支付宝的第三方支付课件

支付宝的第三方支付支付宝的第三方支付基本情况商业模式经营模式管理模式技术模式结论与建议风险模式支付宝简介支付宝简介支付宝登陆界面支付宝登陆界面支付宝首页支付宝首页支付宝价值模式支付宝价值模式基本基本基本基本情况情况情况情况 支付宝是阿里巴巴集团于支付宝是阿里巴巴集团于20042004年底创办的独立第三方支付平台。年底创办的独立第三方支付平台。支付宝用户覆盖了支付宝用户覆盖了C2CC2C、B2CB2C及及B2BB2B领域，截至领域，截至20112011年年1212月，支付宝注册用户突月，支付宝注册用户突破破6.56.5亿，日交易额超过亿，日交易额超过4545亿元人民币，日交易笔数峰值达到亿元人民币，日交易笔数峰值达到33693369万笔。万笔。目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过4646万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了付和无线支付服务，范围涵盖了B2CB2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。消费市场。目前，支付宝已经跟国内外目前，支付宝已经跟国内外160160多家银行以及多家银行以及VISAVISA、MasterCardMasterCard国际组织等机国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。伙伴。易观国际易观国际(微博微博)公布的数据显示，公布的数据显示，2011年第四季度，中国第三方互联网年第四季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达到支付市场交易规模达到7385.8亿元。其中，支付宝以亿元。其中，支付宝以46.9%的市场交易份额的市场交易份额占据市场第一的位置。财付通排名第二，占比占据市场第一的位置。财付通排名第二，占比21.4%。（2011年）目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家年）目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝目前实际上已经占到中国网上支付支付宝目前实际上已经占到中国网上支付50%以上的市场份额，它确实是以上的市场份额，它确实是一个龙头老大的概念，并且在长期的过程中也积累了大量的经验，包括消一个龙头老大的概念，并且在长期的过程中也积累了大量的经验，包括消费者体验和推广。费者体验和推广。支付宝非淘宝卖家非淘宝卖家自来水公司、自来水公司、电业局等电业局等商家商家/个人个人付款支付宝用户支付宝用户支付宝账户管理手续费支付宝付款业务支付宝用户支付宝用户交易管理技术服务费支付宝结算收款与付款服务服务费战略目标战略目标目标用户目标用户产品与服务产品与服务赢利模式赢利模式核心能力核心能力商业商业商业商业模式模式模式模式支付宝是第三方支付平台。支付宝是第三方支付平台。第三方支付就是那些和产品所在国家及国外各第三方支付就是那些和产品所在国家及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。方独立机构提供的交易支持平台。从第三方担保平台逐渐向在线支付平台转变从第三方担保平台逐渐向在线支付平台转变 ，并与多家，并与多家商家和网银合作，为消费者提供服务发展千万级手机支付商家和网银合作，为消费者提供服务发展千万级手机支付用户用户 ，实现，实现“无线购物无线购物”携中小企业走出国门携中小企业走出国门 ，发展海，发展海外战略。外战略。经营宗旨是致力于为中国电子商务提供经营宗旨是致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快简单、安全、快速速”的在线支付解决方案。的在线支付解决方案。支付宝刚创立时的目标客户是淘宝网用户，为他们提供一支付宝刚创立时的目标客户是淘宝网用户，为他们提供一种安全、便捷的支付方式。