私人银行活动方案（共8篇）

私人银行活动方案（共8篇） 第1篇：私人银行客户活动方案私人银行客户活动方案私人银行客户增值服务方案只要您成为我分行的私人银行客户就享有兴业银行呼和浩特分行全管家式的服务，能够为您及您家庭成员的健康、求学、事业发展提供一系列服务，除了下述共性服务外，我们还将根据您自身的每次的需求为您量身打造专属您的服务方案，您每年享有的共性服务如下：（一） 旅游定制服务我们可根据您的要求为您专门定制旅游线路及旅游团，帮您实现您的旅游愿望。（二）健康医疗服务客户每年可享受一次到指定三级甲等医院免费体检（增强型套餐）预约专家挂号（钻石5次/年），全程导医（钻石5次/年）手术住院安排（钻石2次/年）贵宾休息室（不限次数）免费保健短信（呼和浩特地区指定医院为：九华体检中心）日均金融资产达到3000万元以上体检医院升级为_301医院。 （三）专属机场贵宾服务全程专人引领服务：白塔机场候机楼c岛特设兴业银行贵宾专属柜台，专人协助办理行李托运，并引导至白塔机场一楼商务区或二楼贵宾区内vip 3号休息室。票款折扣更低：我行贵宾客户拨打“96777”，可预订机票，票款可在原折扣基础上再享9.9折优惠。（客户需用兴业信用卡支付票款）登机牌提前办理：贵宾客户致电理财经理，即可提前办理登机牌（ca、zh航班除外）。 客票优先候补服务：我行贵宾客户在呼和浩特机场享受客票优先候补服务。（四）汽车维护服务 客户持我行私人银行卡可享受完美汽车行洗车六折的优惠折扣。在我行日均金融资产达到3000万元以上的每年可享受在完美洗车行十二次免费洗车服务（可提供上门洗车业务）日均金融资产达到5000万以上的客户每年可免费享受4s店基础保养座驾一次。（五）丽人服务持我行私人银行vip卡前往思妍丽美容院可以享受低折扣项目优惠 金融资产在3000万元以上的我行赠送思妍丽5000元年卡一张，到店做任意项目可享受6折优惠。（六）、生活服务持我行私人银行vip卡前往呼市部分高档酒店就餐，可提前打电话进行预约，享受酒店贵宾折扣。（详见私行手册）（七）在全国范围内柜面办理以下业务全免手续费跨行转账汇款，跨地区存取款，atm取现，开立存款证明等业务。（八）赠书服务为每位私行客户每月提供一本畅销书籍、每季提供一本私人银行专刊。 （九）1+n专家服务团队每位私人银行客户有任何理财要求，只要找到自己专属的“理财经理”，就等于兴业银行的全部资源都“随伺在侧”。每位客户经理身后，都有一组资深的“投资顾问团队”提供支持，透过他们，可以调动整个兴业银行的平台资源。（十）海外管家服务子女是您精致人生中最贴心的牵挂，我们精选优质资源，为您的子女提供以高品质、国际化为特色的规划。（十一）公务机优惠预约服务本行客户可通过专属通道预约并享受首都航空提供的相应飞行小时费优惠及飞行后付费的便利。（十二）综合金融服务个人融资系列 提供独具特色的个人授信特别提款权企业融资系列 流动资金贷款、贸易融资、项目融资综合授信、动产与不动产融资（十三）咨询规划服务私人律师服务私人保险规划师服务 私人税务筹划师服务（十四）文化心灵服务藏品定制我们与顶级艺术公司联袂，根据您所提供的画作要求：艺术家的选择、作品主题、尺幅、完成时间等，为您量身定制当代精品，为您奉上专属于您的传世精品。藏品鉴定顾问 为您个人的收藏提供专业的判断和指导，协助您去伪存真。慈善捐赠顾问 联合著名慈善机构，为您的仁心和爱意安排最合适的途径与方式。（十五）特色旅程规划金融资产达到5000万元以上的客户每年享受一次价值10000元/位的境内外旅游一次，比如马尔代夫浪漫之旅臵身于那一片美的无法言语的大海，深刻的放松身心。（报价13000元/位） 增值服务合作单位明细商业银行私人银行客户营销策略探讨摘要：随着境内高净值人群迅速增加以及社会对他们的关注度不断上升，国内多家商业银行纷纷开立私人银行部门，而非银行机构也参与到对高净值人群的竞争当中，各商业银行私人银行部门在被各种同业机构包围的竞争态势下，应加快产品创新和内部整合，提高服务人员素质，树立独特的品牌形象，才能保持竞争优势，获取客户资源。关键词：私人银行；产品创新；解决方案；获取渠道私人银行业务这一概念自引入国内以内，逐渐为国人所接受并在境内掀起了一股私人银行之热潮，国内多家商业银行纷纷开立私人银行部门，为该业务在国内的长远发展奠定了基础，对于“私人银行”、“高净值人群”等等字眼更是为国人津津乐道，不少机构和个人也对国内外私人银行业务的发展做出诸多研究，国内几家大型商业银行也不约而同地与第三方机构合作，分别发表了关于私人财富的研究报告，更进一步揭示了国内私人银行业务的发展状态。