财产保险简介课件

22 七月 2024财产保险简介财产保险简介主要内容主要内容客观存在的风险客观存在的风险损失价值分析损失价值分析保险经纪人简介、其作用和业务操作保险经纪人简介、其作用和业务操作保险的基本原则保险的基本原则财产险、利损险简介财产险、利损险简介市场上主要保险品种市场上主要保险品种后果是灾难性的后果是灾难性的.风险带来的损失的价值风险带来的损失的价值z财产价值财产价值z净收入价值净收入价值z法律责任法律责任z员工服务员工服务财产价值财产价值z有形资产（不动产和动产）z无形资产（信息和法定权益）z费用（场地清理、额外费用、专业费用等）净收入价值净收入价值z业务中断引起利润或租金的损失业务中断引起利润或租金的损失z运送途中和营业场所或办公室里存放的现金运送途中和营业场所或办公室里存放的现金z员工不忠实或欺诈行为导致企业经济损失员工不忠实或欺诈行为导致企业经济损失z应收帐款减少应收帐款减少各种责任风险各种责任风险z员工责任方面（工伤、职员工责任方面（工伤、职业性疾病）业性疾病）z产品责任方面产品责任方面z公众责任方面公众责任方面（四）员工福利（四）员工福利z疾病保障（员工、家属）疾病保障（员工、家属）z意外保障（员工、家属）意外保障（员工、家属）z退休计划保障退休计划保障z人寿保障人寿保障损失的原因损失的原因z自然原因自然原因z意外事故意外事故z人为的原因人为的原因z经济原因经济原因保险经纪人的作用保险经纪人作为专业的保险中介人，代表业主保险经纪人作为专业的保险中介人，代表业主的利益，为其提供方案设计、保险安排，与保的利益，为其提供方案设计、保险安排，与保险公司洽谈条款及价格，以合理的价格争取最险公司洽谈条款及价格，以合理的价格争取最大的保障；同时，保险经纪人根据客户的要求，大的保障；同时，保险经纪人根据客户的要求，为业主提供风险评估、风险管理的咨询，并协为业主提供风险评估、风险管理的咨询，并协助业主办理索赔，为业主争取公平合理的赔付。助业主办理索赔，为业主争取公平合理的赔付。八家内资保经纪公司相继成立八家内资保经纪公司相继成立多多家家外外资资保保险险经经纪纪公公司司在在中中国国设设有有代代表表处处，等待中国开放保险市场等待中国开放保险市场99年年世世界界前前十十名名保保险险经经纪纪总总收收入入为为US$125亿亿（RMB1,080亿）亿）英英、美美国国家家大大部部分分财财产产保保险险业业务务通通过过保保险险经经纪来安排纪来安排背景情况背景情况国外保险经纪人之基本写照国外保险经纪人之基本写照分类：分类：非人寿非人寿/财产保险经纪财产保险经纪人寿人寿/人身保险经纪人身保险经纪分保分保/再保险经纪再保险经纪综合保险经纪综合保险经纪国外保险经纪人之基本写照组织和规模法法人人组组织织为为主主：有有限限公公司司，无无限限公公司司、合合夥人等夥人等公公司司名名称称多多包包括括“保保险险经经纪纪”、“保保险险顾顾问问”、“保险咨询保险咨询”字眼，但非必要字眼，但非必要员工人数不限，一人到数百人不等员工人数不限，一人到数百人不等国外保险经纪人之基本写照国外保险经纪人之基本写照基本知识技能基本知识技能保险专业、其他相关知识保险专业、其他相关知识保保险险市市场场之之结结构构、运运作作和和现现状状及及各各类类保保险产品险产品充充分分了了解解保保户户需需要要、法法规规、社社会会商商业业经经济结构济结构开拓业务开拓业务联系客户，服务介绍联系客户，服务介绍了解客户保险现状了解客户保险现状获取委任获取委任索取基本资料索取基本资料经纪人的主要展业工作经纪人的主要展业工作投保人及被保险人资料投保人及被保险人资料业务性质、经营状况业务性质、经营状况被保财产、潜在责任和风险被保财产、潜在责任和风险各项保险之保额各项保险之保额/责任限额责任限额保险拟生效日期保险拟生效日期保险人之选择保险人之选择过往事故损失情况过往事故损失情况现有现有/过去保单副本过去保单副本保费预算保费预算基本资料主要包括：基本资料主要包括：基基于于风风险险评评估估结结果果，文文件件资资料料和和其其他他利利益益方方的的要要求，制订保险建议书，内容主要包括：求，制订保险建议书，内容主要包括：序言序言/工作目标工作目标公司简介公司简介风险评估结果风险评估结果应投保应投保/可投保可投保/无法投保的风险无法投保的风险保险方案保险方案保险市场状况保险市场状况工作进度表工作进度表制订保险建议书制订保险建议书敬启者：敬启者：本本公公司司兹兹委委任任某某某某保保险险经经纪纪公公司司为为保保险险顾顾问问，全全权权处处理理我我司司之之一一切切保保险险事事宜宜，请请给给予予合合作作为为盼盼。