《汽车保险与理赔》项目二课件

汽汽车保保险与理与理赔汽车保险与理赔汽车保险与理赔汽车保险与理赔项目目2 选择汽汽车保保险险种种项目2选择汽车保险险种项目目2 选择汽汽车保保险险种种汽汽车保保险伴随汽伴随汽车的出的出现和普及而和普及而产生和生和发展，相展，相对年年轻的的险种。如果你在种。如果你在为一个一个车主主办理机理机动车保保险时，车主向你咨主向你咨询应该选择的的险种，如何帮助种，如何帮助车主正确主正确选择车险，才能既，才能既让爱车得到全方位的保得到全方位的保护，又不花冤枉，又不花冤枉钱买车险？弄清楚以下几个知识点，能帮助你更好更专业的解决上问题.1)掌握机动车交通事故责任强制保险的概念、保险责任和责任免除等知识点。2)掌握机机动车动车商商业业保保险险示范示范总则总则。3)掌握机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车上人员责任保险、全车盗抢险的保险责任和责任免除。4)掌握机动车保险附加险及特约条例。5)掌握商业保险主险和附加险的适用关系。项目2选择汽车保险险种汽车保险伴随汽车的出现和普及而产生和项目二目二 选择汽汽车保保险险种种ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.4任务1机动车交通事故责任强制保险任任务1机动车交通事故责任强制保险机动车第三者责任险机动车车上人员责任险全车盗抢险机动车保险附加险及特约条例任任务4任任务5任任务6任任务7选择汽汽车保保险险种种机动车辆商业保险任任务2机动车损失险任任务3项目二选择汽车保险险种Convertingyourbu一、一、课堂引入堂引入ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.5任务1机动车交通事故责任强制保险观看看视频了解保了解保险种种类及具体内容，及具体内容，请同学同学们简单讨论一下：一下：1、机、机动车交通事故交通事故责任任强制制保保险（以下（以下简称交称交强险）必）必须购买吗？2、交、交强险赔付付时，是，是赔給自給自己己还是是赔给对方的？方的？3、在交通事故中，交、在交通事故中，交强险如如何根据何根据车主的主的责任多少来任多少来赔付？付？一、课堂引入Convertingyourbusiness一、一、课堂引入堂引入汽车保险与理赔6任务1机动车交通事故责任强制保险机机动动车车交交通通事事故故责责任任强强制制保保险险简称交交强强险险，是保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以补偿的强制性责任保险。交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员以及被保险人，其保障内容包括受害人受害人的人身伤亡和财产损失。交强险是我国第第一一个个法定性的强制保险制度，它的本质是责任保险。一、课堂引入汽车保险与理赔6任务1机动车交通事故责任强制保二、二、发展展历程程ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.7任务1机动车交通事故责任强制保险公布公布机机动车动车交通事交通事故故责责任任强强制保制保险险条例条例（简简称称条例条例），），规规定交定交强险强险自自20062006年年7 7月月1 1日起正式日起正式实实施施2006年年3月月21日日在京召开交在京召开交强险费强险费率率调调整听整听证证会会2007年年12月月14日日一、一、1月月11日，正式公布交日，正式公布交强险责任限任限额调整方案整方案二、批准由中国保二、批准由中国保险行行业协会上会上报的交的交强险费率方案率方案三、三、2月月1日零日零时起起实施新的施新的交交强险责任限任限额和和费率方案率方案2008年年一、一、2012年底修改年底修改机机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险条例条例二、二、对交交强险的条款前后的条款前后做出相做出相应调整，新条例自整，新条例自2013年年3月月1日起日起实施施2012年年为了更好地保障受害者的利益，交强险从颁布实施以来一直在不断进行完善：二、发展历程Convertingyourbusiness三三、交、交强险的特征的特征ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.8任务1机动车交通事故责任强制保险不不管管任任何何险种种，都都不不对保保额做做出出具具体体规定定，是是通通过双双方方达达成成的的约定定赔偿限限额来来确定保确定保险人所需承担的人所需承担的责任限任限额。我我国国保保险险法法规规定定：“责责任任保保险险是是以以被被保保险险人人对对第第三三者者依依法法应应负负的的赔赔偿偿责责任任为保险标的的保险。为保险标的的保险。”责任任保保险承承保保是是被被保保险人人的的法法定定赔偿责任任，并并非非固固定定价价值的的标的的，其其赔偿责任任因因损害害责任事故大小而异，很任事故大小而异，很难准确准确预计。交交强险是一种是一种责任保任保险是一种是一种对第三第三者者责任任承担承担赔偿保保险是一种是一种强制性制性责任保任保险是一种是一种无无过失失责任保任保险三、交强险的特征Convertingyourbusine三三、交、交强险的特征的特征ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.9任务1机动车交通事故责任强制保险交交强险是一种是一种责任保任保险交交强险是一种是一种第三者第三者责任保任保险。保保险标的的是是指指被被保保险人人对第第三三者者的的赔偿责任任，目目的的是是为了了填填补被被保保险人人对第三人承担第三人承担赔偿责任所受任所受损失。失。通常，第三人泛指的是通常，第三人泛指的是除了被保除了被保险人之外的不确定主体人之外的不确定主体。按按我我国国现现行行法法律律规规定定，第第三三人人是是指指出出了了被被保保险险人人和和保保险险车车辆辆上上人人员员之之外外的的所有人。所有人。