随着境内高净值人群迅速增加及社会对他们的关注度不断上升，不少非银行机构也参与到对高净值人群的竞争当中，比如第三方财富管理机构、证券公司、信托公司等都打出私人银行、高端财富管理的服务旗号，面对这一现状，商业银行在一边受政策制约，一边被各种同业机构包围下，如何加强对私人银行客户的关系维护，采取各种有竞争力的营销手段，保持现有客户并持续获取客户成了关键的制胜因素。一、加快产品创新，通过全行的内外整合，提供整体解决方案金融产品是现阶段商业银行吸引客户的重要内容。从目前我国财富人群对资产分配来看，房地产投资占最大部分，其次是基金投资和另类投资，但是对于商业银行来说，客户手上可投资金融产品的资产才是衡量是否目标客户的关键。现时商业银行可投资金融产品主要类型为：银行本身的理财产品类、代理保险类、信托产品类、证券投资类、大宗商品类如黄金、白银等、另类投资包括股权投资、艺术品投资等，另外还有境外投资等等。从实际客户受欢迎程度来看，中短期限、收益较高的信托类产品是目前各私人银行机构的主力产品，究其原因是客户对商业银行在风险管理方面的信任度较高，对商业银行在稳健型产品的管理和开发能力方面比较看重。通过每笔100万以上大额的信托产品投资，银行吸引了大量资金并稳固了客户资源。但不可否认的是，同质性强、好项目难寻、银行与信托公司的合作模式等成了该类型产品的发展障碍，信托公司自身的产品资源也分流了商业银行一部分客户。另一方面，信托公司、证券公司、阳光私募公司、投资公司等机构在开发如股权投资、私募基金等方面也有其独特的优势，而这类型产品目前在市场上正深受高净值人群的追捧，客户往往会直接寻找这些第三方机构，而非商业银行，而商业银行本身，在开拓这些产品时，受限制于政策监管和专业人才，也多需依靠这些机构作为投资顾问，采取合作的形式。因此，商业银行私人银行业务要获得在产品上的优势，必须提高 对市场投资的敏感度和前瞻性，加快产品创新，比如，在另类投资方面，有私人银行推出期酒类信托产品、茶叶类信托产品等，该类型产品既可让客户提取实物，如不提取实物则可获取现金收益，一举两得，能引导高净值人群对于有升值潜力的商品进行投资，也满足了客户对风险保障的心理，又如，利用本行境内外资源优势，为客户提供到境外投资当地金融市场的通道，这些均是商业银行所能获得的资源优势。另外，要注重资源的利用和整合。目前商业银行私人银行机构服务的客户大多数来自于个人金融部门，特别是各银行网点的现有客户群，因此私人银行部门与商业银行零售部门有先天上密不可分的关系，但是，在与商业银行其他部门的资源互补方面便略显不足，若能发挥银行本身各部门相互协作效用，将会大大提高为客户服务的深度。比如公司业务部门与私人银行业务部门的整合，由于目前国内高净值人群八成以上均为民营企业家，每个私人财富客户的背后均存在民营企业，便会发生公司业务，因此若能与公司业务部门联动起来，无论从留住客户或获取新客户资源或是集团利益来看，均是大有裨益的。那么，商业银行私人银行业务在产品竞争方面最为关键便是整体解决方案的提供了。只有提供整体解决方案，才能真正发挥商业银行在高净值人群维护方面的优势，与第三方机构服务形成差别。如某客户需求是把资金调动到香港进行特定项目的投资，国内某私人银行部门为其策划整体方案，利用银行本身的qdii额度作为投资通道，其中所涉及包括投资银行部、风险合规部、个人金融业务部、集团境外机构等等多个部门，并涉及与监管部门的多次关于政策问题的沟通，这些资源整合和资源调动的能力才是私人银行部门未来服务客户的亮点。二、提高服务人员素质，重建营销考核架构，告别传统营销观念 打造高素质的服务人员团队，也是私人银行客户维护的重要环节，但私人银行业务在国内发展的时间不长，积累的专业人员不多，实际操作上会出现各种限制。服务不是一种外在的形式，要求职工从内心中存在必须经过长时间的培养，仅仅依靠规章制度或者纪律要求是不够的。首先，私人银行的客户服务人员，主要来自于银行各个专业的员工，由于银行专业的特殊性，对非本专业的知识了解不多，造成人员知识结构单一，综合业务的经验不足，即便是有多年客户服务经验的资深员工，也未必能有全面的金融知识和高净值人群服务经验两者兼得。其次，来自各专业的员工如何互补不足、互相协作也是十分需要解决的问题。