委委托托期期由由某某年年某某月月某某日日起起至至某某年年某某月月某某日日止止，为为其其X年年。/本本委委由由某某年年某某月月某某日日起起生生效效，凡本公司之前所作之一切委托，同日终止。凡本公司之前所作之一切委托，同日终止。某某企业有限公司某某企业有限公司委任书样本委任书样本保险经纪公司应该提供的售后服务保险经纪公司应该提供的售后服务1、人员培训、人员培训2、防灾检查、防灾检查3、提供索赔手册、提供索赔手册包括索赔程序及灾后应急措施包括索赔程序及灾后应急措施保险基本原理保险基本原理zz保险利益原则保险利益原则保险利益原则保险利益原则zz最大诚信原则最大诚信原则最大诚信原则最大诚信原则zz损失补偿原则损失补偿原则损失补偿原则损失补偿原则zz近因原则近因原则近因原则近因原则zz代位求偿原则代位求偿原则代位求偿原则代位求偿原则保险利益原则保险利益原则zz贷款银行、业主、各承包商和分包商都具有保险利益zz银行也具有可保利益，而且处于中心地位。是第一收益人（例：50万以上的赔款先划给银行）保险利益的确定保险利益的确定z必须是法律认可的利益z必须是客观存在的利益注：预期利润也是可保利益注：预期利润也是可保利益z必须是经济上能确定的利益zz保险人对被保险人的赔偿数额，仅以被保保险人对被保险人的赔偿数额，仅以被保险人的保险标的遭受的实际损失为限，即险人的保险标的遭受的实际损失为限，即赔偿恰好可以使保险标的在经济上恢复到赔偿恰好可以使保险标的在经济上恢复到受损以前的状态，而不能好于或大于那时受损以前的状态，而不能好于或大于那时的状态。的状态。损失补偿原则损失补偿原则保险赌博保险赌博zz定义zz告知的范围与程度zz违反告知义务和保证的后果zz有关法律规定最大诚信原则最大诚信原则告知与保证告知与保证近因原则近因原则zz近近因因，是是指指酿酿成成某某种种结结果果的的有有效效的的、起起决决定性作用的原因。定性作用的原因。zz近近因因既既不不是是第第一一因因素素，也也不不是是最最后后因因素素，而而是是有有支支配配力力的的、起起决决定定作作用用的的因因素素，这这一一因因素素足足以以使使人人们们在在一一系系列列事事件件的的下下一一个个阶阶段段上上，都都能能合合乎乎逻逻辑辑地地预预料料出出这这一一连连串串事事件件的的下下一一个个事事件件是是什什么么，直直到到最最后后结结果果的产生。的产生。代位求偿原则代位求偿原则代位求偿是指当保险标的因保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。主要险种介绍主要险种介绍z企业财产险企业财产险z利损险利损险企业财产保险企业财产保险z定义可保标的：楼宇或建筑物、仓储物品、可保标的：楼宇或建筑物、仓储物品、机器设备、装置、系统及办公设施或用机器设备、装置、系统及办公设施或用品、计算机设备、租赁财产等品、计算机设备、租赁财产等不保标的：土地、现金和有价证券、不保标的：土地、现金和有价证券、应收帐目、软件资料、文件、账册、票应收帐目、软件资料、文件、账册、票据、档案、无形资产等据、档案、无形资产等注意：足额投保！注意：足额投保！注意：足额投保！注意：足额投保！企业财产保险企业财产保险z财产损失引起的后果财产损失引起的后果财产价值的减少财产价值的减少产生更换受损失财产产生更换受损失财产的额外费用的额外费用产生清理费用产生清理费用产生营业中断产生营业中断产生继续营运的额外产生继续营运的额外费用费用相关联的企业营业中相关联的企业营业中断（待续）断（待续）企业财产保险企业财产保险z财产损失引起的后果财产损失引起的后果产生租金损失产生租金损失借贷费用增加借贷费用增加无法恢复应收账或其他无法恢复应收账或其他账目账目内部装修的损失内部装修的损失拆毁建筑物费用及增加拆毁建筑物费用及增加重建费用重建费用在生产产品改变性质在生产产品改变性质成对、成套设备的损失成对、成套设备的损失其他损失或额外费用其他损失或额外费用企业财产保险企业财产保险z现行财产保险种类现行财产保险种类z扩展条款的运用扩展条款的运用财产险财产险财产一切险财产一切险重置价值条款重置价值条款盗窃险条款盗窃险条款罢工、暴动或民众骚乱罢工、暴动或民众骚乱条款条款恶意破坏扩展条款恶意破坏扩展条款仓储财产申报条款仓储财产申报条款自动恢复保险金额条款自动恢复保险金额条款企业财产保险企业财产保险z扩展条款的运用扩展条款的运用自动喷淋水损条款自动喷淋水损条