是一种是一种对第三第三者者责任任承担承担赔偿保保险是一种是一种强制性制性责任保任保险是一种是一种无无过失失责任保任保险三、交强险的特征Convertingyourbusine三三、交、交强险的特征的特征ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.10任务1机动车交通事故责任强制保险是一种是一种责任保任保险是一种是一种对第三第三者者责任任承担承担赔偿保保险经保保监会核准的承保交会核准的承保交强险的保的保险公司有法定的承保公司有法定的承保义务：交交强强险险条条例例第第十十条条规规定定：“投投保保人人在在投投保保时时应应当当选选择择具具备备从从事事机机动动车车交交通通事事故故责责任任强强制制保保险险业业务务资资格格的的保保险险公公司司，被被选选择择的的保保险险公公司司不不得得拒拒绝绝或或者者拖拖延延承承保保。保保监监会会应应当当将将具具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司向社会公示。备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司向社会公示。”交交强险是一种是一种强制性制性责任保任保险是一种是一种无无过失失责任保任保险三、交强险的特征Convertingyourbusine三三、交、交强险的特征的特征ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.11任务1机动车交通事故责任强制保险是一种是一种责任保任保险是一种是一种对第三第三者者责任任承担承担赔偿保保险机机动车的所有人具有法定投保交的所有人具有法定投保交强险的的义务：交交强强险险条条例例第第三三十十九九条条规规定定：“凡凡是是在在我我国国境境内内行行驶驶的的机机动动车车辆辆都都应应依依法法购购买买交交强强险险，否否则则由由公公安安机机关关交交通通管管理理部部门门扣扣留留机机动动车车，并并依依照照规规定定处处投投保保最低责任限额应缴纳的保险费的最低责任限额应缴纳的保险费的2 2倍罚款。倍罚款。可可见，交交强险的的强制制性性表表现为机机动车的的所所有有人人或或管理人管理人法定投保义务法定投保义务以及以及保保险公司公司法定承保义务法定承保义务。交交强险是一种是一种强制性制性责任保任保险是一种是一种无无过失失责任保任保险三、交强险的特征Convertingyourbusine三三、交、交强险的特征的特征ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.12任务1机动车交通事故责任强制保险是一种是一种责任保任保险是一种是一种对第三第三者者责任任承担承担赔偿保保险在在交交强险中中，保保险人人不不能能以以在在交交通通事事故故中中，机机动车一一方方是是否否需需要要承承担担赔偿责任任或或所所承承担担事事故故责任任的的比比例例大大小小作作为拒拒赔或或少少赔的的抗抗辩事事由由，因因此此交交强险具具有有无无过失失责任的特点任的特点。道道路路交交通通安安全全法法中中明明确确规规定定，机机动动车车一一方方对对强强制制保保险险责责任任限限额额范范围围内内的的人人身伤亡和财产损失，无论主观上有无过错，均应承担赔偿责任。身伤亡和财产损失，无论主观上有无过错，均应承担赔偿责任。交交强险是一种是一种强制性制性责任保任保险交交强险是一种是一种无无过失失责任保任保险三、交强险的特征Convertingyourbusine四、相关四、相关术语汽车保险与理赔 13任务1机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险按机动车的种类和使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车、拖拉机8种类型。四、相关术语汽车保险与理赔13任务1机动车交通事故责任强制指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车家庭自用汽家庭自用汽车指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车；非营业客车分为党政机关和事业团体客车、企业客车；用于驾驶教练的客车、邮政公司用于邮递业务以及快递公司用于快递业务的客车、警车或普通囚车、医院的普通救护车、殡葬车，按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的企业非营业客车的费率非非营业客客车指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的客车。营业客车分为城市公交客车、公路客运客车、出租车和租赁客车。旅游客运车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的公路客运车的费率营业客客车四、相关四、相关术语汽车保险与理赔 14任务1机动车交通事故责任强制保险交交强险机机动车的种的种类和使用性和使用性质指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车家庭自用汽车指党政机指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）；货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、蓄电池运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车；用于驾驶教练的货车、邮政公司用于邮递业务以及快递公司用于快递业务的货车，按照其行驶证上载明的核定载质量，适用对应的非营业货车的费率非非营业货车营业货车四、相关四、相关术语汽车保险与理赔 