实际上，客户在面对私人银行服务人员时，往往是一对一的，这就要求该员工有丰富的知识应对客户的各种需求，背后团队对其业务支持的反应能力也会受到考验，目前商业银行内部营销人员和产品设计部门的信息不对称，非金融专业的人员缺少也相应地体现在私人银行服务平台之上。 除了对员工专业能力的考验外，对营销人员的考核机制也需重建 架构，由于私人银行服务的特殊性，采用传统银行考核架构对私人银行营销人员会造成一定程度的障碍，传统的个人金融业务看重数量，但是私人银行业务发展则重质不重量；私人银行打造的是度身定制、解决方案和信息支持，传统任务式计件式的考核制度容易使营销人员把注意力放在如何迅速地向更多的客户销售更多的产品上，与普通网点的营销经理无异，无法体现私人银行的特性。另外，为解决专业能力不足，私人银行可利用商业银行的优势资源，如建立模拟团队，除在行内储备专业人员外，还可以利用客户资源，筛选鉴别现有客户不同的专业能力，建立资源库，以便快速响应不同的客户需求，而作为支持力量的客户，也能提高其客户感知体验，有助于对该客户的维持和开发。三、客户获取渠道商业银行的零售客户群是现时国内私人银行客户资源最重要的组成部分，与零售部门的联动是客户获取的重要手段，往往是采取通过网点客户经理发现符合条件的客户，然后推介给私人银行客户经理的模式，但是银行网点积累客户需要时间，经过一段时期的开拓，网点推荐客户的速度就会放缓，如何继续培育新的客户群也是需要深究的问题。私人银行业务因其敏感性，不会采取高调的推广宣传活动，获取客户最行之有效的方法就是“转推荐”，建立良好口碑，让现有客户主动向身边的朋友和家人进行推广，充分利用国内的“圈子”文化，形成以点带面的营销效果。上海分行进行私人银行（暂用名）建设的实施方案根据建总函（）1173号文关于进行私人银行（暂用名）建设试点工作的通知，在对上海地区市场情况、顶端客户资源及服务现状等进行了深入细致的调研和分析之后，上海分行特制订以下私人银行（暂用名）的实施方案。 一、地点及建设规模财富管理中心的备选地址为：淮海中路200号4楼和银城东路201号2楼。（一）淮海中路200号4楼备选地址（面积约为800平方米）特点： 该址位于上海市中心繁华的高尚地段，拥有丰富的客户资源。交通便捷，并且可以为顶端客户专辟停车位。另外有仅往返于1到4层专门电梯，方便客户直达4楼。同时该址也是上海分行最大的个人理财中心-分行营业部个人理财中心所在地，将财富管理中心设立在此有利于综合利用分行营业部个人理财中心的各类资源进行优势互补，同时使得我行对vip客户分层次服务的特点得以体现。（二）银城东路201号2楼备选地址（面积约为600平方米）特点： 地处陆家嘴3-1-1黄金地区，交通便利但又闹中取静，地理位臵具有不可替代的优越性，周边高级写字楼林立，富商巨贾出入频繁，拥有极好的客户资源。而且世界金融大厦是分行所在地，便于分行各部门对贵宾银行进行管理和集中分行全部的人才优势，大厦的物业管理水平更是在上海顶级写字楼中屈指可数，这对贵宾银行提供高标准金融服务和物业服务都是极为重要的保证。世界金融大厦地理位臵美中不足的是因为地处浦东，交通问题可能给客户带来一定的不便。二、管理模式及组织架构（一）管理模式：在分行个人银行业务部内设财富管理中心，重点向顶端客户提供个人财富管理、投资顾问等各类专业化的金融咨询服务，策划和组织各类增值服务，并且具备为顶端客户办理大额银行业务的功能。特点：1从管理模式上看，财富管理中心为分行的一个经营部门，个人银行业务部作为财富管理中心的业务主管部门，对其行使主要的管理职能。2客户帐户仍留在原所属营业机构。3对客户的服务采用“双客户经理制”，即客户原所属机构的客户经理和财富管理中心客户经理共同对顶端客户进行服务，两级机构分工不同、各有侧重。日常的服务如普通的业务咨询、具体业务的办理等主要由原所属机构客户经理负责提供，财富管理中心的客户经 理则侧重于提供投资组合建议、度身定制产品、理财方案设计等高知识含量、高附加值的服务。4.财富管理中心一方面为我行现有的顶端客户提供专门的服务，一方面通过各种渠道发现和争取新的顶端客户成为我行的客户。 5为更好地方便客户，财富管理中心设专门的交易室，具备办理交易功能，可为客户办理大宗交易。有关交易的帐务处理可挂靠就近的营业机构。在开业初期，考虑到交易量可能不会很大，为简化会计核算上的手续和更好的满足风险控制的总体要求，可借用就近营业机构的专辟窗口办理业务。当财富管理中心客户数和交易量达到一定的规模时，将交易放在财富管理中心内的交易室办理，办理交易的人员也由就近网点提供，所有会计上的管理也均纳入就近网点。