汽车保险与理赔定损6课件

项目六机动车非碰撞损伤的评估与定损 任务一任务一机动车水灾事故的评估与定损机动车水灾事故的评估与定损 任务二任务二 机动车火灾事故的评估与定损机动车火灾事故的评估与定损 任务任务三三机动车盗抢事故的评估与定损机动车盗抢事故的评估与定损 项目六机动车非碰撞损伤的评估与定损任务一机动车水灾事故的任任务一一、机机动车水水灾灾事事故故的的评估估与与定定损【学习目标】【学习目标】1掌握机动车水损影响因素有哪些掌握机动车水损影响因素有哪些2掌握机动车水淹后易损的部件有哪些掌握机动车水淹后易损的部件有哪些3机动车水淹后能够正确处理机动车水淹后能够正确处理4能够对机动车水淹事故进行定损理赔能够对机动车水淹事故进行定损理赔任务一、机动车水灾事故的评估与定损【学习目标】一、任务分析保险条款规定，保险车辆在水淹中起动或水淹后操作不当致使发动机损坏，保险人不承担保险责任。对非保险责任造成的发动机损坏鉴定变得非常重要，非保险责任鉴定如证据不足常会造成保险索赔纠纷，甚至产生民事诉讼。另外由于汽车水灾损失通常是多个部件同时受损，在短时间内要对众多车型、不同受损程度的汽车进行较科学的损失评估，往往使一般车险评估人员感觉到棘手，为做好汽车水灾理赔工作必须了解与水灾相关的基本知识。一、任务分析保险条款规定，保险车辆在水淹中二、相关知识（一）汽车水损影响因素1水质的影响2水淹高度的影响3水损时间的影响二、相关知识（一）汽车水损影响因素汽车保险与理赔定损6课件（二）发动机动态进水损坏分析（二）发动机动态进水损坏分析（三）汽车水损后的处理（三）汽车水损后的处理1 1汽车机械系统排水处理汽车机械系统排水处理（1）检查气缸是否进水。（2）检查机油里是否进水。（3）检查变速箱、主减速器。（4）检查制动系统。（5）检查排气管。2 2电器排水处理电器排水处理3 3内饰排水处理内饰排水处理（1）清洗、脱水、晾晒、消毒及美容内饰。（2）保养汽车（二）发动机动态进水损坏分析三、任务实施（一一）水水损损现现场场勘勘查查1 1水水损损时时的的车车辆辆状状态态2 2判判断断车车辆辆是是否否二二次次起起动动3 3水水淹淹程程度度确确定定的的参参数数4 4汽汽车车的的配配置置情情况况检检查查5 5被被淹淹汽汽车车的的施施救救（1）早断电。（2）科学拖车。（3）谨慎起动。三、任务实施（一）水损现场勘查（二）汽车水损理赔实例介绍（二）汽车水损理赔实例介绍1 1车内物品受损的理赔车内物品受损的理赔（1）2009年月日，突降暴雨。刘小姐开车准备回家时才发现，由于先前停车时未将车窗全部关闭，一面窗子漏雨，放在车座上的一台电脑受到雨淋，造成电脑无法正常使用。事后刘小姐去找保险公司要求索赔受损的电脑，而保险公司表示这种情况不予赔偿。对于私家车及非运营车辆，比如人保推出了“附加随车行李物品损失保险条款”，但是条款中明确排除了珠宝、有价证券、电子产品等，同时规定赔偿只在“投保机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上所载行李物品的直接损毁”。（2）2009年月日，王先生开车路上遇到下雨。过了两三天，王先生发现爱车的某些部件受潮需要更换，向保险公司报案索赔时，却遭到了保险公司的拒绝。在各大保险公司的车损险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。而未达到暴雨级别（每小时的降雨量达16mm以上；或连续12h降雨量达30mm以上；或连续24h降雨量达50mm以上）情况下汽车受损则不能获赔。目前大面积的降水不需证明；非大面积暴雨，需车主去开具证明。（二）汽车水损理赔实例介绍2发动机进水熄火强行打火爆缸发动机进水熄火强行打火爆缸祁先生花了100多万购买了一辆新款奔驰轿车，一天正逢一场暴雨，当祁先生开车驶过一片积水区，奔驰车突然熄火，不是很懂汽车构造的祁先生强行打火，车不但没着火，反而一点动静都没有了。