15任务1机动车交通事故责任强制保险交交强险机机动车的种的种类和使用性和使用性质指用于货物运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）特种特种车指用于各类装载油料或其他气体、液体等的专用罐车；或用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不含自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等用途的各种专用机动车；或装有冷冻或加温设备的厢式机动车；或车内装有固定专用仪器设备，从事监测、消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、X光检查等专业工作的机动车；或用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头；不同类型的机动车采用不同的收费标准指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，指以燃料或蓄电池为动力的各种两轮、三轮摩托车；摩托车分为3类：50mL及以下、50250mL（含）、250mL以上及侧三轮；正三轮摩托车：按照排量分类执行相应的费率摩托摩托车 拖拉机拖拉机四、相关四、相关术语汽车保险与理赔 16任务1机动车交通事故责任强制保险交交强险机机动车的种的种类和使用性和使用性质按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖拉机；兼用型拖拉机是指以田间作业为主、通过铰接连接牵引挂车可进行运输作业的拖拉机。兼用型拖拉机分为14.7kW及以下和14.7kW以上两种；运输型拖拉机是指货箱与底盘一体、不通过牵引挂车可运输作业的拖拉机。运输型拖拉机分为14.7kW及以下和14.7kW以上两种；低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kW以上的费率执行指以燃料或蓄电池为动力的各种两轮、三轮摩托车；摩托车拖拉机注意注意1)对各车型的座位和吨位的分类，都按照“含起点不含终点”的原则来解释（表中另有说明的除外）。2)各车型的座位按行驶证上载明的核定载客数计算；吨位按行驶证上载明的核定载质量计算。注意1)对各车型的座位和吨位的分类，都按照“含起点不含终点五、保五、保险责任及解任及解释ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.18任务1机动车交通事故责任强制保险在中在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保人在使用被保险机机动车辆过程中程中发生交通事故，造成受害人遭受人身生交通事故，造成受害人遭受人身伤亡或亡或财产损失，依法失，依法应当由被保当由被保险人承担的人承担的损害害赔偿责任，保任，保险人根据交人根据交强险合同中的合同中的约定定对每次事故在每次事故在赔偿限限额内内负责赔偿，交，交强险限限额如下：如下：五、保险责任及解释Convertingyourbusin五、保五、保险责任及解任及解释ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.19任务1机动车交通事故责任强制保险赔偿限限额死亡死亡伤残残赔偿限限额：110000元元医医疗费用用赔偿限限额：10000元元财产损失失赔偿限限额：2 000元元 赔偿限限额死亡死亡伤残残赔偿限限额：11 000元元医医疗费用用赔偿限限额：1 000元元财产损失失赔偿限限额：100元元 有有责任任无无责任任五、保险责任及解释Convertingyourbusin指投保人及其允许的合法驾驶人被保被保险人人指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人投保人投保人指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人受害人受害人五、保五、保险责任及解任及解释汽车保险与理赔 20任务1机动车交通事故责任强制保险交交强险保保险责任的相关任的相关术语指投保人及其允许的合法驾驶人被保险人指与保险人订立交强险合同五、保五、保险责任及解任及解释汽车保险与理赔 21任务1机动车交通事故责任强制保险责任限任限额指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额抢救救费用用指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用死亡死亡伤残残赔偿限限额 负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金医医疗费用用赔偿限限额 负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的后续治疗费、整容费、营养费交交强险保保险责任任相关相关术语五、保险责任及解释汽车保险与理赔21任务1机动车交通事故责六、六、垫付与追付与追偿ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.22任务1机动车交通事故责任强制保险驾驶人未取得驾驶资格的。1驾驶人醉酒的。2被保险机动车被盗抢期间肇事的。3被保险人故意制造交通事故的。4被保险机动车在下列之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。六、垫付与追偿Convertingyourbusines七、七、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.23任务1机动车交通事故责任强制保险因受害人故意因受害人故意造成的交通事造成的交通事故的故的损失。失。被保被保险机机动车发生交通事故，致使生交通事故，致使受害人停受害人停业、停、停驶、停、停电、停水、停水、停气、停停气、停产、通信或者网、通信或者网络中断、中断、数据数据丢失、失、电压变化等造成的化等造成的损失失以及受害人以及受害人财产因市因市场价格价格变动造造成的成的贬值、修理后因价、修理后因价值降低造成降低造成的的损失等其他各种失等其他各种间接接损失。失。因交通事故因交通事故产生的生的仲裁或者仲裁或者诉讼费用用以及其他相关以及其他相关费用。用。责任免除任免除下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付。