随着支付宝的影响力不断增加，种安全、便捷的支付方式。随着支付宝的影响力不断增加，支付宝开始为阿里巴巴中国网站用户以及其他非阿里巴巴支付宝开始为阿里巴巴中国网站用户以及其他非阿里巴巴旗下网站提供支付平台。旗下网站提供支付平台。支付宝推荐物流公司服务支付宝推荐物流公司服务支付宝的增值服务支付宝的增值服务红包与认证红包与认证支付宝账户支付宝账户支付宝交易支付宝交易产品与服务它即提供交易过程中的信用担保，这是指用户使用支付宝是所享受的信用担保过程。用户在购物网站上选择并发起支付宝交易，之后整个支付和货物的交割过程酱油支付宝负责监控，保证交易双方的资金安全。选择支付宝账户余额支付，点“确认无误，付款，（余额不足可以用网银和支付卡通）登录，选择您要购买的商品，选中后点“立即购买”买下您选中的商品正确填写买家的收货信息，所需的购买数量；点“确认无误，购买”继续图示页图示页给对方评价，评价成功输入支付宝账户的支付密码，点“同意付款”付款给卖家卖家发货后，买家注意查收货物，收到货物后，点“确认收货”截止截止20062006年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。但年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。但从从20072007年年2 2月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额务费用，收费标准约为交易总额1.5%1.5%。淘宝网用户可以继续免费使用。淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。支付宝。针对在支付宝网站内，通过支付宝软件系统的针对在支付宝网站内，通过支付宝软件系统的“我要收款我要收款”、“AAAA收收款款”、“担保交易收款担保交易收款”等服务向其他支付宝用户收取款项，和等服务向其他支付宝用户收取款项，和/或或通过通过“我要付款我要付款”、“送礼金送礼金”、“交房租交房租”等服务向其他支付宝用等服务向其他支付宝用户支付款项的支付宝用户，按照支付宝账户类型和户支付款项的支付宝用户，按照支付宝账户类型和 “交易流量交易流量”，向其收取一定比例的服务费用。向其收取一定比例的服务费用。强大的后盾为其提供的庞大客户群，淘宝网、阿里巴巴中强大的后盾为其提供的庞大客户群，淘宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；付平台无法比拟的客户数量；安全保障，支付宝对外推出安全保障，支付宝对外推出“全额赔付全额赔付”的政策，使用户的政策，使用户有了安全保障。有了安全保障。会员免费积聚大量人气会员免费积聚大量人气与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场推出推出“全额赔付全额赔付”等措施，打造安全信用体系等措施，打造安全信用体系积极扩展外部商家，试水海外市场积极扩展外部商家，试水海外市场经营经营经营经营模式模式模式模式支付宝前期为淘宝网定制，后扩展到阿里巴支付宝前期为淘宝网定制，后扩展到阿里巴巴中国站和非巴中国站和非阿阿里巴巴旗下网站。后来随着里巴巴旗下网站。后来随着产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站推广。里巴巴旗下网站推广。与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场。支付宝目与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场。支付宝目前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISAVISA国际组织等国际组织等各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。另外，支付宝还与中国建设银行合作，为信任的合作伙伴。