专业道德与行为(反洗钱)课件

专业道德专业道德与行为与行为专业道德角色定位角色定位公司公司同业同业伙伴伙伴客户客户自己自己角色定位公司同业伙伴客户自己严于自律于自律个人形象专业知识积极的心态敬业爱业，竭诚服务。严于自律个人形象与伙伴之与伙伴之间尊重主管，与同事和睦相处；在争取客户时，让客户自己做决定，公平竞争，先到先得。团队精神分享的观念与伙伴之间尊重主管，与同事和睦相处；对客户真诚，绝不欺骗；绝不说服客户终止现有保单在未了解其经济能力时，不推销保障计划在客户未决定其需要时，要坦诚、正确地告知相关事项严守行规，绝不退佣推销保险计划时：推销保险计划时：与客与客户之之间对客户真诚，绝不欺骗；推销保险计划时：与客户之间填写投保单时：填写投保单时：禁止虚假说明或不完全说明告诉客户如实告知的重要性按规定面晤投保人和被保险人不代签名填写投保单时：禁止虚假说明或不完全说明递送保单时：递送保单时：*确保保单安全地送到保户的手上*向保户解说寿险保单的每项条款递送保单时：*确保保单安全地送到保户的手上*向保户解说寿理赔时：理赔时：*尽力去协助保户，按照公司所规定的形式呈交理赔的通知*提供辅助性的资料，以协助理赔的处理理赔时：*尽力去协助保户，按照公司所规定的形式呈交理赔的通马上把保费交回公司严守保户私人秘密不挪用侵占保费投保后：投保后：马上把保费交回公司投保后：与同与同业之之间不要恶意中伤攻击同业不以不同保险契约作不公平或不完全的比较先到先得相互尊重，公平竞争与同业之间不要恶意中伤攻击同业与公司之与公司之间维护公司形象，遵纪守法；出勤管理会报管理宪法及其它法律保险法代理人管理规定行业公约与公司之间维护公司形象，遵纪守法；宪法及其它法律业务代表代表错误的工作的工作观一、一、为业绩而活而活二、要求捧二、要求捧场三、退佣三、退佣四、批四、批评别家保家保险公司公司五、批五、批评别家公司保家公司保单六、六、恶意批意批评别的的业务员七、退七、退别家保家保单改自己公司改自己公司八、随意跳槽八、随意跳槽业务代表错误的工作观一、为业绩而活违规约定定1、触犯刑律的；（永不、触犯刑律的；（永不录用）用）2、违反反保保险代理人管理代理人管理规定（定（试行）行）而受到保而受到保险监管部管部门处分的；（永不分的；（永不录用）用）3、因、因严重重违规，违法而被所代理的保法而被所代理的保险公公司依章除名、辞退或开除的；（永不司依章除名、辞退或开除的；（永不录用）用）4、教唆或串通投保人、被保、教唆或串通投保人、被保险人或受益人人或受益人欺欺骗保保险人的；（永不人的；（永不录用）用）违规约定1、触犯刑律的；（永不录用）5、诱导客客户于投保于投保时申申报不不实或或诱导客客户涂涂改索改索赔资料的；（永不料的；（永不录用）用）6、挪用或侵吞保、挪用或侵吞保费或或储金而被所代理的保金而被所代理的保险公司除名的；（永不公司除名的；（永不录用）用）7、以退佣争、以退佣争夺客客户的；（永不的；（永不录用）用）8、泄漏所代理保、泄漏所代理保险公司商公司商业秘密或其保秘密或其保险当当事人陷私的；（三年内不事人陷私的；（三年内不录用用）违规约定违规约定5、诱导客户于投保时申报不实或诱导客户涂改索赔资料的；（永不9、诋毁其他保其他保险公司的；（一年内不公司的；（一年内不录用）用）10、代理人寿保、代理人寿保险业务的个人代理人同的个人代理人同时与与两家（或两家以上）人寿保两家（或两家以上）人寿保险公司公司签订保保险代理合同；代理代理合同；代理财产保保险公司的个人代理人公司的个人代理人同同时与两家（或两家以上）与两家（或两家以上）财产保保险公司公司签订代理合同的；（三年内不代理合同的；（三年内不录用）用）11、其他、其他严重重违法、法、违规的；（永不的；（永不录用）用）违规约定违规约定9、诋毁其他保险公司的；（一年内不录用）违规约定反反 洗洗 钱钱反 洗 钱17什什么么是是洗洗钱钱？