被保被保险人所有的人所有的财产及被保及被保险机机动车上的上的财产遭受的遭受的损失。失。七、责任免除Convertingyourbusiness八、保八、保险期期间ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.24任务1机动车交通事故责任强制保险除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。保险期间又称为保险期限，是指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事人履行权利和义务的起讫时间。八、保险期间Convertingyourbusiness九、九、赔偿处理理ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.25任务1机动车交通事故责任强制保险交交强险的的保保险单 被保被保险人出具人出具的索的索赔申申请书。被保被保险人和受害人的有人和受害人的有效身份效身份证明、被保明、被保险机机动车行行驶证和和驾驶人的人的驾驶证。被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料。公安机关交通管理部公安机关交通管理部门出具的事故出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的明，或者人民法院等机构出具的有关法律文有关法律文书及其他及其他证明。明。九、赔偿处理Convertingyourbusiness九、九、赔偿处理理ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.26任务1机动车交通事故责任强制保险被保被保险人根据有关法律法人根据有关法律法规规定定选择自行自行协商方式商方式处理交通理交通事故的，事故的，应当提供依照当提供依照交通交通事故事故处理程序理程序规定定规定的定的记录交通事故情况的交通事故情况的协议书。受害人受害人财产损失程度失程度证明、人身明、人身伤残程度残程度证明、明、相关医相关医疗证明以及有关明以及有关损失清失清单和和费用用单据。据。其他与确其他与确认保保险事故的性事故的性质、原因、原因、损失程度等有关的失程度等有关的证明和明和资料。料。九、赔偿处理Convertingyourbusiness十、合同十、合同变更与更与终止止ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.27任务1机动车交通事故责任强制保险告知所有告知所有权转让解除交解除交强险保保险费在交在交强险合同有效期内，被保合同有效期内，被保险机机动车所所有有权发生生转移的，投保人移的，投保人应当及当及时通知保通知保险人，并人，并办理交理交强险合同合同变更手更手续。在在下列情况下列情况下，投保人可以要求解除交下，投保人可以要求解除交强险合同。合同。被被保保险机机动车被依法注被依法注销登登记的。的。被被保保险机机动车办理停理停驶的。的。被被保保险机机动车经公安机关公安机关证实丢失的。失的。发生生机机动车交通事故交通事故责任任强制保制保险条例条例所列明的投保人、所列明的投保人、保保险人解除交人解除交强险合同的情况合同的情况时，保，保险人按照日人按照日费率收取自保率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期任开始之日起至合同解除之日止期间的保的保险费。交交强险合同解除后，投保人合同解除后，投保人应当及当及时将保将保险单、保、保险标志交志交还保保险人；无法交回保人；无法交回保险标志的，志的，应当向当向保保险人人说明情况，征得保明情况，征得保险人同意。人同意。十、合同变更与终止Convertingyourbusin项目二目二 选择汽汽车保保险险种种ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.28任务2机动车辆商业保险示范总则任任务1机动车交通事故责任强制保险机动车第三者责任险机动车车上人员责任险全车盗抢险机动车保险附加险及特约条例任任务4任任务5任任务6任任务7选择汽汽车保保险险种种机动车辆商业保险任任务2机动车损失险任任务3项目二选择汽车保险险种Convertingyourbu任任务二二 机机动车辆商商业保保险示示范范总则观看看视频了解保了解保险种种类及具体内容，同学及具体内容，同学们简单讨论下以下下以下问题：1、汽、汽车主主险和附加和附加险的关系是什么？的关系是什么？2、保、保险条款中的被保条款中的被保险机机动车属地有特属地有特别要求要求吗？任务二机动车辆商业保险示范总则观看视频了解保险种类及具体内机机动车辆商商业保保险示范条示范条款款分分为主主险、附加附加险主险包括机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车车上人员责任险以及机动车全车盗抢险总共4个独立险种。投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保部分险种。附加险不可以独立投保。如附加险条款与主险条款存在相抵触之处，则以附加险条款为准。若附加险条款存在未尽之处，则以主险条款为准。保险人按照承保险种分别承担保险责任。