另外，支付宝还与中国建设银行合作，发布了国内首张真正专注于电子商务的联名借记卡发布了国内首张真正专注于电子商务的联名借记卡支支付宝龙卡及电子支付新产品付宝龙卡及电子支付新产品支付宝卡通业务。支付宝卡通业务。国有商业银行：全国性股份制商业银行：外资银行：20052005年年2 2月率先推出月率先推出“全额赔付全额赔付”制度。制度。20062006年年5 5月，与中国工商银行签订托管协议。月，与中国工商银行签订托管协议。20062006年年6 6月又推出国内支付领域首张数字证书，并向所有月又推出国内支付领域首张数字证书，并向所有经过认证的网民免费发放。经过认证的网民免费发放。目前支付宝正逐步进入电子政务和公共事业型缴费领域。目前支付宝正逐步进入电子政务和公共事业型缴费领域。在游戏、机票和传统在游戏、机票和传统B2CB2C等重要领域，支付宝分别与巨人、等重要领域，支付宝分别与巨人、深航、艺龙、卓越亚马逊和戴尔等行业巨头达成合作。深航、艺龙、卓越亚马逊和戴尔等行业巨头达成合作。20072007年开始试水海外市场，目前已与欧美、澳洲和东南亚年开始试水海外市场，目前已与欧美、澳洲和东南亚等多个市场的商户达成合作关系。等多个市场的商户达成合作关系。手印文化手印文化裸奔计划裸奔计划家族管理家族管理风险管理风险管理管理管理管理管理模式模式模式模式“手印文化手印文化”在支付宝工作满一年的员工，都可以在支付宝工作满一年的员工，都可以在一块盾牌上摁上自己的手印，并写下自己对公司的感在一块盾牌上摁上自己的手印，并写下自己对公司的感言挂在墙上；盾牌上的手印意味着对交易客户安全的承言挂在墙上；盾牌上的手印意味着对交易客户安全的承诺。诺。“裸奔计划裸奔计划”当一个项目按期或超额完成，为当一个项目按期或超额完成，为了向员工表示庆祝，该项目的负责人会只穿一条短了向员工表示庆祝，该项目的负责人会只穿一条短裤钻桌子、在公司楼内跑上一圈，这是一剂团队融裤钻桌子、在公司楼内跑上一圈，这是一剂团队融合的良药。合的良药。“家族管理家族管理”将不同部门、不同岗位的员工从公司体将不同部门、不同岗位的员工从公司体制中打散，再装入不同的家族中，通过游玩、娱乐等活动制中打散，再装入不同的家族中，通过游玩、娱乐等活动来增进部门与部门间、员工与员工间的沟通与交流。来增进部门与部门间、员工与员工间的沟通与交流。“风险管理风险管理”由专业的资深数据分析师和风险分析控由专业的资深数据分析师和风险分析控制专家专门负责对支付宝安全形势的分析与风险控制策略制专家专门负责对支付宝安全形势的分析与风险控制策略的部署。另外，还有专门的风险稽核专员对每日可能存在的部署。另外，还有专门的风险稽核专员对每日可能存在的风险的交易进行分析与核查。的风险的交易进行分析与核查。支付宝借助支付宝借助Oracle Database 11gOracle Database 11g新增的新增的PL/SQLPL/SQL相关的某些新特性相关的某些新特性如网络日志分析工具，为客户和内部技术人员带来了更加快速简便的如网络日志分析工具，为客户和内部技术人员带来了更加快速简便的全新体验；全新体验；利用利用Oracle Advanced CompressionOracle Advanced Compression技术，不仅节省大量存储空间，技术，不仅节省大量存储空间，而且提升了查询性能；而且提升了查询性能；利用利用Oracle SQL DeveloperOracle SQL Developer所提供的可视化特性和图形化工具，通所提供的可视化特性和图形化工具，通过加速编码、编译、运行和调试使开发效率得到显著提升，其中开发过加速编码、编译、运行和调试使开发效率得到显著提升，其中开发新报表的速度提高了新报表的速度提高了2.52.5倍，同时大大降低了开发成本，更快地响应倍，同时大大降低了开发成本，更快地响应了业务部门的需求。了业务部门的需求。另外，相比其他第三方迁移工具，其另外，相比其他第三方迁移工具，其“免费免费”和和“快捷快捷”的快速迁的快速迁移功能帮助支付宝将数据从原有数据库平滑地移植到了移功能帮助支付宝将数据从原有数据库平滑地移植到了OracleOracle数据库。数据库。