农村商业银行的发展和创新课件

农村商业银行的发展与创新-坦诚、务实的学术交流农村商业银行的发展与创新-坦诚、务实的学术交流1交流的目的回顾农村商业银行历史 解释发展沿革真谛纵览农村商业银行现状 把握发展契机放眼农村商业银行的明天 分享转型和创新的商机交流探讨，助推农商行实现从“翻牌”到可持续发展的“华丽转身”交流的目的回顾农村商业银行历史2交流的主要内容农商行的历史沿革农商行的现状和问题农商行发展面临的挑战转型和创新是农商行发展的必由之路转型和创新的重要方向Q&A交流的主要内容农商行的历史沿革3农村商业银行的历史沿革50多年信用社的风雨历程政府主导下的农村信用社深化体制改革改制不到位，改良不彻底，改革不治标农村商业银行的历史沿革50多年信用社的风雨历程4农村商业银行的底子：1.源于合作制而非合作制2.形似股份制实非股份化3.以民营为主题实非民营4.名为商业银行实非真正的商业银行5.名为新机构实为老机构6.名为老大实为“被老大”7.农村城市化而“她”没有与时俱进农村商业银行的底子：5农商行现状和问题新瓶装旧酒：业务、人员、体制、机制历史包袱沉重，真实性差体制不到位，多方制肘机制不健全，营运能力不足思想观念陈旧，人员结构老化居安不思危，创新能力不足农商行现状和问题新瓶装旧酒：业务、人员、体制、机制6农商行发展面临的机遇机遇1.国家政策环境支农2.近年的经济环境好3.经济重心的下移日子越来越好4.金融生态的不断改善自己争气就好5.新观念、新技术、新机构的出现榜样的力量和竞争农商行发展面临的机遇机遇7农商行发展面临的挑战挑战1.农村城市化2.农户市民化、个体化3.农村产业空心化和经济主体转化4.国民经济结构工业化5.金融竞争白热化6.农村金融机构逐步边缘化结论：机遇不可多得，未来不进则退，不换思想就换人农商行发展面临的挑战挑战8转型和创新是发展的必由之路不转型、不创新就没有出路1.合作制已不可逆转2.旧的体制、机制已行不通3.创新是转型的前提和基础4.创新未必成功，但不创新必然没出路转型和创新是发展的必由之路不转型、不创新就没有出路9创新几个重要方面体制创新机制创新理念创新产品创新发展方式的创新创新几个重要方面体制创新10创新之一：体制创新解决：党政、监管、行业管理和公司治理协调解决政企不分、防止国营化、公家的买卖解决公司治理和干部管理解决劳资或者劳资企业关系还是行政关系解决外部管理和公司治理经营自主权、商业化、市场化、此为解决企业最终获利来源至少应该保证有限主权，经营自主权创新之一：体制创新解决：党政、监管、行业管理和公司治理协调11创新之二：机制创新管理架构事业部制；前中后台划分 1.改革方向扁平化、流程化 2.专业化事业部制的核心 3.贴近客户，减少委托代理，降低道德风险信贷管理 1.三驾马车 2.四眼原则 3.适当上收 4.信贷考核 5.尽职调查创新之二：机制创新管理架构事业部制；前中后台划分12风险管理：1.重贷轻管2.真实性不足3.道德风险4.购买持有5.收息、倒贷、淘汰6.预防为主、很抓苗头、坚决问责风险管理：13问责与免责1.尽职免责2.责罚相称3.行政、司法与经济问责相结合，创新方式4.防止风险意识扭曲问责与免责14财务可持续管理1.多拉快跑2.成本控制3.借助政策4.以战养战人力资源：能进能出、能上能下职业经理人制财务可持续管理15考核机制：1.根本目标：激励个人和集体利益一致。基本办法：机制引导和拉动，管理推动2.放眼全局、长远人力资源战略和善待3.明确导向干的好、多、贡献大；突出重点：高管、骨干和客户经理队伍4.收入要“0+”；结构要与岗位相适应5.切不可套改。要有梯队、打破大锅饭，防止小锅饭6.化小核算单位。FTP使用考核机制：16创新之三：产品和市场创新自身企业性质定位：准黄世仁、生意人市场定位：精品社区零售银行市场细分：民营私营、中小企业、个体经营户、农户新农村、新农业、涉农产品：短、易、快与时、势俱进不离不弃创新：精力和财力及时序。创新是转型的前奏！创新之三：产品和市场创新自身企业性质定位：准黄世仁、生意人17创新之四：理念的创新什么是“新”1.不是为看的，是能干的，不要为新而新2.全新的3.以前没有的4.以前没干好的业务搞不好是“环境”的问题吗？经营管理水平业务搞不好问题在客户吗？水平、尽职、尽责创新之四：理念的创新什么是“新”18实力与谈判能力决定客户的价格承受能力客户的成本不只是利息，比钱还重要的东西有的是！对内对外集中度公家买卖、监管方式和商业化运营就业观实力与谈判能力决定客户的价格承受能力19创新之五：发展方式创新竞争：边缘化和进退规模扩张型和质量效益型（资本消耗型与资本节约型）就没有中间地带吗？一切因时而化，逐步到位。中外是不同的，理论和实际是不同的。做“波段”是最好的！创新之五：发展方式创新竞争：边缘化和进退20个人愚见，权做谈资。谢谢个人愚见，权做谈资。谢谢21