机动车辆商业保险示范条款分为主险、附加险主险包括机动车损汽汽车商商业保保险种种类及其含及其含义ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.31任务二机动车辆商业保险示范总则保保险人人对于被保于被保险人承保的汽人承保的汽车，因保因保险责任范任范围内的事故所致的内的事故所致的毁损灭失予以失予以赔偿的保的保险被保被保险人或其允人或其允许的合法的合法驾驶人在使用被保人在使用被保险车辆过程中程中发生的意外事故，生的意外事故，致使第三者遭受人身致使第三者遭受人身伤亡亡或或财产直接直接损毁，依法，依法应当由被保当由被保险人承担人承担经济责任，保任，保险公司公司负责赔偿发生意外事故，生意外事故，造成保造成保险车辆上上人人员的人身的人身伤亡，亡，依法由被保依法由被保险人人承担的承担的经济赔偿责任，保任，保险人人负责赔偿机机动车损失失险1机机动车第三第三者者责任任险主主险2机机动车车上上人人员责任任险3机机动车全全车盗盗抢险4负责赔偿车辆因被盗因被盗窃、被窃、被抢劫造成劫造成车辆全部全部损失，以及被盗失，以及被盗窃、被窃、被抢劫期劫期间由于由于车辆损坏或坏或车上零部上零部件、附属件、附属设备丢失所失所造成的造成的损失失汽车商业保险种类及其含义Convertingyourbu汽汽车商商业保保险种种类及其含及其含义ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.32任务二机动车辆商业保险示范总则附加附加险2玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备损失险车身划痕损失险修理期间费用补偿险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险不计免赔险发动机涉水损失险机动车损失无法找到第三方特约险制定修理厂险汽车商业保险种类及其含义Convertingyourbu二、二、车辆属地要求属地要求ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.33任务二机动车辆商业保险示范总则本保本保险条款中的被保条款中的被保险机机动车是指在中是指在中华人民共和国境内人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行（不含港、澳、台地区）行驶、以、以动力装置力装置驱动或者或者牵引、引、上道路行上道路行驶的供人的供人员乘用或者用于运送物品以及乘用或者用于运送物品以及进行行专项作作业的的轮式式车辆（含挂（含挂车）、履）、履带式式车辆和其他运和其他运载工具，但工具，但不包括摩托不包括摩托车、拖拉机和特种、拖拉机和特种车。二、车辆属地要求Convertingyourbusine三、特殊三、特殊说明明ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.34任务二机动车辆商业保险示范总则笫三者指因由于被保笫三者指因由于被保险机机动车发生意外事故而遭受人身生意外事故而遭受人身伤亡或亡或财产损失的人，不包括被保失的人，不包括被保险机机动车本本车的的车上人上人员以及被保以及被保险人。人。车上人上人员指指发生意外事故的瞬生意外事故的瞬间，在被保，在被保险机机动车车体内或体内或车体体上的人上的人员，包括正在上下，包括正在上下车的人的人员。除另有除另有约定以外，投保人定以外，投保人应在保在保险合同成立合同成立时一次性交清保一次性交清保险费。未交清保未交清保险费前，前，该保保险合同不生效合同不生效。除除另外另外约定以外，保定以外，保险期期间为一年，以保一年，以保险单载明的起明的起讫时间为准。准。三、特殊说明Convertingyourbusiness项目二目二 选择汽汽车保保险险种种ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.35任务1机动车交通事故责任强制保险任任务1机动车交通事故责任强制保险机动车第三者责任险机动车车上人员责任险全车盗抢险机动车保险附加险及特约条例任任务4任任务5任任务6任任务7选择汽汽车保保险险种种机动车辆商业保险任任务2机动车损失险任任务3项目二选择汽车保险险种Convertingyourbu课堂引入堂引入ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.36任务三机动车损失险王先生贷款买了一辆家用轿车，在一次路口拐弯时，王先生贷款买了一辆家用轿车，在一次路口拐弯时，不慎撞到了路边的路灯，把自己的车灯撞坏了。王不慎撞到了路边的路灯，把自己的车灯撞坏了。王先生不清楚因自己的原因导致的损失是否属于保险先生不清楚因自己的原因导致的损失是否属于保险理赔范围，带着疑惑，他拨打了保险公司的电话，理赔范围，带着疑惑，他拨打了保险公司的电话，保险公司理赔人员在查勘事故现场后告诉王先保险公司理赔人员在查勘事故现场后告诉王先生，生，这次事故是碰撞事故，修理费用大概在这次事故是碰撞事故，修理费用大概在2 000元左右，元左右，属于车损险的保障范围，属于车损险的保障范围，2 000元的修理费用可以通元的修理费用可以通过车损险获得赔偿，王先生对于处理结果很满意。过车损险获得赔偿，王先生对于处理结果很满意。之后，工作人员又告诉了王先生车损险的其他保障之后，工作人员又告诉了王先生车损险的其他保障内容。那么车损险究竟包含哪些内容呢？内容。那么车损险究竟包含哪些内容呢？课堂引入Convertingyourbusinessf一、保一、保险标的的ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.37任务三机动车损失险机机动车损失失险的保的保险标的指包括以的指包括以动力装置力装置驱动或者或者牵引，上道引，上道路行路行驶的供人的供人员乘用或用于运送物品及乘用或用于运送物品及进行行专项作作业的的轮式式车辆（含挂（含挂车）、履）、履带式式车辆和其他运和其他运载工具在内的投保工具在内的投保车辆本身，本身，但不包括摩托但不包括摩托车、拖拉机、特种、拖拉机、特种车。一、保险标的Convertingyourbusiness二、保二、保险责任任ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.38任务三机动车损失险机机动车损失失险的保的保险责任包括任包括车辆本身的本身的损失及合理的施救失及合理的施救费用。用。