隐瞒或或掩掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁的目的。例如通过存入银行、投资、购买保险、购买贵重物品等方式，达到表面合法化。什么是洗钱？隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上18什什么么是是洗洗钱钱行行为为？洗洗钱行行为的的范范围很很宽，只只要要当当事事人人从从事事犯犯罪罪收收益益或或非非法法所所得得的的清清洗洗，都都构构成成洗洗钱行行为。什么是洗钱行为？洗钱行为的范围很宽，只要当事人从事犯罪收益19保保险险业业反反洗洗钱钱的的义义务务：2007年年1月月1日日起施行的中华人民共和国反洗钱法规定了银行业、证券、期货业和保险业应履行反洗钱义务。保险业反洗钱的义务：2007年1月1日起施行的中华人民共和20反反洗洗钱钱法法规规：中中华人人民民共共和和国国反反洗洗钱法法金金融融机机构构反反洗洗钱规定定金金融融机机构构大大额交交易易和和可可疑疑交交易易报告告管管理理办法法反洗钱法规：中华人民共和国反洗钱法21反反洗洗钱钱行行政政主主管管部部门门：金融机构反洗钱规定第三条：中中国国人人民民银行行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。反洗钱行政主管部门：金融机构反洗钱规定第三条：中国人民银22什什么么是是洗洗钱钱罪罪？中华人民共和国刑法第191条，将明知是毒毒品品犯犯罪罪、黑黑社社会会性性质的的组织犯犯罪罪、恐恐怖怖活活动犯犯罪罪、走走私私犯犯罪罪、贪污贿赂犯犯罪罪、破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序犯犯罪罪、金金融融诈骗犯犯罪罪的所得及其产生的收益而予以掩饰、隐藏的行为，规定为犯罪。对这种行为按照洗钱罪定罪量刑。什么是洗钱罪？中华人民共和国刑法第191条，将明知是毒品23中华人民共和国刑法第312条，将明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩掩饰、隐瞒的行为，规定为犯罪。应当追究刑事责任，只是不使用洗钱罪的罪名。中华人民共和国刑法第312条，将明知是犯罪所得及其产生的24根根据据我我国国刑刑法法，对于于涉涉及及洗洗钱方方面面的的犯犯罪罪都都可可以以追追究究刑刑事事责任任，只只是是根根据据上上游游犯犯罪罪的的不不同同适适用用不不同同的的条条文文、罪罪名名，处罚也也有有所所不不同同。根据我国刑法，对于涉及洗钱方面的犯罪都可以追究刑事责任，只是25什什么么是是反反洗洗钱钱？反反洗洗钱法法第第2条条，反反洗洗钱是是指指为了了预防防通通过各各种种方方式式掩掩饰、隐瞒毒毒品品犯犯罪罪、黑黑社社会会性性质的的组织犯犯罪罪、恐恐怖怖活活动犯犯罪罪、走走私私犯犯罪罪、贪污贿赂犯犯罪罪、破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序犯犯罪罪、金金融融诈骗犯犯罪罪等等犯犯罪罪所所得得及及其其收收益益的的来来源源和和性性质的的洗洗钱活活动，依依照照本本法法规定定采采取取相相关关措措施施的的行行为。什么是反洗钱？反洗钱法第2条，反洗钱是指为了预防通过各种26金金融融机机构构反反洗洗钱钱机机制制：金金融融机机构构反反洗洗钱规定定第第八八条条：金金融融机机构构及及其其分分支支机机构构应当当依依法法建建立立健健全全反反洗洗钱内内部部控控制制制制度度，设立立反反洗洗钱专门机机构构或或者者指指定定内内设机机构构负责反反洗洗钱工工作作，制制定定反反洗洗钱内内部部操操作作规程程和和控控制制措措施施，对工工作作人人员进行行反反洗洗钱培培训，增增强反反洗洗钱工工作作能能力力。