建设银行个人理财业务--课件

建设银行个人理财业务1ppt课件建设银行个人理财业务建设银行个人理财业务1ppt课件课件交流大纲第一节第一节 建设银行个人理财业务概述建设银行个人理财业务概述第二节第二节 建设银行个人理财产品建设银行个人理财产品第三节第三节 个人理财产品组合案例个人理财产品组合案例2ppt课件交流大纲第一节交流大纲第一节建设银行个人理财业务概述第二节建设银行个人理财业务概述第二节建设银行个人建设银行个人第一节建设银行个人理财业务概述理财理财建设银行个人理财业务概念建设银行个人理财业务概念建设银行个人理财业务内容建设银行个人理财业务内容建设银行个人理财服务渠道建设银行个人理财服务渠道3ppt课件第一节第一节建设银行个人理财业务概述理财建设银行个人理财业务概建设银行个人理财业务概述理财建设银行个人理财业务概=个人理财业务？个人理财产品4ppt课件=个人理财业务个人理财业务？4ppt课件课件一、建行个人理财业务概念个人理财业务是建设银行利用多年积累的个人客户服务经验和行业优势，依靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务网络、服务价格的有效整合和创新，为客户实现其理财目标而提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。5ppt课件一、建行个人理财业务概念一、建行个人理财业务概念个人理财业务是建设银行利用多年个人理财业务是建设银行利用多年建设银行个人理财业务的基础和优势广泛的客户基础健全的服务网络产品、服务体系初具雏形 培养和锻炼了一批业务专家和管理人才 建行个人理财的品牌形象初步形成 6ppt课件建设银行个人理财业务的基础和优势建设银行个人理财业务的基础和优势广泛的客户基础广泛的客户基础6ppt课件课件二、建设银行个人理财业务内容个人理财个人理财产品产品理财规划理财规划服务服务非金融增非金融增值服务值服务7ppt课件二、建设银行个人理财业务内容个人理财产品理财规划服务非金融增二、建设银行个人理财业务内容个人理财产品理财规划服务非金融增建行个人类产品线8ppt课件建行个人类产品线建行个人类产品线8ppt课件课件理财规划服务单目标理财规划服务理财师根据客户在一定时期内的单一理财目标及客户各方面的状况，提供的理财规划方案，以帮助客户在预期的时间内实现预期理财目标的服务。综合理财规划服务理财师根据客户的人生规划及理财目标，分析客户所处的经济环境、生命周期、财务现状、风险偏好等，对客户收支消费、资产负债管理、投资组合、投资操作、家庭保障安排等提出建议，使客户资产得到合理配置，不断提高客户资产的收益性、安全性和流动性，最终实现客户的人生目标。9ppt课件理财规划服务单目标理财规划服务理财规划服务单目标理财规划服务9ppt课件课件非金融增值服务1 1机场服务机场服务2 2子女教育服务子女教育服务3 3 高尔夫服务高尔夫服务4 4 健康关爱服务健康关爱服务5 5便捷出境服务便捷出境服务10ppt课件非金融增值服务非金融增值服务1机场服务机场服务2子女教育服务子女教育服务3高尔夫服务高尔夫服务4健康健康非金融增值服务（机杨服务）客户在享受机场嘉宾服务时，出示建设银行私人银行卡、财富卡、理财白金卡或附属卡、八一龙卡白金卡，由服务人员刷卡，系统识别扣减积分后，客户在POS机单据上签字确认；客户卡内积分不足抵扣服务消费的，将不能享受机场嘉宾服务。建设银行钻石/白金信用卡，享受机场嘉宾服务时，由服务人员刷卡，系统识别并通过后（无须扣减积分），客户在POS机单据上签字确认即可，当刷卡无法通过时，将不能享受机场嘉宾服务。服务内容登机指导：为客户提供机场服务、登机手续等方面的咨询、指引服务。协办登机牌：礼宾员协助在专属贵宾柜台换取登机牌。