保保险期期间内，被保内，被保险人或其允人或其允许的合法的合法驾驶人在使用被保人在使用被保险机机动车的的过程中，程中，因下表所示的原因造成因下表所示的原因造成被保被保险机机动车的直接的直接损失，保失，保险人按照保人按照保险合同中的合同中的约定定负责赔偿；同；同时包括包括发生保生保险事故事故时，被，被保保险人、或其允人、或其允许的合法的合法驾驶人人为防止或减少被保防止或减少被保险机机动车的的损失失所支付的合理的、必要的施救所支付的合理的、必要的施救费用用 车辆本身的本身的损失失必要的、合理的施救必要的、合理的施救费用用碰撞、碰撞、倾覆、覆、坠落落发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额火灾、爆炸火灾、爆炸外界物体外界物体坠落、倒塌落、倒塌雷雷击、暴、暴风、暴雨、洪水、暴雨、洪水、龙卷卷风、冰雹、台、冰雹、台风、热带风暴暴地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴暴受到被保受到被保险机机动车所所载货物、物、车上人上人员意外撞意外撞击载运被保运被保险机机动车的渡船遭受自然灾害（只限于的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）人随船的情形）二、保险责任Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.39任务三机动车损失险机机动车损失失险在以下情况下，不在以下情况下，不论任何原因造成被保任何原因造成被保险机机动车的任的任何何损失和失和费用，保用，保险人均不人均不负责赔偿。三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.任务三机动车损失险（1）被保）被保险人或允人或允许的的驾驶人行人行为不当不当事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场，毁灭证据。驾驶人有以下情景之一者：饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品。无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间。驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车。实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。学习驾驶时无合法教练员随车指导。非被保险人允许的驾驶人。【饮酒】指驾驶人饮用含有酒精的饮料，驾驶机动车时血液中的酒精含量大于等于20 mg/100 mL的。tips三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.任务三机动车损失险（2）被保）被保险机机动车有下列情形之一者，保有下列情形之一者，保险人不人不负责赔偿发生保险事故时，被保险机动车行驶证、号牌被注销，或未按规定检验或检验不合格。被扣押、收缴、没收、政府征用期间。在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间。被利用从事犯罪行为。三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.任务三机动车损失险（3）下列原因）下列原因导致的被保致的被保险机机动车的的损失和失和费用，保用，保险人不人不负责赔偿地震及其次生灾害。战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射。人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾。被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且被保险人、受让人未及时通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.43任务三机动车损失险北京某大厦与某旅游公司签订协议，将其购买的一北京某大厦与某旅游公司签订协议，将其购买的一辆大客车出租给旅游公司。随后该大厦为该车向保辆大客车出租给旅游公司。随后该大厦为该车向保险公司投保了为期一年的车辆损失险。险公司投保了为期一年的车辆损失险。3个月后，个月后，旅游公司聘用司机何某驾驶该车行至旅游区途中翻旅游公司聘用司机何某驾驶该车行至旅游区途中翻入沟中，造成重大交通事故。经交通管理部门认定，入沟中，造成重大交通事故。经交通管理部门认定，发生事故是由于司机驾驶不当，责任完全由旅游公发生事故是由于司机驾驶不当，责任完全由旅游公司司机承担。该大厦之后向保险公司提出索赔申请，司司机承担。该大厦之后向保险公司提出索赔申请，而保险公司以对方投保时未将车辆已出租的情况如而保险公司以对方投保时未将车辆已出租的情况如实告知，其行为违反了实告知，其行为违反了保险法保险法的规定，做出了的规定，做出了拒赔的决定。保险公司拒赔合理吗？拒赔的决定。保险公司拒赔合理吗？三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.任务三机动车损失险（4）下列）下列损失和失和费用，保用，保险人不人不负责赔偿因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失。被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失。自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷。车轮单独损坏、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕以及新增设备的损失。发动机进水后导致的发动机损坏。遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分。三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.任务三机动车损失险（4）下列）下列损失和失和费用，保用，保险人不人不负责赔偿投保人、被保险人或允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。因被保险人未会同保险人就保险事故损坏的被保险机动车检验，协商确定修理项目、方式和费用，导致无法确定的损失。