总结总结建议建议结论与结论与结论与结论与建议建议建议建议威胁威胁机会机会劣势劣势优势优势总总结结对商家而言，通过支付宝可以规避无法收到客户货款的风险，同时能对商家而言，通过支付宝可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具，尤其为无法与银行网关建立接口的够为客户提供多样化的支付工具，尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。中小企业提供了便捷的支付平台。对客户而言，支付宝的货款担保和赔付机制提升了其交易的安全性，对客户而言，支付宝的货款担保和赔付机制提升了其交易的安全性，可以规避无法收到货物的风险，货物质量在一定程度上也有了保障。可以规避无法收到货物的风险，货物质量在一定程度上也有了保障。同时支付宝通过与众多银行合作的方式向用户提供统一的交易界面，同时支付宝通过与众多银行合作的方式向用户提供统一的交易界面，打破银行卡之间的壁垒，方便网上交易。打破银行卡之间的壁垒，方便网上交易。对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。支付宝可以对买卖双方的交易进行记录，为后续交易中可能出现的纠支付宝可以对买卖双方的交易进行记录，为后续交易中可能出现的纠纷提供的证据。纷提供的证据。对银行依赖性强对银行依赖性强。支付宝必须依赖银行作为清算管理的核心，同时由于缺乏认证系统，为了支付信息的安全，必须依赖银行的专业技术。结算周期长，在途资金利用效率低。结算周期长，在途资金利用效率低。由于各种原因，支付宝不提供实时结算，结算周期长。同时，由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性，影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。这种在途资金使支付宝具有了类似银行的部分功能，可能引起资金吸存行为，为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。电电子商务是一种新兴的经营模式，第三方支付企业的子商务是一种新兴的经营模式，第三方支付企业的出现又解决了买卖双方信任度不高的问题，注定将有出现又解决了买卖双方信任度不高的问题，注定将有一个广阔的市场。目前应用支付宝的服务范围虽然覆一个广阔的市场。目前应用支付宝的服务范围虽然覆盖了盖了C2CC2C、B2CB2C、和、和B2BB2B领域，但主要集中在以淘宝为代领域，但主要集中在以淘宝为代表的表的C2CC2C领域，而领域，而B2B B2B 和和B2CB2C是是中中国电子商务的绝对主国电子商务的绝对主流，市场潜力巨大，将会给支付宝等第三方支付企业流，市场潜力巨大，将会给支付宝等第三方支付企业带来新的增长点。带来新的增长点。同业恶性竞争。因为电子同业恶性竞争。因为电子商务发展商务发展迅速，让第三方支付看起来成了大金矿。迅速，让第三方支付看起来成了大金矿。据不完全统计，目前国内提供第三方支付服务的企业已超过据不完全统计，目前国内提供第三方支付服务的企业已超过5050家，产品的同家，产品的同质化质化导致价格战导致价格战成为企业争夺商户武器，很多公司为培养客户都提供免费服成为企业争夺商户武器，很多公司为培养客户都提供免费服务，支付宝面临激烈的竞争。务，支付宝面临激烈的竞争。来自银行的竞争。支付宝作为第三方支付平台，其运作的基础是银行系统，来自银行的竞争。支付宝作为第三方支付平台，其运作的基础是银行系统，必须依赖银行作为清算管理的核心。而银行由于专门从事金融服务，信誉高、必须依赖银行作为清算管理的核心。而银行由于专门从事金融服务，信誉高、用户认可率高且资金和技术实力强，公信力远大于支付宝这一第三方支付企用户认可率高且资金和技术实力强，公信力远大于支付宝这一第三方支付企业，一旦各商业银行之间实现自身整合，看到第三方支付市场有利可图，则业，一旦各商业银行之间实现自身整合，看到第三方支付市场有利可图，则会改变目前对第三方支付平台的政策，势必会对支付宝等第三方支付企业带会改变目前对第三方支付平台的政策，势必会对支付宝等第三方支付企业带来严重威胁。来严重威胁。