金金融融机机构构及及其其分分支支机机构构的的负责人人应当当对反反洗洗钱内内部部控控制制制制度度的的有有效效实施施负责。金融机构反洗钱机制：金融机构反洗钱规定第八条：金融机构及27建建立立反反洗洗钱钱基基本本制制度度：1 1、建建建建立立立立客客客客户户身身身身份份份份识识别别制制制制度度度度核核核核对对、登登登登记记客客客客户户身身身身份份份份和和和和信信信信息息息息，个个个个人人人人：要要要要求求求求客客客客户户出出出出示示示示真真真真实实有有有有效效效效的的的的身身身身份份份份证证件件件件，单单位位位位：出出出出具具具具真真真真实实有有有有效效效效的的的的营营业业执执照照照照、税税税税务务登登登登记记证证等等等等资资料料料料。保保保保险险公公公公司司司司不不不不承承承承担担担担确确确确认认身身身身份份份份证证件件件件是是是是否否否否真真真真实实的的的的义义务务，但但但但如如如如果果果果客客客客户户出出出出示示示示的的的的身身身身份份份份证证明明明明存存存存在在在在明明明明显显瑕瑕瑕瑕疵疵疵疵或或或或与与与与客客客客户户自自自自身身身身情情情情况况况况存存存存在在在在严严重重重重差差差差异异异异的的的的情情情情况况况况下下下下，仍仍仍仍然然然然与与与与客客客客户户建建建建立立立立业业务务关关关关系系系系或或或或提提提提供供供供服服服服务务的的的的，要要要要承承承承担担担担法法法法律律律律责责任任任任。建立反洗钱基本制度：1、建立客户身份识别制度核对、登记客28 2 2、建立身份和交易保存制度建立身份和交易保存制度建立身份和交易保存制度建立身份和交易保存制度客客户户身份身份资资料和交易料和交易记录应记录应当真当真实实、完整地保存，而且要符合保密和安全的有关、完整地保存，而且要符合保密和安全的有关规规定。定。从从业业人人员员需注意的是需注意的是:（1 1）收到客）收到客户户填写的投保填写的投保单单，必，必须须核核对对投保人、被保投保人、被保险险人的人的身份身份证证；（2 2）对对承保方面承保方面单单个被保个被保险险人保人保险费险费金金额额人民人民人民人民币币2 2万元万元万元万元以上以上且以且以现现金形式金形式缴纳缴纳的人身保的人身保险险合同，保合同，保险费险费金金额额人民人民人民人民币币2020万万万万元以上且以元以上且以转帐转帐形式形式形式形式缴纳缴纳的人身保的人身保险险合同的投保人、被保合同的投保人、被保险险人、法定人、法定继继承人以外的指定受益人，需要将其有效身份承人以外的指定受益人，需要将其有效身份证证件件或者其他身份或者其他身份证证明文件的复印件或者影印件交公司保留。明文件的复印件或者影印件交公司保留。（3 3）办办理客理客户户有关保有关保单变单变更手更手续续:均需提供和将其有效身份均需提供和将其有效身份证证件或者其他身份件或者其他身份证证明文件的复印件或者影印件交公司保留。明文件的复印件或者影印件交公司保留。2、建立身份和交易保存制度客户身份资料和交易记录应当真实29自然人客自然人客自然人客自然人客户户的的“身份身份证证基本信息基本信息”包括姓名、性包括姓名、性别别、国籍、国籍、职业职业、住所地或者工作、住所地或者工作单单位地址、位地址、联联系方式、系方式、身份身份证证件或者身份件或者身份证证明文件的种明文件的种类类、号、号码码、有效期、有效期限。限。法人、其他法人、其他法人、其他法人、其他组织组织和个体工商和个体工商和个体工商和个体工商户户客客客客户户的的“身份基本信身份基本信息息”包括客包括客户户的名称、住所、的名称、住所、经营经营范范围围、组织组织机构机构代代码码、税、税务务登登记记号号码码；可；可证证明明该该客客户户依法依法设设立或者立或者可依法开展可依法开展经营经营、社会活、社会活动动的的执执照、照、证证明或者文件明或者文件的名称、号的名称、号码码和有效期限和有效期限。