款玻璃破碎扩展条款玻璃破碎扩展条款清理残骸费用条款清理残骸费用条款专业费用条款专业费用条款临时移动条款临时移动条款增加资产条款增加资产条款建筑物变动条款建筑物变动条款错误和遗漏条款错误和遗漏条款碰撞条款碰撞条款企业财产保险企业财产保险z投保时需注意的问题投保时需注意的问题选择自留风险和投保风险选择自留风险和投保风险注意保险公司的偿付能力和注意保险公司的偿付能力和赔付态度赔付态度确定投保金额确定投保金额确定自留额确定自留额判断费率的合理性判断费率的合理性扩展条款的运用扩展条款的运用落实保险公司的服务、理赔落实保险公司的服务、理赔承诺承诺企业财产保险企业财产保险z索赔程序与步骤索赔程序与步骤立即通知保险经纪人立即通知保险经纪人和保险公司和保险公司采取积极的施救措施采取积极的施救措施保护好现场，保护好保护好现场，保护好受损和可能受损之标受损和可能受损之标的的提供相关资料和证明提供相关资料和证明文件文件提供书面索赔报告提供书面索赔报告营业中断保险营业中断保险保单格式保单格式承保利益承保利益重要概念重要概念承保利益承保利益毛利润毛利润工资工资审计费用审计费用毛利润毛利润(英式英式)总和基础总和基础 固定成本固定成本+纯利润纯利润=毛利润毛利润毛利润毛利润 =固定成本固定成本+纯利润纯利润变动成本变动成本营业额营业额(销售额销售额)固定成本固定成本纯利润纯利润纯利润纯利润与与投保固定成本投保固定成本之之和和；如无纯利润则为：如无纯利润则为：保险固定成本保险固定成本-净贸易损失净贸易损失X(X(保险固定成本保险固定成本/总固定成本总固定成本)毛利润毛利润(英式英式)(总和基础总和基础)毛利润毛利润(英式英式)差额差额基础基础 营业额（销售额）营业额（销售额）营业额（销售额）营业额（销售额）变动成本变动成本变动成本变动成本=毛利润毛利润毛利润毛利润 =营业额（销售额）营业额（销售额）-变动成本变动成本变动成本变动成本营业额营业额(销售额销售额)固定成本固定成本纯利润纯利润zz毛利润毛利润=zz(1)(1)营业额加上期末库存及未完成工作营业额加上期末库存及未完成工作zz减去减去zz(2)(2)期初库存期初库存和未完成工作加上和未完成工作加上特定生产费用特定生产费用毛利润毛利润(英式英式)差额基础差额基础zz赔偿期限赔偿期限(与保险期限比较与保险期限比较)zz毛利润率毛利润率zz年营业额年营业额zz标准营业额标准营业额重要概念重要概念赔偿期限赔偿期限引起营业中断的事故，最长不超过保单规定的赔偿期限，引起营业中断的事故，最长不超过保单规定的赔偿期限，引起营业中断的事故，最长不超过保单规定的赔偿期限，引起营业中断的事故，最长不超过保单规定的赔偿期限，并在此期间内由于营业中断而遭受利润损失。并在此期间内由于营业中断而遭受利润损失。并在此期间内由于营业中断而遭受利润损失。并在此期间内由于营业中断而遭受利润损失。赔偿期限赔偿期限 与与 保险期限保险期限1/1/991/1/001/1/0115/9/9915/3/00保险期限保险期限:(1)1/1/99-1/1/00 最长赔偿期限：最长赔偿期限：6 6个月个月 (2)1/1/00-1/1/01 损失发生日：损失发生日：15/9/9915/9/99 实际实际赔偿期限：赔偿期限：15/9/99 15/9/99 至至15/3/0015/3/00 毛利润率毛利润率 损损失失发发生生之之日日起起算算，上上一一财务年度的毛利润率财务年度的毛利润率营业额营业额(销售额销售额)变动成本变动成本毛利润毛利润毛利润率毛利润率=毛利润毛利润/营业额营业额(销售额销售额)X100%)X100%年营业额年营业额 损失发生前损失发生前1212个月的营业额个月的营业额 标准营业额标准营业额 以以损损失失发发生生前前1212个个月月的的营营业业额额为为基基础础，与赔偿期限相应的营业额。与赔偿期限相应的营业额。保险金额的确定保险金额的确定1/1/981/1/001/1/0215/11/9915/6/00损失发生日：损失发生日：15/11/99 最长赔偿期限：最长赔偿期限：12 个月个月保险期限保险期限1/1/99 至至1/1/00 赔偿期限：赔偿期限：15/11/99至至15/6/00保险金额：保险金额：12个月赔偿期限个月赔偿期限 1150万万 24个月赔偿期限个月赔偿期限 2450万万(1150万万+1300万万)1/1/991/1/0110M(1000000万万)11M(1100万万)11.5M(1150万万)13M(1300万万)