快速安检通道：客户安检通道，快速引导，便捷安全。嘉宾休息室：舒适环境、轻松享受，提供免费饮料、上网及报纸、棋牌等服务。登机提醒：登机时刻，亲情提醒，分秒尽在掌握中。11ppt课件非金融增值服务（机杨服务）非金融增值服务（机杨服务）客户在享受机场嘉宾服务时，客户在享受机场嘉宾服务时，非金融增值服务（子女教育服务）子女教育服务内容包括两部分。1.出国（境）留学服务以优惠价格，通过第三方留学机构为私人银行客户提供面对面或在线的培训教育、留学咨询、资料翻译、申请学校、办理签证评估等服务，为高端客户子女量身定制出国（境）留学专项教育服务。与此同时，还包括以下两项辅助性服务：（1）子女教育系列讲座：为高端客户进行子女升学技巧、如何顺利实现出国梦、出国生存技巧等讲座。（2）著名高等学府体验：组织客户报名参加子女国际名校体验活动。如：赴境外知名大学参加短期学习和交流活动等。2.国内教育服务根据具体资源情况，不定期为客户提供与子女教育相关的专题性服务。主题包含：协助私人银行客户寻找优秀的子女教育资源；开展高端客户子女教育相关讲座；协助客户解决子女教育中个性化问题；为客户子女组织专题夏令营；为客户子女组织专题培训等。12ppt课件非金融增值服务（子女教育服务）子女教育服务内容包括两部分。非金融增值服务（子女教育服务）子女教育服务内容包括两部分。1非金融增值服务（高尔夫服务）服务内容：1、球场预定（全包）：包括18洞果岭、球童、球车、更衣柜等基础设施、保险等。2、练习场预定：提供打位和200粒球（或2小时）。服务项目中不含租杆和教练培训。3、练习场包间预定：提供打位和200粒球（或2小时）。服务项目中不含租杆和教练培训。4、教练培训：为客户提供一对一（或对多）教练培训预约服务。教练为具有中高协职业认证驻场以上级别证书13ppt课件非金融增值服务（高尔夫服务）服务内容：非金融增值服务（高尔夫服务）服务内容：13ppt课件课件非金融增值服务（健康关爱服务）服务内容贵宾体检专家预约贵宾就医私人医生14ppt课件非金融增值服务（健康关爱服务）服务内容非金融增值服务（健康关爱服务）服务内容14ppt课件课件非金融增值服务（便捷出境服务）一、便捷签证服务：1、赴美国、英国（单签）、欧洲（欧盟国）、亚洲等多国免面签服务（根据各国领使馆免面签资格审核标准提供）。服务商根据客户需求，结合目的地国家签证要求，为客户制定最简便(签证材料最少)、快捷（签证受理时间最短）的方案。2、VIP一站式签证服务：免费为客户提供一对一签证咨询、收集签证材料、代签签证表格、部分国家机票和酒店订单、签证面试培训、代客户向领使馆递送签证材料、告知客户送签时间安排等。同时有偿提供签证材料翻译、境外公务邀请函、部分国家特殊签证预约等服务。服务过程中，国旅派专人全程实时监控签证办理进程，随时与客户及建行客户经理保持沟通和联系。二、境外接待服务：1、定制组团出境服务：包括境内旅游、境外商务会议服务、境外亲子游及修学游服务、境外投资移民及相关服务考察等。以上内容服务商提供5%-10%的优惠价格，国旅只接受现金、支票及汇款等付款方式。2、预定酒店、机票、出境保险等服务。根据当时的市场价格，建行客户可享受5%-10%的价格优惠。3、境外接待安排。包括预约接送站服务、代购各类门票服务等。15ppt课件非金融增值服务（便捷出境服务）一、便捷签证服务：非金融增值服务（便捷出境服务）一、便捷签证服务：15ppt课课三、建设银行个人理财服务渠道2 23 3理财场所服务渠道理财场所服务渠道客户经理服务渠道客户经理服务渠道电子银行服务渠道电子银行服务渠道1 