自然人客户的“身份证基本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住303、建建立立大大额和和可可疑疑交交易易报告告制制度度单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时报告，保险公司主要是大额现金交易报告，大额转帐交易报告由银行负责。可疑交易需要依据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十三条所列举的17点来进行判别(本17条要求了解,具体判别由公司有关岗位人员履行)：3、建立大额和可疑交易报告制度单笔交易或者在规定期限内的31大大额交易是指交易是指单笔或者当日累笔或者当日累计金金额人民人民币交易交易20万以上或者外万以上或者外币交易等交易等值1万美万美元以上的元以上的现金交易。金交易。累累计交易金交易金额以以单一客一客户为单位，按位，按资金金收入或者付出的情况，收入或者付出的情况，单边累累计计算。算。大额交易是指单笔或者当日累计金额人民币交易20万以上或者外币32（1 1）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解保且不能合理解保且不能合理解保且不能合理解释释。（2 2）频频繁投保、退保、繁投保、退保、繁投保、退保、繁投保、退保、变换险变换险种或者保种或者保种或者保种或者保险险金金金金额额。（3 3）对对保保保保险险公司的公司的公司的公司的审计审计、核保、理、核保、理、核保、理、核保、理赔赔、给给付、退保付、退保付、退保付、退保规规定定定定异常关注，而不关注保异常关注，而不关注保异常关注，而不关注保异常关注，而不关注保险产险产品的保障功能和投品的保障功能和投品的保障功能和投品的保障功能和投资资收益。收益。收益。收益。（4 4）犹豫期退保）犹豫期退保）犹豫期退保）犹豫期退保时时称大称大称大称大额发额发票票票票丢丢失的，或者同一投保人失的，或者同一投保人失的，或者同一投保人失的，或者同一投保人短期内多次退保短期内多次退保短期内多次退保短期内多次退保遗遗失失失失发发票票票票总额总额达到大达到大达到大达到大额额的。的。的。的。（5 5）发现发现所所获获得的有关投保人、被保得的有关投保人、被保险险人和受益人的姓人和受益人的姓名、名称、住所、名、名称、住所、联联系方式或者系方式或者财务财务状况等信息不真状况等信息不真实实的。的。（6 6）购买购买的保的保的保的保险产险产品与其所表述的需求明品与其所表述的需求明品与其所表述的需求明品与其所表述的需求明显显不符，不符，不符，不符，经经金金金金融机构及其工作人融机构及其工作人融机构及其工作人融机构及其工作人员员解解解解释释后，仍后，仍后，仍后，仍坚坚持持持持购买购买的。的。的。的。（7 7）以）以）以）以趸趸交方式交方式交方式交方式购买购买大大大大额额保保保保单单，与其，与其，与其，与其经济经济状况不符的。状况不符的。状况不符的。状况不符的。17类可疑交易类可疑交易（1）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合33（8 8）大）大）大）大额额保保保保费费保保保保单单犹豫期退保、保犹豫期退保、保犹豫期退保、保犹豫期退保、保险险合同生效日后短合同生效日后短合同生效日后短合同生效日后短期内退保或者提取期内退保或者提取期内退保或者提取期内退保或者提取现现金价金价金价金价值值，并要求退保金，并要求退保金，并要求退保金，并要求退保金转转入第三方入第三方入第三方入第三方账户账户或者非或者非或者非或者非缴费账户缴费账户的。的。的。的。