优点：1客户账户无需转移，对于客户原所属支行来说，不会存在因为顶端客户资源流失而影响其收益的顾虑。2.财富管理中心的重点业务是提供投资顾问、财富管理等服务，办理具体的业务不是其主要服务内容。一般建议客户尽量在原属网点办理业务（如购买基金等），这样在中间业务收入等方面对原属网点的影响将会比较小，各支行会比较愿意向财富管理中心推荐顶端客户。3财富管理中心作为分行的一个部门，不仅直接为顶端客户提供高层次、专业化的服务，而且对提升全行理财业务水平具有非常重要的指导和示范作用。4投入小。财富管理中心作为分行的一个部门，可以利用分行原有的行政管理资源，交易挂靠就近营业机构，可避免因“小而全”而可能出现的冗员、低效益等问题。（二）组织架构财富管理中心可设臵部门主管、专家顾问团（初创阶段可聘请兼职顾问）、客户经理、客户经理助理等岗位。三、人员配备根据我行现有顶端客户资源情况，发展初期，财富管理中心拟配备人员4名人员。其中设：主管1名、客户经理2名，客户经理助理 兼接待员1名。所有人员将由分行人力资源部在全行统一招聘。另外，设兼职专家顾问团，顾问团人员由分行统一从行内、外招聘。（一） 任职要求1财富管理中心主管任职要求（1）大学本科以上学历，10年上工作经历，5年以上从事市场营销或管理经历。 （2）具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟悉掌握和综合运用银行经营规章制度和操作流程，有较强的业务拓展、经营管理能力和管理协调能力，具备较强的市场营销能力和金融创新能力。 2客户经理任职要求（1）大学本科以上学历，进行五年以上。（2）参加过分行组织的个人理财客户经理培训班并取得合格证书，从事个人理财业务一年以上的专职理财客户经理。（3）拥有保险代理人资格和证券从业人员资格。（4）管理的vip客户（包括总行级和分行级）数量超过150名（含）。（5）管理的vip客户的综合贡献度在分行平均水平以上。（6）在发展vip客户、推荐增值服务商户或组织营销活动等方面有突出成绩，或在分行及以上单位举办的个人理财业务竞赛中获得过名次。另外，获得注册财务策划师（rfp）或（cfp）资格的优先考虑。 3客户经理助理任职要求（1）大学本科以上学历，进行工作3年以上。第2篇：私人银行私人银行“高端范”不神秘 尴尬同质化催生激烈竞争 字号欢迎发表评论年03月01日09:31 来源：全景网 纠错|收藏|订阅将本文转发至： | | | | | | |自年3月内地第一家私人银行建立，至今已经近5年时间，针对高端人群的定位，让私人银行一直蒙着一层面纱，不为外界所熟悉，甚至不为许多富有人群所了解。作为私人银行的核心力量，私人银行理财顾问是这层面纱下最为神秘的部分。他们可以轻松说出你所用的奢侈品牌子，和你畅谈巴黎时装的最新趋势，甚至喝下一口红酒就说出生产年份微笑服务，海外学历，品位高，想法多，这是他们努力给外界留下的印象，但也有人认为，他们就是包装华丽的金融产品推销员。这样一群为千万亿万富豪服务的人，他们有着什么样的背景，做着怎样的工作？他们的生存状态怎样，又会面对哪些困惑？知己知彼，我们需要走进他们的圈子。上午9点，上海市中路，陈先生走进一栋有着近百年历史的建筑，交通银行(601328,股吧)上海分行营业部的私人银行部位于三层。穿过金色的接待大厅，陈先生进入自己的独立办公室，在这里，他将为私人银行的贵宾客户提供理财服务。这里在上世纪30年代是金城银行的办公大楼，陈设仍留有上海滩十里洋场的味道：光滑的大理石地面，金边接缝，巨大的水晶吊灯，随意摆放了几组真皮沙发。和陈先生一样，几十位私人银行工作人员在这里开始了忙碌的一天。理财顾问的浮华一天国内多家私人银行的客户数已经过万，并以每年两位数的增速发展。快速发展之下，是忙碌的私人银行理财顾问。这些游走在贵宾客户和银行之间的金融才俊，是国内首批专为银行顶级客户服务的人，在外界看来神秘的工作，对于他们来说，已经是家常便饭。每每为银行挖来新的客户，亦或是帮助客户签下上亿元的合同，大笔的利润就从这些理财顾问手中创造出来。当然，这是从每天的拜访客户开始的，拜访客户也是他们最基础、花费精力最多的工作。李立，34岁，某外资银行中国区私人银行部理财顾问。10点整，李立准备出发，要去拜访一位老客户。两年前，这位客户从李立这里买了500万元的信托产品，配置了700万元左右的股票，收益不错，彼此也建立不错的信任。