1贵宾理财中心贵宾理财中心财富管理中心财富管理中心私人银行私人银行网上银行网上银行电话银行电话银行手机银行手机银行双客户经理制双客户经理制网点网点16ppt课件三、建设银行个人理财服务渠道三、建设银行个人理财服务渠道23理财场所服务渠道客户经理服务理财场所服务渠道客户经理服务细分客户细分客户建立分层服务体系建立分层服务体系私人银行客户私人银行客户私人银行客户私人银行客户高端客户高端客户高端客户高端客户富裕客户富裕客户富裕客户富裕客户大众客户大众客户大众客户大众客户标准网点标准网点标准网点标准网点理财中心理财中心理财中心理财中心财富中心财富中心财富中心财富中心私人银行私人银行私人银行私人银行理财场所服务渠道17ppt课件细分客户私人银行客户高端客户富裕客户大众客户标准网点理财中心细分客户私人银行客户高端客户富裕客户大众客户标准网点理财中心客户经理服务渠道个人客户经理是建设银行开展个人理财业务的人工智能服务渠道，具体为个人中高端客户提供客户关系维护、个人理财产品销售、个人理财规划等差别化、专业化的一站式服务。18ppt课件客户经理服务渠道个人客户经理是建设银行开展个人理财业务的人工客户经理服务渠道个人客户经理是建设银行开展个人理财业务的人工电子银行服务渠道网上银行电话银行手机银行 基金投资手机股市账户金转账支付外汇买卖理财产品19ppt课件电子银行服务渠道网上银行基金投资手机股市账户金转账支付外汇买电子银行服务渠道网上银行基金投资手机股市账户金转账支付外汇买电子银行服务渠道20ppt课件电子银行服务渠道电子银行服务渠道20ppt课件课件交流大纲第一节第一节 建设银行个人理财业务概述建设银行个人理财业务概述第二节第二节 建设银行个人理财产品建设银行个人理财产品第三节第三节 建设银行个人理财产品组合案例建设银行个人理财产品组合案例21ppt课件交流大纲第一节交流大纲第一节建设银行个人理财业务概述第二节建设银行个人理财业务概述第二节建设银行个人建设银行个人第二节建设银行个人理财产品理财理财建设银行个人理财产品类别建设银行个人理财产品类别建设银行个人理财产品组合建设银行个人理财产品组合22ppt课件第二节第二节建设银行个人理财产品理财建设银行个人理财产品类别建建设银行个人理财产品理财建设银行个人理财产品类别建一、建行个人理财产品类别存款类存款类 结算类结算类 贷款类贷款类 投资类投资类 银行卡银行卡 建设银行个人理财产品类别建设银行个人理财产品类别23ppt课件一、建行个人理财产品类别存款类一、建行个人理财产品类别存款类结算类结算类贷款类贷款类投资类投资类银行银行个人投资产品个人投资产品理财产品代销债券代销基金代理保险外汇买卖黄金买卖外汇理财产品人民币理财产品24ppt课件个人投资产品个人投资产品理财产品代销债券代销基金代理保险外汇个人投资产品个人投资产品理财产品代销债券代销基金代理保险外汇保证收保证收益类益类保本浮保本浮动收益动收益类类非保本非保本浮动收浮动收益类益类建行特色理财产品类型25ppt课件保证收益类保本浮动收益类非保本浮动收益类建行特色理财产品类型保证收益类保本浮动收益类非保本浮动收益类建行特色理财产品类型1 12 23 34 4利得盈利得盈汇得盈汇得盈建行财富建行财富QDIIQDII理财产品理财产品建行特色理财产品26ppt课件1234利得盈汇得盈建行财富利得盈汇得盈建行财富QDII理财产品建行特色理财产品理财产品建行特色理财产品建行特色理财产品利得盈信贷资产型债券型基金型混合型结构型新股申购型汇得盈利率挂钩型汇率挂钩型股票挂钩型基金挂钩型商品挂钩型Quanto建行财富新股申购型基金型股权投资型证券投资型结构型QDII国际债券货币市场基金港股香港认可的基金27ppt课件建行特色理财产品利得盈信贷资产型汇得盈利率挂钩型建行财富新股建行特色理财产品利得盈信贷资产型汇得盈利率挂钩型建行财富新股理财产品风险评级28ppt课件理财产品风险评级理财产品风险评级28ppt课件课件理财产品风险评级29ppt课件理财产品风险评级理财产品风险评级29ppt课件课件二、个人理财产品组合固定产品组合固定产品组合以账户整合为基础以关联产品为基础以客户生命周期为基础与外部公司合作推出 