密切与银行的关系密切与银行的关系强化市场细分，提供多元化的支付模式强化市场细分，提供多元化的支付模式建立公信度，做好信用中介建立公信度，做好信用中介建建议议支付宝要做好信用中介，不参与买卖双方的具体业务，不支付宝要做好信用中介，不参与买卖双方的具体业务，不触及客户商业信息，为买卖双方提供双向财产保护。触及客户商业信息，为买卖双方提供双向财产保护。不仅保存交换支付信息，而且保留商户和消费者的有效交不仅保存交换支付信息，而且保留商户和消费者的有效交易电子证据，作为交易纠纷时的证据。易电子证据，作为交易纠纷时的证据。提高服务质量。支付宝要尽可能提高服务质量，而且还可提高服务质量。支付宝要尽可能提高服务质量，而且还可以创新服务方式，想企业用户提供高附加值的服务。以创新服务方式，想企业用户提供高附加值的服务。对市场进行有效细分，根据自身优势准确定位，找到适合对市场进行有效细分，根据自身优势准确定位，找到适合支付宝的细分市场。支付宝的细分市场。提供多元化的支付方式。提供多元化的支付方式。银行系统是支付宝服务的运作基础。银行系统是支付宝服务的运作基础。支付宝要密切与银行合作，同时避开银行的优势项目。支付宝要密切与银行合作，同时避开银行的优势项目。Thanks!Thank You!提供安全快速的网上支付业务，并为买卖双方提供交易资提供安全快速的网上支付业务，并为买卖双方提供交易资金记录的查询和管理。金记录的查询和管理。用户可以在银行账户与支付宝账户之间进行资金划转业务，用户可以在银行账户与支付宝账户之间进行资金划转业务，并支持相应资金往来记录的查询和管理。并支持相应资金往来记录的查询和管理。安全风险安全风险网速风险网速风险消费者购物风险消费者购物风险对国家大经济形势风险对国家大经济形势风险网上支付固有及支付宝流程的缺陷网上支付固有及支付宝流程的缺陷风险风险风险风险模式模式模式模式网购市场的繁荣，引得不发分子想尽各种办法从中非法牟网购市场的繁荣，引得不发分子想尽各种办法从中非法牟利，期中手段之一就是利用木马、病毒等手段盗取他人账利，期中手段之一就是利用木马、病毒等手段盗取他人账户，现在互联网上的木马网站、钓鱼网站数量愈来愈多，户，现在互联网上的木马网站、钓鱼网站数量愈来愈多，用户访问这些网站后可能会丢失自己的各类账号。用户访问这些网站后可能会丢失自己的各类账号。在网络速率慢且不稳定的情况下使用支付宝支付，会出现在网络速率慢且不稳定的情况下使用支付宝支付，会出现事实上已经完成支付，但由于网络速率问题，支付页面链事实上已经完成支付，但由于网络速率问题，支付页面链接失败的情况。这虽然是用户网络本身的问题，但支付宝接失败的情况。这虽然是用户网络本身的问题，但支付宝作为一家国内最大的第三方支付平台服务商，明知此种情作为一家国内最大的第三方支付平台服务商，明知此种情况存在却没有给出相应的解决办法机制，出现这种问题可况存在却没有给出相应的解决办法机制，出现这种问题可谓难辞其咎。谓难辞其咎。假货风险假货风险。网上购物不同于传统的面对面交易，消费者仅网上购物不同于传统的面对面交易，消费者仅仅依据网店展示的的几张商品照片无从判断所购商品的真仅依据网店展示的的几张商品照片无从判断所购商品的真伪，所以网上购物存在着很大的假冒伪劣商品风险。伪，所以网上购物存在着很大的假冒伪劣商品风险。买家已付款，但卖家未发货的情况风险买家已付款，但卖家未发货的情况风险。三方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已三方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。由于不是面对面交易，认为因素无法放止，一旦出现纠由于不是面对面交易，认为因素无法放止，一旦出现纠纷，买卖双方份各执一词，相关部门也很难取证。支付平纷，买卖双方份各执一词，相关部门也很难取证。支付平台流程有漏洞，不可避免的出现人为耍赖，不讲信用的情台流程有漏洞，不可避免的出现人为耍赖，不讲信用的情况。例如，在淘宝交易过程中，买方收到商品却故意以没况。例如，在淘宝交易过程中，买方收到商品却故意以没收到商品为由，要求退款收到商品为由，要求退款