今天主要是为客户解决移民中的一些问题。客户说现在企业实体的收益虽然还不错，但是自己年纪大有点干不动了，女儿在英国读书，以后和太太也想要移民到美国或者加拿大，不准备把重心全部放在国内的生意上。让我帮他找个合伙人，同时涉及到移民还有一些汇率、资产配置上的问题。李立说起客户的情况十分谨慎，对于可能泄露客户真实身份的信息绝不马虎大意。我帮他联系了一家风险投资，今天介绍给他，同时建议他在香港和纽约分别购入写字楼，配置部分资产。今天还会帮他把部分资金转到他在纽约的账户上，一些相关的移民手续，也在办理。1个小时后，李立坐在了客户的办公室里，优雅地展示着打印精美的文件。曾经在UBS私人银行部门任职的王先生，这样描述私人银行理财顾问们的一天。每天早上到公司第一件事情就是开会，学_各种报告，包括胡润、贝恩、美林等机构的报告，也有自己银行研究部的一些金融报告，以及一些关于时尚资讯、珠宝拍卖方面的有趣内容。这个时候脑子里总是要过一遍，今天都需要拜访哪些客户，设想可能会发生的情况，应该对他们说什么。有的时候也会想想午饭在哪里吃。半个小时左右的学_之后，回到办公室开始给客户打电话，通常都是前两天约好的，现在打电话再确认一下。确认无误后便出发，一般会去客户的办公室谈，有的时候也会应客户邀请去某个小型会所或高尔夫球场。私人银行豪华的接待大厅多半派不上用场，有钱人可不会经常有时间去那里呆着。无论是现煮的咖啡，还是高级红酒，对客户的吸引力都不大，因为他们自己有更好的红酒、咖啡。每个私人银行客户都各具特点，有的客户只有一两个小时的时间和你聊，而有的客户则需要陪他一整天，因为他可能刚好没事。拜访回来之后，理财顾问需要写手记，记录当天的拜访情况，对客户提供服务的进展情况等，以便如果这个顾问因为某种原因无法继续为该客户提供服务了，其他私人银行顾问可以马上跟进。据王先生透露，UBS的私人银行顾问们平均每人带二十个左右的客户，本土银行的情况也差不多，或者稍多一些，平均下来每位客户每年可以享受一个星期的专职服务。高端范是这样炼成的与银行营业大厅的模式化服务、标准服务用语不同，私人银行的人情味、个性化更浓，理财顾问会从生活的各个细节上向富人们靠拢，他们对珠宝、奢侈品、红酒的鉴赏能力就很值得一提。李立和部门同事曾经到青岛的葡萄酒酒庄待了一个星期，每天的主要内容就是喝酒、品酒。红酒鉴赏其实非常简单，关键就是喝得多，才能品的出其中的差别来，喝得少，根本就品不出好坏，另外，需要熟知一些小众品牌。学_奢侈品鉴赏也是必修课。每年巴黎时装周的资讯是需要学_的内容，然后开小组会讨论，总结当季的流行要素，比如年时装周上香奈儿的毛毛靴很风行。在面对女客户的时候，可以适当称赞她香奈儿的包很漂亮，同时提到毛毛靴穿起来也很有风味。不过，让李立头疼的是，需要每个奢侈品品牌的当家元素，然后如数家珍，一般人看到黑色钢笔上的六角小芒花，知道是万宝龙，我们除了要能识别外，还要知道万宝龙旗下的几个主要系列的风格是什么。因为生活中不经常接触，开始的时候很难区分开，这也需要不断地见多才能识广。其实对于奢侈品，了解趣闻更重要，因为可以做为有趣的谈资。比方说谈到LV，你提到真实的泰坦尼克沉船中，打捞出来的箱子，唯一没有损坏的就是LV，这比你和客户聊LV的文化内涵更有效果。李立谈起了自己的心得。私人银行对理财顾问的培训也是下了血本，比如一些理财顾问被专门送到新加坡、加拿大、香港等地受训，农行要求私人银行的大堂经理都要在五星级酒店培训过。当然，对私人银行理财顾问要求更严的是专业素养。无论此前是何种背景，进入私人银行部之后，他们需要面对各种专业的培训，以期可以游刃有余地为客户服务。上岗之前，还要经过国际金融理财标准委员会中国专家委员会，以及它的办事机构-当代金融培训有限公司为期12天的CPB培训。在这12天中，要对税负筹划、资产传承、全球资产配置等内容进行强化训练。当代金融培训有限公司副总裁蔡予民对记者说。私人银行客户的高端性，还对保密性有严格的要求。理财顾问上岗之前要签多达几十页的保密协议，以保证客户的隐私在任何情况下都不会被泄露出去。一个例证是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志银行是世界上最糟糕的银行，引来无数围观者，无论是媒体、还是圈内人都在四处打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志银行买了什么产品。