30ppt课件二、个人理财产品组合固定产品组合以账户整合为基础以关联产品为二、个人理财产品组合固定产品组合以账户整合为基础以关联产品为二、个人理财产品组合固定产品组合以账户整合为基础汇得盈个人外汇结构型理财产品 银证通 以关联产品为基础建行财富系列理财产品 QDII 以客户生命周期为基础与外部公司合作推出建设银行理财卡建行理财产品套餐（单身贵族、二人世界、三口之家、流金岁月、夕阳正红）31ppt课件二、个人理财产品组合固定产品组合以账户整合为基础汇得盈个人外二、个人理财产品组合固定产品组合以账户整合为基础汇得盈个人外个性化产品组合个性化产品组合是理财师根据客户的特征及其动态的个性化需求，设计提供的特定的产品组合。特点：量身定制，产品组合针对性强动态调整，产品组合灵活性强32ppt课件个性化产品组合个性化产品组合是理财师根据客户的特征及其动态的个性化产品组合个性化产品组合是理财师根据客户的特征及其动态的熟练掌握个人理财产品的功能、特点、优劣性、适用对象以及各种产品之间的关联关系。研究客户的关联需求，有目的地进行产品组合。针对不同客户群体的特点，有针对性地提供产品组合。善于挖掘客户关系，及时掌握客户关系需求。个人理财产品组合策略33ppt课件个人理财产品组合策略个人理财产品组合策略33ppt课件课件交流大纲第一节第一节 建设银行个人理财业务概述建设银行个人理财业务概述第二节第二节 建设银行个人理财产品建设银行个人理财产品第三节第三节 建设银行个人理财产品组合案例建设银行个人理财产品组合案例34ppt课件交流大纲第一节交流大纲第一节建设银行个人理财业务概述第二节建设银行个人理财业务概述第二节建设银行个人建设银行个人第三章建行个人理财产品组合案例积极进取型客户积极进取型客户稳健型客户稳健型客户收益型客户收益型客户保守型客户保守型客户产品组合产品组合进取型客户进取型客户35ppt课件第三章第三章建行个人理财产品组合案例积极进取型客户稳健型客户收建行个人理财产品组合案例积极进取型客户稳健型客户收设计个性化产品组合的流程1 1了解并分析客户的基本状况了解并分析客户的基本状况2 2明确客户的投资目标明确客户的投资目标3 3 进行投资分析进行投资分析4 4 制定投资策略制定投资策略5 5设计产品组合设计产品组合36ppt课件设计个性化产品组合的流程设计个性化产品组合的流程1了解并分析客户的基本状况了解并分析客户的基本状况2明确客户明确客户设计个性化产品组合案例背景材料经朋友介绍建行客户经理小王认识了一位民营企业家黄女士。在与黄女士的交流中，小王了解到黄女士因为目前资本市场投资高收益的诱惑，希望能通过建行的财富管理中心给她做一次单笔100万元的投资方案。小王在与黄女士沟通的过程中了解到与该笔投资相关的信息，如黄女士的年龄、婚姻状况、子女情况、固定资产投资情况、企业运营情况、个人年收入、对风险的偏好和态度、理想中单笔投资收益目标等等。根据了解的情况，小王对黄女士的资产负债情况进行了整理，并为她进行了风险承受能力和风险偏好测试。37ppt课件设计个性化产品组合案例背景材料设计个性化产品组合案例背景材料37ppt课件课件了解并分析客户的基本状况客户家庭状况黄女士今年36岁，她爱人杨先生今年38岁，有两个孩子，儿子15岁上初中，女儿11岁上小学。1995年黄女士和其兄弟共同出资成立了 服饰有限责任公司，法人代表为其兄黄，注册资金200万（资金投入为两人平分）。2000年黄女士和其兄弟又成立了面料公司，法人代表为黄女士，注册资金68万，（资金投入为两人平分）。目前黄女士一家所在的公司的经营状况良好。