（9 9）不关注退保可能）不关注退保可能带带来的来的较较大金大金钱损钱损失，而失，而坚坚决要决要求退保，且不能合理解求退保，且不能合理解释释退保原因的。退保原因的。（1010）明）明）明）明显显超超超超额额支付当期支付当期支付当期支付当期应缴应缴保保保保险费险费并随即要求返并随即要求返并随即要求返并随即要求返还还超超超超出部分。出部分。出部分。出部分。（1111）保）保）保）保险经纪险经纪人代付保人代付保人代付保人代付保费费，但无法，但无法，但无法，但无法说说明明明明资资金来源。金来源。金来源。金来源。（1212）法人、其他）法人、其他）法人、其他）法人、其他组织坚组织坚持要求以持要求以持要求以持要求以现现金或者金或者金或者金或者转转入非入非入非入非缴费缴费账户账户方式退方式退方式退方式退还还保保保保费费，且不能合理解，且不能合理解，且不能合理解，且不能合理解释释原因的。原因的。原因的。原因的。（1313）法人、其他）法人、其他）法人、其他）法人、其他组织组织首期保首期保首期保首期保费费或者或者或者或者趸趸交保交保交保交保费费从非本从非本从非本从非本单单位位位位账户账户支付或者从境外支付或者从境外支付或者从境外支付或者从境外银银行行行行账户账户支付。支付。支付。支付。（8）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者34（1 14 4）通通过过第第三三人人支支付付自自然然人人保保险险费费，而而不不能能合合理理解解释释第第三三人人与与投投保保人人、被被保保险险人人和和受受益益人人关关系系的的。（1 15 5）与与与与洗洗洗洗钱钱高高高高风风险险国国国国家家家家和和和和地地地地区区区区有有有有业业务务联联系系系系的的的的。（1 16 6）没没没没有有有有合合合合理理理理的的的的原原原原因因因因，投投投投保保保保人人人人坚坚持持持持要要要要求求求求用用用用现现金金金金投投投投保保保保、赔赔偿偿、给给付付付付保保保保险险金金金金、退退退退还还保保保保险险费费和和和和保保保保单单现现金金金金价价价价值值以以以以及及及及支支支支付付付付其其其其他他他他资资金金金金数数数数额额较较大大大大的的的的。（1 17 7）保保保保险险公公公公司司司司支支支支付付付付赔赔偿偿金金金金、给给付付付付保保保保险险金金金金时时，客客客客户户要要要要求求求求将将将将资资金金金金汇汇往往往往被被被被保保保保险险人人人人、受受受受益益益益人人人人以以以以外外外外的的的的第第第第三三三三人人人人；或或或或者者者者客客客客户户要要要要求求求求将将将将退退退退还还的的的的保保保保险险费费和和和和保保保保单单现现金金金金价价价价值值汇汇往往往往投投投投保保保保人人人人以以以以外外外外的的的的其其其其他他他他人人人人。（14）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投35一一般般可可疑疑报报告告流流程程图图（适适合合业业务务渠渠道道）一般可疑报告流程图（适合业务渠道）36重重大大可可疑疑报报告告流流程程图图重大可疑报告流程图37对依依法法履履行行反反洗洗钱职责或或者者义务获得得的的客客户身身份份资料料和和交交易易信信息息，销售售人人员应当当予予以以保保密密；非非依依法法律律规定定，不不得得向向任任何何单位位和和个个人人提提供供。销售售人人员发现洗洗钱活活动，有有权向向人人民民银行行或或者者公公安安机机关关举报。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，销38“诚信天下诚信天下”-由我们做起由我们做起!“诚信天下”-由我们做起!寿寿险从从业人人员应有的有的风范范以实力赢得尊重以专业获得肯定寿险从业人员应有的风范以实力赢得尊重谢谢！