一些媒体记者也通过各种角色扮演致电银行，或者旁敲侧击的向理财顾问打探，但都没有得到任何消息。有钱人躲到哪里去了 对三年来所学的商业银行基础知识在实_中得到了实际运用； 为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关 知识有了更深一步的理解。8 - 到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在10 - 无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学_、工作中找到合理的方法和正确的方向。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。篇2：商业银行实训总结商业银行实训总结在我系相关负责人的精心安排与指导老师的悉心辅导下，历经一周的实训已告一段落，回顾近几天的实训历程，我不禁感慨万千。虽然实训的时间很短，但不可否认在这段时间里我受益匪浅，虽然很辛苦，但更多的是密集训练后完成任务后的成就感与满足感。本次实训我们重点利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统平台，按照系统操作的示范进行相关业务的流程12 - 个人信息，以便以后服务于银行发展客户目标以及建立客户的档案数据库，方便该客户在本行的其他业务办理。操作完成后记录客户号，以便开立普通客户，开立账号以及一卡通、存取款等相关业务的办理；其次，我开始进行个人储蓄管理业务的操作，该部分包括：活期储蓄，整存整取，定活两便，零存整取，存本付息，普通支票，储蓄，一卡通，凭证业务等，首先开立一个活期储蓄账户，录入“客户号、存折号等，并记下存折号，和系统生成的账号，以备后来相关业务的使用。然后，我进行了代理业务、信用卡业务等的操作。总结这些操作的过程，我发现自己最大的不足之处，就在于不够认真，有时会把存取的金额录入错误，或漏做相关步骤，以至于影响了下一步的操作，还有就是过于最求速度，而忘记了留出时间思考，梳理业务之间的前后关系，无法将整个流程贯穿起来。第二：实训的对公业务方面。该部分业务的主要知识要点为：14 - 业务操作使用。在对公存贷方面，尤其记得贷款借据号，存贷款账号等必备要素。在个人贷款业务操作方面，在操作中的文字叙述中，要为深圳大学新建一个账户，以此为基础才能继续下面的操作；在辖内通存通兑方面要翻越前面相关凭证号码的记录，如有找不到的情况要重新进行领取，所以整个流程中必不可少的要素为-细心，第三，个人的心得体会以及错误反思方面。由于个人不细心的原因，造成了部分数据记录错误，尤其是凭证号码记录的散乱，导致了后来使用时的不便，后来又重新领取，浪费了很多的时间；还有就是在此过程中没有做过多的的思考，只是追求速度和分数，没有真正去思考相关业务的关联性，没能达到熟练掌握业务流程，这是我此次实训期间的一个遗憾。总之，通过此次实训，我受益匪浅。不仅对银行柜台业务有了一定的了解，也在操作的过程中认识到了自己性格上的一些不足，例如缺乏耐心和16 - 次。虽然本次实训只有短短的一周时间，但是实_内容特别丰富，而且通过这次实_我们都得到了知识上的复_和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实_正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。并且通过老师课堂的讲解和演示操作，配合银行业务教学系统自带的视频演示功能，我们逐步熟悉各个业务的操作方法。相对对公业务的操作来说，对私业务操作起来更加简单易懂。由于一开始对操作系统和操作方法的不熟悉，在对私业务中犯了很多错，导致重开了18 - 然本次实训事件虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握。为未来在银行岗位的实际业务开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解。让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们提升银行岗位方面的竞争力，也是我们未来在银行工作岗位上更快上手。也使我有了改进自己不足之处，努力向更适合银行工作条件的方向发展，为以后就业提供了一定的准备条件。