38ppt课件了解并分析客户的基本状况客户家庭状况了解并分析客户的基本状况客户家庭状况38ppt课件课件p 客户家庭状况客户家庭状况39ppt课件客户家庭状况客户家庭状况39ppt课件课件客户财务状况黄女士一家年总收入约为64万元，生活基本支出约20.98万元，房贷还款每年支出11.6万元，每年能节余约20.4万元。黄女士一家总资产约906万元，其中实物资产394万元，包括两套价值共计380万元的房产和14万元的汽车；金融资产包括60万元活期存款、46万元定期存款和3.15万美元定期存款；总负债41.8万元。40ppt课件客户财务状况客户财务状况40ppt课件课件客户财务状况 黄女士的家庭资产负债表（见下页）单位：人民币元41ppt课件客户财务状况客户财务状况41ppt课件课件42ppt课件42ppt课件课件现金储蓄能力非常强每年能结余约20.4万元，占总收入的31.94%，说明每年能持有数目较为可观的净现金流量，但其中绝大部分为黄女士夫妻所在企业的红利收入，对企业的经营状况非常敏感。因此，应加大金融投资比例，实现资本增值。持有美元存款面临汇率风险在人民币升值、美元贬值的现状下，美元存款不是很好的保值工具，应该进行币种转换。43ppt课件现金储蓄能力非常强现金储蓄能力非常强43ppt课件课件资产结构较合理，但仍需适当改善黄女士家庭的现有资产中，金融资产中60万元人民币以活期存款存在银行，流动性过强，影响收益。另外，黄女士家庭的房产占总资产的69.38%，投资单一，风险过于集中，应考虑在适当的时机减少房产投资，分散风险。资产负债率为4.83%，这个比例相对较低，财务状况非常安全。44ppt课件资产结构较合理，但仍需适当改善资产结构较合理，但仍需适当改善44ppt课件课件客户风险属性黄女士风险测试显示：风险承受能力测试结果为进取型风险偏好测试结果为风险喜好型45ppt课件客户风险属性客户风险属性45ppt课件课件明确客户的投资目标46ppt课件明确客户的投资目标明确客户的投资目标46ppt课件课件进行投资分析调整资产结构减少银行存款和房产投资比例，加大投资收益较高的金融资产投资比例。投资组合中应以股票市场方向的产品为主黄女士具有良好的财务状况和充足的资金备付，同时具有较高的风险承受能力和风险偏好。要达成20%的预期收益目标，投资组合中股票市场方向的产品配置比例应高于我行进取型客户投资组合参考比例中基准比例。尽快把持有的美元进行币种转换可以办理结汇或转换成其他币种47ppt课件进行投资分析调整资产结构进行投资分析调整资产结构47ppt课件课件制定投资策略黄女士投资组合参考比例48ppt课件制定投资策略黄女士投资组合参考比例制定投资策略黄女士投资组合参考比例48ppt课件课件制定投资策略风险告示 如果您投资比例如上所示：根据国内外资本市场历史数据研究，我行初步判断以上投资组合的预期年收益率将达到20，但同时也存在一定市场风险。经分析，您的投资组合获得0以上年收益率的可能性为89.17，获得10以上年收益率的可能性为73.17，您有68的可能性获得的年收益率区间为【5.67，22.22】。由于投资组合涉及股票、基金、信托等高风险投资领域，本金将有受损的可能，请您谨慎考虑。49ppt课件制定投资策略风险告示制定投资策略风险告示49ppt课件课件设计产品组合按照以上的资产配置及风险测算情况，我们向您推荐以下的产品组合：黄女士的投资产品组合方案（见下页）50ppt课件设计产品组合按照以上的资产配置及风险测算情况，我们向您推荐以设计产品组合按照以上的资产配置及风险测算情况，我们向您推荐以51ppt课件51ppt课件课件投资组合调整客户经理应针对客户的资产投资组合，定期与客户进行充分沟通，并根据整体经济形势以及客户自身情况的变化，做出符合客户自身利益的调整建议，在征得客户同意的基础上部分或全部调整客户的资产投资组合。实时监测投资组合定期调整投资组合52ppt课件投资组合调整投资组合调整52ppt课件课件