三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.46任务三机动车损失险甲的捷达车仪表失灵，汽油用光后停在路边，甲请甲的捷达车仪表失灵，汽油用光后停在路边，甲请同事帮忙到附近的加油站买了一铁桶油，在加油时同事帮忙到附近的加油站买了一铁桶油，在加油时因天气太热，油桶与车辆摩擦发生火花导致大火。因天气太热，油桶与车辆摩擦发生火花导致大火。在此之前，甲这辆捷达车购买了机动车损失险、第在此之前，甲这辆捷达车购买了机动车损失险、第三者责任保险和自燃损失险等，这次损失应该属于三者责任保险和自燃损失险等，这次损失应该属于保险责任，但最后结果是保险公司拒赔了。保险责任，但最后结果是保险公司拒赔了。原来，在保险公司接到报案赶到现场后，已经有消原来，在保险公司接到报案赶到现场后，已经有消防车在场并已经灭火，经了解和消防部门确认，火防车在场并已经灭火，经了解和消防部门确认，火灾原因是甲自己加油不慎导致火灾灾原因是甲自己加油不慎导致火灾。保险公司的拒。保险公司的拒赔合理吗？赔合理吗？三、责任免除Convertingyourbusiness三、三、责任免除任免除ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.47任务三机动车损失险机机动车损失失险在以下情况下，不在以下情况下，不论任何原因造成被保任何原因造成被保险机机动车的任的任何何损失和失和费用，保用，保险人均不人均不负责赔偿。三、责任免除Convertingyourbusiness四、免四、免赔率率ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.48任务三机动车损失险被被保保险机机动车一方一方负次要事故次要事故责任的，任的，实行行5%的事故的事故责任免任免赔率；率；负同等事同等事故故责任的，任的，实行行10%的事故事故免的事故事故免赔率；率；负主要事故主要事故责任的，任的，实行行15%的事故的事故责任免任免赔率；率；负全部事故全部事故责任或任或单方肇事事故的，方肇事事故的，实行行20%的事故的事故责任免任免赔率。率。免赔率免赔率是指不赔金额与损失金额的比率。机动车损失险中，保险人在依据保险合同约定是指不赔金额与损失金额的比率。机动车损失险中，保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔。计算赔款的基础上，按照下列方式免赔。四、免赔率Convertingyourbusiness四、免四、免赔率率ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.49任务三机动车损失险被被保保险机机动车一方一方负次要事故次要事故责任的，任的，实行行5%的事故的事故责任免任免赔率；率；负同等事同等事故故责任的，任的，实行行10%的事故事故免的事故事故免赔率；率；负主要事故主要事故责任的，任的，实行行15%的事故的事故责任免任免赔率；率；负全部事故全部事故责任或任或单方肇事事故的，方肇事事故的，实行行20%的事故的事故责任免任免赔率。率。免赔率免赔率是指不赔金额与损失金额的比率。机动车损失险中，保险人在依据保险合同约定是指不赔金额与损失金额的比率。机动车损失险中，保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔。计算赔款的基础上，按照下列方式免赔。被保被保险机机动车的的损失失应当由第三方当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，无法找到第三方的，实行行30%的的绝对免免赔率。率。因因违反安全装反安全装载规定定导致保致保险事故事故发生的，保生的，保险人不承担人不承担赔偿责任；任；违反安反安全装全装载规定，但不是事故定，但不是事故发生的直接原因的，增加生的直接原因的，增加10%的的绝对免免赔率。率。投保投保时指定指定驾驶人，保人，保险事故事故发生生时为非指定非指定驾驶人使用被保人使用被保险机机动车的，的，增加增加10%的的绝对免免赔率。率。投保投保时约定行定行驶区域，保区域，保险事故事故发生在生在约定行定行驶区域以外的，增加区域以外的，增加10%的的绝对免免赔率。率。对于投保人与保于投保人与保险人在投保人在投保时协商确定商确定绝对免免赔额的，在的，在实行免行免赔率的基率的基础上增加每次事故的上增加每次事故的绝对免免赔额。四、免赔率Convertingyourbusiness五、保五、保险金金额ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.50任务三机动车损失险折旧金折旧金额可根据机可根据机动车月折旧系数月折旧系数确定如表所示：确定如表所示：保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定，或根据其他市场公允价值协商确定。额后的价格协商确定，或根据其他市场公允价值协商确定。车辆种种类月折旧系数月折旧系数家庭自用非营业营业出租其他9座以下客座以下客车0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客座以上客车0.90%0.90%1.10%0.90%微型微型载货汽汽车0.90%1.10%1.10%带拖挂的拖挂的载货汽汽车0.90%1.10%1.10%低速低速货车和三和三轮汽汽车1.10%1.40%1.40%其他其他车辆0.90%1.10%0.90%五、保险金额Convertingyourbusiness五、保五、保险金金额ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.51任务三机动车损失险折旧按月折旧按月计算，不足一个月的部分，不算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金折旧。最高折旧金额不超不超过投保投保时被被保保险机机动车新新车购置价的置价的80%。折旧金。