综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学_、工作中找到合理的方20 -篇2：年个人客户经理学_资料私人银行业务篇年个人客户经理学_资料（提高版）私人银行业务篇一、单选题（15题）二、多选题（20题）篇3：信贷工作心得体会信贷工作心得体会心得一：信贷工作心得体会踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学_和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户22 - 成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的_，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在我们全体信贷员的共同努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！24 - 武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都在提醒自己要不断学_业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这些业务知识运用到实践工作当中去。其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临的客户都是各行各业的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户，才能从他们当中发掘意向客户；同时，信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年，在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时也在跟老信贷人员学_怎样从细节中获知潜在的风险。信贷工作是个特殊的岗位，发展业26 - 人的生命是有限的，可是，为人民服务是无限的，我要把有限的生命投入到无限的为人民服务中去！我会这句话，以此激励自己在以后的工作当中，不怕吃苦，努力学_，爱岗敬业，成为一名优秀的信贷员。 心得三：信贷工作心得体会我是*支行的信贷员，调查贷款客户达*位，成功放款*笔，发放贷款达*万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。28 - 我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此”流产”。 回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练_介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练_对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。 开发信用村将是支行以后30 - 是坐等客户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：”还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。 通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也32 - 天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练_介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练_对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。 开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地_惯了这种工作。半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用”舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。34 -35私人银行客户活动方案私教活动方案私人加油站搞活动方案银行银行元宵节活动方案银行储蓄活动方案