障保险子女专属教育保险21险种特点基础MAX意外伤害意外伤害意外伤害意外伤害突发，终止创富能力覆盖总负债覆盖总负债家庭年支出的家庭年支出的5 5倍倍以上以上医疗保险医疗保险医疗保险医疗保险无限消耗家庭财富医保医保+2020万万保额保额个人年收入的个人年收入的5 5倍倍以上以上养老保险养老保险养老保险养老保险未来一定要面对的社保平均覆盖约社保平均覆盖约40%40%个人补充至个人补充至60%80%60%80%子女教育子女教育子女教育子女教育家族未来发展的希望家庭收入的家庭收入的10%10%择优选择择优选择+用好用好“豁免豁免”子女医疗子女医疗子女医疗子女医疗意外无处不在意外医疗意外医疗2525万万参照参照“医疗保险医疗保险”财富保障财富保障财富保障财富保障个人资产隔离分红分红+利润转移利润转移保险保险+信托信托资产保全资产保全资产保全资产保全“遗产税”已在路上早备早备“应税现金应税现金”永续资产管理计划永续资产管理计划七张保单的保额与资产的理论比例七张保单的保额与资产的理论比例险种特点基础MAX意外伤害突发，终止创富能力覆盖总负债家庭年22E N D23