折旧金额和机和机动车实际价价值的的计算公式算公式为车辆种种类月折旧系数月折旧系数家庭自用非营业营业出租其他9座以下客座以下客车0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客座以上客车0.90%0.90%1.10%0.90%微型微型载货汽汽车0.90%1.10%1.10%带拖挂的拖挂的载货汽汽车0.90%1.10%1.10%低速低速货车和三和三轮汽汽车1.10%1.40%1.40%其他其他车辆0.90%1.10%0.90%五、保险金额Convertingyourbusiness六、保六、保险期期间ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.52任务三机动车损失险除另有除另有规定外，保定外，保险期期间为一年，以保一年，以保险单载明的起明的起讫时间为准。准。六、保险期间Convertingyourbusiness七、七、赔偿处理理ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.53任务三机动车损失险生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的合法驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。报案案时限限事故事故发生后生后48小小时内通知保内通知保险人是被保人是被保险人的人的义务，由于外界原因无，由于外界原因无法法报案的除外。在无法案的除外。在无法报案原因解除后的案原因解除后的48小小时内必内必须报案，否案，否则保保险公司可以拒公司可以拒赔。七、赔偿处理Convertingyourbusiness七、七、赔偿处理理ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.54任务三机动车损失险 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。被保险人或其允许的合法驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供依照道路交通事故处理程序规定签订的记录交通事故情况的协议书。被保险人或其允许的合法驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照道路交通事故处理程序规定签订记录交通事故情况的协议书。索索赔时被保被保险人人义务七、赔偿处理Convertingyourbusiness七、七、赔偿处理理ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.55任务三机动车损失险 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折价归被保险人的，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿佥额。保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。赔偿原原则 七、赔偿处理Convertingyourbusiness八、合同的八、合同的变更与更与终止止ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.56任务三机动车损失险 保保险合同的内容合同的内容如需如需变更，更，须经保保险人与投保人人与投保人书面面协商一致。商一致。保保险责任开始前，投任开始前，投保人要求解除保保人要求解除保险合同合同的，的，应当向保当向保险人支付人支付应交保交保险费5%的退保手的退保手续费，保，保险人人应当退当退还保保险费。在保在保险期期间内，内，被保被保险机机动车转让他人的，投保人他人的，投保人应当当书面通知保面通知保险人人并并办理批改手理批改手续。123变终更更止止八、合同的变更与终止Convertingyourbusi八、合同的八、合同的变更与更与终止止ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.57任务三机动车损失险保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退换剩余部分保险费。短期月率如表所示。合同的合同的变更与更与终止止保保险期期间/月月123456789101112短期月短期月费率（率（%）1020304050607080859095100注：保注：保险期期间不足一个月的部分，按一个月不足一个月的部分，按一个月计算。算。八、合同的变更与终止Convertingyourbusi项目二目二 选择汽汽车保保险险种种ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.58任务4机动车第三者责任险任任务1机动车交通事故责任强制保险机动车第三者责任险机动车车上人员责任险全车盗抢险机动车保险附加险及特约条例任任务4任任务5任任务6任任务7选择汽汽车保保险险种种机动车辆商业保险任任务2机动车损失险任任务3项目二选择汽车保险险种Convertingyourbu任任务四四 机机动车第三者第三者责任任险张某在道路上正常某在道路上正常驾车，将着急赶路，将着急赶路，骑自行自行车逆行的逆行的孙某撞某撞伤。孙某受了某受了轻伤，张某向交警某向交警报案后，并将案后，并将孙某送到附近医院，某送到附近医院，垫付了医付了医药费500元。事后，交警判定元。事后，交警判定孙某某负全部全部责任，医任，医疗费用自理，但考用自理，但考虑到到孙某家庭困某家庭困难，交警，交警调解解时要要张某将原先某将原先垫付的付的500元元给孙某做治某做治疗费用，用，出于人道主出于人道主义，张某接受了交警的建某接受了交警的建议。当。当张某某向保向保险公司索公司索赔时却遭到拒却遭到拒绝。请问保保险公司的公司的做法合理做法合理吗？任务四机动车第三者责任险张某在道路上正常驾车，将着急赶路一、机一、机动车第三者第三者责任任险的概念的概念ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.60任务四机动车第三