后来祁先生把车拉到维修厂才知道，他强行打火造成发动机“爆缸”，修理费用要花50多万元。针对由于驾驶员错误操作造成的车辆损失，不同的保险公司在理赔方面有不同的规定。（1）可以索赔。太平洋保险公司几年前就把水中起动造成发动机受损列入保险责任，2006版新产品中，该公司又推出涉水损失险。该险是对车辆被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续或惯性或未经必要处理起动车辆而发生的损失进行补偿。人保公司的“发动机损失险”条款中规定“被保险机动车在积水路面涉水行驶及被保险机动车在水中起动的情况下，导致发动机进水造成直接损害均可得到理赔”。值得注意的是保险公司在理赔时，每次赔偿会实行15%20%的绝对免赔率。（2）拒赔。平安、中华联合保险根据车损险规定，“车辆遇到暴雨引发损失保险公司可以赔偿，但是保险车辆在淹及排气筒的水中起动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责”。2发动机进水熄火强行打火爆缸3 3新新新新增增增增设设设设备备备备淋淋淋淋雨雨雨雨受受受受损损损损2009年月，天气闷热而潮湿。许小姐开车时赶上一场大雨，加上几天以来的潮气，许小姐加装的汽车音响因为受潮而产生了质量问题，车辆送到维修厂，维修技师表示音响要更换一些部件。针对车内新增设备损失的理赔，不同的保险公司也有不同的规定。（1）理赔依据。新增设备损失险：“投保了新增设备险的机动车辆在使用过程中，发生基本险第一条所列的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，保险人在保险该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。”（2）不理赔依据。虽然各大保险公司均推出了“新增设备损失险”，但是由于这个附加险的保障前提是“发生基本险第一条所列的保险事故”，因此如果投保此项险种的车主是暴雨中受损即可获赔，但同样如果是“非暴雨”情况下，保险公司将会拒绝赔付。3新增设备淋雨受损四、知识与能力拓展1 1水深超过半个车轮高度勿通过水深超过半个车轮高度勿通过2 2被淹不要强行起动被淹不要强行起动3 3被困勿开车门被困勿开车门4 4最好在车内放一套工具。最好在车内放一套工具。5 5水淹后重点检查电脑系统水淹后重点检查电脑系统四、知识与能力拓展1水深超过半个车轮高度勿通过任任务二二 机机动车火火灾灾事事故故的的评估估与与定定损【学习目标】【学习目标】1了解汽车起火原因了解汽车起火原因2掌握避免火灾的方法及扑救措施掌握避免火灾的方法及扑救措施3了解汽车火灾损失的理赔原则了解汽车火灾损失的理赔原则任务二机动车火灾事故的评估与定损【学习目标】一、任务分析 汽车火灾损失令人触目惊心，无论是什么原因导致的起火燃烧，都会使车主及周边之人措手不及。即使扑救及时，汽车也会被烧得满目沧桑。如扑救不及时，整个汽车转眼之间就会化为灰烬，如图6-3所示。若在行驶中起火，还会给驾乘者造成严重的人身伤害。汽车起火原因很多，所以理赔过程和结果也不同。掌握避免火灾的方法及扑救措施，了解汽车火灾损失的理赔规则，无论对车主还是对保险公司的查勘定损人员，都具有十分积极的意义。图6-3 被火灾烧毁的汽车一、任务分析汽车火灾损失令人触目惊心，无论是什二、相关知识（一）汽车火灾损失险条款1 1汽车火灾、爆炸、自燃损失险条款汽车火灾、爆炸、自燃损失险条款2 2汽车自燃损失险条款汽车自燃损失险条款3 3赔偿处理赔偿处理（二）汽车火灾的分类1 1自燃自燃2 2引燃引燃3 3碰撞起火碰撞起火4 4爆炸爆炸二、相关知识（一）汽车火灾损失险条款（三）汽车起火后的施救汽车起火以后，驾乘人员应头脑清醒，切忌惊慌失措。首先将车停靠路边后，取出灭火器，准备灭火。要记住不能先打开发动机上盖，因为此时火势仍然控制在发动机盖下燃烧，因为缺氧，火势燃烧较为缓慢，对扑救有利，这符合“先控制、后消灭”的消防灭火作战原则。图6-4 由发动机盖缝隙处灭火（三）汽车起火后的施救图6-4由发动机盖缝隙处灭火三、任务实施（一）火灾事故的查勘定损1 1现现场场勘勘查查并并分分析析车车辆辆起起火火原原因因2 2确确认认投投保保险险种种3 3火火灾灾事事故故拍拍照照4 4调调查查取取证证5 5定定损损核核价价、预预估估事事故故损损失失、缮缮制制查查勘勘报报告告及及立立案案6 6提提醒醒告告知知三、任务实施（一）火灾事故的查勘定损（二）焚车骗保事故的分辨1 1个人获利个人获利2 2车况老旧车况老旧3 3起火原因模糊起火原因模糊4 4起火季节起火季节5 5焚车地点、时间蹊跷焚车地点、时间蹊跷6 6当事人行为反常当事人行为反常7 7车上无其他贵重物品损失车上无其他贵重物品损失8 8车主十分熟悉索赔流程车主十分熟悉索赔流程9 9车主不及时向火警报案车主不及时向火警报案（二）焚车骗保事故的分辨四、知识与能力拓展汽车火灾预防和自救的方法如下。（1）做好日常检查。有几处须注意：电器设备接线柱、导线的连接和绝缘等是否可靠，燃油油管、制动液油管和动力转向油管是否密封严实。（2）注意让车辆远离易燃易爆品，如打火机、清新剂、灭蚊剂等。在停车时，也要尽量避开太阳曝晒的地方。（3）要避开几个危险动作：如汽车停驶后不要长时间打开点火开关，严禁在高压电线下加注燃料。检修车辆时，不要进行明火作业，严禁吸烟。发动机运转时，不要往化油器口倒汽油，因为这样做可能造成回火，烧伤人员和烧坏车辆。（4）警惕车内异味。行驶中闻到异味，或见到车内冒出不明烟雾时，应该马上拉手刹，关闭电源，迅速离开燃烧的汽车，取出灭火器，给油箱和燃烧的部位降温灭火，避免爆炸；同时拨打119求救。四、知识与能力拓展汽车火灾预防和自救的方法如下。任任务三三 机机动车盗盗抢事事故故的的评估估与与定定损【学习目标】【学习目标】1了解机动车盗抢险保险条款了解机动车盗抢险保险条款2掌握机动车盗抢理赔的工作流程掌握机动车盗抢理赔的工作流程3掌握机动车盗抢理赔的技巧掌握机动车盗抢理赔的技巧任务三机动车盗抢事故的评估与定损【学习目标】一、任务分析 机动车被盗抢造成整个车辆完全受损，相对来说索赔金额较大。由于车辆被盗，现场勘查难度加大。同时对于车主来说，汽车丢了可能会有其他更重要的物品一起丢失，无论保险公司的赔付金额有多少，都对车主造成极大打击。所以机动车盗抢案件查勘与理赔显得尤为重要。一、任务分析机动车被盗抢造成整个车辆完全受损二、相关知识（一）机动车盗抢保险（A款）1机动车盗抢险的保险责任及相关解释2机动车盗抢险的责任免除及相关解释3机动车盗抢险的保险金额及相关解释二、相关知识（一）机动车盗抢保险（A款）4 4机动车盗抢险的赔偿处理及相关解释机动车盗抢险的赔偿处理及相关解释5 5其他规定其他规定4机动车盗抢险的赔偿处理及相关解释三、任务实施（一）机动车盗抢事故的查勘定损1现场查勘2走访、调查3车主的索赔4索赔时须提交的单证三、任务实施（一）机动车盗抢事故的查勘定损（二）机动车盗抢骗保伎俩的识别（二）机动车盗抢骗保伎俩的识别（1）盗抢发生在一个不寻常的地方，环境、时间似乎没有发生盗抢的可能。（2）行驶证上车主与被保险人、使用人不一致。（3）单位车辆按私人投保或私人车辆按单位投保。（4）被保险人财务状况恶化。（5）与起保日期或保险终止日期相近，投保金额异常高。（6）报称车辆所有证件一起被盗抢。（7）交上来的车钥匙有配过痕迹或钥匙不齐。（8）当事人反对某种调查、行动反常、叙述与已知的事实不相符，或证词相互矛盾。（二）机动车盗抢骗保伎俩的识别